Die LfA Förderbank Bayern Finanzierungspartner in guten wie in schlechten Zeiten

1. Die LfA Förderbank Bayern Finanzierungspartner in guten wie in schlechten Zeiten Vortrag von Michael Schneider, Vorstandsvorsitzender beim Export-Club Bayern e.V. 11.04.2011

2. Pressestimmen

3. Agenda 1. LfA Förderbank Bayern auf einen Blick 2. Aufgabenverteilung LfA, KfW und Bürgschaftsbank Bayern 3. Hilfe in guten wie in schlechten Zeiten – Beispiele 4. Förderkredite und Wettbewerb 5. Speziell: Auslandsfinanzierungen 6. Aktueller Wirtschaftstrend: Neuzusagen Januar- März 2011 7. Diskussion

4. Seit 1951 Spezialkreditinstitut des Freistaates Bayern zur Förderung der gewerblichen Wirtschaft und des Wirtschaftsstandorts mit bankmäßigen Instrumenten Gewährträgerhaftung Freistaat Bayern – deshalb Spitzenrating Aaa Anstalt des öffentlichen Rechts Eigentümer Freistaat Bayern zu 100% rd. 300 Mitarbeiter in München und Nürnberg Überwachung durch • Verwaltungsrat (Vorsitz Wirtschaftsminister) • Rechtsaufsicht (Finanzministerium) • Bankenaufsicht • Wirtschaftsprüfer • Bayerischer Oberster Rechnungshof LfA Förderbank Bayern auf einen Blick (1)

5. LfA Förderbank Bayern auf einen Blick (2) Kennzahlen in Mio. Euro

6. LfA Förderbank Bayern auf einen Blick (3) LfA-Gesetz Art. 3 • Mittelstand • Technologie und Innovation • Vorhaben mit besonderer regional-, struktur- oder arbeitsmarktpolitischer Bedeutung • Umweltschutz • Infrastruktur • Risikokapital (• Finanzierungen für Gebietskörperschaften und öffentlich-rechtl. Zweckverbände)

7. Fördergrundsätze • Bayerneffekt • Mittelstandsorientierung • Hausbankprinzip und Wettbewerbsneutralität • EU-Beihilfekonformität LfA Förderbank Bayern auf einen Blick (4)

8. LfA Förderbank Bayern auf einen Blick (5) Säulen des LfA-Instrumentariums Fremdkapital • Programmdarlehen • Globaldarlehen • Konsortialdarlehen Risikoübernahmen • Bürgschaften • Haftungsfreistellung • Garantie Beteiligungskapital • BayBG • Bayern Kapital • LfA-GV bzw. LfA Beratung • Kundencenter • Repräsentanz Nordbayern • mobile Außenstellen • Veranstaltungen • Task-Force • Runder Tisch Bayern v.a. zinsgünstige Investitionsfinanzierung v.a. Öffnung des Kreditzugangs auch bei schwachen Sicherheiten

9. LfA Förderbank Bayern auf einen Blick Neuerrichtung von Betrieben Übernahme von Betrieben durch Existenzgründer Gründung Startkredit 1) Investivkredit 1) Regionalkredit 1) Universalkredit 1) Erweiterung und Modernisierung von Betrieben Investitionen zum Ausbau der Infrastruktur Wachstum Entwicklung und Einsatz innovativer Produkte und Verfahren Technokredit 1) Innovation Ökokredit 1) Reduzierung von Umweltbelastungen Umweltschutz Akutkredit 2) Universalkredit 1) Unterstützung bei Unternehmenskrisen Stabilisierung 1) optional mit Haftungsfreistellung oder Bürgschaft 2) optional mit Bürgschaft

10. Prinzipien der öffentlichen Förderung Aufgabenverteilung zwischen LfA und KfW • KfW-Angebot • für Kleinunternehmen bis zu großen Mittelstandsunternehmen bis 500 Mio. Umsatz • Kredite bis 10 Mio. Euro, optional Haftungsfreistellungen zu 80 % für Gründer bei Krediten bis 100.000 Euro bzw. zu 50 % für bestehende Unternehmen (nur KMU) • LfA-Angebot • konzentriert sich auf kleine und mittlere Unternehmen bis 50 Mio. Umsatz • Kredite bis 10 Mio. Euro, optional Haftungsfreistellungen bei Krediten bis 1,5 Mio. EUR zu 70 % für Gründer und zu 60 % für bestehende Unternehmen (nur KMU) • Bürgschaften bis zur Obergrenze von 5 Mio. Euro, Bürgschaftsquote bis zu 80 % bei Investitionen und bis zu 60 % bei Betriebsmitteln • Im Übrigen • Enge Kooperation mit KfW • Bündelung von Bundes- und Landesförderung in zahlreichen Programmkrediten der LfA, deshalb LfA-Angebot i.d.R. attraktiver • Haftungsfreistellungen der LfA bis zu 250.000 Euro ohne gesonderte Risikoprüfung

11. Aufgabenverteilung zw. LfA und Bürgschaftsbank Bayern Grundsatz: Bürgschaftsbank hat für ihre Zuständigkeiten und Angebote Vorrang gegenüber LfA-Bürgschaften Bürgschaftsbank Bayern: Investitions- und Betriebsmittelbürgschaften bis 1 Mio. Euro, Höchstsatz 80 % beschränkt auf die Branchen Handel Handwerk Gastronomie Gartenbau Investitions- und Betriebsmittelbürgschaften bis 1 Mio. Euro, Höchstsatz 80 % beschränkt auf die Branchen Handel Handwerk Gastronomie Gartenbau

12. Prinzipien der öffentlichen Förderung Investitionen Betriebsmittel Hilfe in guten Zeiten Beispiel Unterstützung Aufbruch Bayern Finanzierung des Aufschwungs (ab 2010)  57 % Zuwachs im Kernfördergeschäft  über 1,5 Mrd. EUR für Gründungen, Betriebserweiterungen, Modernisierungen Zusagen Programmkredite für Investitionen und Betriebsmittelin Mio. Euro Anzahl der geförderten Unternehmen

13. Prinzipien der öffentlichen Förderung 2009 - 2010 2007 - 2008 Hilfe in schlechten Zeiten: Beispiel Bayerischer Mittelstandsschirm Abwehr einer Kreditklemme in der Krise (2009 – 2010) Mobilisierte Firmenkredite: 1,2 Mrd. Euro  "1 + 1 Regel" und 81 % Zusagequote bei Bürgschaften Anzahl der Unternehmen Risikovolumen in Mio. Euro

14. Prinzipien der öffentlichen Förderung Förderkredite und Wettbewerb (1) Wettbewerbsrechtliche Unbedenklichkeit • Beihilferecht der EU • 1) Wettbewerbsposition: Förderbanken gegenüber Geschäftsbanken • (EU-Verständigung II vom 1.März 2002) • Kein Wettbewerb zu Geschäftsbanken • (Durchleitungsprinzip oder Konsortialfinanzierung) • Tätigwerden nur im staatlichen Auftrag zur Durchführung von Fördermaßnahmen ("Marktversagen") • Nur in gesetzlich geregelten und von der EU anerkannten Förderbereichen (vgl. Folie 6 • "Aufgaben")

15. Prinzipien der öffentlichen Förderung Förderkredite und Wettbewerb (2) Wettbewerbsrechtliche Unbedenklichkeit • 2) Wettbewerbsposition: konkret gefördertes Unternehmen gegenüber Konkurrenz • EU-Beihilfekonfirmität : • Umfangreiche Regularien zur Vorgabe von Höchstgrenzen für "Beihilfewerte" bei Zinsverbilligungen und Bürgschaften, z.B. • notifizierte Förderprogramme (z.B. Mittelstandskreditprogramm) • KMU-FreistellungsVO • de-minimis-Regelung • Einzelnotifizierungspflicht bei "großen Unternehmen in Schwierigkeiten" • u.v.a.m.

16. Prinzipien der öffentlichen Förderung Förderkredite und Wettbewerb (3) Ordnungspolitische Bewertung der Praxis Beispiele: 1. Förderzweck • Mittelstand • Existenzgründungen • Umweltschutz, Innovation und Risikokapital • am schwierigsten: Konsolidierung • Exkurs: Profisport 2. Subsidiarität • primäre Verantwortung der Geschäftsbanken—Hausbankprinzip • keine Übernahme von bestehenden Bankrisiken • Stellung angemessener persönlicher Sicherheiten 3. Förderintensität • unterschiedlich bei Investitionen bzw. bei Betriebsmitteln 4. zeitliche Befristung besonderer Krisenhilfen

17. Prinzipien der öffentlichen Förderung Speziell: Auslandsfinanzierungen (1) • Auftragsgarantie – zur Absicherung von Aufträgen aus dem Ausland (und Inland) • für Bietungs-, Anzahlungs-, Vertragserfüllungs-, Lieferungs-, Leistungsgarantien der Hausbank • für auftragsbezogene Betriebsmittelkredite und sonstige auftragsbezogene Vorfinanzierungen • Maximale Risikoübernahme 50 % • Regelobergrenze 5 Mio. Euro • Nach den Grundsätzen der Konsortialfinanzierung

18. Prinzipien der öffentlichen Förderung Speziell: Auslandsfinanzierungen (2) • Universalkredit • für Investitionen und Betriebsmittelfinanzierungen im Ausland • Haftungsfreistellung 60 % • Bedingung: deutlicher Bayerneffekt • Bürgschaft • für Investitionen im Ausland • Bürgschaftssatz max. 70 % • Bedingung: deutlicher Bayerneffekt

19. Prinzipien der öffentlichen Förderung 2011 2010 Aktueller Wirtschaftstrend: Neuzusagen Januar- März 2011 (1) ProgrammkrediteAnzahl der Unternehmen Programmkreditein Mio. Euro

20. Prinzipien der öffentlichen Förderung 2011 2010 Aktueller Wirtschaftstrend: Neuzusagen Januar- März 2011 (2) Risikoübernahmen Anzahl der Unternehmen Risikoübernahmen in Mio. Euro

21. Diskussionsansätze • - "Kreditklemme" • - Subvention vs. Wettbewerb • - Hausbankprinzip vs. Direktkredit • - Anforderungen an Sicherheiten: zu hoch oder zu niedrig?