Инвестиционные инструменты: реальность и возможности

1. Инвестиционные инструменты: реальность и возможности

2. Cемья, здоровье, работа и деньги На нашей Земле, в нашей Стране живет огромное число разных людей, в том числе и мы с вами .Но кем бы мы с вами ни были, нас всех объединяет 4 понятия, которые очень важны для человека: это семья, здоровье, работа и деньги. * * * Здоровье и семья – индивидуальны ! А вот работа и деньги связаны! Излишне говорить, что все мы будем нуждаться в деньгах в течение всей своей жизни!

3. 1 2 3 Жизненный путь с финансовой точки зрения Доходы Годы 1 период – Мы на иждивении родителей 2 период – Активный период жизни. Мы зарабатываем и все это тратим. Имеем возможность активно влиять на свой уровень жизни! 3 период – Свободное время.Мы становимся пенсионерами! Доход падает! Расходыувеличиваются ввиду обострением проблем со здоровьем

4. У каждого из нас естьварианты жизни в «свободное время» • Дожить и продолжать работать, т.к. пенсии на достойную жизньне хватает. • Дожить и не работать, т.к., несмотряна нехватку денег, состояние здоровья не позволяет их зарабатывать. • Дожить и не работать, т.к. Вы – финансово независимы,у Вас создан резервный капитал, благодаря которому Вы можете себе это позволить.

5. Что такое «нищета» ? Многие наши граждане до сих пор живут «одним днем» и тратят за этот «день» все, что зарабатывают. Причем, чем больше зарабатывают, тем больше и тратят. Мысли о том, что их финансовая ситуация может измениться не в лучшую сторону, они просто гонять от себя. Недаром говорят, слово «НИЩЕТА» происходит от словосочетания «НЕ СЧИТАТЬ»

6. Откладывать себе любимому минимум 10% в месяц США 20% - страховки 20% - ПФ 20% - в бизнес 20% - инвестиции в будущее 20% - прочее Россия 100% - в бизнес

7. КУДА ВЛОЖИТЬ ДЕНЬГИ?

8. ОСНОВЫ ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ • Умениеделатьденьги • Умениесохранятьденьги

9. ЧЕГО МЫ ХОТИМ ОТ СБЕРЕЖЕНИЙ? • НАДЕЖНОСТЬ • ДОХОДНОСТЬ

10. надежность доходность доходность надежность ЗАКОН ИНВЕСТИРОВАНИЯ Чем выше доходность, тем ниже надежность, вышериск, и наоборот

11. ПРАВИЛО ИНВЕСТИРОВАНИЯ Доходность при высокой надежности возможна только при долгосрочных инвестициях

12. КАКУЮ ЧАСТЬ ДОХОДА НУЖНО ОТКЛАДЫВАТЬ? По рекомендации МОТ (Международной Организации Труда) ПЕНСИЯ >= 70% (от среднемесячного дохода за последние 5 лет) 20 лет - 5% от дохода 30 лет – 10% 40 лет – 21% 50 лет – 48% 55 лет – 84%

13. ГДЕ И КАК НАКАПЛИВАТЬ? • Дома? • В виде недвижимости? • В банке? • В паевых фондах? • В страховой компании?

14. У различных форм частных инвестиций – различные цели • Защита жизни страхователя и застрахованного, в течение срока действия договора • Гарантированный доход в течение длительного срока (до 30 лет) Страхование жизни Банковский депозит • Способ скопить деньги на значимую покупку за 1-3 года ПИФы • Рискованный способ быстрого заработка на росте облигаций, акций и др. фин. инструментов

15. Устойчивость финансового портфеля Страхование уровня жизни Акции ПИФ Облигации Банковский вклад

16. Экономическая Безопасность Человека У экономистов существует термин- «экономическая безопасность человека» (ЭБЧ) под которой понимают общие объемы доходов и сбережений, которые обеспечивают привычную комфортность жизни человека и его семьи независимо от случайных и обусловленных факторов. Такие сбережения создаются за счет регулярных отчислений в течение многих лет! Обусловленные факторы это обучение детей, покупка жилья, наша пенсия. Случайные факторы потеря работы, потеря трудоспособности, связанная болезнью или несчастным случаем, а также уход из жизни кормильца семьи.

17. Жизнь – это длинная дорога и нельзя выезжать без «ЗАПАСКИ» !

18. Теория «Трех колонн» На уровне государства – это социальная пенсиядо 600 € На уровне самогогражданина –это собственныенакопления На уровне работодателя -пенсия от профессиональныхпенсионных фондовдо 1500 € В цивилизованных странах существует3-х уровневая система защиты экономическойбезопасности человека в пенсионный период

19. Специфика ситуации в России • Фактически, государство вообщене может гарантировать выплатупенсий в будущем, это связанокак с экономической, так и сдемографической ситуацией. • Пенсионная реформа – перекладывание ответственностина плечи самих граждан. • Для россиянина, имеющего зарплатуот 15 000 руб., проблемы пенсионногострахования кажутся несущественными. • Но, независимо от уровня сегодняшнейзарплаты, государство можетгарантировать пенсионный доходлишь в размере 5652 руб. • При этом, профессиональныхпенсионных фондов в России ещеочень мало.

20. ЧТОВЫБИРАЮТ НАШИ КЛИЕНТЫ? Скопить денег на старость? Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) Защитить благополучие близких? Купить квартиру/дачу? Банковский депозит Заплатить за образование ребенка? Страхование жизни Получить быстрый доход?

21. Преимущества страхования жизни перед другими формами частных инвестиций

22. КАК РАБОТАЕТ ЗАЩИТА Травмы нс Критические заболевания Инвалидность +инвестиционный доход Деньги накопления взнос Годы 1,2 группы инвалидности - освобождение от уплаты взносов

23. СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИС НАКОПЛЕНИЕМ • Долгосрочная защита семьи от риска потери кормильца • Гарантированные накопления по окончании срока страхования • Получение прибыли по окончании срока страхования

24. СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИС НАКОПЛЕНИЕМ РИСКИ + ЗАЩИТА • Основные риски: • Риск смерти по любой причине: защита в размере высокой страховой суммы с самого начала действия договора + дополнительно заработанный доход • Дожитие до окончания действия договора: гарантированная страховая сумма + дополнительно заработанный доход • Освобождение от уплаты взносов в случае наступления нетрудоспособности: компания берет на себя обязательства по уплате взносов, сохраняя при этом участие в прибыли в полном объеме • Дополнительные риски: • Продукт Страхование жизни на срок • Дополнительное покрытие в случае смерти в результате НС • Риск получения травмы в результате НС • Критические заболевания

25. ЧТО ПОЛУЧАЕТ КЛИЕНТ • Дожитие до окончания действия договора.100% выкупной сумм + доход . • Инвалидность по любой причине.Временная или постоянная – Освобождение от уплаты взносов. ( взносы вносит страховая компания) • Уход клиента из жизни – Семья (наследники, указанные в полисе) получат: 100% страховой суммы + доход. Защита работает с момента выпуска полиса

26. ПРЕИМУЩЕСТВА НАШИХ ПРОДУКТОВ: Возможность менять сумму страхового возмещения в течение срока действия договора Самая широкая таблица выплат по травматизму и один из самых коротких списков исключений по риску смерти. Один из самых коротких на рынке сроков страховых В случае смерти страхователя выгодоприобретатель получает страховую сумму напрямую

27. ПРЕИМУЩЕСТВА НАШИХ ПРОДУКТОВ: • создание надежного финансового резерва для Вас и Вашей семьи на все случаи жизни; • долгосрочная финансовая защита и создание накоплений одновременно; • получение дополнительного дохода от участия в инвестиционной деятельности компании; • выборвалюты страхования (RUR, USD,).

28. Группа компаний Allianz – мировой лидер в областифинансовых услуг и страхования Allianz занимает 1-е место в мире по размеру сборов от продаж продуктов страхования жизни!

29. Большая часть компаний, входящих в рейтинг FORTUNE 500, являются клиентами Группы компаний Allianz

30. Структура портфеля Allianz РОСНО Жизньна 30/09/2009

32. Спасибо за внимание! Сайт:www.allianzrosnolife.ru