Акционерные коммерческие банки Банкирские дома Городские общественные банки

1. Акционерные коммерческие банкиБанкирские домаГородские общественные банки Выполнили: Кнурова А., Левенец Е., Попова Е. Студенческая научная лаборатория при Банковском институте ГУ-ВШЭ Москва, 2009

2. Критерии сравнения финансовых институтов • Краткая характеристика финансовых институтов; • Институциональные факторы (законодательное регулирование); • Особенности функционирования; • Функции; • Результаты работы; • Аналогии с современными микрофинансовыми организациями.

3. 1. Краткая характеристика: Акционерные коммерческие банки • 1860-е гг. – появление первых АКБ; • Крупнейшие, частные кредитные учреждения в 19-20 веках в России; • Само название «акционерный» указывает на сущность этого типа банков.

4. 1. Краткая характеристика: Банкирские дома • Исторически этот тип банковского заведения наиболее ранний: упоминания о первых банкирских домах в России относятся к концу XVIII в. • В 1913 в России было около 300 банкирских домов и контор. Пятая часть их находилась в столицах, остальные - в провинции, в основном в Царстве Польском, прибалтийских губерниях, Белоруссии, Украине и Молдавии.

5. 1. Краткая характеристика: Городские общественные банки • городской банк – собственность городского общества. • создавались на средства городского самоуправления • управлялись думой как представителем общества. • Первый банк – Анфилатовский банк 1809 г

6. 2. Институциональные факторы: Законодательное регулирование

7. 3.1. Особенности функционирования: АКБ Петербургские «Деловые банки» Провинциальные Московские «Универсальные банки» 1914 г. 1914 г. Петербургские банки обладали ¾ всех филиалов АКБ.

8. 3.2. АКБ в зависимости от размеров Доля крупнейших АКБ составляла 10%. Около половины всех имеющихся филиалов АКБ (54%) принадлежали крупнейшим банкам. Среди них наибольшую филиальную сеть имели Русский торгово-промышленный банк (28%) и Русско-Азиатский банк (24%).

9. 3.3. Динамика количества АКБ

10. 3.4. Особенности функционирования: БД • Создавались на основе частных капиталов (часто семейные предприятия): Рябушинские, Штиглицы, Поляковы и др.; • Недостаток капитализации: не могли на равных конкурировать с акционерными банками, способными аккумулировать значительные ресурсы; • Высокая степень неоднородности : есть крупные дома, небольшие дома и конторы коммерческой направленности; спекулянты и мошеннические конторы

11. 3.5. Динамика количества БД

12. 3.6. Особенности функционирования: ГОБ • Создавались только на муниципальные средства без привлечения государственных или частных капиталов; • Закон ограничил их действия пределами города, а позднее — уезда; • Не разрешалось широкое привлечение средств в виде займов для увеличения собственных капиталов; • Городские общественные банки обязательно отчисляли часть от полученной прибыли на благотворительные цели

13. 3.7. Основные показатели деятельности ГОБ на 1 января 1981 года • На тот момент в России действовало 294 городских общественных банка; • Собственный капитал составлял 34,2 млн. руб.; • Текущие счета и вклады — 206,2 млн. руб. (66% мелкие городские предприниматели и сельские жители); • Объем учетно-ссудных операций — 202,7 млн. рублей

14. 4.1. Основные функции

15. 4.2. Структура операций российских акционерных коммерческих банков Источник: Бовыкин В.И., Петров Ю.А. коммерческие банки Российской империи Основой активов АКБ были кредитование торгово-промышленного оборота и финансирование производства по счетам учета векселей, кредитов на определенный срок и бессрочных, или “онкольных”, ссуд под залог векселей, ценных бумаг и товаров Привлечение средств (формирование пассивов) осуществлялось банками в форме вкладов как отдельных лиц, так и торгово-промышленных компаний, вносивших на текущий счет в банке кассовые остатки.

16. 4.3. Собственный капитал АКБ по видам 1914 г. Петербургские банки обладали аккумулировали 64% всего банковского капитала. Величина их активов и пассивов в несколько раз превышала величину московских и провинциальных банков.

17. Четыре крупных собственника банковского капитала являются: Азовско-Донской банк (11%), Русско-Азиатский банк (9%), Петербургский международный КБ (9%) и Русский банк внешней торговли (8%). Вместе они аккумулируют около 40% всего капитала в банковском секторе.

18. 4.4. Состав вкладов в ГОБ Преобладают вклады с четко фиксированным сроком и бессрочные вклады Примерно равное соотношение пассивов по срочности

19. 5. Результаты работы

20. 6. Сходства с современными микрофинансовыми организациями

21. Есть ли такие институты сегодня? • Акционерные коммерческие банки: банки с большим количеством мелких акционеров; • Банкирские дома: банки, единоличными собственниками которых являются представители бизнеса; • Городские общественные банки: банки, собственниками которых являются органы местного самоуправления (особенно распространены в регионах)

22. Список использованной литературы • Ананьич Б.В. Банкирские дома в России 1860-1914 гг.: Очерки истории частного предпринимательства – М.: Наука, 1991 • Васильев Я.А.Городские общественные банки Новгородской губернии // Вестн. Новг. гос. ун-та. 2003. № 25; • Банки и банковские операции. Под ред. Е. Жукова. – М.: Банки и биржи, 1997 • Захаров В.С. Очерки банковской реформы 1988-1991 годов. М.: Финансы и статистика, 2005. • Кириллов А.К. Городские общественные банки как часть городского хозяйства [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://alkir.narod.ru/history/bankandtown.html; • Кириллов А.К. Городские банки Западной Сибири (вторая четверть XIX - начало XX века) [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://history.nsc.ru/kapital/project/kirillov/glava5-1.html; • Манько А.В.. Генераторы коммерческой жизни России // Банковское дело.- 1996- №9 • Новиков А. Банки дореволюционной России // Финансовый бизнес - №9, 2001. • Петров Ю.  Коммерческие банки Москвы. Конец 19в. – 1914г. – М.: РОССПЭН, 1998г. • Ревин В., Аминов Д. Регулирование кредитно-банковских отношений в дореволюционной России // Банковское дело в Москве - 1998- №2 • Таранова Л. Учреждения мелкого кредита: Исторический опыт России и современные проблемы. // Деньги и кредит – 2000 - №1 • Тупов Б.С.. Дореформенные банки России // Банковское дело – 1995 - №8 • Банки: от сельского кооператива до общероссийских монополий [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.interned.ru/articles/other/banki.htm

23. Спасибо за внимание!!! Кнурова Алиса knurova.a.a@gmail.com Левенец Елена levenets_helen@bk.ru Попова Екатерина popovaes@gmail.com