مبادئ الاقتصاد والاقتصاد الإسلامي Econ 4203

مبادئ الاقتصاد والاقتصاد الإسلاميEcon 4203 د. كمال المصري

المراجع • الكتاب المعتمد : • مبادئ الاقتصاد الإسلامي والوضعي • د. محمد مقداد د. ابراهيم مقداد • الجامعة الإسلامية – غزة 2011م • يطلب من مكتبة الطالب الجامعية، 18 شيقل...

التقييم • طريقة التقييم : • 20% امتحان نصف الفصل • 10% حضور وأعمال فصل (واجب مكتوب في صورة بحث مصغر من صفحتين إلى ثلاث صفحات) • 70% امتحان نهاية الفصل

مواضيع مقترحة للبحث المصغر • الفرق بين الاقتصاد الإسلامي والاقتصاد الوضعي • مقارنة بين البنك الإسلامي والبنك التجاري • أسباب البطالة في غزة وطرق معالجتها • ما هو الفقر وهل يمكن معالجته • مفهوم الندرة ورأي الإسلام فيها • دور الإسلام في التنمية الاقتصادية • أزمة الرهن العقاري : أسبابها وآثارها • أزمة الديون : أسبابها وآثارها • التكامل الاقتصادي الاسلامي

خطة الدراسة • الفصل الأول : الاقتصاد الاسلامي، مفهومه، أسسه وخصائصه • الفصل الثاني : المشكلة الاقتصادية بين الاسلام والمذاهب الوضعية • الفصل الثالث : الملكية في الإسلام • الفصل الرابع : الإنتاج وأهدافه وصوره في الاقتصاد الاسلامي • الفصل الخامس : دور الدولة في الاقتصاد الاسلامي • الفصل السادس : التخلف والتنمية الاقتصادية في الاسلام • الفصل السابع : الطلب والعرض وتحليل الطلب التوازني • الفصل الثامن : مفاهيم عامة في النظرية الاقتصادية الكلية • مع ملاحظة أن الترتيب الزمني للفصول قد يتغير

الفصل الأول : الاقتصاد الاسلامي، مفهومه، أسسه وخصائصه • أولا : تعريف علم الاقتصاد • يختلف التعريف حسب تخصص المعرِّف • يختلف حسب الحقبة التاريخية والموقع الجغرافي • يختلف حسب فكر وأيديولوجية الاقتصادي • أربعة تعريفات رئيسية : • سامويلسون (Samuelson) 1998 : يرى سام ويلسون أن علم الاقتصاد توسع كثيرا ليشمل عددا واسعا من المواضيع، وان علم الاقتصاد هو علم أنساني اجتماعي يهتم بدراسة ”الطريقة التي يوظف بها المجتمع موارده الإنتاجية النادرة لإنتاج سلع مختلفة على مدى الزمن وتوزيعها الآن ومستقبلا على مختلف الافراد والجماعات في المجتمع“. • آدم سميث 1776(Adam Smith) : ”إنه العلم الذي يهتم بالثروة ويدرس اغتناء الامم“، التعريف متأثر بالثورة الصناعية وبالثراء السريع للأمم في تلك الأثناء. • جون ميناردكينز1936 (John M. Keyns): مجال علم الاقتصاد هو ” الاهتمام بدراسة العمالة والفائدة والنقود“، وهذا هو عنوان كتابه الذي حاول من خلال علاج مشكلة الكساد العظيم • الغزالي 1994: ”هو علم البحث عن الأرزاق المقدورة وفقا للضوابط الشرعية“

تعريف علم الاقتصاد (تابع) • تعريف شامل لعلم الاقتصاد : • هو دراسة كيف يقوم الأفراد والمجتمع باختيار وتوظيف الموارد النادرة والمحدودة والتي لها استخدامات بديلة متنوعة، لإنتاج السلع والخدمات المختلفة (الاختيار والتوظيف يتمان باستخدام النقود أو بدون) كما يهتم الاقتصاد بتوزيع المنتج الآن وفي المستقبل بين الأفراد والجماعات في المجتمع، ويحلل العائدوالتكلفة لتحسين نماذج تخفيض الموارد. • من التعريف : • توظيف الأموال والموارد التي تتسم بالندرة • إنتاج السلع والخدمات التي تتسم بالتعدد • التوزيع الآني والمستقبلي حسب نظام قيم معين • التعامل النقدي أم حسب نظام المقايضة

أهمية دراسة الاقتصاد • يدرس ويعالج مسائل مهمة جدا مثل الفقر والتنمية والتضخم • يحدد مسار السياسة العالمية وطبيعة التحالفات • ينجح أو يفشل أي مشروع فكري أو اجتماعي أو حتى علمي... • لا استقلال فكري، عسكري أو سياسي بدون استقلال اقتصادي • علم الاقتصاد يمكن أن يجيب على الأسئلة التالية : • الفقر (Poverty) : لماذا كانت بعض الدول أغنى من غيرها ؟ • التنمية (Development) : هل يمكن للدول العربية والاسلامية أن تلحق بغيرها ؟ كيف ؟

يجيب على الأسئلة التالية : • الاختلافات الفردية في الاقتصاد : لماذا نجد من هو غني ومن هو فقير، لماذا تختلف الرواتب ؟... • الأزمات الاقتصادية (Economic crisis) : ما هي طبيعة وأسباب وعواقب الأزمات الاقتصادية ؟ مثلا الكساد الكبير لعام (Grand depression) 1930، أزمة الرهن العقاري(Subprime) 2008، أزمة الدين (Debt crisis)2011، ... • سبب فرض الضرائب و نتائجها : لماذا تجبي الحكومات الضرائب وهل نستفيد منها ؟ • الندرة (Scarcity) والوفرة (abundance )، من الأساس ؟ • ...

أقسام علم الاقتصاد • الاقتصاد الجزئي (microeconomics) • المستوى الصغير أي الوحدة الاقتصادية (الفرد، المؤسسة، العائلة، ...) ويدرس مواضيع مثل التكلفة، الانتاج، تحديد السعر، المنافسة، الربح والخسارة، توازن سوق سلعة معينة، ... • الاقتصاد الكلي (macroeconomics) • المستوى الكبير والظاهر الكبرى مثل الكساد، البطالة، التضخم، المستوى العام للأسعار، الاستهلاك الكلي، ... • (الاقتصاد الكلي ليس تجميعا للظواهر الفردية ...)

أنواع علم الاقتصاد (من حيث الموضوعية) • الاقتصاد الموضوعي (Positive economics) • يدرس الظواهر الاقتصادية (السبب والنتيجة) مثل ترشيد الانتاج • لا يهتم بالقيم والمعتقدات • الاقتصاد المعياري (normative economics) • يدرس ما يجب أن يكون عليه الاقتصاد • يتأثر بالفكر والمعتقدات مثل نسبة توزيع الثروات، الحل والحرام ... • ملاحظة : لا يمكن تصنيف اقتصاد دولة ما على أنه موضوعي أو معياري، فهناك عادة خليط منهما.

علاقة الاقتصاد بالعلوم الأخرى • علم الاقتصاد يتفاعل مع العلوم الأخرى في الاتجاهين : • الاجتماع • النفس • الرياضيات والإحصاء • التاريخ • الجغرافيا • الهندسة – الحاسوب – الإدارة • بشكل عام أصبحت العلوم كلها مترابطة اليوم فيما يعرف بتعدد التخصصات (Multidiscplinarity) • تصميم أي منتج يبدأ بالدراسة الاقتصادية وتحليل السوق ...

مفهوم الاقتصاد الإسلامي • رؤية شاملة ونظام مفصل من منظور إسلامي • تم تطبيق لهذا النظام ولمس مزاياه ونتائجه • يختلف عن المناهج الأخرى من حيث النشأة والأهداف • يمكن تسميته بالاقتصاد الديني أو الأخلاقي • هذا النظام موجود منذ نشأة الدولة الإسلامية

أسس الاقتصاد الإسلامي • يقوم على أسس ومرتكزات منها : • مبدأ الملكية المزدوجة (الخاصة والعامة) بخلاف الرأسمالية والشيوعية • مبدأ الحرية الاقتصادية (في حدود الأخلاق والقيم) • مبدأ العدالة الاجتماعية • مبدأ العدل في توزيع الدخل والثروة على أساس أن المال لله (ذلك يمنع تكدس المال في أيدي أفراد أو جماعات دون غيرهم) • تنظيم الاستهلاك بحرمة الاستهلاك والتبذير (لا يجب الحث على الاستهلاك بأي ثمن !) • تحديد الأجر العادل للعمالة (ليس على أساس الانتاجية والربحية فقط)

خصائص الاقتصاد الإسلامي • هو اقتصاد رباني : يأخذ أسسه وأنظمته من الله سبحانه وتعالى فقط • هو اقتصاد إنساني : لا يخص أمة بعينها أو جيل بعينه، لذلك فهو صالح لكل مكان وزمان • هو اقتصاد أخلاقي : مرتبط بالقيم والاخلاق الاسلامية • هو جزء من كل : جزء من الاسلام بعقيدته وعباداته ومعاملاته (وهو الأرضية التي يقف عليه المذهب الاقتصادي الاسلامي)

قيم مرتبطة بالاقتصاد الإسلامي • العدالة (إن الله يأمر بالعدل والاحسان) • الحرية : لا عبودية إلا لله، تحرير العباد من عبادة العباد ... • الشورى : (وأمرهم شورى بينهم) • الصبر : الصبر والكد يؤديان إلى النتائج • التوكل على الله : بعد الأخذ بالاسباب • المسئولية الفردية : كلكم راع • الاستقلالية والبعد عن التقليد الأعمى : لا يكونن أحدكم إمعة، بل يبقى ثابتا على مبادئه • ضرورة العمل :

أمثلة على ارتباط الاقتصاد الإسلامي بالأخلاق • منع الطواف بالبيت للعريان بعد استقرار المسلمين في مكة برغم من الخسارة الاقتصادية المترتبة على ذلك • تحريم الربا والمعاملات المالية غير الأخلاقية • منع إكراه الإماء على البغاء • منع الخمر برغم منافعه الاقتصادية • منع تربية الخنازير أو المتاجرة فيها • محاربة الصناعات التي تقوم على الجنس والإغراء والفساد... • ...

مفاهيم عامة مرتبطة بعلم الاقتصاد • الموارد الإنتاجية Factors of production • Labourالعمل وعائده الأجر • Capitalراس المال وعائده الربح أو الفائدة • Landالأرض وعائدها الريع • Entrepreneurالمنظم وعائده الربح العادي • أقسام السلع goods • من حيث توافرها : السلع الحرة والسلع الاقتصادية • من حيث كونها ملموسة : البضائع و الخدمات • من حيث علاقتها بالدخل : السلع العادية والسلع الرديئة (الشعبية ) • من حيث ضرورتها : السلع الضرورية والسلع الكمالية

مصطلحات اقتصادية (1) • مفهوم الندرة Scarcity • تكلفة الفرصة البديلة Opportunity cost • الأهداف الاقتصادية للمجتمع • الكفاءة Efficiency: • تقنية technical • توزيعية economic • النمو الاقتصادي (economic growth) • الاستقرار الاقتصادي (economic stability) : الاسعار التشغيل • العدالة الاقتصادية (economic justice) • الأزمة الاقتصادية (economic crisis)

مصطلحات اقتصادية (2) • الطلب (demand) و العرض (supply) التوازن (equilibrium) • الدخل (income)، الاستهلاك (consumption)، الادخار (save) • الاكتناز( hoarding - treasuring)، الاستثمار (investment) • السلعة الاقتصادية economic good • المستهلك (consumer): مؤسسات وبيوت • المنتج (producer) • السوق (market) • الحاجات (needs or wants) • المنفعة (utility)

مصطلحات اقتصادية (3) • حاضنات الأعمال (Business incubators) • توفر بيئة أعمال مناسبة • تعمل على تطوير أفكار جديدة • تساعد في توسيع المشاريع القائمة • توفر الدعم المادي والارشادي والإجرائي • تعمل على تقوية المشاريع الصغيرة • ... من أنواعها : • حاضنات دولية • حاضنات إقليمية • حاضنات صناعية ...

مصطلحات اقتصادية (4) • السوق السوداء (Black Market أو underground economy ) • تنتج عن فرض سعر لا يوافق التوازن الطبيعي للسوق أو عن منع الحكومات لبعض السلع لسبب أو لآخر (صحي، أمني، أخلاقي، ...) • مساوئها : • يشجع بعض التجار على الاحتكار • تخرج التبادلات التجارية عن السيطرة وبذلك يصعب مراقبة الجودة ومعايير الأمان خصوصا في الأغذية والأدوية ... • تفقد الحكومة الضرائب وخاصة القيمة المضافة • تحتاج الحكومة إلى جنود من الشرطة والمراقبين ...

مصطلحات اقتصادية (5) • الإغراق (Dumping) • هو تصدير السلع من البلدان الرأسمالية بأسعار تقل كثيرا عن أسعار السوقين الداخلية والخارجية • يهدف إلى تحطيم المنافسين والقضاء على الإنتاج المحلي للمستورد • يتم الإغراق لفترة معينة وبعد سحق المنافسين يقوم المغرق بالاحتكار ورفع الأرباح • كانت هذه سياسة اليابان وأمريكا قبل الحرب العالمية الثانية والآن أصبحت الصين وإلى حد ما أمريكا ...

مصطلحات اقتصادية (6) • التضخم(Inflation) : الارتفاع المستمر في المستوى العام للأسعار، أو معدل التغير في الأسعار والتي تقارن مستويات الأسعار الحالية بالأسعار في فترة زمنية سابقة (سنة أساس)، ومستوياته ثلاث : • التضخم المعتدل Moderate inflation : يتزايد ببطء وبمعدل بسيط وغالبا لا يصل إلى خانتين أو منزلتين (آثارة محدودة ويمكن استيعابها) • التضخم المتسارع Galloping inflation : يزيد في فترة زمنية بسيطة عن 10% • التضخم الجامح Hyper inflation : زيادة ضخمة وسريعة (قد تصل الى ... 2000% مثال البرازيل عام 1995!!!)

مصطلحات اقتصادية (7) • ميزان المدفوعات (Balance of Payments) • يعرف ميزان المدفوعات بأنه السجل الأساسي المنظم (للقيمة النقدية)والموجز الذي تدون فيه جميع المعاملات الاقتصادية التي تتم بين حكومات و مواطنين و مؤسسات محلية لبلد ما مع مثيلاتها لبلد أجنبي خلال فترة معينة عادة سنة واحدة. • أنه يعكس قوة الاقتصاد الوطني و قابليته و درجة تكييفه مع المتغييرات الحاصلة في الاقتصاد الدولي لأنه يعكس حجم و هيكل كل من الصادرات و المنتجات ، بما فيه العوامل المؤثرة عليه كحجم الاستثمارات و درجة التوظيف ، و مستوى الأسعار و التكاليف

مصطلحات اقتصادية (8) • يسمى ميزان المدفوعات بالميزان لانه يتوازن دائما أي ان الجانب المدين يساوي دائما الجانب الدائن، وذلك بسبب استخدام قاعدة القيد المزدوج في تسجيل القيود المحاسبية. حيث ان كل معاملة مسجلة في ميزان المدفوعات تقيد في قيدين متساويين في القيمة احدهما دائن واشارته موجب من الناحية الحسابية والاخر مدين واشارته سالبة. • الا ان توازن ميزان المدفوعات من الناحية المحاسبية لا يعني توازنه من الناحية الاقتصادية للدولة.

مصطلحات اقتصادية (9) • يتكون ميزان المدفوعات من جانبين : • الجانب الدائن : حقوق الدولة لدى غيرها من الدول (صادرات، ) • الجانب المدين : واردات الدولة من العالم الخارجي

هيكل ميزان المدفوعات (1) • يتكون ميزان المدفوعات من : أولا : الحساب الجاري أو حساب المعاملات الجارية (Current account) يشمل هذا الحساب على جميع المبادلات من السلع و الخدمات و الذي يتألف من عنصرين: • ويتفرع عنه : • الميزان التجاري السلعي(صافي الصادرات السلعية) • الميزان التجاري الخدمي (السلع غير المنظورة) :في الجانب المدين نجد نفقات السفر إلى الدول الأجنبية، خدمات مصرفية وتأمين لدى هيئات أجنبية، نفقات الحكومة في الخارج. طبعا العكس في الجانب الدائن.

هيكل ميزان المدفوعات (2) ثانيا: الحساب الرأسمالي أو معاملات رأس المال (capital account) • ويشمل الجانب المدين شراء أوراق مالية من الخارج، زيادة الفوائد والعمولات بالخارج، خفض في أرصدة البنوك والهيئات الأجنبية في الوطن ... • أما الجانب الدائن : فيشمل العمليات المعاكسة ...

هيكل ميزان المدفوعات (3) • ثالثا: حساب تحويلات من جانب واحد • يشمل الجانب المدين تحويلات إلى مقيمين بالخارج، هبات ومنح وتعويضات لدول أخرى، و العكس في الجانب الدائن • رابعا: حساب حركات الذهب : ويشمل الجانب المدين الواردات من الذهب وزيادة أرصدته بالخارج ... والعكس في الجانب الدائن.

مصطلحات اقتصادية (10) • البورصة وأسواق المال (financial or stock market) : • السوق الأولية (primary market) : إصدار الأوراق المالية • السوق الثانوية (secondary market) : تداول الأوراق المالية

مصطلحات اقتصادية (11) • المحافظ الاستثمارية (portfolio): • الأسهم والسندات (shares and bonds): • أسعار الصرف (exchange rate) تعويم العملة : • نظام الصرف الثابت (بريتون وودر 1944-1971) تتدخل الدولة • نظام التعويم (العرض والطلب) بدون تدخل الدولة

مصطلحات اقتصادية (10) غسيل الأموال أو تبييض الأموال (launder money)أو (Laundry) المنشأة (firm)، الأسرة (household) والحكومة (central authority) 33

مبادئ الاقتصاد والاقتصاد الإسلامي Econ 4203