О реализации подходов Банка России к стандартизации в Национальной платежной системе

1. О реализации подходов Банка России к стандартизации в Национальной платежной системе Научно-практическая конференция «БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО» г. Уфа, 24-26 марта 2011 г. Мызников Михаил Владимирович начальник отдела контроля за рисками в частных платежных системах Департамента регулирования расчетов Банка России

2. Содержание Процесс стандартизации. Стандарты для платежных и расчетных систем. Подходы к стандартизации в НПС. Деятельность по стандартизации в НПС.

3. Подходы к стандартизации Общая идея Правовое поле Потребности рынка Стандарты операций

4. Стандарты • Основные функции стандартов: - накопление и распространение наилучшегоопыта; - повышение эффективности взаимодействия. • Особенности финансовых стандартов: - Форма взаимодействия регуляторов и участников финансовых рынков

5. Классификация международных стандартов, применяемых в платежных и расчетных системах • Методологические стандарты: • содержание: основные принципы организации и функционирования инфраструктуры финансовых рынков (ИФР); • адресованы: регуляторам финансовых рынков и руководству ИФР; • устанавливаются: КПРС БМР • Технологические стандарты: • содержание: рекомендации по технологии обработки финансовой информации; • адресованы: ИФР и всем участникам финансовых рынков; • устанавливаются: ТК 68«Финансовые сервисы» ISO

6. Предпосылки стандартизации в НПС • оптимизация процессов функционирования субъектов НПС • унификации процессов и процедур информационного обмена в НПС • упрощение выполнения трансграничных операций • использование в НПС накопленного опыта и наилучшей зарубежной практики

7. Объекты стандартизации в платежных и расчетных системах • операции перевода денежных средств и связанные сервисы (кредитовый перевод, прямой дебет – состав участников, их роли; особые ситуации и расследование, управление счетами) • процедуры информационного обмена(состав, структура и форматы сообщений, правила и последовательность обмена) • типовые компоненты сообщений (коды стран, коды валют, банковские идентификационные коды, коды номера счета)

8. Уровень стандарты Cт3 Cт2 Tp3 требования Cт1 Tp2 Tp1 Tp0 Период времени ЮЛ2 ЮЛ1 КО1 КО2 t0 t1 t2 t3 Стандарты и требования Уровень развития

9. Развитие международных стандартов, применяемых в платежных и расчетных системах • ~ c 1950-60 гг.: первые технологические стандарты начинают формировать «алфавит», формализованную систему базовых классификаторов • ~ с 1980-90 гг.: первые методологические стандарты формируют общую методологию и основные направления развития международной финансовой инфраструктуры • ~с 2000 – н.в.: постепенное сближение технологических и методологических стандартов для формирования единой, формализованной методологии

10. Развитие технологических стандартов Эволюция стандартизации Стандарты компонентов ISO 3166 – коды стран, ISO 4217–коды валют Современный подход: ISO 20022 Модели всех бизнес-процессов в одной бизнес-области Прецедентные изменения Применение Уточнение Стандарты процедур SWIFT MT Модели информационного обмена Управление жизненным циклом Правила и процедуры Преобразование Применение Реализация моделей информационного обмена Стандарты операций ISO 15022 Управление жизненным циклом

11. ISO 20022 • Формализованная методология построения новых стандартов для информационного взаимодействия или адаптации существующих на единой платформе. • Объединение свойств методологических и технологических стандартов. • Широкая область применения: безналичные расчеты, расчеты по операциям на фондовом и валютном рынке, платежи с использованием банковских карт. • Позволяет развивать схемы и форматы информационного взаимодействия, не нарушая функционирования информационных систем. • Основан на системе базовых стандартов. • Примеры использования: SEPA, TARGET2*Securities, PE-ACH.

12. Основы методологии ISO 20022 Инструментарий: формализованные языки UML и XML Подход к моделированию: структуризация «сверху вниз» Процесс моделирования: создание моделей на четырех уровнях Результаты моделирования: • контекст информационного обмена (два уровня); • описание сообщений и способов обмена (два уровня) Репозиторий: единое хранилище результатов и свободный доступ к нему Открытость и развитие: процедуры пополнения Репозитория Более подробную информацию можно найти в сети Интернет на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Платежная система Российской Федерации \ Общая информация» в рубрике "Стандарты и технологии“

13. Востребованность стандартов в НПС • Использование накопленного в стандартах опыта может повысить общую эффективность НПС. • Взаимодействие с мировой финансовой системой: трансграничные операции, операции дочерних подразделений иностранных компаний на российском рынке. • Содействие развитию инфраструктуры российского финансового рынка за счет унификации правил и процедур взаимодействия между всеми участниками финансовых операций – комплексный подход.

14. Применение стандартов в НПС • Ряд базовых международных технологических стандартов уже применяются (коды стран = ISO 3166, коды валют = ISO 4217 и т.п.) – эффективность. • Планируется расширить возможности использования международных стандартов для трансграничных платежей (использование стандартов ISO 9362 – BIC, ISO 13616 IBAN в новой форме платежного поручения) – взаимодействие. • Создание национальных стандартов процедур и технологий осуществления безналичных расчетов на основе методологии ISO 20022 – комплексный подход.

15. Национальные стандарты процедур и технологий осуществления безналичных расчетов • Содержат основные правила и процедуры, выполняемые при осуществлении безналичных расчетов • Используют методологию и материалы международного стандарта ISO 20022; • Разрабатываются совместно регуляторами, участниками и инфраструктурными организациями НПС

16. Международный опыт участия регуляторов в стандартизации • Европа: внимание ЕС, ЕЦБ к финансовым стандартам Европейский платежный совет  SEPA • США: участие SEC и DTCC в XBRL US  использование XBRL для раскрытия информации перед инвесторами и регуляторами • В ISO/TC68 участвуют представители большинства центральных банков стран G20; ЕЦБ и комиссия по международной торговле ООН заключили специальное соглашение о сотрудничестве с ISO/TC68.

17. Организация деятельности по стандартизации в НПС Технический комитет по стандартизации «Стандарты финансовых операций» (Приказ Росстандарта от 30.12.2010 № 5527) • Объединение усилий и учет интересов: • Банка России; • заинтересованных государственных органов; • субъектов НПС и участников финансовых рынков Методология международного стандарта ISO 20022 Национальные стандарты процедур и технологий осуществления безналичных расчетов

18. Структура ТК 122 «Стандарты финансовых операций»

19. Ближайшие мероприятия • Определение структуры и состава участников национального комитета по финансовой стандартизации ТК 122 (март 2011). • Проведение учредительного заседания ТК 122 (апрель 2011). • Взаимодействие с международной организацией по стандартизации (ISO ТС68) – с 2010 г. • На сайте Банка России в Интернет размещена более подробная информация.

20. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! Мызников Михаил Владимирович начальник отдела контроля за рисками в частных платежных системахДепартамента регулирования расчетов Банка России E-mail: mmv4@cbr.ru Телефон: 8 (495) 771-43-92