Vkladové služby

1. Vkladové služby

2. Vklady (depozita) • dočasně volné peněžní prostředky (peníze) různých subjektů uložené v bankách • s vkladem je spojen nárok klienta (vkladatele) na předem stanovený výnos = úrok, který nezávisí na výsledku hospodaření banky a tím se liší od investičních společností

3. úrok (výnos) = závisí na výši vkladu, úrokové sazby a délce trvání vkladu • při stanovení úroku je pro klienta důležité, zda je úrok připsán k jeho kapitálu a dále úročen – složené úročení nebo je úrok vyplacen po skončení úrokovacího období a jde o jednoduché úročení • pojištění vkladů

4. Pojištění vkladů • ze zákona má každý klient banky zaručeno, že v případě neschopnosti banky vyplatit vklad klienta, bude tento vklad zaplacen z Fondu pojištění vkladů a to do výše 90 % vkladu, pouze do výše hodnoty odpovídající 25 000 eur, ale až po odečtení splatných závazků (úvěrů) klienta vůči bance, jestliže existují

5. Členění podle formy vkladu • podnikatelské a nepodnikatelské účty • vkladní knížky a osobní konta • účty termínovaných vkladů • prodej vkladových certifikátů a listů • prodej bankovních obligací • stavební spoření

6. Běžný účet • netermínovaný vklad fyzické nebo právnické osoby, soustřeďují se zde peněžní prostředky a uskutečňují se platby • postup při otevření účtu - seznámení se základními charakteristikami účtu a se sazebníkem odměn • soukromá osoba předkládá průkaz totožnosti podnikatele či organizace předkládá doklad o právní subjektivitě – ŽL, výpis z obchod. rejstříku. • vyplní se Smlouva o zřízení a vedení běžného účtu

7. Vkladní knížky • lze jí založit pouze na jméno (dříve mohla být na doručitele a tím s ní mohl manipulovat kdokoliv). • umožňují pouze uložit a vybrat peníze v hotovosti na přepážce . (U výherní vkladní knížky je úrok připsán pouze je-li vylosována. U knížek s výpovědní lhůtou se úrok připíše až po uplynutí této lhůty a vklad se během lhůty nesmí vybírat.)

8. Vkladové a depozitní certifikáty • potvrzení banky o jednorázovém přijetí vkladu na určitou dobusplatnosti • zaručena pevně stanovená úroková sazba a nebo jsou prodávány tyto certifikáty za nižší cenu než je nominální hodnota certifikátu (pod pari) a po splatnosti banka vyplatí nomin. hodnotu

9. Stavební spoření • umožňuje klientovi spořit jeho peníze se státním příspěvkem = podpora ve výši 15 % z částky nepřesahující 20 000 Kč ročně • po minimálně dvouletém spoření mu banka může poskytnout úvěr ze stavebního spoření na financování bytových potřeb. Jestliže klient nevyužije úvěr, pak si po šesti letech může naspořenou částku včetně státní podpory vybrat.

10. Vklady - z hlediska časové struktury • vklady netermínované (na požádání, na viděnou, transakční) • vklady termínované

11. Vklady netermínované • banka je vyplatí na požádání • peníze, které si klient ukládá na svůj účet, aby je denně využíval ke svému běžnému hospodaření • stav peněz na vkladu se neustále mění, proto tyto vklady nepředstavují pro banku stabilní peněžní zdroj, jsou úročeny nízko • přestože jde o nestabilní zdroj, mají banky na těchto vkladech zájem, protože mají trvalý kontakt s klientem (např.běžný účet, sporožirový účet)

12. Vklady termínované • krátkodobé (do jednoho roku) nebo dlouhodobé (déle než 1 rok) • jedná se o peníze, které jejich majitel nebude po určitou dobu potřebovat a na tuto dobu je poskytne bance • banka sjednává pevnou dobu vkladu, může tyto peníze bez rizika dobře rozmístit do aktivních obchodů a platí vyšší úrok