Pojistné pooly Kancelář Českého jaderného poolu

1. Pojistné poolyKancelář Českého jaderného poolu Marcela Středová (Kotyzová) Aktuárský seminář MFF 20.10.2006

2. Obsah • Co je pool? • Motivace • Historie • Současnost • Pooly v ČR • ČJP

3. Pojistný pool • sdružení pojistitelů nebo zajistitelů za účelem společného krytí pojistného rizika určitého typu • správcem poolu je kancelář zřízená vedoucím pojistitelem nebo servisní organizace • zajišťuje administrativu • jedná s klienty • uzavírá smlouvy • vstupuje na mezinárodní trhy • zajišťuje zajištění

4. Motivace • vznik nových rizik • charakter rizika – • velká nepojistitelná rizika (přírodní katastrofy, letecká rizika, teroristická rizika, vážné nemoci, jaderná rizika, životní prostředí) • nedostatečná kapacita jednoho pojistitele • nedostatečná statistika nezbytná pro kalkulaci pojistného • požadavky legislativy • veřejný zájem

5. Výhody • vznik větší finanční síly a upisovací kapacitypro pojištění nebo zajištění rizik jinak nepojistitelných • přístup k celosvětové pojistné kapacitě • podíly jednotlivých členů zůstávají v mezích • redukce nákladů • dostupné podklady a statistiky

6. Typy poolů Pooly soupojistné • podílejí se na krytí rizika společně každý do výše své kapacity (%) • každý ručí za tu část rizika, kterou převzal a je přímo odpovědný pojištěnému • sjednávání pojištění a obsluhu klientů provádí výhradně pracovníci poolu Pooly zajistné • zajišťuje rizika vnášená do poolu jeho členy • členové uzavírají smlouvy svým vlastním jménem a ty dále postupují poolu do zajištění • zapojení pracovníků poolu je omezeno

7. Historie • dvacátá léta 20. století - první pooly v Evropě • v souvislosti s vývojem letecké dopravy • Německo, Holandsko, Norsko • 1934 založena Mezinárodní unie leteckých pojistitelů (International Union of Aviation Insurers) • dodnes podporuje a rozvíjí mezinárodní spolupráci subjektů se zájmy v leteckém pojištění • 1939 vznikl ve Švýcarsku pool na pojištění katastrofických rizik (Swiss Natural Perils Pool) • dodnes slouží ke krytí škod z povodní, záplav, krupobití, lavin, sesuvů půdy

8. Historie • polovina padesátých let 20. století – prvníjaderné pooly • potřeba s rozvojem jaderného průmyslu (pro mírové účely) • nové neznámé riziko, možná katastrofické, malé množství pojištěných • vysoké pojistné částky na odpovědnost a majetkové škody • nejstarší jaderné pooly • Nuclear Risk Insurers Limited (Británie 1956) • American Nuclear Insurers (1957) • The Japan Atomic Energy Insurance Pool (1971) • v průběhu 2. poloviny 20. století vznik dalších cca 30-ti jaderných poolů

9. Historie • vytvořili plně funkční dosud jediný mezinárodní systém výlučně pojišťovacích poolů • události 11. září 2001 • válečná a teroristická rizika byla dána do výluk a stala se nepojistitelnými • podařilo se vyjednat státní záruky za škody přesahující možnosti pojistného trhu • došlo ke vzniku nových pojišťovacích poolů • do 2003 - Francie, Rakousko, Německo, Austrálie, Holansko

10. Existující pojistné pooly Letecké pooly • podmínkou provozování letecké dopravy • válečná a teroristická rizika vyňata z pojištění (výluky) • Austrálie, Finsko, Holandsko, Japonsko, Německo, Norsko, Švýcarsko Specializované pooly pro krytí škod způsobených přírodními katastrofami • požár, blesk, výbuch, vichřice, povodeň, záplava, krupobití, zemětřesení, pád stromu, sesuv půdy a lavin, tíha sněhu, námraza

11. Existující pojistné pooly • Taiwan Residential Earthquake Insurance Pool • nejmenší ostrovní stát Asie, velká kumulace obyvatelstva a průmyslu a oblast s vysokou seismickou činností • 2001 pool pro pojištění obyvatelstva proti zemětřesení • The Swiss Natural Perils Pool • 1939 pool pro pojištění škod způsobených přírodními katastrofami • členy je 16 pojišťoven ze švýcarského trhu (95% podíl) • Norwegian Natural Perils Pool (Naturskadepool)

12. Existující pojistné pooly Škody na životním prostředí • odpovědnost za škodu způsobenou na životním prostředí provozováním průmyslové činnosti • kontaminace půdy a spodních vod v důsledku úniku ropných látek a chemikálií • Španělsko, Francie, Holandsko Teroristické pooly • krytí je rozděleno na vrstvy - první vrstvu limitu kryjí pojistitelé, druhou zajistitelé a zbývající krytí přebírá stát (finanční jištění států) • Austrálie, Holandsko, Francie, Jižní Afrika, Německo, Rakousko, Španělsko, USA, Velká Británie Jiné • Pool pro vypořádání nároků za poranění způsobená nepojištěnými nebo nezjištěnými psy (Dánsko)

13. Existující pojistné pooly Jaderné pooly • na světě 33 poolů • pojištění jaderných rizik je uzákoněno jako povinné • pojišťují se elektrárny, výzkumné laboratoře, výzkumné reaktory malého výkonu, přeprava jaderného materiálu, lékařské a průmyslové aplikace radioizotopů, úložiště jaderného odpadu • základní pojištění majetku a odpovědnosti, doplňková přeprava jaderného materiálu • zakázané pojišťovat vojenské provozy • fakultativní zajištění mezi jadernými pooly • rizika do zajištění nabízena hned několika poolům najednou

14. Zajišťovací činnost jaderných poolů • zajišťují na bázi fakultativníhoproporcionálního zajištění • 25 aktivně vzájemně spolupracujícíh národních poolů kryje kolem 400 rizik • sjednáno bez zprostředkovatelů - levnější pro všechny • pasivní • postupuje vlastní sjednané riziko do zajištění • zajistiteli náleží část pojistného • cedentovi náleží provize (7.5%) • aktivní • přijímání cizího rizika do zajištění • náleží mu pojistné • odevzdává zajistnou provizi

15. Bezpečnost • snaha o reciprocitu • za postoupení rizik do zajištění požaduje pool odpovídající objem (zajistného) obchodu do aktivního zajištění • diversifikace pojistného a zajistného kmene poolu a tím i jednotlivých členů • rozprostření pojištěného rizika mezi desítky až stovky domácích i zahraničních subjektů • časté propojení nadnárodních pojišťoven a zajišťoven - možná kumulace rizik • zákaz zajišťování rizik jinak, než prostřednictvím poolu, tzn. členové upisují výhradně na vlastní vrub

16. Bezpečnost • dohoda o solidární odpovědnosti členů poolu pro případ, že by došlo k neschopnosti člena poolu dostát svému závazku z pojistného nebo zajistného obchodu • ostatní členové se podělí o závazek nesolventního člena dle pravidel • ČJP - maximální výše solidární odpovědnosti každého člena na dvojnásobek upsaného vlastního vrubu pro dané riziko • maximální výše podílu člena na jednom riziku <= 50% vlastních vrubů všech členů poolu • nastane-li škodná událost, bude ČJP schopen dostát svým závazkům, byť by se nesolventní člen podílel největším možným podílem (50%) • jiná možnost - solidární fond (Španělsko, Chorvatsko)

17. Evropské jaderné pooly • v Evropě působí 17 národních jaderných poolů

18. Jaderné elektrárny v Evropě

19. Jaderné pooly mimo Evropu 1 2 8 6 7 9 3 4 5 • Egypt

20. Pojistné pooly v ČR • Český letecký pool • existoval v poválečném Československu v letech 1946 až 1948 • jednání o znovuzaložení v roce 2003 - bez výsledku • Pool pro pojištění záruky pro případ úpadku cestovní kanceláře • od roku 2000, jen na přechodné období, činnost ukončena úřadem pro ochranu hospodářské soutěže • Česká kancelář pojistitelů • Český jaderný pool

21. Český jaderný pool • sdružení pojišťovacích společností zabývajících se pojišťováním a zajišťování rizik souvisejících s provozem jaderných zařízení • na trhu ojedinělé sdružení - výjimka z pravidel ochrany hospodářské soutěže • založen v roce 1995 12-ti pojišťovnami (ČP a.s.) • soupojistný pool • řídícím orgánem je Grémium složené ze zástupců všech pojišťoven • výkonným orgánem je Kancelář ČJP • administrativa, jednání s klienty, zahraničními zajistiteli a státními úřady • ve struktuře ČP patří pod náměstka pro underwriting a zajištění

22. Členové ČJP stav k 1.1.2006 • Allianz pojišťovna, a.s. • Česká podnikatelská pojišťovna, a.s. • Česká pojišťovna, a.s. • ČSOB Pojišťovna, a.s. • Generali Pojišťovna, a.s. • GERLING-Konzern Všeobecná pojišťovací, a.s. • Hasičská vzájemná pojišťovna, a.s. • Kooperativa, pojišťovna, a.s. • UNIQA pojišťovna, a.s. Dohoda o solidární odpovědnosti

23. Pojišťovací činnost • první pojištěná jaderná elektrárna JE Dukovany 1998 • první s reaktory východoevropského typu VVER ve střední Evropě • v letech 2000-2001 spouštění JE Temelín • pojištění na základě inspekce mezinárodního týmu inspektorů nominovaných společenstvím jaderných poolů • největší partner ČEZ a.s. • JE Dukovany, JE Temelín, přeprava jaderného paliva, výzkumný reaktor v ÚJV Řež, …

24. Pojistná krytí Odpovědnostní pojištění • pojištění zákonné odpovědnosti provozovatele jaderného zařízení za jaderné škody vzniklé třetím stranám z provozu jaderného zařízení nebo z přepravy jaderného materiálu • dobrovolné pojištění provozovatelů zdrojů ionizujícího záření (zářičů) • pojištění odpovědnosti členů představenstva a dozorčí rady akciové společnosti za škodu vzniklou v důsledku jaderné škody Majetková pojištění • majetková pojištění jaderných zařízení v rozsahu od základního pojištění tzv. FLEXA (požár, úder blesku, výbuch a pád letadla) až po všerizikové pojištění tzv. All Risk, s připojištěním tzv. jaderných škod, tj. škod způsobených extrémně vysokou teplotou neřízené jaderné reakce a / nebo radioaktivní kontaminací nebo aktivací • pojištění technických rizik (elektronických zařízení, strojů a strojního zařízení, stavebně-montážních děl) • pojištění zásilek jaderného materiálu

25. Zajišťovací činnost • Aktivní zajištění • přebírá rizika od 21 zahraničních jaderných poolů • podílí se na zajištění více než 200 JE po celém světě • Pasivní • pojistky ČJP jsou cedovány 17-ti zahraničním poolům • Největší partneři • Nuclear Risk Insurers Limited • The Japan Atomic Energy Insurance Pool • Slovenský jadrový poisťovací pool

26. Kapacita ČJP • členové nabízejí ČJP výši čistého vlastního vrubu pro pojistné a zajistné smlouvy a pro konkrétní rizika • celková kapacita ČJP (mld. Kč)

27. Vlastní vruby členů • struktura čvv členů ČJP pro pojistné a zajistné smlouvy

28. Pojistné smlouvy … bez zajištění … se zajištěním • cca 20 smluv ročně (Temelín, Dukovany, …) • předepsané pojistné za existence poolu vzrostlo z 11 mil. Kč na více než 320 mil. Kč • větší část zajištěna u zahraničních poolů … podíl ČJP

29. Pasivní zajištění

30. Zajistné smlouvy • ročně přijímá ČJP do zajištění až 250 smluv

31. Zajistné smlouvy • objem převzatého pojistného vzrostl z 5 mil. na 165 mil. Kč

32. Kalkulace pojistného • málo pojištěných rizik, málo škod • nejsou k dispozici statistiky • pojistné nastavené historicky (prémie) • po září 2001 došlo k navýšení • ukázka kalkulace pojistného japonského poolu • stupňovitý systém zohledňující potenciální riziko konkrétního zařízení • 1). T = A0 x (1 + A/100) x (1 + B/100) x C x D • 2). P = T x E x F x (1-G) x H

33. Kalkulace pojistného 1). T = A0 x (1 + A/100) x (1 + B/100) x C x D • A0 … základní částka pro klasifikovaný typ jaderného reaktoru • A … % zohledňující tepelnou energii, technická specifika, mechanismus kontroly a provozní zkušenosti • B … % zohledňující doplňkové ocenění pro geografickou lokaci, objem populace, meteorologické podmínky • C … koeficient zohledňující tepelnou energii reaktoru • D … koeficient výkonu ochrany reaktoru (obvykle méně než 1) 2). P = T x E x F x (1-G) x H • E … základní pojistné 182,65 jenů pro limit 60 mld jenů • F … koeficient limitu odškodnění (pro 60 mld jenů = 1) • G … sleva za počet jednotek • H … koeficient pojistného za dodatečná rizika (1.03 – 1.13)

34. Internetový portál ČJP www.nuclearpool.cz

35. Závěr DĚKUJI ZA POZORNOST! stredova@cpintl.cz