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陈老太太有栋房 , 咿呀咿呀呦 ……

陈老太太有栋房 , 咿呀咿呀呦 ……. 陈老太， 60 岁。有 2 套住房。前一阵在楼市走高时将面积小的一栋房子卖出，入手 80 万现金。 你能帮陈老太将这 80 万做个稳妥的投资理财计划吗？. 第六课 投资理财的选择. 你不理财 财不理你 丹阳市吕城高中 袁春花. 怎么存？. 陈老太经过大家的建议，打算存 40 万现金到银行作为老两口的养老和医疗费用。 陈老太太：咱都存成 5 年 定期 吧！利率高！ 陈老先生：那万一五年内咱要用钱呢？还是 活期 吧！. 比较定期、活期存款的异同. 随时存取. 约定期限、形式. 定期存单. 活期存折.

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陈老太太有栋房 , 咿呀咿呀呦 ……

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Presentation Transcript

  1. 陈老太太有栋房,咿呀咿呀呦…… 陈老太，60岁。有2套住房。前一阵在楼市走高时将面积小的一栋房子卖出，入手80万现金。 你能帮陈老太将这80万做个稳妥的投资理财计划吗？

  2. 第六课 投资理财的选择 你不理财 财不理你 丹阳市吕城高中 袁春花

  3. 怎么存？ 陈老太经过大家的建议，打算存40万现金到银行作为老两口的养老和医疗费用。 陈老太太：咱都存成5年定期吧！利率高！ 陈老先生：那万一五年内咱要用钱呢？还是活期吧！

  4. 比较定期、活期存款的异同 随时存取 约定期限、形式 定期存单 活期存折 流动性强，灵活方便 利率高,收益高 利率低，收益低 存期限定，流动性差 1、都是储蓄的方式 2、都有利息、但收益较低 3、比较安全(风险较低)

  5. 往哪存？ 经过协商，老两口决定存20万5年定期，10万3年定期，5万1年定期，5万活期。可是这钱往哪儿存呢？ 陈老先生：都存楼下建行吧！取着方便！ 陈老太太：不行，多存几个银行，工行大，放心，多存几个地儿，防盗！

  6. 我国的主要商业银行

  7. 单位存款 居民存款 商业银行的三大基本业务 吸收存款 发放贷款 类型 工商业贷款 消费贷款 银行 结算 卖方（收） 买方（付）

  8. 还有40万怎么办?

  9. 陈老先生:咱也买个20万的股票吧,你看邻居老王的儿子,不上班,就炒股票,大把大把的赚钱.陈老先生:咱也买个20万的股票吧,你看邻居老王的儿子,不上班,就炒股票,大把大把的赚钱. 陈老太太:那是你没看见他赔钱的时候,再说了,你心脏不好,我可不想你炒了股票,坐了过山车,把命搭进去!

  10. 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其股东对股份公司的所有权。股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其股东对股份公司的所有权。

  11. 以每股28元的价格卖出 以每股4元的价格买入1000股

  12. 以每股28元的价格买入1000股 以每股8元的价格卖出

  13. 股票价格上升带来的差价 股票收入 高风险 高收益 价格波动不确定性 股息和红利收入 来源于企业利润

  14. 对国家 对企业 对个人 发展股票市场 促进经济发展 增加筹资渠道 增加投资渠道

  15. 陈老先生:既然你不让我买股票,怕咱承受不起”心跳”的感觉,那咱就换个投资方式吧,买债券怎么样?陈老先生:既然你不让我买股票,怕咱承受不起”心跳”的感觉,那咱就换个投资方式吧,买债券怎么样? 陈老太太:我看靠谱!! 那到底买什么债券呢?

  16. 国债(金边债券) 金融债券 企业债券 发行主体 中央政府 企业 金融机构 风险情况 风险逐渐增大 收益逐渐增大 收益情况 流通性逐渐减弱 流通情况 最强 较强 最低

  17. 债务凭证(债权) 股份凭证(所有权) 取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益。 定期取得利息，其安全性比股票大 有明确的付息期限，到期偿还本金 股金不能退，只能转让股票。 都是有价证券 都是筹集资金的手段 都是能获得一定收益的金融资产

  18. 当陈老太太选择了20万购买债券后,还有20万的卖房款,不知如何处理。一日,他们的宝贝孙女妞妞来探望老两口,陈老太看着活泼可爱的孙女,心里有了计划…… 陈老太太：老伴，咱还有20万不知道干嘛，干脆咱买保险吧？ 陈老先生：这主意不错，规避风险，咱给妞妞买份意外伤害保险！

  19. 怎么会有风险呢？ 天有不测风云 人有旦夕祸福

  20. 陈老太太给妞妞上了意外伤害保险，两个月后，妞妞在体育活动时意外骨折，花费了8000多元住院治疗。保险公司依据保险合同给付了妞妞6400元的意外伤害保险金。陈老太太给妞妞上了意外伤害保险，两个月后，妞妞在体育活动时意外骨折，花费了8000多元住院治疗。保险公司依据保险合同给付了妞妞6400元的意外伤害保险金。

  21. 商业保险，指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。商业保险，指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。

  22. 保险 社会保险 财产保险 商业保险 人身保险

  23. 投保人和保 险人应当遵循公 平互利、协商一 致、自愿订立的 原则，订立保险 合同。

  24. 四种投资方式的比较

  25. 投资总原则：规避风险、保值增值 1、既要注意投资的回报率，也要注意风险性。 2、要注意投资的多元化。 3、要根据自己的经济实力量力而行。 4、既要考虑个人利益，也要考虑国家利益， 不得违反国家的法律法规。(利国利民) 总之,储蓄存款等各有自己的特点.认清各种 理财方式的利弊,才能更好地规避风险,使 自己的资金保值增值.

  26. “四三二一”方案 “四”：40%的钱存入银行，既有利息，又备日常应用。 “三”：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。 “二”：20%的钱用于买股票，换取高风险的回报。 “一”：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然

  27. 预祝大家成为一名 精明、理智的投资者！ 恭喜发财！

  28. 探究活动 小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性给他们下岗费10万元。妈妈建议把这笔钱购买股票，开出租车的爸爸建议买国债，身体不适的爷爷认为应为全家买人身保险，而正在上高中的小陈则请求家里把这笔钱定期存在银行里，为将来自己上大学做好准备。 请运用所学的经济知识，为小陈家拟定一份投资计划，并对其可行性加以论证。

  29. 参考答案 将3万元用于定期储蓄，买3万元国债，为爷爷和小陈各买人身保险2万元。依据：小陈的父母都下岗，再就业工作不是很稳定，购买股票有较大的风险；国债与股票相比，安全性最好，风险最小，收益也较储蓄高一些；小陈正在上高中，将来上大学需要资金，存一部分定期储蓄，可满足以后上学的需要；爷爷上了年纪，从身体健康角度考虑，购买人身保险比较合适，为小陈购买人身保险，有利于小陈的健康成长。

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