190 likes | 307 Views
MKB Pénztárak. 2011. január Lehoczky László. Létszám, vagyon. Megalakulása óta az MKB Nyugdíjpénztár magán ág egésze, illetve választható portfoliói által elért éves nettó hozamráták (%). 10 éves nettó hozamráták (%).
E N D
MKB Pénztárak 2011. január Lehoczky László
Megalakulása óta az MKB Nyugdíjpénztár magán ág egésze, illetve választható portfoliói által elért éves nettó hozamráták (%) 10 éves nettó hozamráták (%)
Megalakulása óta a Pénztár önkéntes ágában elért éves nettó hozamráták (%) 10 éves nettó hozamráták (%)
Törvényi változások • Vissza lehet lépni a TB-be 2011. jan. 31-ig (különleges esetben febr. 28-ig) • aki maradni akar a magánnyugdíjpénztárban annak a TB-ben (nyugdíjbiztosítási , vagy nyugdíjfolyósító irodában ONYF-on, külföldön tartózkodóknak a külképviseleten) kell személyesen nyilatkoznia Maradók • + • Az elvont tagdíj nem kerül vissza az egyéni számlára, hanem a 2010. november -2011. december közötti kieső 14 hónapra arányosan 100 % állami nyugdíjat kapnak • 2012. januártól a 10 % nyugdíjjárulék a nyugdíjpénztárba mehet • - • Kiiratkoznak a TB-ből, már nem nő a szolgálati idejük 2011. november után az állami nyugdíj szempontjából (a 24 % nyugdíj-hozzájárulás lesz) • Hozamgarancia marad, de mögötte már nem lesz állami garancia, a Garancia Alap is meggyengül, arányos részét viszik a visszalépők • Pénztár is lényegében ellehetetlenül • - Működési költség 0,9 %, vagyonkezelési díj 0,2 %
Törvényi változások • Visszalépőknek semmi teendőjük nincs (márc. 1-én kerülnek a TB-be) • Egyéni számlájuk lesz, erre kerül a nyugdíjpénztárból átvitt pénz • Az infláció feletti hozam és a tagdíj-kiegészítés • Adómentesenfelvehető • amennyiben önkéntes pénztárba utaltatják, az összeg adómentesen kerül az önkéntes nyugdíjpénztári számlára és ezen kívül még az összeg 20 %-át (mint az egyéni befizetésnél adókedvezményt) az önkéntes pénztári számlájukra kérhetik (a maximum kedvezmény 300e Ft, azaz 1,5 m Ft-ig van kedvezmény) Kettős kedvezmény: ÉRDEMES BELÉPNI AZ MKB NYP ÖNKÉNTES ÁGÁBA kérni az összeget, illetve ha még nem tag BELÉPNI! • TB-be kérve levonás nélkül kerül az ott vezetett számlára • Infláció alatti hozamot a TB egyéni számlán inflációs hozamra kiegészítik ki • Az állami nyugdíjrendszerbe érkező befizetéseket nem lehet közvetlenül megörökölni, nem jelölhető szabadon az örökös • Özvegyi járadék: aki ilyet kap, elveszíti a most is létező özvegyi nyugdíjjogosultságot
Törvényi változások • Visszalépők pénze • Március 1-ig a TB megadja pénztárnak ki marad pénztártag • Visszalépők március 1-ig nyilatkoznak mit kívánnak tenni a tagdíj-kiegészítésükkel és a reál hozamukkal (aki nem nyilatkozik azt a pénztár március 31-ig levélben szólítja fel nyilatkozattételre, aki az ezt követő 30 napon belül sem nyilatkozik annak postán kiküldjük a kiszámított összeget) • A pénztárak számolják ki • az Államnak értékpapírban megküldendő vagyont, • a felvehető, ill. az önkéntes nyugdíjpénztárba áthozható vagyont (a visszalépés és az elszámolás minden költségét a tag által felvehető összegből kell levonni) • A kifizetések ütemezésére április 15-ig tervet kell készíteni a pénztárnak • Áprilistól indul a kifizetés
2011-es SZJA változások hatása az önkéntes NYP+EP-re • A munkáltatói hozzájárulást • az önkéntes nyugdíjpénztárban a minimálbér 50%-áig, • egészségpénztárban 30%-áig már csak 19,04% SZJA terheli • Egyéni befizetés kedvezménye • 30%-ról 20%-ra csökken (az adókulcsok csökkenése miatt) • a limitek nem változnak • Egy önkéntes pénztárba történő befizetésnél: 500.000 Ft után 100.000 Ft (1956. jan. 1. előtt születetteknek: 650.000 után 130.000 Ft)adókedvezmény • Két önkéntes pénztárba történő befizetésnél: 600.000 Ft után 120.000 Ft, (1956. jan. 1. előtt születetteknek: 750.000 Ft után 150.000 Ft) adókedvezmény
Kedvezményes béren kívüli juttatások (2011.) Csak SZJA terheli: a jövedelem 1,19-szerese után kell megfizetni a 16 % SZJA-t, azaz a teher a korábbi 25 %-ról 19,04%-ra csökken Értékhatárokhoz kötött egyedileg szabályozott lényegében nem változott jogcímek éspedig: Önkéntes Nyugdíjpénztár (min. bér 50%) Önkéntes Egészségpénztár (min. bér 30%) Üdülési csekk és üdülési szolgáltatás (minimál bér/fő/év) Étkezési hozzájárulás, hideg is (18 eFt/fő/hó) Internet (5 eFt/fő/hó) Iskolakezdési támogatás (min. bér 30%/gyermek) Helyi utazási bérlet Széchenyi Pihenő kártya (300 e Ft/fő/év) Magánnyugdíjpénztári tagdíj-kiegészítés munkáltató általi befizetésének kedvezménye megszűnik
MKB Nyugdíjpénztár önkéntes ágát érintő változások Az alaptagdíj 2.000 Ft / hó (tagdíjfelosztás változatlan maradt) Belépési díj: 2.000 Ft A nemfizető tagoktól a korábbi 600 Ft helyett 1.200 Ft vonható le egy évben a hozamból (nemfizető nyugdíjas tagoktól levonás nincs) Valamennyi kifizetéssel kapcsolatos utalási költség minden esetben - így banki utalás esetén és postai kifizetés esetén is - a tagot terhelik A kilépés/elszámolás költsége 3.000 Ft + banki utalás vagy postai kifizetés költsége
A jogszabályalkotó támogatja az önkéntes nyugdíjpénztárt Az adókedvezmények az alacsonyabb adókulcsok mellett is megmaradtak A munkáltatói hozzájárulás adója csökken Öngondoskodás elismert cél A kormányzati média sem támadja az önkéntes nyugdíjpénztárt Az Önkéntes Nyugdíjpénztárt a változások nem érintik! A TB-be visszalépőket meg kell győzni, hogy legcélszerűbb,ha a nekik járó pénzt az önkéntes nyugdíjpénztárba utaltatják Fontos tudnivaló, hogy a magánpénztárból átutalt tagdíj-kiegészítés és reálhozam után járó adókedvezmény nem számít bele az egyéni befizetések után járó adókedvezmény korlátjába, az 300.000 Ft-ig jár. Aki nem tag lépjen be az MKB Nyugdíjpénztár Önkéntes Ágába
MKB Nyugdíjpénztár Önkéntes Ága megfelelő lehetőség a jövőjüket biztonságban tudni akarók számára
MKB Nyugdíjpénztár előnye 1995. óta minden évben december 31-én 100.000 Ft-ot befizet Igénybe veszi az adókedvezményt (és befizeti a pénztárba) 2010. végére 4,5 m Ft lenne a számláján, ez havi 26 e Ft nyugdíj-kiegészítés (életjáradék 62 éves kortól) Ugyanezt a bankba tette volna (kamatot kap /van mikor kamatadóval csökkentve/, nincs adókedvezmény, nincs működési levonás) 3 m Ft lenne a számláján 2010. végén
MKB Nyugdíjpénztár előnye 1995. óta minden évben december 31-én 100.000 Ft-ot befizet Igénybe veszi az adókedvezményt (és befizeti a pénztárba) 2010. végére 4,5 m Ft lenne a számláján, ez havi 26 e Ft nyugdíj-kiegészítés (életjáradék 62 éves kortól) Ugyanezt éves állampapírba tette volna (kamatot kap /van mikor kamatadóval csökkentve/, nincs adókedvezmény, nincs működési levonás) 3,2 m Ft lenne a számláján 2010. végén
MKB Nyugdíjpénztár előnye 1995.-1999. között minden évben december 31-én 200.000 Ft-ot befizet 2000.-2009. között minden évben december 31-én 250.000 Ft-ot befizet Igénybe veszi az adókedvezményt (és befizeti a pénztárba) 2010. végére közel 10 m Ft lenne a számláján, ez havi 60 e Ft nyugdíj-kiegészítés (életjáradék 62 éves kortól) Ugyanezt a bankba tette volna (kamatot kap /van mikor kamatadóval csökkentve/, nincs adókedvezmény, nincs működési levonás) 6,7 m Ft lenne a számláján 2010. végén Ugyanezt éves állampapírba tette volna (kamatot kap /van mikor kamatadóval csökkentve/, nincs adókedvezmény, nincs működési levonás) 7,2 m Ft lenne a számláján 2010. végén
Mennyi jut azonos költségből (2011. év)?(MKB Nyugdíjpénztár) 250 ezer Ft bruttó bérjuttatásra, az ennek megfelelő vállalati költségre számítva
Öngondoskodást! A nyugdíjfinanszírozásban és az egészségügyi ellátásban láthatóan az állami szerepvállalás csökkenő, a lakossági közvetlen finanszírozás egyre növekvő Ezek igénylik, hogy az aktív években előre képezzünk megtakarításokat Meg kell keresni a legnagyobb állami támogatást nyújtó öngondoskodási formákat: ezek az önkéntes pénztárak Jó tanács: ne költsünk el fogyasztásra mindent, előtakarékoskodjunk hosszú távon a nyugdíjpénztárban, rövidebb távon az egészségpénztárban A munkáltató juttatásaiból tegyünk a pénztárakba, valamint az egyéni befizetések általános 20%-os állami támogatását is használjuk ki A 3 m magánnyugdíjpénztári tagból legalább 1,7 m nem önkéntes nyugdíjpénztári tag Őket is meg kell nyerni!!!