Giải pháp ứng dụng Mobile Banking

1. Giải pháp ứng dụngMobile Banking Thanh Trinh Sale Director thanhtn@tomica.vn 090 868 1359

2. Giới thiệu Mobile Banking - TOMICA • Từ những kinh nghiệm trong việc tham gia phát triển dự án m-ATM (Ứng dụng thanh toán trên thẻ SIM), và nhận thấy tiềm năng của sự bùng nổ về phát triển thuê bao di động. • TOMICA Nghiên cứu & phát triển thành giải pháp tổng thể Mobile Banking với ứng dụng Client là các phần mềm chạy trên nền tảng điện thoại di động. • Ban đầu chủ yếu là ứng dụng J2ME (Java Platform) • Hiện nay giải pháp đã phủ hầu hết các dòng điện thoại phổ biến, và các OS Mobile như : • Symbian, iPhone, Windows Phone, Android, WebOS và HTML5 Mobile Web. • Hỗ trợ SMS, GPRS & 3G Connector • Có cơ chế xác thực và bảo mật thông tin giao dịch

3. SMS Banking & Mobile banking • SMS Banking : Hiện đang được hầu hết các ngân hàng sử dụng làm kênh cho khách hàng nhận thông báo, vấn tin, hoặc để nhận SMS OTP. • Khách hàng phải nhớ cú pháp trong trường hợp vấn tin (ví dụ tygia USD gửi đến 997) • Không đủ an toàn để triển khai dịch vụ liên quan đến thay đổi số dư tài khoản (Thanh toán, chuyển khoản, Topup…) • Với nhiều dịch vụ, hầu hết khách hàng đều không nhớ nổi các cú pháp, dù đơn giản nhất vì, hàng ngày họ tiếp nhận quá nhiều thông tin. • Mobile Banking : Các ứng dụng được cài đặt trên máy của khách hàng thông qua GPRS, Wifi, 3G tại website của ngân hàng, hay iStore, Google App.. • Khách hàng không phải nhớ cú pháp, hay tổng đài tin nhắn. • Nội dung lệnh, nội dung thông báo… gửi và nhận từ khách hàng đều được mã hóa, cơ chế OTK. • Mobile Banking cho phép thực hiện các giao dịch thanh toán một cách an toàn, và luôn đảm bảo an toàn kể cả khi khách hàng mất máy điện thoại lẫn SIM card.

4. Tại sao là Mobile Banking? • Thuê bao di động • Hiện nay, ở Việt Nam có khoảng 45 -55 triệu thuê bao di động. • Có thể khẳng định 99% khách hàng có giao dịch ngân hàng (Tạm gọi là nhóm khách hàng tiềm năng : PC) đều đã & đang sử dụng điện thoại di động. Điều đó có nghĩa là hầu hết khách hàng của ngân hàng đã ở trạng thái sẵn sàng. • Nền tảng công nghệ • Và hầu hết nhóm PC nói trên có xu hướng sử dụng các dòng điện thoại SmartPhone tầm trung trở lên như Nokia, Samsung, iPhone, Windows Phone, Android.. • Việc iStore, Google App Store, Windown Phone Store.. Cũng là tác nhân hỗ trợ phân phối hiệu quả. • Thói quen người dùng • Số lượng khách hàng PC có sử dụng & sở hữu Mobile Phone nhiều hơn gấp 2 lần số có Laptop & PC cá nhân. • Điện thoại gần như là vật bất ly thân của mọi người hiện nay • Khả năng di chuyển, nhỏ, nhẹ nhàng thời lượng PIN hơn hẳn Laptop • Khả năng xử lý & trình diễn ngày càng mạnh mẽ • Xu hướng của mọi đối tượng hướng đến : m-Commerce, m-Marketing, m-Payment ..

5. Tại sao là Mobile Banking? thươnghiệu dễdùng di động hiệuquả mọilúc, mọinơi an toàn ngườidùng tiếtkiệm chi phí

6. Mobile Banking - TOMICA • Tổng thể : • Giải pháp Mobile Banking của TOMICA phát triển và xây dựng, là giải pháp tổng thể, bao gồm danh sách các ứng dụng Mobile Client, Mobile Banking Server, Mobile Banking Portal và các thành phần đồng bộ dữ liệu, backup, Active System & Standby System, API Web Service kết nối Core.. • Hỗ trợ đa kết nối : SMS, GPRS & 3G • Bảo mật • Chúng tôi đã nghiên cứu & tích hợp các cơ chế, quy trình cho việc đăng ký, xác thực, mã hóa và giải mã dữ liệu gửi nhận, an toàn. Đã được nhiều chuyên gia bảo mật của ngân hàng đánh giá và kiểm tra. • Tương thích • Tương thích hầu hết các dòng điện thoại phổ biến hiện nay ở Việt Nam. • Tương thích với tất cả các mạng cung cấp dịch vụ di động GSM. • Đa ứng dụng, dịch vụ • Nhiều dịch vụ sẵn sàng từ các đối tác hay Service Provider (Điện, điện thoại, Topup di động..) • Đã được kiểm chứng • Đã & đang được sử dụng tại các ngân hàng như : Ngân hàng TMCP Đông Á, Ngân hàng TMCP Phương Đông, Ngân hàng XNK Eximbank..

7. Mô hình kiến trúc

8. Các dịch vụ trên Mobile Banking • Thanh toán dịch vụ (điện, nứớc, điện thoại, internet…) • Chuyển khoản • Thanh toán trực tuyến • Thanh toán hóa đơn • Truy vấn số dư tài khoản • Liệt kê giao dịch • Nạp tiền Topup di động • Nạp tiền điện tử game online.. • Tra cứu các thông tin tiện ích : lãi suất TK • Vị trí ATM, các phòng giao dịch của ngân hàng...

9. Gửi tin SMS Thông tin Sau khi khách hàng nhập đầy đủ thông tin cần thiết cho phiên giao dịch và nhấn vào nút “Gửi tin”, toàn bộ thông tin này sẽ được đưa vào hệ thống thiết lập tin nhắn SMS theo chuẩn của hệ thống sau đó sẽ được mã hóa nhằm tạo sự bảo mật trên quá trinh truyền tải. Đóng Tag BALAC#041323242425#..... Tạo Header Mã hóa EIBM 1#2#1276136086635tlG#1#1 & QUNUSVYjOTAyIzkxUk… Định dạng SMS

10. Nhận tin SMS Thông tin trả về từ server sẽ được chia nhỏ thành các tin nhắn theo cấu trúc nhất định vì vậy cần được tin nhắn khi nhận về cần phải nhận đủ số lượng tin SMS(được khai báo trong phần Header) sau đó sẽ được giải mả và sắp xếp đầy đủ. SMS Buffer Y N Check Number SMS Giải mã và sắp xếp tin nhắn Waiting Tái tạo tin nhắn ACTIV#902#91REPRT#92OK#93MTExMT….. Xử lý thông tin Thông báo và lưu nội dung

11. Giải mã và sắp xếp SMS Return Get EncryptID Get SMSheader va SMSpayload N 2 0 Check SMS EncryptID Get RandomID Decrypt Decrypt Y ≠2 =2 Check Value_response_code Check Tag_response_type Check Tag_response_type N N Y Y Number SMS Buffer[0] Buffer[1] Buffer[0] 3 Buffer[2] 2 Buffer[1]

12. Hình ảnh màn hình

13. Tổng kết • Dịchvụ Mobile Banking (ngânhàng di động) đượccholàxuhướngpháttriểntrongthờigiantớivàlàđiềukiệnthúcđẩycácdịchvụngânhàngđiệntửpháttriển. Tínhtiệnlợicủanógiúpchokháchhàngthựchiệngiaodịchvớingânhàngbấtcứnơiđâu, bấtcứlúcnào, dễdàngthuậntiện. • Ngoàira, đểtriểnkhai Mobile Banking, cácngânhàngphảiđápứngcácyêucầu: Cóhệthốngphầnmềmngânhànglõi (Core Banking); Danhsáchcácdịchvụcầntriểnkhaicho Mobile Banking; Sẵnsàngkếtnốivớicácnhàcungcấpdịchvụ (điện, nước, viễnthông, truyềnhình…). Cóbộphậnchuyêntráchvề Mobile Banking. • Đểtriểnkhai Mobile Banking thànhcông ở mứccaonhất, cácngânhàngcầnphảiquảngbádịchvụđếnkháchhàng; Cungcấptàiliệuhướngdẫnsửdụngrõràngvàngắngon; Cungcấpnhiềuphiênbản Mobile Banking chonhiềuchủngloạiđiệnthoại; Luônbổ sung cácdịchvụngânhàng… • Duy trìthông tin vềsựhiệndiệndịchvụđốivớikháchhàng • …

14. Thời gian triển khai Tổngthờigiantriểnkhaitừ 50 -70 ngàybaogồm : • Dựnghệthống Test • Xâydựngkịchbản, dịchvụứngdụng • Customize API Services • Customize Mobile banking Portal • Tíchhợphệthống & đấunốidịchvụ • Alpha Test • Beta test • Golivehệthống • Final Test • Golivedịchvụ

15. Khách hàng Đãvàđangtriểnkhaiápdụngchocáckháchhànglàngânhàng • Ngânhàngthươngmạicổphần Á Châu • Ngânhàng XNK Eximbank • Ngânhàng TMCP PhươngĐông • Ngânhàng TMCP Đông Á

16. Đối tác • TOMICA là đối tác của VNPAY trong cung cấp dịch vụ TOPUP & dịch vụ đầu số. • Incom là đối tác cung cấp nội dung, đầu số & kết nối dịch vụ VAS.

17. MOBILE BANKING TRÂN TRỌNG CẢM ƠN