تأسيس البنك

1. ورقة عمل بعنوان :تجربة البنك العربي الاسلامي الدولي في التمويل العقاري والسياحي1998-2007تقديم : نايف أبو دهيم البنك العربي الاسلامي الدولي

2. تأسيس البنك • تأسس البنك بتاريخ 30/3/1997 • باشر البنك اعماله بتاريخ 9/2/1998 • بلغ عدد فروع البنك عند مباشرة العمل 4 فروع. • بلغ عدد الفروع في نهاية عام (2007)16 فرع. • يقوم البنك بتقديم الخدمات المصرفية وأعمال التمويل والاستثمار وفق احكام الشريعة الاسلامية. • يشرف على اعمال البنك هيئة رقابة شرعية. البنك العربي الاسلامي الدولي

3. اهمية التمويل العقاري (أ) من وجهة نظر البنك:- • توسيع قاعدة العملاء مما يمكن البنك من توزيع مخاطره الائتمانية. • تقديم حلول تمويلية وفقا لأحكام الشريعة الاسلامية وبما يتلاءم مع رغبات العملاء. • توظيف الاموال وبما يحقق اعلى العوائد لأصحاب الحسابات الاستثمارية. البنك العربي الاسلامي الدولي

4. (ب) من وجهة نظر اجتماعية:- • تلبية حاجات ذوي الدخل المحدود والمتوسط بشكل اساسي من خلال توفير السكن المناسب لهم. • الحد من مشكلة البطالة (ج) من وجهة نظر اقتصادية :- • تحقيق ارباح عالية للمستثمرين في القطاع العقاري في ظل تذبذب عوائد الاسهم والعملات. • توظيف السيولة الفائضة لدى المصارف. • ازدهار قطاع الانشاءات والصناعات المرتبطة به مثل صناعة الحديد، الاسمنت،المواسير،البلاط،الطوب،..... • زيادة ايرادات الدولة الناتجة عن رسوم نقل ملكية العقارات البنك العربي الاسلامي الدولي

5. مؤشرات قطاعي العقارات والسياحة اولا:- مؤشرات قطاع الانشاءات:- تشير الاحصائيات الصادرة عن البنك المركزي الاردني لعام 2006 الى ان قطاع الانشاءات قد ازدهر لعدة اسباب منها:- • استمرار زيادة الطلب على الوحدات السكنية من قبل الاردنيين وغير الاردنيين. • تدفق كبير لرؤوس الاموال العربية التي تم توجيه جزء كبير منها للاستثمار في انشاء الفلل والشقق السكنية والأبراج. البنك العربي الاسلامي الدولي

6. وتاليا ملخص عن نشاط قطاع الانشاءات لعامي 2006،2005 • ارتفعت القيمة المضافة لهذا القطاع بنسبة 11.1% لعام 2006 مقارنة ب9% لعام 2005 حيث اعتبر معدل النمو لعام 2006 من اعلى معدلات في مختلف القطاعات الاقتصادية. • بلغت الاهمية النسبية لقطاع الانشاءات في الناتج المحلي الاجمالي بأسعار الاساس الثابتة خلال عام 2006 ما نسبته 5.8% مقابل 5.5% لعام 2005 . • بلغت مبيعات الاسمنت في السوق الاردنية خلال عام 2006 ما مقداره 4.07مليون طن مقابل 3.8 مليون طن. البنك العربي الاسلامي الدولي

7. 4. بلغ عدد المساحات المرخصة للبناء لعام 2006 ما مقدار12.9 مليون متر مربع شكلت منها المساحات المرخصة لأغراض السكن ما نسبته 73.2% مقابل 12.2مليون متر مربع عدد المساحات المرخصة لعام 2005. 5. بلغ رصيد التسهيلات الممنوحة من البنوك التجارية لقطاع الانشاءات لعام2006 ما مقداره(1560) مليون دينار مقابل(1162) مليون دينار لعام 2005وقد شكلت التسهيلات الممنوحة لقطاع الانشاءات ما نسبته 16% من رصيد اجمالي التسهيلات الممنوحة من البنوك المرخصة كما هو بنهاية عام 2006. البنك العربي الاسلامي الدولي

8. ثانيا:- مؤشرات الشركات العقارية في سوق راس المال • بلغ عدد الشركات العقارية المساهمة العامة المدرجة في سوق عمان المالي كما هو بتاريخ 31/12/ 2007 ما مجموعه(29) شركة مساهمة عامة. • بلغ مجموع راس المال المدفوع لهذه الشركات ما مقداره (565.6)مليون دينار اردني أي ما يعادل (800)مليون دولار امريكي في حين بلغت القيمة السوقية لأسهم هذه الشركات ما مقداره (1356.7) مليون دينار اردني أي ما يعادل (1911)مليون دولار امريكي. البنك العربي الاسلامي الدولي

9. ثالثا:- مؤشرات قطاع السياحة • تشير احصائيات البنك المركزي الاردني لعامي 2005 و 2006بخصوص قطاع السياحة الى ما يأتي:- • نمت القيمة المضافة لقطاع السياحة لعام 2006 بمقدار8.5%مقابل 3.1%لعام 2005. • بلغت الاهمية النسبية لقطاع السياحة في الناتج المحلي الاجمالي بأسعار الاساس الثابتة خلال عام 2006ما نسبته 4.4% مقابل 4.3%لعام 2005 . • بلغ عدد الفنادق المصنفة وغير المصنفة(476)فندق لعام 2006 مقابل (468)فندق لعام 2005. • بلغ رصيد التسهيلات الائتمانية الممنوحة لقطاع السياحة ما مقداره(195.1)مليون دينار اردني مقابل(181.2)مليون دينار لعام 2005. البنك العربي الاسلامي الدولي

10. صيغ التمويل الاسلامية التي يقدمها البنك في مجال التمويل العقاري • صيغة تمويل المرابحة للامر بالشراء. • صيغة تمويل المشاركة المتناقصة المنتهية بالتمليك • صيغة تمويل الاستصناع • صيغة تمويل الاجارة المنتهية بالتمليك • صيغة تمويل الاستصناع مع وعد بالاجارة • صيغة تمويل المضاربة البنك العربي الاسلامي الدولي

11. مساهمة البنك في التمويل العقاري: • أولا:قام البنك بتاريخ 13/7/2003بتوقيع اتفاقية مع حكومة المملكة الاردنية الهاشمية ضمن برنامج دعم التمويل الاسكاني والهادف الى تمكين ذوي الدخل المتدنى من تملك مسكن ملائم حيث تتحمل الحكومة بموجب هذه الاتفاقية جزء من ارباح البنك على التمويلات العقارية الممنوحة لموظفي الدولة المستفيدين من هذه الاتفاقية. • ثانيا :قام البنك بتوقيع اتفاقيات مع العديد من شركات التطوير العقاري بأسلوب الاستصناع مع وعد بالإجارة. البنك العربي الاسلامي الدولي

12. ثالثا:قام البنك بتوقيع عدة اتفاقيات مع عدد من النقابات المهنية لتوفير التمويل العقاري لشراء الشقق السكنية المتوافق مع احكام الشرعية لمنتسبي هذه النقابات وفقا لصيغتي المرابحة والإجارة. • رابعا :قام البنك بتوقيع اتفاقيات لتمويل الشقق السكنية مع كبرى الشركات الاردنية لتمويل موظفيها شقق سكنية وفقا لأسلوب الاجارة والمرابحة . • خامسا: هناك عدد كبير من التمويلات العقارية (ارض،شقق ،مجمعات تجارية )والتى تم منحها منذ افتتاح البنك للافراد والشركات والجامعات والمستشفيات والمدارس . البنك العربي الاسلامي الدولي

13. مساهمة البنك في تمويل قطاع السياحة : (أ) السياحة العلاجية :لقد قام البنك بتمويل عدد من المستشفيات الرائدة في المملكة الاردنية الهاشمية والتى تستقبل عدد كبير من الحالات المرضية لرعايا الدول العربية وذلك وفقا لصيغ المرابحةوالاجارة والاستصناع . (ب) السياحة الترفيهية: لقد قام البنك بتمويل عدد من الفنادق من فئة خمس نجوم من خلال تقديم التمويل اللازم بأسلوب المرابحة والاستصناع. البنك العربي الاسلامي الدولي

14. المزايا التي يوفرها البنك في التمويل العقاري وفقا لأسلوب الاجارة • فترة سداد تصل الى 20 عاما • نسبة عوائد منافسة. • التامين التكافلي على حياة العميل مجانا على حساب البنك. • التامين على العقار الممول مجانا على حساب البنك. البنك العربي الاسلامي الدولي

15. الجهات المستهدف في التمويلات العقارية • الافراد:- العاملين لدى كافة الجهات المقبولة للبنك • اصحاب المهن الحرة:- مع مراعاة سلامة الوضع المالي وتوفر تدفقات مالية. • شركات التطوير العقاري • الجامعات والمستشفيات • الشركات الاخرى البنك العربي الاسلامي الدولي

16. البرامج التي يقدمها البنك في مجال التمويل العقاري • تمويل مواد البناء بأسلوب المرابحة ، الاستصناع ، الاجارة • تمويل الشقق الجاهزة بأسلوب المرابحة ، الاجارة • تمويل الاراضي بأسلوب المرابحة • تمويل المجمعات التجارية بأسلوب الاستصناع والمشاركة البنك العربي الاسلامي الدولي

17. تطور محفظة التمويل العقاري للبنك من 1998 -2007 البنك العربي الاسلامي الدولي

18. البنك العربي الاسلامي الدولي

19. تطور بعض المؤشرات المالية لدى البنك من 2001-2007 البنك العربي الاسلامي الدولي

20. البنك العربي الاسلامي الدولي

21. شكرا لاصغائكم ... البنك العربي الاسلامي الدولي