解 題 邏 輯 架 構

1. 解 題 邏 輯 架 構

2. 財務顧問實務流程 分析客戶 資訊 報告分析 結果 擬定執行 計劃 說服客戶 採用計劃 最好的方案不一定是「最適解決方案」 也因客戶的個性、屬性、感情而有不同的適用狀況 最適解決方案 量身訂做

3. 中期：購(換)屋、子女教育… 短期：旅遊、 購(換)車、進修… 長期：退休規劃… 財務目標 發現問題 資源盤點 了解客戶 財務報表與現況分析 目標盤點 (目標順序法、目標並進法) 目標 增減、取捨 節流 開源 創富 保富 守富、傳富 投資規劃、資產配置 金融商品投資 風險規劃 壽險、產險 稅務規劃、移轉規劃 信託規劃

4. 資源盤點-財務報表與現況分析 • 財務三表 資產負債表 收入支出表 現金流量表 • 財務現況 可投資資產→現值、資產配置比率、 投資報酬率、槓桿比率 自 用 資 產→ 現值、貸款額度與剩餘年度 現 有 保 障→社會保險、商業保險

5. 資源盤點-基本假設參數 • 參數(影響既定目標之計算指標) 通膨率、學費成長率、預估投資報酬率、 現有資產投資報酬率、 風險忍受度、風險承受程度…

6. 目標盤點-概算財務需求目標 • 目標種類與順序 • 目標時程 • 目標需求程度(量化)

7. 目標盤點-規劃財務目標 • 子女教育費用 • 資產購置準備 • 創業計畫準備 • 退休準備 • 其他計畫準備

8. 目標盤點-圖例

9. 退休規劃投資 購屋規劃投資 子女教育投資 退休規劃投資 退休 年齡 子女上 大學年齡 目前年齡或 開始工作年齡 如何達成財務目標 • 目標並進法

10. 退休規劃 子女 教育金 購屋 購屋貸款 還清年齡 子女上 大學年齡 目前年齡或 開始工作年齡 如何達成財務目標 • 目標順序法 退休 年齡

11. 目標盤點-模擬現金流量 • 財務計算機之運用 • 試算表之運用 • 財務軟體之運用

12. 問題解析-發掘財務問題 • 缺口有無 有 → 開源、節流、目標時程遞延、取捨、 生活習慣改變 無 → 執行程序、達成機率 • 調整方案 • 可執行度

13. 問題解析-建議方案與執行策略 • 財務安全 → 保富 • 財務寬裕 → 創富 • 財務自由 → 守富、傳富

14. 執行策略-金融工具 • 保富 → 風險規劃 (壽險、產險) • 創富 → 投資規劃 (投資工具、資產配置、金融商品選擇) • 守富、傳富 →稅務規劃、移轉規劃、信託規劃

15. 建議報告撰寫 • 面面俱到 • 淺顯易懂

18. 建議報告撰寫 個人 顧問 擁有正確 理財觀念 確認個人 理財目標 暸解個人 財務狀況 界定問題 分析問題 收集資料 規劃具體可執行的生涯計畫 解決方案 客戶報告 運用工具、軟體、現金流量模擬、策略討論等方式 規劃