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投資實務期中報告. 第二組 指導老師： 楊雪蘭 ( 師 ) 組長： 楊雅竹 49870042 組員： 陳思涵 49870006 、 張榆琳 49870043 黃怡婷 49870044 、 陳怡蓉 49870045 周建安 49870050 、 梁維庭 49870095
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投資實務期中報告 第二組 指導老師：楊雪蘭(師) 組長： 楊雅竹 49870042 組員： 陳思涵 49870006 、 張榆琳 49870043 黃怡婷 49870044 、 陳怡蓉 49870045 周建安 49870050 、 梁維庭 49870095 張亞瑜 49870101 、 洪佩君 49870109 吳晉誠 49670063 、 游信利 997m0044
資產負債表輸入 • 更新前
支收儲蓄表輸入 • 更新前
子女教養金規劃 • 更新前
購屋規劃 • 更新前
退休規劃 • 更新前
分析案例敘述： 林先生現年36歲，配偶32歲，有1女1子分別為8歲與6歲。林先生目前年薪80萬元，林太太為公教人員，年薪56萬元，預計年薪資成長率為1.5%。目前資產狀況為：活存20萬元，定存280萬元。除子女外，林先生還要奉養雙親，每年約30萬元支出。家庭日常生活消費每年平均為36萬元(不含房貸、子女教育金等支出)。林先生目前在外兼差收入為每年12萬元。夫妻雙方預計於60歲退休，所得稅率為8%。
Question3-1： 如果林先生預計退休年齡提 早10歲，退休資產變為多少?
Step1: 按下主控制頁”基本資料輸入“ “→” 更改退休年齡為50歲。
Step2: 至 “動態模擬”， 按下GO， 退休資產需求變為1,757萬。
Question3-2： 如果夫妻雙方要馬上退休，平均每人 月消費為5萬元，則又需多少資產呢?
Step1: 回主控制頁後，按下”基本資料輸入”， 更改退休年齡為36與32歲。
Step2: 回主控制頁後，按下”退休規劃”， 更改退休生活等分為組為6， 自設生活水準為每月5萬元。
Step3: 按下GO， 回主控制頁後，按下”動態模擬”， 觀察退休資產需求為4,022萬元。
→ 若林家夫婦現在退休，要達到每個月每人5萬元支出的生活水 準，則需有資產40,224,186元
Question4： 假設一杯咖啡為80元，林先生每天都 要喝一杯。請計算林先生若能戒掉喝 咖啡的習慣，則林先生60歲時總資產 可以增加多少呢?(每年以360天計算)
Step1: 按下主控制頁”收支儲蓄表輸入”， 更改消費支出，在”食”這個支出項目，直接以原來 設定130,000減去80×360，得到新的年花費101,200元。
Step2: 此為戒咖啡前： 回主控制頁後按下”資產負債預估”，
前與後之對照： → 節省了每日的咖啡消費， 預估資金將增加3,499,860元 後 前
49870006 陳思涵 這次的報告遇到了很多困難，從一開始的找資料，找了好久整個網站的每個地方都找遍了，解決完資料的問題之後好不容意把資料更新完，又發現他沒辦法跑，不然就是跑出來的金額很奇怪，害我們大家都很煩惱，最後真的要謝謝我們聰明的組長把問題解決了，讓我們可以順利的完成我們的期中報告。
49870042楊雅竹 • 第一次操作「個人理財規劃系統」時，感覺很生疏。多次接觸後，不但操作越來越得心應手也讓我發覺這是個非常實用的系統，對於個人財務規劃方面，有極大的幫助! • 課堂上，一聽到老師說期中要交小組報告並介紹著系統時，心想:該不會又要像上次報告那樣的困難了吧!突然，從老師嘴巴蹦出這麼一句:就把資料key進去，系統就會自動run了!這時，我心裡不自覺偷笑了下：原來這麼簡單！。但實際上，讓我們碰到最嚴重的問題竟然是”更新資料”這方面!因為不了解需要更新的資料究竟是哪些部分，所以就把原始檔跟學姊更新檔仔細地互相比對下才清楚明瞭。之後花費許多的時間，幾乎把主計處提供的所有資料、統計表都看過，才找出並計算出我們所需更新的資料!在key新的資料進去時，也費很大的眼力！怕一不小心key錯，後續步驟就不用玩了！好不容易更新完，開始做第3題，在run時就遇到程式錯誤視窗，研究很久找出問題又重key一次！之後做第4題又遇到負值的問題，又研究很久找出了問題，原來是主計處又分細項，害我把他們加起來key，結果數據出來是錯的！修正後數據就變正確了！接下來開始run題目時，參考著學姐們的檔案，細心地研究著因與果，最後才經過大家的同心協力，才終於完成這份報告。 • 在這煎熬的操作過程中，我們遇到諸多的疑難雜症，而替我們排除萬難、引導著我們正確方向前進的救星，就是雪蘭老師您了！！!感謝老師不堪其擾又不厭其煩地對我們所面臨的問題一一有所解答!而我自己對於這個理財系統也更加感興趣!雖然數目大多約略估計，但計算出來的數據卻影響著我們非常大!因為這樣，開始讓我產生”戒飲料”的想法!省下一天一瓶飲料的花費，在未來可增加巨額的財富!
49870043 張榆琳 • 一堂“投資實務”課程，讓我有機會操作個人理財規劃系統，藉此可預測及規劃自己未來該儲蓄多少？才能享有快樂退休的生活呢？ • 起初，在課堂上聽老師解說此系統並按照題目的提示與步驟來操作好像很容易，似乎更新資料後即可顯示出我們所要的結果，但實際操作上並非如此。一開始的「更新資料」就把我們搞得一個頭兩個大，主計處所提供繁瑣複雜的數據分的好精細，不僅要一個個查詢才會找到我們要的東西外，有些原始統計資料檔案是需要自己加減後輸入的；此外系統“收入儲蓄表輸入”的“台灣省”之欄位也很麻煩，雖然組員中有人蒐尋到「中華民國統計」此網址後，以為就此有所數據了！但有些資料還是沒有的，使得我們需輸入的資料東少西少根本無法進入下一步驟，則我們立刻尋求老師協助才解決我們更新資料的問題。想想，我們從一開始摸索、搜尋資料、整理數據、到與老師確認資料無誤輸入，中間過程算算也花了兩天時間之久。等到正確的更新資料輸入後，接下來我們操作負責題目、製作簡報時就比較的順利了(但操作題目四時又遇到困難，跑出來結果應該為“正”的，但我們的顯示竟是負很大！可能是從一開始的數據就有些錯誤，還好負責的組長一個個重新更新輸入資料、把最原始更新資料調整並詢問老師，才可順利進行且顯示正確的結果) • 除了又再一次瞭解到團結之重要外，做此報告遇到的問題是一個接一個，一個小細節錯誤都影響到最後的結果，要懂得克服才能順利完成的！不曉得下一步驟該如何進行時不是只苦喊著怎麼辦？而是要“學會找問題去解決它”，彼此做作業的速度與效率才會更加提升。 • 雖然大家常說“計畫永遠趕不上變化”，但透過此系統我認為不僅可以幫助我們瞭解自己的規劃對未來是否合適？若無法達成目標即可提早得知而再調整改變計劃走；若能達成目標且有額外的資金時則可做各種投資組合，為自己、為下一代做更多的保障。不管如何，人人都要懂得“開源又節流”外，從小小的儲蓄開始來拓展自己邁向致富的理財規劃吧！
49870044黃怡婷 一開始的找資料，就充滿驚奇。把每個主計處的統計都點過一遍，尋找著我們要的資料，當找到所需的真得很有成就感。資料更新完之後，在模擬的時候又是另一種心情。好怕一個不小心，做錯了哪一個步驟，跑出來的結果是不一樣的。這次的報告，讓我熟悉了這麼方便的程式，以後只要把一些自己的資料key上去，就可以輕鬆的知道很多資訊了。
49870045陳怡蓉 這次的報告真的有點難度，一開始不知道從何下手，幸好有其他組員的幫忙，才讓我慢慢了解大致上要怎麼做，一開始就遇到瓶頸，要先到主計處找資料，以為很簡單，結果不知到每一個項目內又分很多細項，所以光是找資料花了不少時間， 後來開始做報告時有一些小問題，真是多虧了大家的幫忙，這份報告真的學道蠻多的，因為以前都部會去主計處的網站，但經過這次的報告後，裡面真得有很多資料可以查詢，也學到很多關於規劃未來資產的方法。
49870050周建安 這堂課讓我學到很多實務上的經驗，尤其是在老師介紹這套軟體且讓我們親自動手去完成所指派的任務，過程中，雖遇到挫折，但也慶幸老師有給我們方向以及學長姐所提供的歷史資料，讓我們更加上手，也體會老師讓我們著墨於這套軟體的目的，從題目中更可以明瞭個人理財的重要性。 當初，會選到老師這門課，不外乎對這方面非常有興趣，甚至想從這門課更上一層樓，尤其在股票、基金、個人理財等方面的知識。
49870095梁維庭 這次的報告不只讓我們練習上網找資料，還多了一個以前從來沒接觸過的程式叫---個人理財規劃分析系統。老師上課操作給我們看的時候我覺得好難，一堆數字看了頭都昏了，雖然老師一再強調我們只要輸入我們的資料，其他檔案就會幫我們算出來很好玩。實際開始操作，光找資料就打電話給老師好幾次，還好老師都慢慢回答不會嫌我們煩超級有耐心，非常鼓勵我們問問題，進入題目後就比較順利了，看著老師的講義還有之前學姊做的範例，雖然有些數字看起來很神奇，但我們ＧＯ出來就是這樣真的蠻有趣的，把林先生的家產看的一清二楚哈哈！這次的報告真的多虧雅竹和榆琳，我們聚會很多次但時間還是不夠，很多資料都靠她們回去再輸入的，還有老師最後又給我們一堂課問問題，讓我們整組組員能全部聚在一起討論，看到最後資料全部算出來的那刻好感動。經過這次作業，我想我對這個系統比較不陌生了，希望聽完其他組的報告之後我能對它更加熟悉！
49870101張亞瑜 • 這次的投資實務，可能是沒經驗，剛開始再更新資料時大家都一頭霧水，討論半天沒結果而且也問老師問題好多次，後來題目的動態模擬那邊也是有好多的問題，但多次嘗試後，找到答案的當下是非常開心，非常有成就感的。 • 謝謝組員們願意騰出時間大家一起討論也很配合的參與，雖然人多時間不好訂，意見也很分歧，但大家都願意傾聽並接納不同意見我覺得是令人感動的。這次跟電腦步錯的組員學到了許多相關電腦文書處理和投資的知識。最後，真的很開心，我們一起完成它了!!!!!
49870109洪佩君 • 一開始作報告時，老實說都不知道怎麼動手，看到學姐的報告需要找主計處的資料，才開始慢慢摸索。一開始到主計處網站時，很多東西都搞不太清楚，都是組員一起去搜尋資料，而我因為不知從何找起，裡面99年度的統計資料，我是一個一個打開來對照學姐的作比對，最後只有找到一些，其他也都是組員們一起找出來的。 • 最大困難是遇到資料更新，因為學姐和我們這組做的有一些出入，還有台灣省的資料遲遲找不到，最後還請老師提示我們。我們做的題目有兩題，第一題我覺得比較複雜都是看同學操作，而第二題就有試著操作，我覺得對我來說最好玩的是，按下動態模擬之後，電腦就開始跑數據，真的很神奇又很佩服電腦，輕輕鬆鬆就把我們藥的數據算出來。
49670063吳晉誠 雖然說這報告我再去年的時後已經做過一次了，但是跟不同的組員在不同的時間點有不同的討論環境，造就了不同的體驗，在這次中，雖然我倚仗著之前留下來的資料和網站，快速的更新excel上的資料，但是在ppt上的製作，我卻比去年還要有所進步，雖然很想在修一次，不過，我還是快點畢業好了～
997m0044游信利 • 這次有關投資實務的作業，原先再看老師操作的時候，因為害怕需要修改數據還有不能儲存等特性，還未執行就先開始感到害怕。。 • 這一次使用這套財務規劃系統，看到琳瑯滿目的數字，真的是會感到相當壓力，讓我想起以前我唸過電機科，實習的時候常會看到一些奇怪的機器，老師都會跟我們說，『不要害怕去碰他，你真的去玩玩看就會知道，沒有你想像中這麼困難。』 • 鼓起勇氣下去操作，有學長姊的參考資料，還有全體組員分工合作下，題目遠比自己想像中更加容易，只花了一點點時間就解決了，剩下這些時間，我想要更加瞭解這套寶貴的系統…
http://ebas1.ebas.gov.tw/pxweb/Dialog/statfile9L.asp 中華民國統計資訊網
http://140.111.34.54/statistics/content.aspx?site_content_sn=8956http://140.111.34.54/statistics/content.aspx?site_content_sn=8956 教育部統計處-主要國家學雜費
