ŹRÓDŁA FINANSOWANIA GOSPODARSTWA DOMOWEGO

1. ŹRÓDŁA FINANSOWANIAGOSPODARSTWA DOMOWEGO

4. Plan prezentacji • Wstęp. • Charakterystyka kapitałów w gospodarce rynkowej. • Powiązanie problemu inwestycji/zakupu z doborem źródeł finansowania. • Identyfikacja źródeł własnych w gospodarstwie domowym. • Charakterystyka kredytów i pożyczki jako dłużnego instrumentu finansowania. • Odsetki i sposoby ich obliczania. • Alternatywne dłużne instrumenty finansowania. • Sociallending. • Zadania podzespołów: • Jedziemy na wycieczkę zagraniczną! • Kupujemy mieszkanie! • Kupujemy samochód! • Rodziny Nowaków oraz Kowalskich i ich nowe domy. • Źródła. • Podsumowanie.

5. WSTĘP Bardzo ucieszył nas fakt, że udało się nam wygrać czwarty semestr projektu. W tym przygotujemy temat „Źródła finansowania gospodarstwa domowego”. Wybraliśmy go, ponieważ chcieliśmy temat odmienny od poprzednich. Zakładaliśmy już działalność gospodarczą, tworzyliśmy nową markę szkoły, przeprowadzaliśmy wybory do rady samorządu uczniowskiego, dlatego stwierdziliśmy, że zajmiemy się tematem związanym z finansami i gospodarstwem domowym. Mamy nadzieję, że praca pójdzie nam sprawnie i uda się nam wynieść jak najwięcej wiedzy przydatnej w przyszłości.

6. CHARAKTERYSTYKA KAPITAŁÓW W GOSPODARCE RYNKOWEJ

7. Czym jest gospodarka rynkowa? Gospodarka rynkowa to system gospodarczy, w którym alokacja zasobów czynników wytwórczych (pracy, ziemi i kapitału) pomiędzy alternatywne możliwości ich wykorzystania (dziedziny wytwarzania, konkretne produkty), a także podział wytworzonych produktów pomiędzy poszczególne jednostki dokonuje się głównie za pośrednictwem rynku, przy niewielkim wpływie państwa.

8. Cechy gospodarki rynkowej • Kapitał jest wprowadzany do obrotu przez inwestorów prywatnych i instytucje pożyczkowe • Występuje własność prywatna. • Ryzyko i finansowanie strat ponoszone jest przez prywatnych właścicieli. • Występuje pełna wolność wyboru miejsca pracy. • Nieograniczona różnorodność wyboru i konsumpcji dóbr i usług. • Całkowicie wymienialna waluta. • Podaż, popyt i zysk określają ceny dóbr i usług. • Płaca i zyski osób prywatnych są ściśle związane z efektami pracy. • Pełna konkurencja, brak planu centralnego.

9. Charakterystyka kapitału Kapitał to zasoby służące pomnażaniu wartości gospodarczych, występujące pod trzema postaciami: • Zasobów pieniężnych (kapitał finansowy), • środków produkcji (kapitał technologiczny), • Zasobów intelektualnych.

10. Co stanowi kapitał finansowy? Kapitał finansowy czyli organizacyjny to inaczej wartość zarządzania, kwalifikacji, kompetencji i innych składników niematerialnych tworzących wartość reputacji firmy (goodwill), obejmuje środki pieniężne w różnej postaci: gotówki, kredytu, papieru wartościowego.

11. Co jest kapitałem technologicznym? Kapitał technologiczny w formie materialnej stanowią maszyny, urządzenia; a w niematerialnej: projekty rozwiązań technologicznych, programy komputerowe, patenty, prawa autorskie.

12. Co stanowi kapitał towarowy? Są to różnego rodzaju fabrykaty i półfabrykaty z których będzie wytwarzany produkt końcowy.

13. Co stanowi kapitał ludzki ? To ucieleśniona w ludziach wiedza i umiejętności, dzięki którym przedsiębiorstwo może uzyskać przewagę konkurencyjną. Kapitał intelektualny w przedsiębiorstwie, ze względu na swoją postać formalną, może występować jako kapitał osobowy: wiedza i umiejętności ludzi, lub w postaci bezosobowej: jako dokumenty powstałe w wyniku działania kapitału osobowego.

14. POWIĄZANIA PROBLEMU INWESTYCJI/ZAKUPU Z DOBOREM ŹRÓDEŁ FINANSOWANIA

15. Finansowaniewybranych zadań ( zakupów, inwestycji) odbywa się przy wykorzystaniu środków własnych oraz obcych, czyli zewnętrznych.  Czynnikiem decydującym o sukcesie jest właściwy dobórinstrumentów finansowych.

16. Co to są finanse ? Finanse to proces gromadzenia i wydatkowania realnego pieniądza przez różne podmioty i proces związany z jego kreacją, to również zjawiska powstające w związku z działalnością gospodarczą i społeczną człowieka; wiąże się z  uzyskaniem praw związanych z nabywaniem dóbr, transakcjami związanymi ze sprzedażą różnego rodzaju dóbr.

17. Wydatkowanie jest związane z realizacją uprawnień do nabyciem różnych dóbr. Inwestowanieto wyrzeczenie się bieżącej konsumpcji na rzecz przyszłych, czasem niepewnych korzyści; polega na przeznaczeniu zasobów finansowych nie na bieżącą konsumpcję, lecz na innym ich angażowaniu, od którego oczekuje się w przyszłości określonych korzyści.

18. Racjonalne gospodarowanie Racjonalne gospodarowanieto działanie w myśl którego podmiot dokonuje takiego przeznaczenia ograniczonych zasobów, które optymalizują korzyści, jakie z tego czerpie.

19. RODZAJE INWESTYCJI

20. Inwestycje finansowe Nazywane także lokatami kapitałowymi, polegają na lokowaniu kapitału, najczęściej w postaci środków pieniężnych, a niekiedy w postaci środków rzeczowych w innym podmiocie gospodarczym; podstawowym celem inwestycji finansowych jest osiągnięcie określonego dochodu w postaci odsetek, dywidendy.

21. Inwestycje rzeczowe Polegają na powiększeniu zasobów niefinansowych składników majątku trwałego jednostki,  podstawowym celem inwestycji rzeczowych jest wzrost wartości majątku oraz przyniesienie inwestorowi odpowiednich dochodów finansowych.

22. WYBÓR ŹRÓDEŁ FINANSOWANIA

23. Źródła finansowania można podzielić na własne i obce. Decydując się na inwestycję lub zakup czegoś, co jest w gospodarstwie domowym potrzebne, musimy prawidłowo i korzystnie wybrać źródło.

24. Źródła finansowania można przeznaczyć na: • finansowanie bieżących potrzeb, polegające na zapewnieniu ciągłości podstawowych procesów gospodarczych przez dopływ środków uzyskiwanych głównie z przychodów, tak aby zachowana była płynność finansowa gospodarstwa. • finansowanie działalności rozwojowej, polegające na gromadzeniu środków własnych i obcych, wewnętrznych i zewnętrznych, mające na celu umożliwienie podejmowania działalności inwestycyjnej.

25. Z punktu widzenia źródła pochodzenia kapitału wyróżnić można: • FINASOWANIE WEWNĘTRZNE: wypracowane dochody netto planujemy na bieżące potrzeby, zgodnie ze stanem faktycznym finansów domowych  po odliczeniu kosztów amortyzacji. • FINASOWANIE ZEWNĘTRZNE: kapitał obcy służący celom konsumpcyjnym i inwestycyjnym, np.: • kredyt bankowy- podstawowe źródło finansowania przedsięwzięć inwestycyjnych • leasing - nowoczesna forma finansowania inwestycji; leasing określany jest powszechnie jako specyficzna forma odpłatnego korzystania z rzeczowych składników majątkowych na podstawie umowy zawartej na czas określony, zgodnie z którą leasingodawca zobowiązuje się oddać określoną rzecz do dyspozycji leasingobiorcy w zamian za płatności dokonywane w ratach.

26. Przy wyborze finansowania zewnętrznego należy zwrócić uwagę na rodzaj kredytu, pożyczki i kierować się przede wszystkim  stopą oprocentowania kredytu, rozmiarów ryzyka związanego z udzielonym kredytem, wysokości kredytu, oraz długości okresu kredytowania.

27. METODY WYBORU EFEKTYWNYCH ŹRÓDEŁ FINANSOWANIA

28. Rachunek ekonomiczny Jest metodą pozwalającą na wybór najlepszego wariantu planowanego działania. Wykorzystywany jest w szerokim zakresie do rozwiązywania różnych problemów decyzyjnych w procesie zarządzania przedsiębiorstwem.

29. Metody pozwalające na dokonanie wyboru metody finansowania: • Ze względu na  maksymalizację zdyskontowanej wartości dochodu czystego, wyliczoną dla każdego z rozpatrywanych wariantów działania – NAJWIĘKSZA WYDAJNOŚĆ (maksymalizacja efektów). • Ze względu na  minimalizację wydatków efektywnych, rozumianych jako zdyskontowana różnica między wydatkami nominalnymi a zmniejszeniem obciążeń podatkiem dochodowym z tytułu zaliczenia w poczet kosztów takich wielkości jak: amortyzacja, odsetki, czynsze – NAJMNIEJSZY NAKŁAD ( minimalizacja nakładów).

30. ETAPY RACJONALNEGO PLANOWANIA FINASOWEGO

31. Zbieranie   wszystkich informacji niezbędnych do podjęcia właściwej decyzji o  przeznaczeniu  zasobów: • bilans finansowy gospodarstwa domowego, • rachunek zysków i strat w kapitale własnym, • informacje dodatkowe ( otoczenie, oferty). • Analizowanie  przy pomocy rozumu wszystkich informacji niezbędnych do podjęcia właściwej decyzji: • operatywność, • konkretność, • elastyczność, • dynamiczność. • Przetworzenie wybranych informacji tak, by decyzja o finansowaniu inwestycji / zakupu była najkorzystniejsza. • Podęcie decyzji – wybór.

32. IDENTYFIKACJA ŹRÓDEŁ WŁASNYCH W GOSPODARSTWIE DOMOWYM

33. Identyfikacja- ustalać tożsamość; utożsamiać; rozpoznawać; stwierdzać. Kapitał własny- stanowiwartościowy odpowiednik składników majątku , do które danej jednostce przysługuje prawo własności. Gospodarstwo domowe- Jeden z podmiotów gospodarczych ; jedna osoba lub ich zespół , razem zamieszkujących lub osobno , wspólnie się utrzymujących. Osoby samotne , utrzymujące się samodzielnie, do jednoosobowe gospodarstwa domowe.

34. Co to jest identyfikacja źródeł własnych w gospodarstwie domowym? Identyfikacja źródeł własnych w gospodarstwie domowym – rozpoznawanie składników majątku w gospodarstwie domowym. Polega na stwierdzeniu jakimi zasobami pieniężnymi dysponuje konkretne gospodarstwo domowe.

35. Źródła kapitałów własnych • Kapitał wypracowany (zysk netto wypracowany w określonym czasie) • Dochody wynikające z umowy o pracę, zlecenia, honoraria, najem, dzierżawa itp. • Dochody emerytalne, rentowe • Zasiłki • Alimenty • Lokaty • Sprzedaż obligacji i papierów wartościowych • Spadek • Darowizny • Wygrana

36. CHARAKTERYSTYKA KREDYTÓW I POŻYCZKI JAKO DŁUŻNEGO INSTRUMENTU FINANSOWANIA

37. Co to jest kredyt? Kredyt – pożyczka pewnej sumy pieniędzy, która musi zostać zwrócona w przewidzianym terminie.

38. W świecie finansów wyróżnia się 12 rodzajów kredytu: • kredyt bankowy • kredyt hipoteczny • kredyt inwestycyjny • kredyt konsumpcyjny • kredyt lombardowy • kredyt obrotowy • kredyt towarowy • kredyt płatniczy • kredyt otwarty • kredyt dyskontowy • kredyt społeczny • kredyt konsumencki

39. Kredyt bankowy Kredyt bankowy – umowa zawarta w formie pisemnej pomiędzy bankiem, a kredytobiorcą. Bank zobowiązuje się udostępnić określoną kwotę na określony cel oraz czas a kredytobiorca zobowiązuje się wykorzystać kredyt zgodnie z jego przeznaczeniem oraz zwrócić pobraną kwotę wraz z należnym bankowi wynagrodzeniem w postaci prowizji i odsetek

40. Kredyt hipoteczny Kredyt hipoteczny - zazwyczaj są to kredyty średnio- lub długoterminowe, udzielane na cele inwestycyjne. Ich charakterystyczną cechą jest zabezpieczenie hipoteczne. Udzielany najczęściej na budowę lub zakup nieruchomości. Źródło: http://zadane.pl/zadanie/1487764

41. Kredyt inwestycyjny Kredyt inwestycyjny - finansuje określone zamierzenia inwestycyjne. Ta forma finansowania potrzeb gospo-darczych pojawiła się w związku z podejmowaniem bardzo kosztownych inwestycji, które nie miały szans realizacji siłami jednej firmy, nawet przy pomocy kredytu bankowego. Źródło: http://zadane.pl/zadanie/1487764

42. Kredyt konsumpcyjny Kredyt konsumpcyjny - cechą charakterystyczną tego kredytu jest jego charakter konsumpcyjny, a co za tym idzie osoba kredytobiorcy, którym jest konsument. Przedmiotem tego kredytu są towary konsumpcyjne jak np. samochody, telewizory, lodówki. Źródło: http://zadane.pl/zadanie/1487764

43. Kredyt lombardowy Kredyt lombardowy - jest kredytem krótkoterminowym, a jego charakte-rystyczną cechą jest posiadanie przez bank przedmiotu zastawu. Najczęściej zastawem są papiery wartościowe, których fizyczne przechowywanie nie nastręcza bankom trudności. Źródło: http://zadane.pl/zadanie/1487764

44. Kredyt obrotowy Kredyt obrotowy - może być związany umownie z określonym celem lub służyć finansowaniu różnych potrzeb. Umożliwia on pokrywanie potrzeb przedsiębiorstwa, które nie jest w stanie zrównoważyć w czasie swoich wpływów i wydatków. Źródło: http://zadane.pl/zadanie/1487764

45. Kredyt towarowy Kredyt towarowy (zwany również kupieckim lub handlowym) - to postawienie do dyspozycji towarów będących przedmiotem wymiany rynkowej. Występuje on wówczas, gdy normalna transakcja kupna-sprzedaży przekształca się w stosunek kredytowy ze względu na odroczenie terminu zapłaty. Źródło: http://pl.wikipedia.org/wiki/Kredyt_towarowy

46. Kredyt płatniczy Kredyt płatniczy - jest udzielany w związku z przejściowym brakiem na rachunku środków dla pokrycia bieżących płatności. Kredyt ten wywołuje powstawanie na rachunku bieżącym przejściowego salda debetowego, które powinno być zlikwidowane w ciągu najbliższych dni z bieżących wpływów. Umożliwia on utrzymanie płynności i terminowego regulowania zobowiązań przedsiębiorstwa. Źródło: http://zadane.pl/zadanie/1487764

47. Kredyt otwarty Kredyt otwarty - udzielany jest na podstawie oddzielnej umowy, zawieranej na okres od kilku miesięcy do roku. Upoważnia on klienta do wystawienia dyspozycji płatniczych i zobo-wiązuje bank do zapłaty dokumentów płatniczych, których płatnikiem jest kredytobiorca. Źródło: http://zadane.pl/zadanie/1487764

48. Kredy dyskontowy Kredyt dyskontowy - jest to zakup weksli przed upływem ich płatności z potrąceniem procentu ( dyskonta ) przez bank. Sprzedawcą weksla i kredytobiorcą jest z reguły dostawca, który prolonguje zapłatę odbiorcy towaru czy usługi, ale swą należność każe sobie potwierdzić za pomocą weksla. Źródło: http://zadane.pl/zadanie/1487764

49. Kredy dyskontowy Kredyt dyskontowy - jest to zakup weksli przed upływem ich płatności z potrąceniem procentu ( dyskonta ) przez bank. Sprzedawcą weksla i kredytobiorcą jest z reguły dostawca, który prolonguje zapłatę odbiorcy towaru czy usługi, ale swą należność każe sobie potwierdzić za pomocą weksla. Źródło: http://zadane.pl/zadanie/1487764

50. Kredyt społeczny Kredyt społeczny - model w którym próbuje się sprawić by emisja pieniądza zależała nie od banku, lecz od każdego poszczególnego podmiotu który zobo-wiązywał by się wykonać coś użytecznego: emisja pieniądza zależałaby od robotnika, przedsiębiorcy, biuro-kratycznego menedżera. Źródło:http://pl.wikipedia.org/wiki/Kredyt_społeczny