Финансовая поддержка предпринимательства в АР Крым

1. Финансовая поддержка предпринимательства в АР Крым

2. Основные виды финансовой поддержки • СНИЖЕНИЕ СТОИМОСТИ КРЕДИТА; Постановление Совета Министров АР Крым «Об утверждении Порядка частичной компенсации процентной ставки за предоставленные кредиты финансово-кредитными учреждениями субъектам малого предпринимательства» от 7 августа 2007 года N 487 • ПРЯМОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ; Постановление Совета Министров АР Крым «Об утверждении Порядка предоставления финансовой поддержки в форме финансового кредита субъектам малого предпринимательства через уполномоченный банк на реализацию инвестиционных и инновационных проектов» от 5 апреля 2011 года № 140 • СПЕЦИАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ ПРОГРАММЫ • КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ • ГАРАНТИЙНЫЕ СХЕМЫ • ДРУГИЕ ФИНАНСОВЫЕ СХЕМЫ

3. СНИЖЕНИЕ СТОИМОСТИ КРЕДИТА Условия • 70% от суммы уплаченных % банку • Не более 50 тыс. грн. на одного заемщика • Критерии • создание новых рабочих мест в результате использования кредита; • меньшая сумма компенсации в расчете на одно вновь созданное рабочее место; • увеличение платежей в бюджеты всех уровней • Предоставляется тем субъектам малого предпринимательства, у которых возврат средств по кредитным договорам наступил не позднее, чем за 12 месяцев до даты подачи заявления

4. Предложения по совершенствованию схемы частичной компенсации % ставки Компенсация выплачивается уже после полного погашения кредита, когда актуальность получения денежных средств значительно снижается Так как денежные средства поступают не в банк, а напрямую предпринимателю, то такие платежи вызывают определенные подозрения у работников правоохранительных органов Компенсация может выдаваться всем субъектам малого предпринимательства, а не только тем, кто работает в приоритетных отраслях экономики АР Крым Предприниматели из регионов АР Крым вынуждены обращаться непосредственно в Фонд, расположенный в г. Симферополе Схемой не могут воспользоваться все нуждающиеся предприниматели или хотя бы достаточно большая группа

5. ЛЬГОТНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ УСЛОВИЯ Сумма до 300 тыс. грн. Срок возврата денежных средств составляет не более 3 лет Процентная ставка не превышает размер одной учетной ставки НБУ Критерии осуществляют хозяйственную деятельность не менее 1 года; не имеют просроченной задолженности Осуществляют выплаты заработной платы в размере не менее установленного минимального размера

6. Предложения по совершенствованию схемы прямого льготного кредитования • Начинающие предприниматели не могут воспользоваться схемой. • Требуются заключение местных органов власти и профильных министерств (значительно усложняет схему и затягивает сроки) • Рассмотрение документов проводится в месячный срок, что является слишком долгим для принятия решения по таким незначительным суммам; • После месячного рассмотрения, документы готовятся на рассмотрение Комиссии. Таким образом, получение кредита может затянуться не менее чем на 2 месяца; • Кредит выдается под залог, что является простым дублированием банковского кредита и не удовлетворяет потребностям предпринимателей в доступных кредитах; • Вся схема подразумевает, что кредит выдается непосредственно банком, и в результате, Заявитель получает тот же банковский кредит, только в более низкой процентной ставкой, что, в общем, дублирует предыдущую схему. • схема позволит решить проблему не более чем 10-20 предпринимателей, что не носит системный характер и не влияет на развитие сектора субъектов малого предпринимательства

7. Предложения • Значительно сузить круг потенциальных получателей помощи, т.е. выбрать приоритетные отрасли и виды бизнеса(например, производственные малые предприятия-экспортеры, инновационные проекты); • Значительно увеличить общую сумму из бюджета АР Крым, которая должна составить не менее 0,5-1% от сводного бюджета АР Крым (не менее 30 млн. грн. в год) • Внедрять более эффективные схемы финансовой поддержки субъектов малого предпринимательства, такие как субсидии, гарантийные схемы, страхование финансовых рисков и т.п. • Привести структуру и функции Фонда поддержки предпринимательства АР Крым и региональных фондов в соответствие с бюджетными возможностями, т.е. снизить затраты на содержание при расширении охвата регионов АР Крым.

8. БАНКОВСКИЕ КРЕДИТЫ (1) • МИКРО-КРЕДИТ • Сумма кредита до 200 000 грн: • Максимальный срок кредитования – до 36 месяцев • Кредит предоставляется без обеспечения! • Возможность получения Микро-кредита наличными • Процентная ставка – 38% годовых • СРОЧНЫЙ КРЕДИТ • Сумма кредита от 150 000 грн. • При кредитовании на срок от 13 до 60 месяцев отсутствует требование об обязательном залоге недвижимости! • Получение отсрочки по оплате капитала кредита до 6 месяцев! • КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ • Минимальный размер лимита – 200 000 грн. • Минимальный размер транша – 20 000 грн. • Возможность получения кредитной линии только под залог товаров и готовой продукции! • Процентная ставка – 30% годовых

9. Банковские кредиты (2) • Кредитная линия до 12 месяцев • Овердрафт до 12 месяцев • Срочный кредит до 3 лет • Инвестиционный кредит до 5 лет • приобретение оборудования • покупка недвижимости • покупка автотранспорта • покупка агротехники • Сумма кредита до 1 млн. USD • 80 тыс. грн. кредит без залога • Процентная ставка 25-28% годовых • Комиссия единоразовая 1-3%

10. КРЕДИТНЫЕ СОЮЗЫ УСЛОВИЯ Вступительный взнос – 10 грн. Паевой взнос от 100 грн. Депозит 20-24% годовых КРЕДИТЫ Сумма – 10-50 тыс. грн. Процентная ставка – 36% годовых До 10 тыс. грн. - поручительство Свыше 10 тыс. грн. - залог

11. ТЕХНИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ (1)

12. ТЕХНИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ (2)

13. МЕЖДУНАРОДНЫЙ ОПЫТ ФИНАНСОВОЙ ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

14. 1. Снижение нагрузки по оплате процентов банкам Основные условия • Сумма кредита не должна превышать 300 тыс. грн. • Сумма компенсации рассчитывается исходя из учетной ставки НБУ на день подписания кредитного договора между Заявителем и банком. • Оптимальный размер компенсации должен составлять не более 1,5 учетной ставки НБУ (% нагрузка должна составлять не менее ½ от рыночной). • Компенсация рассчитывается ежемесячно, на основании подаваемых банком справок-расчетов о фактически уплаченных субъектом малого предпринимательства процентах по рассматриваемому кредиту. Критериями отбора • создание не менее 5 новых рабочих мест в результате использования кредита; • увеличение платежей в бюджеты всех уровней.

15. 2. Схема снижения уровня требований по обеспечению залогом Основные условия • Сумма кредита не должна превышать 300 тыс. грн. • Срок гарантии не более 5 лет. • Гарантия предоставляется на сумму не превышающую 50% от суммы полученного кредита и процентов по нему (не более чем за 3 месяца). • Общая сумма гарантии не может превышать 150 000 грн. Критериями отбора • создание не менее 5 новых рабочих мест в результате использования кредита; • увеличение платежей в бюджеты всех уровней.

16. 3. Схема субсидирования на начало бизнеса Основные условия • Субсидии предоставляются СМП в размере не более 50% от суммы инвестированных предпринимателем средств (при наличии подтверждающих документов), в течение текущего финансового года (январь-декабрь), но не более 100 000 грн. • СМП может получить субсидию для развития нового бизнеса только 1 раз. Критериями отбора • осуществляют хозяйственную деятельность не более 1 года; • руководитель СМП прошел обучение по программе «Как начать бизнес» или «Как составить бизнес-план»; • имеет разработанный бизнес-план; • создание не менее 5 новых рабочих мест в результате использования кредита; • увеличение платежей в бюджеты всех уровней.

17. Спасибо за внимание! www.vdconsult.inf.ua Тел. 050 497-08-05

18. ДИСКУССИЯ ВОПРОСЫ ДЛЯ ОБСУЖДЕНИЯ Какие схемы финансирования наиболее востребованы сегодня среди предпринимателей? Где найти финансовые ресурсы для реальной поддержки малого предпринимательства?