개성이 뚜렷한 5 가지의 색 ( Red , Yellow , Green , Navy , Gray ) 이 어우러져

1. 개성이뚜렷한 5가지의 색(Red, Yellow, Green,Navy, Gray) 이 어우러져 새로운 희망찬 인생의 색깔(Blue)을 만드는 조. 우리는 수많은 행복 속에서 행운만을 찾고 있는 것은 아닐까요? 이은정 이슬기 임서희 황은주 김희원 행복 당신의 인생에 을 재무설계 해드립니다.

2. 1. 김철수의 가치관 2. 김철수의 인생 청사진 3. 자산 시나리오 4. 시기별 재무설계 Ⅱ. 제 2의 인생 5. Dreams come true 6. 재무설계는 곧 행복이다(해피엔딩) Ⅲ.결론 Ⅰ. 제 1의 인생 목차

3. Ⅰ.제 1의 인생 가난한 청년에서 떳떳한 사회인으로 가난한 환경에서 자란 철수지만, 부모님에게 긍정적인 마인드와 인내심을 배웠다. 그래서 현실을 원망하지 않고 끊임없는 노력을 한다. 가난한 현실을 개선하기 위해 JA 6色행복드림팀을 찾아가는데.. 그결과, 미리미리 계획을 세우는 습관을 배우고 몸에 베어 있는 철저한 재무설계를 이행함으로써 당당한 사회인으로 성공을 한다. 철수의 제 1의 인생의 내막을 자세히 살펴보자!

4. Ⅰ-1.김철수의 가치관 전형적인 바른 생활 청년. 김철수는 우리나라 우주항공산업에 기여하겠다는 꿈과 함께 우주 개발 산업 연구원 이 되고 싶어 한다. 한편 사람을 좋아하는 따뜻한 성품을 가진 철수는 은퇴 이후에는 교육자 로서 제2의 인생을 살고 싶어 한다. 재무설계에 대한 철수의 생각 1. 100세 시대에 맞게 제 2의 인생을 미리 계획하고 준비해야 한다. 2. 재무설계는 누구에게나 꼭 필요하다. 철수가 원하는 삶 3. 제 1의 인생은 계획적이고 철저하게, 제 2의 인생은 여유로운 삶을 살고 싶다. 4. 노후에는 여행과 나눔의 봉사활동을 하며 살고 싶다. 이름 : 김철수 나이 : 23세 학교 : JA대 항공학부 인생목표 : 국내 우주항공산업 발전 기여 성격 :보수적, 가정적, 꼼꼼함, 검소함 특기 : 계획수립, 가계부작성 취미 : 여행 일 VS 여가 60 40 안전 VS 위험 (투자성향) 70 30 나의 행복 VS 사회 기여 60 40 저축 VS 소비(소비성향) 35 65

5. Ⅰ-2.김철수의 인생 청사진 인생은 도미노와 같다. 도전하고 미치고 노력해서 얻는 결과가 값진 인생이 되고, 도미노가 한 블록이 넘어가야 다른 블록이 넘어지듯 인생 또한 어떤 시기를 거쳐야 그 다음 시기가 다가온다. 은퇴, 노후 부장, 임원 • 61세 ~ 100세 • 적금만기, 보험금 만기 • 연금 및 퇴직금 수령 • 목표 • -노후생활에 사용 • -작은 집으로 이사 후 • 차액 노후 자금활용 • -자녀 자립금마련 • -항공발전기부금 • 48세 ~ 60세 • 내 집 마련 목표 달성 • 적금상품가입 • INDEX펀드 가입 • 상조,종신,연금보험 가입 • 목표 • -부부 노후자금 마련 • -부모님 노후자금 마련 • -자녀 어학연수비용 • -경조사 예비책 마련 과장, 차장 • 38세 ~ 42세 (과장기) • 꾸준한 저축 및 투자 • 채권상품가입 • 목표 • -자녀 양육비 비용 마련 • 43세 ~ 47세 (차장기) • 주식, 채권혼합 상품 가입 • 자녀성장으로 인한 소비↑ • 목표 • -가족 유럽여행 비용 • -청소년기 자녀교육비 결혼 • 34세 ~ 37세 • 결혼 후 자산 감소 • 소비 2배 이상 증가 • 고수익 펀드가입 • 자녀보험, 집마련보험가입 • 목표 • -더 큰 전세집(신혼집)구입 • -장기적으로 내 집 마련 • -자녀 건강관련 예비책설정 취직 • 28세 ~ 33세 • 수익형, 안정형 펀드 가입 • 비급여통장을CMA로 저축 • 연금펀드 및 적립식펀드가입 • 상해 및 질병 보험 가입 • 정기적금가입 • 목표 • -회사지원전세대출금상환 • -비상금 마련 • -노후 자금마련 • -건강관련 예비책 설정 • -결혼자금 및 목돈 마련 학생 • 23세 ~ 27세 • 주택청약종합저축가입 • KB국군장병우대적금 • 학사장교(ROTC)월급 • 저축은행 적금가입 • 목표 • -학자금 대출금 갚기 • -여행비 마련 최종적으로 철수는 자신의 제 2의 인생에서 도미노의 연쇄효과와 같은 영향력 있는 사람이 되길 원한다.

6. Ⅰ-3.자산 시나리오 순자산 15억 10억 5억 노후 자금 주택/교육 자금 학자금상환 전세금상환 1억 결혼 자금 노동소득(근로, 투자) 5000만 은퇴소득(강사료, 연금) 독신기 -1400만 23세 27세 28세 30세 34세 38세 43세 48세 60세 80세 100세 현재 인턴 취직 주임 대리 과장 차장 부장 은퇴 배우자 사망 사망 자녀출생 커리어 취직준비 박사학위 취득 프리랜서 강사활동 강사, 자문위원활동 취미 배드민턴 등산,여행, 재능기부 동호회 요가, 사회공헌활동 나이

7. Ⅰ-4.시기별 재무설계 학생기 사회초년기 가족구성기 자녀성장기 가족성숙기 노후기 배우자사망기 23~27세 학생기 23세~24세 2월까지는 ROTC 후보생. 24세 2월부터 임관하여 26세 6월까지 총 2년 4개월동안(28개월) 군복무를 마침. • 1. 자산상태 분석 • 용돈 에 의존 • (군인 신분으로 인해 아르바이트를 할 수 없음. • 이는 고학년일수록 공부하는 시간으로 인해 • 아르바이트를하지 못하는 이유와 상충함.) • 자산 없음, 학자금 대출로 부채 발생 • 2. 재무목표와 계획 • 해외여행비용 모으기 • 꾸준한 저축과 분산투자 • ROTC로 모은 돈으로 학자금대출비 상환 23세부터 3년제, 연4.8% 24세 2월부터 2년제, 연5.5% 학자금 대출비 상환 250만원 달성될 경우 연4.1%의 이율 군 제대 후 여행비 ROTC월급 : 150만원 저축과 투자 : 110만원 변동지출: 교통,통신비 10만원(ROTC기숙사) 기타지출: 30만원

8. Ⅰ-4.시기별 재무설계 학생기 사회초년기 가족구성기 자녀성장기 가족성숙기 노후기 배우자사망기 23~27세 학생기 인턴생활 시작 사회인으로 거듭나기 위한 첫 단계 KB국군장병우대적금 372만원 + 동양저축은행 2180만원 = 2552만원 → 2552만원 – 학자금 대출비(1400만원) = 1152만원 → 1152만원 + 드림톡적금(259만원) = 1411만원 원하고 원하던 <쎄****> 기업에 인턴으로 합격! 학자금 대출금 청산 1년제, 연3.6% 비상금 용도 설명 26살 7월이 되는 해에 27살 2월까지 동남아시아 여행 • 보통예금(1411만원 → 1000만원) • : 여행비용(331만원)+ 주택청약종합저축에 넣을 금액(80만원) • 투자자산(340만원 → 420만원) • : 주택청약종합저축 (340만원) + 80만원 • 총자산 1420만원 • = 부채 0원+ 보통예금 1000만원 + 투자자산 420만원

9. Ⅰ-4.시기별 재무설계 학생기 사회초년기 가족구성기 자녀성장기 가족성숙기 노후기 배우자사망기 28~33세 사회초년기 세후 월급 : 225만원 • 1. 자산상태 분석 • 수입급증, 소비 증가 • 회사지원 전세대출금으로 부채 발생 • 2. 재무목표와 계획 • 회사지원 전세대출금 상환 • 비급여(성과급, 각종수당)통장과 연금펀드로 노후 자금 마련 • 미리 준비하는 보험과 꾸준한 저축 비상금 용도 수익성 : 전년도 대비 수익 2배 예상(15%) 안정성 : 시장흐름에 유동적인 대비(8%) 회사지원전세대출금 상환 각종 상해 및 질병 보장 보험가입으로 예비책마련 국내 국공채와 우량 회사채에 투자 저위험 노후자금마련 CMA, 은퇴기까지 연 2.85% 노후자금 마련

10. Ⅰ-4.시기별 재무설계 학생기 사회초년기 가족구성기 자녀성장기 가족성숙기 노후기 배우자사망기 28~33세 사회초년기 주임기 (30세~33세) 세후 월급 : 250만원 한국투자 삼성그룹적립식 증권투자신탁 2호 - c적 (약 966만원) + KTB 엑스퍼트 자산배분형 증권투자신탁-c적 (약 907만원) = 약 1870만원 + kbstar적금에서 130만원 인출 = 2000만원 = 회사지원전세대출금 해결 예금 회사지원 전세대출금 청산 36개월, 4% 펀드 결혼자금 보험 5년, 15% 목돈마련 꾸준한저축 과 보험,펀드 구성 =175만원 변동 지출 =75만원 수입의 30%를 넘기지 않는 합리적인 지출

11. 김철수씨의 인생극장

12. Ⅰ-4.시기별 재무설계 학생기 사회초년기 가족구성기 자녀성장기 가족성숙기 노후기 배우자사망기 34~37세 가족구성기 신협정기적금 만기(약 2100만원 )+ 전세보증금 (3,000만원)= 5,100만원 (총 5100만원에서 결혼자금5,000만원을제외한 나머지 100만원은 제 2통장에저축) • 1. 자산상태 분석 • 결혼 이후 자산 감소 및 소비 급증 • 전세보증금과 적금만기로 부채 없음 • 2. 재무목표와 계획 • 내 집 마련을 위한 다방면 포트폴리오 구성 • 자녀 사교육비 마련 + 배우자의 결혼자금 5000만원 중 2000만원은 차 구입, 3000만원은 결혼비용 ♥ 설명 예금 펀드 김철수 월급 : 275만원 배우자 월급 : 250만원 대리기 (34세) ⇒ 525만원 35세에 만기⇒2160만원 보험 10년 (44세) 만기 ⇒ 1억 내 집 마련 주식 높은 경제성장률과 투자확대 추세로 향후 성장 가능이 있는 인도시장에 투자 완벽한 포트폴리오 구성 =262만원 (해외주식 양도차익 한시적 비과세 상품) (장기형 60개월, 연25%) 더 큰 전세집 마련 목표 변동 지출 평균 98만원 늘어난 가족 수로 소비 증가 및 물가상승률 고려 =273만원

13. Ⅰ-4.시기별 재무설계 학생기 사회초년기 가족구성기 자녀성장기 가족성숙기 노후기 배우자사망기 38~42세 자녀성장기 • 1. 자산상태 분석 • 다양한 종류의 보통예금 • 김철수씨의 성향에 따라 되도록이면 부채를 만들지 않음. • 2. 재무목표와 계획 • 더 큰 전세집마련 • 꾸준한 자녀 양육비 및교육비마련 과 부모님 노후자금 김철수 월급 : 350만원 배우자 월급 : 300만원 과장기 (38세) ⇒ 650만원 5년 만기, 연10% 수익 ⇒ 660만원 자녀 양육비 마련 전세집 목표 달성 이후에도 꾸준한 포트폴리오 저축 =202만원 가정적인 김철수씨의 성향으로 매달 여행을 감. : 전세집 마련 비용 자녀성장으로 소비 증가 및 물가상승률 고려 =448만원 더 큰 전세집마련 ⇒ 1억 7천만원 +KB인디아 증권 자투자신탁(주식)-C-E 인, 39세 만기=2225만원

14. Ⅰ-4.시기별 재무설계 학생기 사회초년기 가족구성기 자녀성장기 가족성숙기 노후기 배우자사망기 43~47세 자녀성장기 • 1. 자산상태 분석 • 승진에 따른 수입증가로 또 다른 투자가 가능 • 김철수씨의 성향에 따라 되도록이면 부채를 만들지 않음. • 2. 재무목표와 계획 • 가족 유럽 여행 목표 • 청소년기에 진입할 자녀 교육비 약 1800만원 충당 3년 만기, 연15% 수익 ⇒ 1,242만원 가족 유럽 여행 비용 5년 만기, 연3% 수익 ⇒ 1,854만원 자녀 교육비 마련비용 김철수 월급 : 400만원 배우자 월급 : 350만원 차장기 (43세) ⇒ 750만원 =252만원 안정성과 수익성을 동시에 고려한 주식+채권혼합 포트폴리오 추가구성 =498만원 물가상승률 고려

15. Ⅱ-4.시기별 재무설계 학생기 사회초년기 가족구성기 자녀성장기 가족성숙기 노후기 배우자사망기 48~60세 가족성숙기 • 1. 자산상태 분석 • 48세에 만기 상품으로 내 집 마련이 가능하게 됨. • 큰 지출에 대비한 충분한 자산확보가 되어있음. • 2. 재무목표와 계획 • INDEX펀드를이용한 안정적인 부모님 노후 자금 마련 • 자녀 단기 어학연수 비용 마련 • 장기저축과 다양한 보험 가입으로 부부 노후 자금 확보 10년 만기, 연1.8% 부부 노후자금 예금 60개월, 연10% 수익 부모님 노후자금 펀드 60개월, 연10% 수익 자녀 어학연수 비용 각종 질병 보장보험, 상조·종신보험, 노후연금보험 가입 부부노후자금 및 경조사 예비책 마련 김철수 월급 : 500만원 배우자 월급 : 400만원 보험 부장기(48~54세) & 임원기(55~60세) =320만원 큰 지출을 고려한 포트폴리오 구성 자녀가 청소년기에 접어들어 각종 기타교육비에 점차적으로 사용. 기존차 판해 후 신형차구입 =580만원 가족 성숙단계로 인한 소비급증 및 물가상승률 고려 : 내 집 마련 비용 1억+8000만원+1억7천만원 ⇒ 3억 5천만원

16. Ⅰ-4.시기별 재무설계 학생기 사회초년기 가족구성기 자녀성장기 가족성숙기 노후기 배우자사망기 61~70세 노후기 • 1. 자산상태 분석 • 철저한 노후자금 마련으로 충분한 자금이 확보 • 국민연금 월별 수령으로 안정적인 자산상태 • 2. 재무목표와 계획 • 항공발전기부금 내기 • 현명한 자녀 자립금마련 남은 노후자금 9억 1500만원에서 매월수입300만원에서 지출400만원인 -100만원을 매달 10년간 1억 2천만원 소비 남은 자금 = 7억 9500만원 60세 노후자금 총 12억 1500만원중에서 자녀 자립금1억씩,2억 소비 항공발전기부금 1억 소비 남은 자금9억 1500만원

17. Ⅰ-4.시기별 재무설계 학생기 사회초년기 가족구성기 자녀성장기 가족성숙기 노후기 배우자사망기 71세~100세 (80세 배우자사망기) • 1. 자산상태 분석 • 소비 위주의 자산계획 • 저축을 계획할 필요가 없음 • 2. 재무목표와 계획 • 사회공헌활동 하기 • 여가활동 및 인생의 여유 찾기 설명 75만원(김철수 연금) + 75만원×0.6 (배우자연금=배우자 사망시 기존 연금의 60%를 유족연금으로 받음) = 120만원 설명 배우자 사망 보험금 70세에 남은 7억 9500만원에서 매월수입150만원에서 지출450만원인 -300만원을매달 10년간 3억 6천만원 소비 사회공헌활동 으로 30년간 매월 기부 남은 자금 = 4억 3500만원

18. Ⅱ.제 2의 인생 은퇴 후, 김철수는 여유로운 자금과 시간으로 다양한 과학산업에 이바지를 한다. 실질적으로 인재육성을 기르는 협약에 참여하고, 어린이들과 함께하는 과학 문화체험활동과 소외계층아동을 위한 기부와 사회공헌활동을 한다. 김철수의강한 인내력, 끈기, 의지로 극복해낸 제 1의 인생의 힘든 시기를 많은 사람들에게 알려, 많은 어린이들에게 꿈과 희망의 씨앗을 퍼뜨린다.

19. Ⅱ-5. Dreams come true 어렸을 때 가난을 경험한 철수는 이제는 누군가에게 힘이 되어주고 도움을 줄 수 있는 위치가 되었다. 가난을 누구보다 잘 아는 철수에게 나눔은 반드시 해야 할 일이고 어려움을 줄일 수 있다는 점에 큰 기쁨을 얻어 나눔을 실천한다. 열심히 달려온 철수에게 여행은 휴식처이자 인생을 되돌아보는 시간이다. 일찍부터 마련해놓은 충분한 노후자금으로 걱정 없이 편하게 자연의 아름다움을 경험하게 된다. 여행 나눔 희망은 자라나는 새싹과 어울리는 단어이다. 철수는 자신이 인생을 살면서 느낀 가치와 경험을 공유하고자 자서전을 발간한다. 비록 한 사람의 인생이지만, 이 책을 통해 많은 사람들이 현명하게 미리미리 계획하는 삶과인생 설계를 할 수 있도록 도움을 주고 싶어한다. 희망 기부 철수가 생각하는 나눔은 몸소 어려움을 동행하여 실천한 것이라면 기부는 간접적으로 더 멀리 있는 이웃에게까지 전할 수 있는 선물이라고 생각한다.

20. Ⅱ-6. 재무설계는 곧 행복이다(해피엔딩) 김철수의 과거 가난, 공부에 대한 열정, 철저한 계획 가난을 원망하지 않고, 극복하려는 노력을 한 철수는 6色행복드림팀을 만나서 자신의 인생을 재설계했다. 그 결과 현명한 지출관리를 하고, 목표 달성을 위한 투자도 적절하게 할 수 있었다. 미리 준비하는 재무설계는 그 사람의 인생을 바꿀 수 있는‘행복’의 열쇠이다.

21. Ⅲ. 결론 100세 시대에 맞는, 인생 재무설계란? 저축을 1순위로, 남은 돈은 알맞게 소비 예산 규모 설정, 수익성&안정성 상품 동시 고려 정확한 적금 목표설정, 위험대비책은 보험으로

22. 감사합니다.