فهرست مطالب

1. بسم الله الرحمن الرحيمدانشگاه علوم و فنون مازندرانرشته: MBAعنوان درس: مديريت بانکهاي تجاريعنوان سمينار: ساختارسيستم هاي بانکداري در سراسر دنيا (قسمت اول)استاد مربوطه: دکتر مستخدمين حسینیارائه دهنده: محمدمهدي بيگلرزاده نيمسال دوم سال تحصيلي 89-88

2. فهرست مطالب • ويژگيهاي اصلي ساختار سيستم هاي بانکداري در کشورهاي پيشرفته و بازارهاي تازه پديدآمده (اروپاي شرقي) • ساختارکشورهاي صنعتي • سيستم مالي بريتانيا، ايالات متحده آمريکا، ژاپن و اروپا

3. ساختار سيستم بانکداري در کشورهاي صنعتي 1969: ژاپن هیچ بانکی در بین 10 بانک رتبه اول دنیا نداشت. هفت بانک از ده بانک رتبه اول دنیا به ایالات متحده آمریکا تعلق داشت. 1979: ژاپن تنها یک بانک و آمریکا دو بانک در بین 10 بانک برتر دنیا داشت. 1988: 9 بانک از 10 بانک رتبه اول دنیا به ژاپن تعلق داشت و آمریکا هیچ بانکی در ده بانک برتر دنیا نداشت. 1994: بانک سی تی کورپ آمریکا، بانک بریتانیا، بانک شانگ های و هنگ کنگ، بانک بازرگانی و صنایع چین و بانک کردیت اگری کل در رده ده بانک برتر دنیا بودند، اما شش رتبه اول به ژاپن اختصاص داشت. چرا یکی از دلایل رشد بانکهای غیرآمریکایی در سالهای میانی تا پایان دهه 1980، کاهش ارزش دلار نسبت به پول سایر کشورهای صنعتی می باشد؟

4. تحقيقات گلدبرگ و هن وک (1991) تغيير در درصد کل F(Dj, Pj, CfTj, CGNPj, Ij) = داراييهاي 300 بانک بزرگ دنيا ِِDj: کل سپرده کشور در jامين کشور (علامت منفي) در اول دوره Pj: نرخ تورم در هر دوره در jامين کشور (که براي 5 سال يک جا شده – علامت مثبت) ‍CfTj: نرخ تغيير کل تجارت خارجي در jامين کشور CGNPj: نرخ تغيير در توليد ناخالص ملي در j امين کشور Ij: نرخ تغيير بهره در jامين کشور، ظرف 5 سال يکجا شده (مخزن 5 ساله)

5. تحليل رگرسيون OLS سالانه در رگرسیون سالانه کل سپرده ها (D) تنها متغیری بود که دارای علامت منفی و از نظر آماری معنی دار بود. یعنی با افزایش میزان سپرده در یک کشور با کاهش سهم جهانی رابطه داشت. از دیدگاه نویسندگان یا پژوهشگران اگر کشورهایی با سیستم اقتصادی بزرگ رشد یابند و برای سیستم بانکی دارای رشد بالقوه پایینی باشد، در آن صورت انتظار می رود که علامت منفی شود.

6. تحليل رگرسيون OLS 5 ساله پس از جمع آوری داده های دوره 5 ساله مشخص شد که نرخ تورم به مقدار زیادی مثبت و نرخ تغییر بهره به مقدار زیادی منفی بود. همانند رگرسیون یک ساله D به مقدار زیادی منفی شد. از این رو افزایش نرخ تورم باعث می شود وضع کشور، بهبود یابد (دارایی ها متورم می شوند). محاسبه ها نشان داد که هیچ عامل داخلی دیگر (برای مثال، نرخ تغییر در تولید ناخالص ملی، تجارت خارجی) اهمیتی ندارد. پژوهشگران به این نتیجه رسیدند که افزایش نرخ بهره موجب وخیم تر شدن وضع کشورها خواهد شد و این نتیجه گیری با اقدام کشوری که می کوشد با استفاده از نرخ بالای بهره مانع از خروج سرمایه شود، سازگار است.

7. عوامل ايجاد بحران در بانکهاي کشورهاي صنعتي • کيفيت ترديدآميز دارايي هاي بانک هاي رده بالا • دادن وام هاي سنگين به کشورهاي در حال توسعه • دادن وام به شرکت هاي سهامي و تهيه دارايي براي آنها • کاهش دادن نسبت هزينه سود

8. به آمارهاي زير دقت کنيد در 1974، ده بانک نخست دنیا 23 درصد کل فعالیت 100 بانک رتبه اول و 17 درصد فعالیت 300 بانک رتبه اول دنیا را انجام می دادند. این اعداد به ترتیب، در 1988 به 26 درصد و 20 درصد رسید. پس از سال 1993 بازار منحصر به فرد اروپا می تواند منجر به تلفیق بیشتر بانک ها درون قاره اروپا شد. بنابراین، از سال 1970، سیر تکاملی بانک های بین المللی موید کاهش یا افت بانک های آمریکایی شده است، بانک های ژاپن پس از یک رشد سریع، شاهد کند شدن آهنگ رشد و بانک های اروپایی درای وضع نسبتا ثابتی بودند.

9. بانک های بزرگ دنيا در کجا قرار دارند؟ • بلژيک • کانادا • فرانسه • آلمان غربي • ايتاليا • ژاپن • هلند • سوئد • سوئيس • انگلستان • ايالات متحده آمريکا

10. مقايسه بانکها؛ کامينگ و سوئيت (1988) • تفکيک بانکهاي تجاري • تفکيک خدمات مالي بانک ها و خدمات مالي سازمان هاي غيربانکي • نظارت مقام هاي عالي بر سيستم بانکداري • دسترسي به بانک مرکزي و داشتن قدرت نقدينگي • تفکیک بانک از موئسسه بازرگانی

11. رابطه بانک ها و شرکت هاي بزرگ بازرگاني کامینگ و سوئیت بر این باورند که یافتن مواردی که بانک ها تحت تملک و کنترل شرکت های بزرگ بازرگانی باشند بیشتر جنبه موردی و استثنایی دارد و نمی توان آن را یک قاعده کلی دانست.گاهی مشاهده می شود که به یک بانک از طریق ایجاد واحد تجاری اصلی (شرکت هولدینگ) مالک یک شرکت بزرگ بازرگانی است. در انگلستان، ایتالیا و سوئیس، چیزی به نام یکپارچه شدن سیستم بانکداری و بازرگانی مشاهده نمی شود. در کانادا قانون خاصی وجود ندارد که مانع از یک چنین ارتباط بازرگانی می شود. در آلمان بانک ها از طریق سرمایه گذاری در سهام شرکت ها (خریدن درصد بالایی از سهام آنها) مالک شرکت های بزرگ بازرگانی هستند و آنها را تحت کنترل خود دارند. بقیه در ص142

12. تفکيک خدمات مالي بانکی و غیر بانکی خدمات مالی بانکی و غیر بانکی را تا چه اندازه باید از یکدیگر تفکیک کرد؟ کامینگ و سوئیت خدمات مالی بانک ها را بدینگونه تعریف کردند: دادن وام از محل سپرده ها. اگرچه این تعریف شامل نقل و انتقال پول هم می شود. خدمات مالی غیربانکی شامل خدماتی در زمینه اوراق بهادار (فروش، معامله، سرمایه گذاری)، فروش بیمه نامه، فعالیت هایی در زمینه ایجاد امنیت برای پول و خدماتی در زمینه اموال می شود. عبارت بانکداری جهانی در اصل به سیستم آلمانی اطلاق می شود. در این سیستم بانک ها در زمینه امور بانکی و امور غیر بانکی خدماتی ارائه می کنند و از طریق تملک و مشارکت در مدیریت بانک ها با سازمان های بازرگانی (به صورت رسمی) مرتبط می شوند. این بانک ها در فرانسه، ایتالیا، هلند و سوئیس فعالیت می کنند. شرکت های بیمه، جدا از بانک، فروش اوراق بهادار را تضمین می نمایند، اگرچه شرکت های بیمه و بانک ها به یکدیگر وابسته اند. توضیح درباره کشورهای آمریکا، انگلستان، کانادا، ژاپن، بلژیک و سوئد ص 143

13. سيستم بانکداري بريتانيا تخصصی بودن سیستم های مالی تا دهه 1980، (لولین 1991) ص 144 بعد از 1980:پدیده یکپارچگی نهایی، نوآوری مالی و یکپارچگی ابزارمالی نتیجه: بانک ها به جای ارائه خدمات در سطح کلان اقدام به ارائه خدمت در سطح خرد کردند.

14. دلایل توجه بانک بریتانیا به ارائه خدمات در سطح خرد • سودآورتر بودن • بالارفتن ROR و PI فعالیتهای شرکت های سهامی • افزایش درصد داراییهای مالی و بدهیها در بخش خصوصی • افزایش فشارهای رقابتی بر بازارهای بین المللی و کاهش بهره وام شرکت های سهامی

15. سيستم بانکداري ايالات متحده آمريکا • زیاد بودن موئسسه های سپرده پذیر • سیستم متمرکز • بانکهای بازرگانی بیشترین سهم را در داراییهای بانکها دارند. • سهم آمریکا از دارییهای بانک بزرگ از 1968 تا 1988 روند نزولی داشت؛ دلایل: • روند نزولی نرخ بازده بازار و افزایش سود بقیه بانکها • وام دادن به کشورهای در حال توسعه • کاهش قیمت محصولات کشاورزی، کالا و زمین و ساختمان • در آمریکا هم روند تجارت بانکها از 1974 تا 1985 از سطوح کلان به سطوح خرد رفت • لایحه بانکداری بین ایالتی: اجازه دایرکردن شعهبه در دیگر ایالتها • لایحه بانکداری و توسعه جامعه: دادن وام های یارانه ای در مناطق کم درآمد • قانون گلاس- استیگال

16. ماده گلاس-استيگال مشکل هم‌پوشانی فعالیت بانک‌های تجاری و سرمایه‌گذاری در آمریکا نیز وجود داشت که با تصویب قانون گلاس استیگال تا حدودی مرتفع گردید.قانون بانکداری مصوب سال 1933، معروف به قانون گلاس استیگال نقطه عطفی در تاریخچه بانکداری سرمایه‌گذاری به شمار می‌رود. زیرا هدف آن تفکیک عملیات بانک‌های تجاری (بانک‌های سپرده‌پذیر و وام‌ده) از عملیات بانک‌های سرمایه‌گذار (شرکت‌های پذیره‌نویس و کارگزار) و منع مداخله آن‌ها در فعالیت‌های یکدیگر بود. (Benston, 1990, p. 22)اگرچه قوانین تکمیلی بعدی عملا ماهیت قانون گلاس استیگال را دگرگون کرد، اما مهم بلوغ قانونی در عرصه پولی و مالی است که در ایران فقدان آن احساس می‌شود.

17. ساختار بانکداري در ژاپن • نظارت وزارت دارایی و بانک ژاپن • سیستم مالی و بانکداری ژاپن : بخش بندی زیاد و وظیفه ای • بانک تجاری • بانک صنعتی ژاپن • بانک خدمات ایمنی • صندوق مشترک سرمایه گذاری و بانک های تامین مالی • سایر سازمانهای مالی تخصصی؛ بانک توسعه ژاپن و بانک صادرات و واردات • بانک خارجی • سازمانهای کارگزار اوراق بهادار • اشغال ژاپن توسط آمریکا • بین المللی شدن ین

18. ساختاربانکهاي اروپايي پس از 1993 • رابطه اتحادیه اروپاو بانکهای اروپا • اهمیت بانک های منطقه ای در برابر بانک های تعاونی و صندوق مشترک سرمایه گذاری • سازمانهای اعتباری • تمرکز بانک ها • سودآوری • مشارکت بانک ها با هم

19. بازارمالي منحصر به فرداروپا • رقابت در بازارهای منحصر به فرد تا چه حدی است؟ باب فیلیپ (1988): • عملکرد کشورهای عضو اتحادیه اروپا • اجرای ضعیف قوانین جامعه اروپا • قوانین محدود کننده • تفاوت قوانین کشورها؛ نرخ مالیات • جامعه بانکداری بین المللی • تحقیق پیمایشی کوچک در موردپیشرفت بازار مالی منحصر به فرد توسط بانک انگلستان در سال 1994: چهار نوع مانع بر سر راه کامل شدن یک بازار منحصر به فرد: • موانع قانونی • موانع مالی • موانع فنی • موانع فرهنگی و ساختاری

20. قيمت گذاري خدمات بانکي در يک بازار منحصر به فردتحقيق موئسسه حسابرسي پرايس واترهاوس

21. با تشکر از توجه شما