金融产品介绍

1. 平阴县支行 2010.1 金融产品介绍

2. 目 录 • 存款类产品 • 银行卡产品 • 个人贷款类产品 • 个人理财产品 • 电子银行产品

3. 一、存款类产品 • 整存整取、定期一本通 • 零存整取、教育储蓄

4. 产品概述—整存整取、定期一本通 • 产品定义：整存整取定期储蓄存款是存款人将人民币或者外币本金存入银行储蓄机构，约定存款期限，银行开具存单为凭证，存款人可以一次性获两次着去本金及税后利息的存款方式。 • 定期一本通是指将存款人所有的人民币和外币现钞现汇等不同币种和不同存款档次的定期储蓄 存款集中存于一本存折上，方便客户管理和使用个人的所有定期账户的一种存款方式。 • 相关规定; • 1、人民币定期存款起存金额50元，存期分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年。外币定期存款起存金额为不低于50元人民币的等值外币，存期分为一个月、三个月、半年、一年、二年。 • 2、 提前支取需要出示有效身份证，部分提前支取只能办理一次。 • 3、使用定期一本通存折取款、销户、子账户开户、部提业务是，必须通过存折刷磁办理。

5. 产品概述—零存整取、教育储蓄（1） • 产品定义零存整取定期储蓄是指个人将人民币存入银行机构时约定存款期限，每月固定存款额，集零成整，到期一次性支取本息的一种定期储蓄。 • 一般5元起存，多存不限。存期分为一年、三年、五年。零存整取可预存，多存不限。中途如有漏存，应在次月补存，补存金额必须为每月固定存入金额的2倍。未补存或漏存次数累计超过2次（含2次的），视为违约，违约后存入金额按活期利率结息。 • 客户选择自动公款存款方式的，须与银行签订《自动供款协议》，并提供供款帐号（供款帐号必须是支控方式中有密码、通兑的人民币活期结算账户或借记卡账户)。系统将自动从每个月1日起从其供款账户中扣取固定续存金额，如账户扣款当日无余额则自动顺延扣款，直到月末。 • 产品功能：可集零成整，具有计划性、约束性、积累性的功能。

6. 产品概述—零存整取、教育储蓄（2） • 产品定义：教育储蓄为每月固定存额，到期支取本息的一种定期储蓄。 • 教育储蓄对象为在校小学四年级（含）以上学生，享受免征利息税优惠政策的对象必须是正在接受非义务教育的在校学生，其在就读全日制高中（中专）大专和大学本科、硕士和博士研究生时，三个学习阶段可分别享受一次２万元教育储蓄的免税优惠。 • 教育储蓄为一年期、三年、六年期零存整取定期储蓄存款，最低起存金额为５０元，每份本金合计不得超过２万元，每份本金合计超过２万元或一次性存足本金的，一律不得享受教育储蓄免税的优惠政策，其取得的利息，应征收利息税 • 到期支取时，客户必须持存折、身份证或户口簿等有效实名制证件和证明一次性支取本息。客户不能提供证明的，其教育储蓄不得享受利率优惠。

7. 人民币存款利率

8. 二、银行卡产品 • 金穗借记卡 • 金穗贷记卡

9. 产品概述—金穗借记卡 • 产品定义：金穗借记卡是指我行发行的、具有存取现金、转账结算、消费、理财等全部或部分功能的支付工具。借记卡联线作业、实时入账、不允许透支。 • 产品功能：金穗借记卡具有存取现金、转帐结算、消费、代收代付及理财等功能。持卡人可持卡在我行指定的特约商户凭密码消费，并可在我行指定的银行受理网点或通过自助设备、电话银行、网上银行等其他交易渠道办理各类金融业务。 • 个人申请须提供本人有效身份证件，本人亲自办理，填写金穗借记卡申请表，留存身份证复印件。 • 可以办理无卡存现，办理无卡存现时，存款人须提供身份证原件。 • 相关费用：　开卡时收取５元工本费，每年１０元年费在其账户中扣收。

10. 产品概述—贷记卡 • 金穗贷记卡是指我行发行的，给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。

11. 产品概述—贷记卡 • 申领金穗贷记卡时，申领人必须提供身份资料、收入类证明， • 并按发卡行要求提供其他需要的资料、担保方式及担保资料。 • 一、身份资料 • 1、本人有效身份证件的原件及复印件； • 2、不具有受理网点所在地固定户口的申领人，还需提供当地公 • 安部门出具的继续居住两年以上的证明。 • 二、收入证明材料 • 为证明申领人的收入、居住、财产等情况的真实性，申领人应 • 至少提供以下材料中一项： • 1、银行出具的最近三个月的代发工资记录； • 2、单位开具的收入证明，外籍人士、港澳台同胞还需提供工作 • 证明； • 3、所得税扣缴凭证； • 4、公积金、养老保险、医疗保险、失业保险缴款证明。

12. 产品概述—贷记卡 • 三、其他资信证明材料 为提高金穗贷记卡申领成功率，发卡行可建议申领人提供其他资信 证明材料，但不得因申领人不提供而拒绝受理申请，其他资信证明 材料包括： • 1、自有、配偶或子女房产证的复印件及关系证明； • 2、家庭住址最近三个月的固定电话费单或水电费单； • 3、房屋租赁合同及最近三个月的租金证明； • 4、最近三个月的家庭物业缴费单； • 5、自有机动车行驶证的复印件； • 6、住房贷款、汽车贷款合同或定期存单（金额超过10000元）的复印件； • 7、发卡行要求的其他证明材料。

13. 产品概述—贷记卡 • 金穗公务卡是中国农业银行面向各级政府部门、各级政府部门所属预算单位、国有大中型企业在职人员发行的贷记卡个人金卡。具有"先消费、后还款"、一卡双币、最长56天免息期、消费可选密码、挂失后零风险等基本服务功能。 • 特色功能及服务： • 免年费 无需任何附加条件，一旦成功申请，即可获得免年费的专享。 • 短信实时通知服务 • 提取超额还款免手续费：同城本行，使用金穗公务卡提取超额还款，免收手续费，更实惠。 • 约定还款功能：只需选择与金穗借记卡绑定，即可实现自动还款功能，并大大减少您透支利息支出。 • 还款额度实时恢复

14. 产品概述—贷记卡免息计算 • 三个日期 记帐日：银行实际记帐日期。 帐单日：每月10日、20日。日终时统计帐单周期内账户交易情况，通知持卡人交易明细、欠款金额和最低还款额等信息 还款日：帐单日后25天。银行规定持卡人在此日期前归还全部所欠款项可享受消费免息还款期待遇 • 刷卡消费享受免息期待遇，取现不享受免息期。 • 激活渠道：021-61195599 8008195599 电话激活，本人持身份证到柜台激活、网上银行激活。 • 还款 还款方式分为主动还款、约定还款、自助还款。持卡人还款时，按照不计息费用、利息、计息费用、现金交易本金和非现金交易本金顺序依次偿还。 • 当期最低还款额＝当月非现金贷款余额的10％、现金贷款余额的全部和以前各期拖欠未还的合计 • 现金贷款包括取现＋取现手续费＋取现利息 • 以最低还款额方式还款时不享受免息还款待遇。

15. 三、个人贷款产品 • 个人住房贷款 • 个人质押贷款 • 个人综合授信贷款

16. 产品概述—个人住房贷款 • 个人一手住房贷款：一手住房是指房地产二级市场中的商品住房，通常售房人为房地产开发商。个人一手住房贷款是指贷款行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。一手住房贷款是个人住房贷款的品种之一,其贷款对象为在中国境内具有完全民事行为能力的自然人，包括中国公民和在中国拥有合法居留权的外国人。借款人所购住房对应的土地必须为国有土地。 • 借款人基本条件： （1）具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；（2）具有偿还贷款本息的能力；（3）信用状况良好；（4）已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅；（5）有不低于最低规定比例（不低于20%，同时要符合监管机构的要求）的首付款证明；（6）原则上以所购住房设定抵押担保；（7）农业银行规定的其他条件。

17. 产品概述—个人住房贷款 • 、贷款额度、期限、利率。个人一手房贷款不超过成交价格的80%，应根据借款人具体情况，确定合适的首付款比例要求。个人一手住房贷款最长不超过30年，借款人年龄加贷款年限不超过70年；借款人年龄在60岁以上的，应增加信用状况和还款能力符合要求的连带责任保证人或增加共同借款人。利率实行七折优惠。 • 借款人应提供的资料。借款人填写《中国农业银行个人房地产贷款申请表提供如下资料： （1）借款人身份证件.境内（港澳台人士除外）普通人士提供：居民身份证原件及复印件。 （2）婚姻状况证明。 （3）不低于房价20%的首付款付款凭证(一手住房贷款的购房首付款证明可以是以下三项之一：正式发票；合法有效的现金缴款凭证或转账凭证；经借款人签名确认的开发商出具的首付款收据。非自住房、非普通住房，应适当提高)； （4）商品房买卖合同或协议； （5）借款人家庭财产和经济收入证明 （6）经办行要求提供的其他文件或资料。

18. 产品概述—个人住房贷款 • 产品定义：置换式个人住房贷款是指农业银行向购买商品住房时全额付款的借款人发放的，用于置换其前期购房非贷款类债务，并以该住房设定抵押的贷款。 • 申请置换式个人住房贷款需具备以下条件：1、借款人具备偿还贷款本息的能力；2、抵押物为借款人购买的商品住房（不得为酒店式公寓或产权式物业），未设定抵押或受到其他权利限制，可以直接进入房地产三级市场交易；3、借款人申请贷款时，抵押物房屋所有权证书签发时间不超过３年；4、借款人能够提供其与债权人之间债务（不低于贷款申请金额）的书面证明。 • 置换式个人住房贷款金额最高不超过抵押物价值的７０％。

19. 产品概述—个人住房贷款 • 贷款申请。借款人向我行申请置换式个人住房贷款，填写《中国农业银行个人房地产贷款申请表》，并提供下列材料： • ①借款人身份证件；②借款人婚姻状况证明③借款人还款能力证明文件；④借款人与售房人签订的具有法律效力的商品房买卖合同；⑤已购住房的房地产权利证书、契税完税证明；⑥借款人与其债权人之间债务（不低于贷款申请金额）的书面证明（包括但不限于双方签字确认的合同、借据、债权债务书面声明等形式），债权人身份证件，以及债权人用于收款的银行卡／折（债权人应亲笔签字表明真实性）；⑦农业银行要求提供的其他资料。

20. 产品概述—个人公积金住房贷款 • 一、定义 • "金钥匙"个人住房公积金委托贷款是指根据住房资金管理中心的委托，以住房公积金为资金来源，按规定要求向购买住房的个人发放的贷款。 • 二、申请贷款条件 • 1、年满18岁至法定退休年龄，具有完全民事行为能力的中国公民； • 2、具有城镇常住户口或有效居留身份证明； • 3、本人及所在单位按时足额缴存住房公积金； • 4、有稳定的收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力； • 5、有所购（建、修）住房全部价款20%以上的自有资金； • 6、有公积金管理中心认可的抵押担保物。

21. 产品概述—个人公积金住房贷款 • 三、提供资料 • 1、身份证件（居民身份证、户口本和其他有效居留证件）； • 2、婚姻状况证明； • 3、本人及所在单位均按时足额缴存住房公积金的证明； • 4、家庭稳定经济收入的证明； • 5、合法的购（建、修）住房合同、协议或其他文件； • 6、购买住房的，提供具有法律效力的商品房买卖合同； • 7、自建住房的，应出具计划、建设、规划、土地等有关部门的批准文件； • 8、对自有住房进行翻建、大修的，应出具自有住房产权证明； • 9、提供已交纳20%以上首付款凭证； • 10、抵押物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；抵押物估价证明；保证人同意提供保证的书面文件和保证人资信证明； • 11、住房资金管理中心规定的其他条件。

22. 人民币各项贷款利率

23. 产品概述—个人质押贷款 • 产品定义：指借款人以未到期的本外币定期储蓄存单、凭证式国债或保险单等权利质物作质押从我行取得的人民币贷款。 • 质押物是指未到期的整存整取、存本取息、大额可转让存单（记名）等人民币定期储蓄存单、外币定期储蓄存单、凭证式国债（99年以后的）、保险单（具有现金价值的人寿保险单，且保险公司已与我行签订相关协议）以及中国人民银行批准的依法可质押的其他种类的权利凭证。 • 二、贷款对象 • 具有完全民事行为能力的自然人。 • 三、特点 • 用途广泛，随用随贷，手续简便。 • 四、借款人应提供的资料 • 1、借款人和出质人的身份证件（包括居民身份证、户口簿或其他有效居留身份证明等）。 • 2、用作贷款质物的储蓄存单、凭证式国债或保险单原件。 • 3、出质人同意质押的书面证明。 • 4、以保单质押申请贷款，需提供趸缴保费缴费凭证或期缴保费最后一期缴费凭证。

24. 产品概述—个人综合授信贷款 • 产品定义：个人客户综合授信贷款业务”是指农业银行根据个人客户取得抵质押、保证、信用的综合信用情况对个人客户确定最高授信额度,客户在约定的期限和最高授信额度内，可便捷地取得贷款的业务。 • 客户申请个人客户综合授信，应当符合以下条件： • 1、年满18周岁且不超过65周岁，具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力，身体健康，具有有效身份证明； • 2、在本地有固定住所； • 3、具有稳定的职业、稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产； • 4、信用记录较好（人民银行个人征信系统和农行CMS查询未出现连续逾期三期或累计逾期六期现象，未发生信用卡恶意透支行为），无赌博、吸毒等不良嗜好记录； • 5、在经办行开立个人账户，愿意接受经办行信贷、结算监督； • 6、能提供合法、有效、足值的担保（符合信用授信条件客户除外）； • 7、符合资信评级条件（仅办理抵质押授信业务的客户除外）和经办行要求的其它条件； • 8、申请信用和保证授信的客户必须是我行贵宾客户。

25. 产品概述—个人综合授信贷款 • 个人客户综合授信业务的贷款用途为以住房、汽车、综合消费为主的消费类贷款和以生产经营为主的生产经营类贷款。 • 2、贷款用途证明及声明。借款人须提供书面用途证明，暂时不能提供的，要求借款人签署书面证明。 • 贷款期限：个人客户综合授信额度有效期一般为２年，房产抵押的授信期限最长５年。额度在有效期内可循环使用。 • 贷款利率： 　贷款利率按相关规定确定：目前执行200８年“支行本外币利率审批权限”规定：个人生产经营贷款执行基准利率上浮10％以上；其它个人类贷款（不含个人住房贷款）执行基准利率。

26. 产品概述—个人综合授信贷款 • 借款人应提供的资料。客户申请办理个人客户综合授信贷款业务，根据需要提供以下基本资料： • （1）有效身份证件、婚姻状况证明；（ • （2）有效收入证明，不能提供有效收入证明的，需提供纳税凭证、公积金缴纳凭证、水电费收据、电话手机缴费收据等间接证明收入水平的有效凭证； • （3）贷款用途证明。借款人须提供书面用途证明，暂时不能提供的，要求借款人签署书面证明； • （4）抵（质）押物或保证担保人相关资料（信用额度授信除外）。

27. 产品概述—个人综合授信贷款 • 贷款额度。 个人客户综合授信额度=质押授信额度+抵押授信额度+保证授信额度+信用授信额度。个人客户综合授信额度最高不得超过500万元。保证担保贷款额度最高50万元，信用贷款额度最高30万元。 • 抵（质）押授信额度。抵押授信根据抵押物的评估价值，按规定的抵押率确定授信额度。(目前我行抵押授信额度最高位50万元） • 抵押物必须为个人拥有的个人住房、排屋、别墅、商铺或写字楼，抵押房产权证件应齐全，抵押房产对应的土地性质必须是国有，位置坐落应在县（含）以上城区变现能力较强，并且能够办妥有效抵押登记手续。 • 抵押房产土地性质为国有出让的，以个人住房抵押的，抵押率不得高于房产现值或评估值的70%；以排屋、别墅、商铺或写字楼抵押的，抵押率不得高于房产现值或评估值的60%。抵押房产土地性质为国有划拨的，以个人住房抵押的，抵押率不得高于房产现值或评估值的60%；以排屋、别墅、商铺或写字楼抵押的，抵押率不得高于房产现值或评估值的50%。

28. 四、个人理财产品 • 通知存款 • 双利丰 • 本利丰 • 客户交易资金第三方存管 • 代理基金销售 • 银期转帐 • 黄金业务

29. 产品概述—通知存款 • 产品定义 个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，一次存入，一次或分次支取，支取时需提前通知储蓄机构，约定支取存款日期和金额方的一种存款产品。 人民币个人通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。 外币个人通知存款只设七天通知存款一个品种，最低起存金额为5万元人民币等值外汇，最低支取金额为5万元人民币等值外汇。 • 产品功能 存款利率高于活期储蓄利率。存期灵活、支取方便，能获得较高收益。适用于大额、存取较频繁的存款。 • 一天通知存款利率0.81%，七天通知存款利率1.35%

30. 产品概述—通知存款 • 办理程序：个人通知存款凭证为记名式存单，开立存单时注明“通知存款”字样。客户一次全部支取通知存款时，由开户银行收回存单，办理销户手续；客户部分支取通知存款时，留存资金高于最低起存金额的，需重新填写通知存款存单，从原开户日计算存期；未支取部分若低于通知存款起存金额，应予以清户。 • 注意事项： 通知存款支取时，必须提前1天或7天通知银行，通知方式由开户银行和存款人自行约定，并提交存单。 通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计算：实际存期不足通知期限的；未提前通知而支取的；已办理通知手续而提前支取或逾期支取的；支取金额不足或超过约定金额的；支取金额不足最低支取金额的。 通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。

31. 产品概述—双利丰 • 产品定义“双利丰”业务是指客户与银行签订协议后，约定个人通知存款自动转存或本外币活期存款与个人通知存款之间自动转存，复利计息的新型个人通知存款业务。“双利丰”个人通知存款分为个人通知存款存单自动转存和个人结算账户与个人通知存款互转两种形式。 • 业务办理“双利丰”个人通知存款只设七天通知一个档次，起存金额为人民币5万元或等值人民币5万元（含）的外币。 个人通知存款自动转存：客户办理个人通知存款存单转存业务，在开立账户时在存款凭条中约定"七天通知"和"自动转存"。银行将按七天个人通知存款的方式，以七天为一周期自动转存并计算复利。 个人结算账户与个人通知存款自动转存：客户开立个人结算账户；签订《中国农业银行“双利丰”个人通知存款协议》；自行设定个人结算账户最低留存资金（须人民币5仟元或等值人民币5仟元（含）以上），余留资金（须在人民币5万元或等值人民币5万元[含]以上）转入“双利丰”个人通知存款子账户

32. 产品概述—双利丰 • 产品转存 个人通知存款存单自动转存：每七天自动转存一次，并将扣除利息税后的利息计入本金。当该笔个人通知存款账户余额低于最低起存金额时，该笔个人通知存款将作销户，不再进行自动转存。 个人结算账户与个人通知存款自动转存：最低留存额之外的资金，如符合个人通知存款条件，则转入个人通知存款子账户，按七天个人通知存款自动转存。

33. 产品概述—本利丰 • 产品定义：本利丰是指由中国农业银行发起，以我行以投资于银行间债券市场和货币市场的金融资产为支撑，通过专业的投资理财和风险管理，向公众发售的相对普通存款较高收益的人民币理财产品。 • 产品功能；该产品通过专业的投资理财和风险管理办法，在风险可控的基础上，为投资者提供相对较高的收益。投资期限灵活。 • 个人最低收购金额５万元，并以１万元的整数倍增加。单位客户最低认购额一般为100万元。保证本金。

34. 近期销售的本利丰产品

35. 产品概述—第三方存管 • 产品定义；客户交易结算资金第三方存管业务（以下简称“第三方存管业务”）是指经监管部门核准后，我行接受证券公司及其投资者的委托，为投资者开立客户交易结算资金分户账（以下简称“分户账”，又称“簿记台账”），办理客户交易结算资金的划转，根据证券公司发送的投资者的证券交易清算交收数据对投资者分户账进行记账，并对证券公司的客户交易结算资金进行总分核对的业务。

36. 五、电子银行业务 • 网上银行 业务介绍 • 电话银行 业务介绍 • 转帐电话 业务介绍 • 短 信 通 业务介绍 • 手机银行 业务介绍 • 自助设备 业务介绍 • 电子商务 业务介绍

37. 手机银行 WAP 电话银行 网上银行 电子银行 短信通 电子商务 自助设备 转帐电话

38. 网 上 银 行

39. 网上银行有什么好处？ 方便快捷 功能丰富 费用低廉 安全可靠

40. 网 上 银 行 ◆个人网上银行 ——随时随地 轻松拥有 ◆企业网上银行

41. 个人网银亮点 全面的 账户管理 及时的 转账汇款 方便的 消费还款 轻松的 投资理财 自在的 漫游汇款 快捷的 电子缴费

42. 个人注册客户（证书客户） 1、K宝客户——重点推荐，更安全、更方便， 不固定电脑随插随用，无限额。 华 大 天地融 无驱无软-智能按键 优惠价35元！ 握 奇 无驱无软（目前产品为白色） 优惠价28元！

43. 新K宝省去了驱动程序下载和安装的繁琐步骤，只需插上K宝，即可使用,自动登录农行网站；     新K宝提供在线更新功能，方便网银客户在客户端进行驱动程序版本升级。 ◆新K宝（握奇）外观图示

44. ◆新K宝（按键式-天地融）外观图示 ◆ “安全键”确认，有效防止黑客远程绑架攻击———安全多一“点”，量变到质变

45. ◆新型K宝的便捷性 • 无驱无软、即插即用、自动运行 • 简化客户端的软件安全措施，简化最终用户操作流程 • Windows xp/2000/vista等多种操作系统环境下使用

46. 个人注册客户（证书客户） 2、动态口令卡客户（IE证书同时绑定动态口令卡） 固定电脑，有交易限额： 每帐户单笔1000元，每天3000元 。 口令卡使用次数：1000次 有效期：2年

49. 对外支付转帐

50. 新版网银常用功能简介（单笔转账）