Меры АИЖК по развитию проектов строительства доступного жилья и ипотечного кредитования

1. Меры АИЖК по развитию проектов строительства доступного жилья и ипотечного кредитования Исполнительный директор по жилищному финансированию А.Н. Шелковый Апрель 2010 г. Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»

2. Динамика объемов выдачи ипотечных кредитов в 2005-2009 гг. и прогноз на 2010 г.(данные ЦБ РФ, расчеты и прогноз АИЖК) Млн. руб.

3. Процентные ставки по ипотеке

4. Господдержка ипотечного кредитования Крупные банки АИЖК Ипотечные кредиты, выданные на покупку жилья на первичном рынке 210 млрд. руб. Жилищные кредиты, выданные в 2010 году на этапе строительства, которые станут ипотечными в 2011 году Внешэкономбанк и Пенсионный фонд РФ 40 млрд. руб. 40 млрд. АИЖК Программа «Стимул» 28 млрд. Ранее заключенные договора 2009г. 58 млрд. руб. 30 млрд. • Новые договора 2010г.: • - N млрд. руб. (новостройки) • (30-N) млрд. руб. (вторичное жилье) Иные источники

5. Новые договора с банками. Продукт «Новостройка» Условия рефинансирования кредитов на первичное жилье: Жилье - новостройка Процентная ставка – не выше 11% вычеты из процентной ставки: При цене жилья не выше 30 тыс. руб. за кв.м, вычет = 0,5%. Для заемщиков-распорядителей МСК вычет= 0,25%. Для участников ФЦП «Жилище» вычет= 0,25% Вычеты из процентной ставки суммируются Условия рефинансирования кредитов на вторичное жилье: Лимиты на рефинансирование будут распределяться по остаточному принципу, после определения лимитов для участников программы «Стимул» и «Новостройка»

6. Программа «Стимул» • Проект подготовлен во исполнение поручения Правительственной комиссии по повышению устойчивости развития российской экономики о разработке механизмов, предусматривающих стимулирование кредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жилья эконом - класса, и физических лиц, приобретающих возводимое в рамках данных проектов жилье (Протокол от 28.04.2009 № 12). • Проект инициирован в объеме и с учетом государственной поддержки, предоставление средств в рамках которой, определяется положениями Федерального закона от 17.07.2009 № 168-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон от 13.10.2008 № 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации». • В рамках 2009 – 2010 года планируется направить 40 млрд.руб. на финансирование проектов по программе.

7. СХЕМА РЕАЛИЗАЦИИ ПРОЕКТОВ ПО ПРОГРАММЕ СТИМУЛ выдача займов Агентство возврат займов, в т.ч. поставкой закладных Кредитор кредиты кредиты Кредиты на завершение строительства возврат кредита Застройщик (строительство, ввод в эксплуатацию жилья) Приобретение квартир Дольщики (приобретают квартиры за счет кредитов Кредитора проекта) Гарант по сбыту (приобретает невыкупленные квартиры у застройщик после завершения строительства) Администрация субъекта РФ (в случае, если Гарантом по сбыту выступает Региональный оператор)

8. ЦЕЛЕВЫЕ НАЗНАЧЕНИЯ ЗАЙМОВ АИЖК Собственные средства АИЖК Заемные средства Целевые займы max – сумма затрат на завершение строительства Объем финансирования Агентством Участников в рамках Проекта не превышает установленной суммы затрат на завершение строительства Кредитор Кредитование max – 70% отсуммы затрат на завершение строительства Кредитование max – 100% отсуммы затрат на завершение строительства Кредитование max – 70% отсуммы гарантии по выкупу закладных у Кредитора Дольщики Застройщик Гарант Максимально возможный размер целевых займов Агентства не может превосходить объемов, рассчитанных для целей выкупа Агентством закладных и (или) 100% от объемов финансирования строительства по Проекту. Максимальная сумма возможного финансирования каждого Участника Проекта в рамках установленной суммы: Дольщики – 100%, Застройщик – 70%, Гарант – 70%. Использование целевых займов на одного из Участников Проекта уменьшает возможный объем заимствований на других Участников.

9. ТИПОВОЙ ГРАФИК РЕАЛИЗАЦИИ ПРОЕКТА • Общий срок предоставления займа на кредитование застройщика и дольщиков– 24 месяца. • Предельный срок исполнения оферты Гарантом и поставки закладных наступает в течение 26 месяцев. • К моменту исполнения Оферты Гарантом объекты долевого строительства должны быть переданы участникам долевого строительства. • Таким образом, срок на завершение строительства и ввод Объекта в эксплуатацию составляет 21 месяц. Подписание Соглашения о фондировании 21 месяц 24 месяца 26 месяцев 21 месяц завершение строительства Объекта, ввод в эксплуатацию 3 месяца передача объектов долевого строительства участникам долевого строительства 2 месяца исполнение Оферты Гарантом

10. ПРЕИМУЩЕСТВА УЧАСТИЯ В ПРОГРАММЕДЛЯ КРЕДИТОРА ПРОЕКТА Кредитор имеет право, а не обязательство воспользоваться целевыми займами Агентства Кредитор не несет процентных рисков при наличии заключенного Соглашения о фондировании, даже в случае привлечения займов Кредитор имеет гарантию выкупа (рефинансирования) Агентством кредитов физических и юридических лиц Кредитор имеет гарантированных источник погашения кредита Застройщику за счет средств исполнении Гарантии

11. РЕАЛИЗУЕМЫЕ ПРОЕКТЫ В настоящее время заключены соглашения о фондировании с 11 банками по 19 проектам. Общая площадь строящихся объектов жилищного строительства составляет порядка 300 тыс. кв.м 4 3 9 7 10 5 8 11 2 6 1

12. СОГЛАШЕНИЯ О СОТРУДНИЧЕСТВЕ С АДМИНИСТРАЦИЯМИ СУБЪЕКТОВ РФ В настоящее время заключены соглашения о сотрудничестве по реализации Программы с администрациями 12 регионов.