聰明理財

1. 聰明理財 富足人生

2. ( )稅務規劃 ( )子女教育金 ( )退休生活 人生重大 財務支出 ( )購車 ( )購屋換屋 全方位財務規劃 ( )債務管理 ( )其他_____ ( )實現夢想______ (創業、環遊世界..)

3. 退休 V.S 提前退休 主動 透過財務規劃 自己掌握 被動 被決定 有可能沒有

4. 如何提前退休？ Robert .T.Kiyosaki 羅勃特.T.清崎 非工作收入〉月支出

5. 資產配置 穩健型資產 (基金、債券) 積極型資產 (股票) 保守型資產 (定存)

6. 美國理財計畫比例圖

7. 花錢的目標 緊急 • 小孩教育費用 • 每月的基本開銷 • 退休規劃 不重要 重要 • 買新衣服 • 旅遊 • 去餐廳吃飯 • 換車 • 房子重新裝潢 • 買房子 不緊急

9. 富翁的誕生從存錢開始 • 法蘭西斯培根:「沒有一種獲利能比節省手中的金錢這般確實可靠」 • 存錢是理財的起步，進入財富王國的入場券 • 台灣從貧窮小島到2400億美元的第三大高外匯存底國，靠的是儲蓄 睡覺理財 悠遊人生 經濟日報-詹惠珠

10. 致富三招: • 1.定期定額存錢 • 2.妥善信貸運用 • 3.進行投資

11. 1.時間要長 2.贖回在高點 (漲的時候 正常扣) (跌的時候 扣更多) 平均成本下移 平均成本法

14. 分散投資配置的重要

15. 投資標的種類 實體資產 金融資產 衍生性資產 定存、外匯、 股票、債券… 各種證券 房地產、黃金、 古董、有價實體… 期貨、選擇權、 認股權證…

16. 投資工具的風險程度(證券) 儲蓄存款 國庫券 政府債券 公司債抵押債券 種 類 信用債券 附屬信用債券 共同基金 特別股 普通股 期貨選擇權 風險程度(低 高)

17. 投資時應考慮的四個層面 1.基本面 2.籌碼面 3.技術面 4.消息面

18. *基本面* a.景氣循環 b.利率 c.物價(CPI、WPI) d.匯率 x.消費者信心指數 y.採購經理人指數 z.出口接單數 1.國家經濟特性 2.產業主流

19. *籌碼面* M1A= 通貨淨額＋支票存款＋活期存款 M1B= M1A+活期儲蓄存款 M1B+定期存款+定期儲蓄存款 +郵匯局轉存款等準貨幣 M2=

20. *技術面*

21. *消息面* 逆向思考 人多的地方不要去

22. 投資獲利之鑰(1) 股票基金v.s債券、貨幣帳戶適時轉換(1) 1.投資大眾一致看好股市未來前景，而投資股市的生手開始大量的進場，而此時股票交易使用融資的投資人大增促使融資餘額大增，並且於最近期間融資餘額屢創高記錄. 2.股市持續熱絡，人人不務正業投資股市，連市井小民皆能對 股市侃侃而談，儼然全民運動。 建議資金從股票基金>>>債券or貨幣帳戶

23. 投資獲利之鑰(2) 股票基金v.s貨幣帳戶適時轉換(2) 1. 股票價格跌的很低，而進入盤整行情而且股市成交量劇減，投資人忍耐套牢致此也不得不把股票出脫，使得市場更顯得蕭條無生氣。 2.市場各處都有不利股市上漲的消息傳怖，股價跌的深，而人心悲觀，對於未來不具信心，但上市上櫃公司股票的本益比合理，而價格低的讓人感覺股票很便宜.. 3.公司工廠關廠；倒閉時有所聞而且銀行拒絕貸款，縱使銀行銀根寬鬆，但 投資人及廠商貸款不易. 4.景氣蕭條現象普遍，而公司虧損連連，且產品價格低廉，市場上不時謠傳 上市上櫃公司撐不下去，有倒閉現象產生. 5.媒體報導股市資訊及新聞愈來愈悲觀，並歸咎於經濟環境，但政府為了提 昇景氣，援助企業而不斷的提出措施及政策. 建議資金從貨幣帳戶>>>股票基金

24. 理財三種人 1.用自己的勞力賺錢 2.自己賺錢+錢也幫忙賺錢 3.錢自動會賺錢，自己不用再 出賣勞力賺錢

25. 信用卡 房貸 MOMO台 證券交易 人身保險 富邦行動金控 產物保險 台灣大哥大 銀行信貸 基金投資管理