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www.abcgconsulting.it. L’accesso al credito per le PMI. Istruzioni per l’uso Ovvero cosa bisogna sapere per impostare un corretto dialogo con la banca. Agenda. 1. Basilea 2. 2. Basilea 2 per la Banca. 3. Basilea 2 per le imprese. 4. Requisiti Finanziari. 5. Opportunità.

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Presentation Transcript

  1. www.abcgconsulting.it

  2. L’accesso al credito per le PMI Istruzioni per l’uso Ovvero cosa bisogna sapere per impostare un corretto dialogo con la banca

  3. Agenda 1 Basilea 2 2 Basilea 2 per la Banca 3 Basilea 2 per le imprese 4 Requisiti Finanziari 5 Opportunità Pag 3

  4. Associa l’erogazione di credito al rischio di mercato e operativo dell’impresa, secondo criteri di trasparenza … e la clientela viene di conseguenza suddivisa per classi di merito:il c.d. rating È un accordo interbancario in vigore dal gennaio 2007 Basilea 2 le banche, quindi, valutano preventivamente la rischiosità del cliente attraverso criteri e strumenti di analisi certi Pag 4

  5. Basilea 2 per la Banca Caratteristiche proprie dell’azienda cliente Caratteristiche e andamento del settore in cui opera l’azienda Cosa viene considerato per determinare la classe di merito creditizio? Andamento del rapporto banca/azienda Andamento del rapporto azienda/sistema bancario Pag 5

  6. I requisiti richiesti saranno: Basilea 2 per la Banca Requisiti INFORMATIVI Requisiti ORGANIZZATIVI Requisiti FINANZIARI Pag 6

  7. Basilea 2 per le imprese • L'impresa e i suoi protagonisti • Sintesi dell'attività. • Il prodotto/servizio Requisiti INFORMATIVI Chi sono • Le strategie commerciali • Il mercato di sbocco e la concorrenza. • L'organizzazione dei fattori produttivi ed il ciclo di produzione. • Le prestazioni ambientali Requisiti ORGANIZZATIVI Come lavoro • Le risorse finanziarie • Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci • Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa. Requisiti FINANZIARI Quanto valgo Pag 7

  8. Quanto valgo Basilea 2 per le imprese • Le risorse finanziarie • Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci • Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa. Requisiti FINANZIARI Pag 8

  9. Di tipo storico Le informazioni economico-finanziarie di cui si tratta possono essere: Di tipo prospettico Requisiti finanziari • Le risorse finanziarie • Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci • Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa. Requisiti FINANZIARI Quanto valgo Pag 9

  10. Di tipo storico Requisiti finanziari • Le risorse finanziarie • Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci • Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa. Requisiti FINANZIARI Quanto valgo Le informazioni economico-finanziarie di cui si tratta possono essere: • Riguardano i 3 anni precedenti e comprendono, in sintesi: • il bilancio riclassificato per l’analisi economico-finanziaria; • un set di indicatori di equilibrio economico-finanziario; • il rendiconto finanziario Pag 10

  11. Di tipo prospettico Requisiti finanziari • Le risorse finanziarie • Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci • Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa. Requisiti FINANZIARI Quanto valgo • piano economico; • stato patrimoniale prospettico (finanziario e per aree gestionali); • piano finanziario, secondo lo schema di rendiconto finanziario; • indicatori. Le informazioni economico-finanziarie di cui si tratta possono essere: Pag 11

  12. Le risorse finanziarie • Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci • Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa. Requisiti FINANZIARI Quanto valgo Opportunità Pag 12

  13. Requisiti FINANZIARI Quanto valgo Opportunità • Nuova forma di gestione dei dati contabili • Bilanci e dichiarazioni fiscali non sono sufficienti a descrivere il business aziendale • Questi report informativi delle performance aziendali sono uno straordinario cruscotto ad uso interno • Le risorse finanziarie • Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci • Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa. Pag 13

  14. Opportunità • Nuova forma di gestione dei dati contabili • Bilanci e dichiarazioni fiscali non sono sufficienti a descrivere il business aziendale • Questi report informativi delle performance aziendali sono uno straordinario cruscotto ad uso interno • Le risorse finanziarie • Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci • Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa. • Fonti di finanziamento • Piano finanziario per la copertura dei fabbisogni Calcolo dei più importanti indicatori, allo scopo di rappresentare lo stato di salute dell’impresa • conti economici • stati patrimoniali • flussi finanziari previsionali Pag 14

  15. Opportunità • Opportunità per il comparto economico; • Opportunità per il comparto finanziario. • Raffronto dei dati previsionali • Analisi degli scostamenti con i dati consuntivi • Correzione tempestiva delle distorsioni, per mirare al minimo scostamento dagli obiettivi prefissati. L’innovazione gestionale= impostare la gestione aziendale per “obiettivi” Pag 15

  16. Grazie per la cortese attenzione C.so Garibaldi, 51 10078 Venaria (Torino) Tel 011.452.72.71 r.a. Fax 011.452.71.03 Internet: www.abcgconsulting.it E-mail: info@abcgconsulting.it

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