Home Banking

1. Home Banking Caratteristiche, problematiche e sviluppi

2. Remote Banking • Definizione: modalità di fruizione ed erogazione di servizi bancari a distanza, cioè non direttamente presso lo sportello della banca. • Tipologie di collegamento telematico tra banca e cliente: internet banking, phone banking.

3. Contratto Forma: scritta Elementi: vedi allegato

4. Home BankingCategorie • Home banking in senso stretto: servizio bancario indirizzato alla clientela privata attraverso il collegamento telematico (generalmente telefono o modem), tra utente e banca. • Corporate banking: servizio bancario indirizzato alle imprese.

5. Phone Banking • Definizione: collegamento telefonico fra banca e cliente che dovrà identificarsi mediante una serie di codici (digitati o comunicati). • Vantaggi: possibilità di contatto 24 ore su 24; facilità di contatto.

6. Internet banking • PC Banking: il cliente potrà contattare la banca attraverso un particolare software ( presente in commercio o sviluppato dalla banca stessa) che lo connetterà direttamente al sistema informativo. • Internet banking (in senso proprio): l’utente naviga attraverso un software che non è specifico per le applicazioni bancarie, ma è un programma di gestione dei protocolli della rete pubblica (così detto browser, ad esempio Netscape o Microsoft Internet Explorer). E’ richiesta l’identificazione dell’utente attraverso un User ID e una password.

7. Vantaggi • Per le banche: forte riduzione dei costi di gestione derivanti dalla gestione della rete distributiva e di quelli del personale. Possibilità di ridurre carichi di lavoro presso la rete di sportelli. Possibilità di raggiungere aree distanti geograficamente, permettendo una copertura maggiore. • allargamento del target cui rivolgere la propria offerta; • miglioramento della reputazione; • risparmio nei costi di gestione, manutenzione e aggiornamento dei contenuti; • crescita delle competenze tecnologiche interne; • maggiore flessibilità e modularità degli applicativi; • minore banda occupata e minor affaticamento del server della banca.

8. Vantaggi • Per il cliente privato: rapidità del servizio. • miglioramento del rapporto con la banca e comodità. • possibilità di operare in qualsiasi momento della giornata. • allargamento del target cui rivolgere la propria offerta; • miglioramento della reputazione; • risparmio nei costi di gestione, manutenzione e aggiornamento dei contenuti; • crescita delle competenze tecnologiche interne; • maggiore flessibilità e modularità degli applicativi; • minore banda occupata e minor affaticamento del server della banca.

9. Tipologie di Home Banking • Home banking informativo: possibilità di chiedere informazioni sul proprio conto corrente come: il saldo, l’estratto conto con gli ultimi movimenti, le condizioni del conto, la situazione degli assegni emessi, le disponibilità e le valute su versamenti e prelievi. • Home banking dispositivo: il cliente può attraverso il proprio PC ordinare bonifici, pagare fatture e bollette e svolgere praticamente tutte le operazioni che si possono fare allo sportello. Può inoltre operare sul proprio conto titoli nonché ottenere informazioni in tempo reale sulle quotazioni di titoli e sui tassi di cambio di valute negoziabili.

10. Caratteri generali • uso del solo browser Web per tutte le funzionalità, senza l’uso di nessun tipo di software aggiuntivo. • uso della sicurezza SSL a 40 o 128 bit. • la velocità di connessione deve essere accettabile. • il servizio deve essere erogato in modalità 24/7. • chiarezza nell’esposizione dei dati, con videate semplici ed intuitive, senza appesantimenti di contenuti o di inutiliti comunicazioni di marketing; la grafica deve essere semplice e distensiva, affinché il visitatore possa essere a suo agio.

11. Problemi • Sicurezza del sistema: profili di responsabilità della banca per eventuali intrusioni, fughe di dati o crash di sistema. • Firma digitale • Privacy: la banca deve garantire la protezione dei dati personali del cliente. (Decreto legislativo 30 giugno 2003, n. 196)

12. Comunicazione a distanzaDeliberazione CICR 4 marzo 2003 in materia di trasparenza. • Definizione: Art. 1 lett. C) - tecniche di contatto con la clientela, diverse dagli annunci pubblicitari, che non comportano la presenza fisica e simultanea del cliente e dell'intermediario o di un suo incaricato. • Art 6. - 1. Nel caso di offerta fuori sede, il soggetto che procede all'offerta consegna al cliente l'avviso e i fogli informativi di cui agli artt. 4 e 5 prima della conclusione del contratto. 2. Qualora l'intermediario si avvalga di tecniche di comunicazione a distanza, l'avviso e i fogli informativi sono messi a disposizione della clientela anche mediante tali tecniche. • Art. 4. - Un avviso denominato «principali norme di trasparenza», contenente l'indicazione dei diritti e degli strumenti di tutela previsti ai sensi del titolo VI del testo unico bancario. • Art. 5. - fogli informativi» contenenti informazioni sull'intermediario, su tassi, spese, oneri e altre condizioni contrattuali.

13. EsempioBanca popolare di Milano Servizi informativi: • saldo • movimenti del conto (anche classificati per tipologia) • movimenti della Carta Sì • situazione dei libretti degli assegni • quotazioni di acquisto e vendita di banconote in valuta estera • stato dei pagamenti e delle disposizioni effettuate.

14. Servizi dispositivi – possibilità di: • effettuare bonifici e giroconti (con l’inserimento e la gestione dei beneficiari più ricorrenti) • effettuare pagamenti RiBa / Mav / Rav • pagare bollettini postali (ICI, tasse scolastiche, multe, abbonamenti a riviste, etc.) • richiedere la domiciliazione delle principali utenze (luce, gas, telefono) • richiedere la Carta Bancomat e la Carta di Credito • versare i tributi (Mod. F24) • disporre l’accredito dello stipendio • prenotare banconote in valuta estera, libretti degli assegni e assegni circolari • effettuare la ricarica dei telefoni cellulari • acquistare CartaFacile prepagata.