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  1. 大富由天 小富由儉 應稅財產 6分鐘護財富 免稅資產 想要有錢 管好你的錢 美利久久美元外幣還本終身 存款 房屋 土地 車子 珠寶 股票 股票 黃金 債券 商品介紹 理財新選擇 錢存哪裡 最有利 需求分析 投保規定 範例說明

  2. 非買不可的八大理由 • 非買不可： 1.近期新台幣對美元升值，買到賺到。 2.10年後每年領取固定報酬，活愈久領愈多。 3.保障終身增值，100歲可領祝壽保險金。 4.近期新台幣對美元升值，繳費更便宜。 5.若美元對新台幣升值，換回新台幣領更多。 6.外幣保單收益高，開外幣帳戶麻煩又何妨。 7.繳費一陣子，獲利一輩子。 8.儲蓄與保障，一兼二顧。 僅供臺銀人壽內部教育訓練使用，禁止當成行銷文宣之用。

  3. 財富配置新主張 壹、商品介紹 一、客戶需求分析 二、理財新選擇 三、商品內容簡介 四、範例說明 貳、行政作業說明 一、投保規定 二、投保相關文件 三、外幣匯款相關費用 四、法令遵循 03 僅供臺銀人壽內部教育訓練使用，禁止當成行銷文宣之用。

  4. 少子化-高齡化社會 04 • 經建會推估99年總生育率（註）將首度跌破 1人，降至0.94人，台灣人口零成長將提前4年在民國111年發生，民國112年開始人口將負成長，人口問題惡化。 • 65歲以上人口占總人口比率由99年的11%，到106年將快速增加為14%，台灣至此進入國際慣例所稱的「高齡社會」。 （註）總生育率即平均每位婦女一生中所生育之子女數 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  5. 台灣民眾平均壽命逐年增加 資料來源 ：經建會99年人口推計 05 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  6. 一、客戶需求分析 多幣別資產配置需求 海外置產 退休規劃 子女出國 教育基金 儲蓄出國 旅遊基金 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  7. 需求分析-1 為子女教育基金 • 父母及早為子女規劃終身還本保障的客戶。 • 父母為子女出國留學或旅遊準備的客戶。 • 適合同戶籍之祖父母為小孩準備子女教育基金、創業基金、年年領現金流，並為子女15歲以後的風險保障預做規劃。 • 父母替幼小子女開立外幣帳戶，提早進行多幣別資產配置規劃，贏在人生起跑點。 許您的寶貝一個美麗的未來 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  8. 需求分析-2 為自己退休金準備 • 父母及早為自己退休規劃終身還本生存金。 • 父母為全家出國旅遊準備環遊世界的客戶。 • 適合養一位孝順的保險兒子，投保10年後，每年都會自動給付一筆孝順奉養金。 • 每年領到的生存保險金，也可當成健康醫療準備金，為老年健康風險，事先作好妥善資金規劃。 保險是緊急時，救命的現金。 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  9. 需求分析-3 資產轉移需求 • 保險法107條於99年2月1日修正後，家長為小孩買保險不再受保額200萬限制，規劃空間更大。 • 家長可贈與每人每年220萬元的免稅額度，做為子女購買保險的資金來源，若雙親同時贈與，則一年可規劃的保費額度就高達440萬元。 • 投保前先辦理贈與，再以滿7足歲以上的孩子規劃保險時，且孩子本人為要保人/被保險人又同為生存保險金受益人，指定身故受益人為法定繼承人，則滿期給付/生存還本給付/身故給付免納所得稅、贈與稅及遺產稅。 黃金屋、急急急。 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  10. 財富配置新主張 國人持有外匯存款逐年增加 新台幣億元 資料來源：中央銀行網站統計資料 依據中央銀行金融統計資料，我國91~99年銀行外匯存款年複合成長率達12％ 10

  11. 觀察匯率趨勢，掌握時機逢低布局 新台幣/澳幣 新台幣/美元 美元創歷史低點　是進場好時機 新台幣/歐元 新台幣/紐幣

  12. 新台幣對美元匯率走勢圖 把握目前美元創歷史低點　是財務配置進場的好時機 12 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  13. 理財新選擇 外幣理財新趨勢 13

  14. 二、理財新選擇-1 1.外匯存款屢創新高 截至99年12月底為止，外匯存款總額2兆5,752億新台幣；較98年12月底之2兆4,188億台幣增加了1,564億，再創新高，美元仍為世界主要貨幣，也是台灣企業及個人戶持有比例最高的國外貨幣。 2.多幣別資產配置 外幣保單除預定利率較高之外，又能滿足保戶對外幣保險之需求，因此可當作多幣別資產配置保險規劃之一環。 3.新台幣對美元呈現升值 98年5月之後，國際熱錢流入台灣，新台幣對美元由34元升值至今(100)年5月已到28.5元，現在投保外幣保單時機恰當。 ※參考資料：金管會銀行局金融業務統計輯要(100年1月) 14 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  15. 匯率低、保費便宜 美元保單搶手 理財新選擇-2 15 • 【聯合報╱記者孫中英／台北報導】 2011/05/04 • 美元兌新台幣匯率不斷貶值，但以美元計價的保單今年超夯！壽險業者說，美元保單有兩大賣點，一是保費比同樣條件的台幣保單便宜1到2成，二是美元匯率走低，吸引大批民眾搶進。 • 目前台幣保單預定利率在2%到2.5%，而美元保單的預定利率在3.5%以上；保單預定利率越高，保費越便宜。壽險業者指出，在相同的條件下，買美元保單會比買台幣保單「保費便宜1到2成」。 • 但壽險業者說，投保美元保單要注意兩大重點：一是美元與新台幣的匯率走勢；二是台幣利率與美元利率的差距。 如果選擇美元「分期繳」保單，就算匯率原先在高點，因為續繳更便宜，還是可以逐步攤平。 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  16. 理財新選擇-3 16 【聯合報╱記者孫中英／台北報導】 2011/05/04 另外，台灣的中央銀行也開始逐步升息，未來台幣和美元的利率差距也會開始縮小。但是壽險業者表示，即使中央銀行開始升息，短期內仍然升不到美國的利率水準，因此只要台幣、美元之間利差大，美元保單仍然有市場。目前壽險業已有約15家公司推出美元保單，在競爭激烈下，美元保單自躉繳、分期繳，到養老、增額、純保障型，應有盡有。 臺銀人壽指出，「美元匯率弱勢」，是民眾買美元保單最大的誘因，因為許多人都覺得拿強勢台幣可以換到更多美元，投保美元保單正划算，且若保單到期後美元走強，投保人會感覺「賺到了」。 壽險業者說，民眾若顧忌匯差風險，建議手邊有美元，才來買保單，因為「美元進、美元出」，比較不必擔心匯率問題。 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  17. 外幣投資原則 外幣投資觀念 外幣投資趨勢

  18. 保險規劃－養老型保單較佳 • 保險期間屆滿領回滿期金，可作為留學、移民的資金需求 20

  19. 保障增值對抗通膨 當年度保險金額逐年按保險金額10%單利遞增，保障不縮水。 • 活得愈久領得愈多 • 生存保險金可作為子女教育金、 • 創業基金或退休養老準備。 及早規劃輕鬆退休 呵護自己，愛護家人， 實現夢想人生。 美元收付資產配置 美元為國際廣泛使用之貨幣， 資產配置國際化。 限期繳費年年還本 繳費年期及生存保險金給付多元化，資金規劃靈活。 美利久久 美元外幣還本 終身保險 活到百歲長壽祝賀 祝壽保險金為當年度保險金額。 三、商品內容簡介 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  20. 美利久久美元外幣還本終身保險 業務部 100.5.20 給付項目：生存保險金、祝壽保險金、所繳保險費加計利息的退還或身故保險金、全殘廢保險金。 100.05.20 壽險精字第10000025491號函備查 險種代碼：TE ※本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。 ※本保險為外幣保單，本公司所收付之款項均以美元計價，要保人及受益人需自行承擔因匯率變動可能產生之匯兌損益及匯兌費用。 ※本保險不得與以新臺幣收付之人身保險契約辦理契約轉換。 ※本契約條款樣張須於訂立契約前提供要保人不低於三日之審閱期間。 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  21. 商品投保利益內容-1 (一)生存保險金 1.第2保單週年日至第10保單週年日： • 2.第11保單週年日（含）以後：每屆滿保單週年日仍生存者，按「保險金額」之10%給付「生存保險金」。 • 註：「保險金額」係指保險單首頁所載本契約之投保金額，如該金額有所變更時，則以變更後並批註於保險單之金額為準。 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  22. 商品投保利益內容-2 (二)祝壽保險金 • 被保險人於本契約有效期間且保險年齡達100歲之保單週年日仍生存時，除依前項約定給付「生存保險金」外，按當年度保險金額(註)給付「祝壽保險金」。 (註)當年度保險金額：係指自第1保單年度起，逐年按「保險金額」以年利率10%單利遞增後之金額。 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  23. 商品投保利益內容-3 (三)所繳保險費加計利息的退還、身故保險金/全殘廢保險金 Max(當年度保險金額(註)， 保單價值準備金， 年繳保險費總和之1.05倍) 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  24. 四、範例說明-1 26 曾媽媽為14歲曾美男投保繳費6年期「臺銀人壽美利久久美元外幣還本終身保險」保額3萬美元，每年繳費14,814美元，6年總繳保費88,143美元。 第2保單週年日至第10保單週年日期間，每屆滿2年之保單週年日仍生存者，按保險金額2%~10%領回生存金，第11保單週年日(含)以後，每年領回3,000美元的生存保險金，為美莉未來出國留學、旅遊等人生規劃及早做好準備。 第1保單年度起，逐年按「保險金額」以年利率10%單利遞增計算「當年度保險金額」保障終身，100歲仍生存時，還可領回一筆祝壽保險金28.2萬註美元。 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  25. 範例說明-2 繳費期間 6、10、20年 第11年起每年領取 保險金額10%， 3,000美元，活愈久領越多。 保 單 週 年 100歲 身故/全殘廢保險金按： 1.當年度保險金額，2.保單價值準備金， 3.年繳保險費總和之1.05倍，三者取其大者給付。 但16足歲前身故者，退還所繳保費加計利息給付。 祝壽保險金 28.2萬美元 當年度保險金額（註） 當年度保險金額逐年按保險金額年利率10%單利遞增 保險金額3萬美元為例 600，1200，1800，2400，3000 10% 10% 10% 8% 6% 2% 4% 1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12、13、14、、、、、、、、、 27 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  26. 範例說明-3 28 說明（1）：被保險人於保險年齡達16歲之保單週年日後身故者，按其身故當時「當年度保險金額」、「保單價值準備金」或「年繳保險費總和之1.05倍」三者金額較大者給付身故保險金。 假設：美男於85歲身故時，以「當年度保險金額」、「保單價值準備金」或「年繳保險費總和之1.05倍」三者較大者給付身故保險金。 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  27. 領回生存金+保價金＞所繳保費 （3） ＞ （4） 29 假設男性0歲小朋友投保「美利久久」保額3萬美元，繳費期間6年。 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  28. 保費 VS. 領回金額 單位: 美元 ＜ ＜ 30 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載 假設男性被保險人投保保額3萬美元，活到100歲

  29. 匯率風險告知 • 匯率風險：本商品相關款項之收付均以美元為之，保戶須自行承擔就美元與他種貨幣進行兌換時，所產生之匯率變動風險。 • 政治變動風險：美元之匯率可能受其所屬國家(美國)之政治因素(大選、戰爭等)而受影響。 • 經濟變動風險：美元之匯率可能受其所屬國家(美國)之經濟因素(經濟政策法規的調整、通貨膨脹、市場利率調整)而受影響。 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  30. 其他應注意事項 其他應注意事項 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  31. PART2 行政作業說明 一、投保規定 二、投保相關文件 三、外幣匯款相關費用 四、法令遵循 33 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  32. 一、投保規定-1 34 • 繳費期間及投保年齡限制： • 繳費方式：年繳、半年繳、季繳及月繳等四種，限以美元以「全額匯出」匯入臺銀人壽指定之外匯存款帳戶。 • 保險費限制：限以美元繳付。 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  33. 投保規定-2 • 投保金額限制：(投保金額以每仟元為單位) • 被保險人醫務評核為次健體及職業屬台閩地區職業分類第五類以上（即屬危職加費者），一律須依「臺銀人壽美利久久美元外幣還本終身保險」次健體加費表及職業加費表加收保費。 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  34. 投保規定-3 • 本險不接受以精神障礙或心智缺陷，致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人之要保。 • 體檢、生調規定：依壽險一般規定辦理。 • 本險不得附加附約。 • 續期保費金融媒體轉帳折扣：1%。(請檢附) • 本險不適用信用卡繳費。 • 投保本險須填具「匯率風險說明書」及「客戶適合度調查評估表」。 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  35. 外幣保單銷售流程 取得外幣保單銷售資格並有登錄於本公司或各該經代公司之適格業務員。 請協助要保人在臺灣或華南銀行開立外匯存款帳戶。 請客戶填寫投保相關文件。 繳費及受理報件： 請以要保人開立在臺灣銀行或華南銀行之「外匯存款帳戶」提出並繳交保費，請注意下列規定： 1.聯行取款：每日最高限額目前為新台幣500萬元（或等值外幣）。 2.外匯存款轉入靜止戶規定：存款戶內無定期存款，而活期存款一年無往來， 且餘額未滿各存款幣別起息金額者，即轉入靜止戶。 3.限臺灣銀行或華南銀行內之自行轉帳，其他銀行跨行匯入本公司外幣帳戶之匯款手續費由要保人自行負擔。 Step4 Step1 Step2 Step3 37 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  36. 臺銀人壽指定外匯存款帳戶 38 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  37. (一)要保文件：下列文件已整合於要保書 包括：1. 專用版要保書。 2.匯率風險說明書。 3.客戶適合度調查評估表。 (二)傳統型個人壽險審閱期確認聲明書 (三)存款申請書影本(繳費憑證) 1.限臺灣銀行或華南銀行行內之自行轉帳，不開放其他銀行跨行匯入本公司外幣帳戶。 2.交易時請於備註欄登打『要保人』身分證字號。 * 上述文件請交由貴公司助理受理，並傳真『要保資料表』至本公司。 (四)請檢附續期繳費「自動轉帳付款授權書」 二、投保相關文件 39 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  38. 填寫範例<一>要保書 使用專用版要保書  陳富貴 581 0 0 4 A200008888 母女 02-2222-2222 0920-222222 曾美男 841 4 A120888888  16  ABC國中 學生 1 40 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  39. 填寫範例<一>要保書 請填寫生存保險金受益人之外匯存款帳號， 若客戶無外匯存款帳戶，請協助開立，並 請提醒客戶靜止戶相關規定，避免生存保險金無法匯入。 臺 灣 大 安 0 0 4 0 8 6 BKTWTWTP086 086-007-45678-8 請填寫保險金額、保費(請查詢費率表) 及 繳費年期，並勾選計價幣別、繳費方式。  美利久久美元外幣還本終身保險 3 14,814   6 41 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  40. 填寫範例<一>要保書 告知事項務必詳填，若有勾「是」， 請另外填寫第11點，以利核保評估！ ABC國中 學 生 無  XXX OO  要保人、被保險人親自簽名，未成年者之 法定代理人至少一方須簽名，並註明關係 陳富貴 曾美男 陳富貴 母 子 請同匯款日期 1005 20 42 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  41. 填寫範例<二> 匯率風險說明書 • 匯率風險說明重點： 1.商品特性:保險費的繳納、各項保險金的給付皆 以約定外幣為貨幣單位。 2.匯率風險:主要外幣匯兌時容易發生損益。 3.匯款相關費用及承擔對象。 43 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  42. 匯率風險說明書(第1頁) 招攬外幣傳統型保單時，須了解客戶需求與風險評估，並 向客戶說明匯率風險、匯款相關費用，讓客戶充分瞭解 ! 44 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  43. 匯率風險說明書(第2頁) 招攬外幣傳統型保單時，須了解客戶需求與風險評估，並向客戶說明匯率風險、匯款相關費用，讓客戶充分瞭解 ! 匯率風險說明書詳細審閱後，要保人與業務員共同簽名確認並簽署 日期， 若要保人未滿 20足歲，須法定代理人至少一方簽名。 匯率風險說明書詳細審閱後，要保人與業務員共同簽名確認 並簽署日期， 若要保人未滿 20足歲，須法定代理人一方簽名 劉冠軍 陳富貴 母子 陳富貴 劉冠軍 100 5 20 45 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  44. 客戶適合度說明重點： 商品特性：保險費的收取、各項保險金給付皆以 約定外幣為貨幣單位。 風險度：主要為匯率風險。 適合之客戶：有外幣需求並可承受匯率風險之客戶 確認客戶的風險承受度是否符合外幣傳統型 保單之銷售對象。 填寫範例<三> 客戶適合度調查評估表 46 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  45. 客戶適合度調查評估表 有任一目的所屬問題勾「是」， 表示未來有外幣需求，即為外幣傳統型保單銷售對象。 47 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  46. 客戶適合度調查評估表(續) 業務員再次確認客戶是否有外幣需求、 是否充份說明匯率風險與匯款相關費用 勾選完畢，要保人與業務員共同簽名確認並簽署日期！ 若要保人未滿20足歲，須法定代理人至少一方簽名！ 陳富貴 陳富貴 母子 劉冠軍 100 5 20 48 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  47. 業務人員報告書 請銷售行員填寫公司名稱與代理別 並親自簽名與填寫ID！ 劉冠軍 123456789 請加蓋簽署人章 劉冠軍 000 088 F123456789 49 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

  48. 三、外幣匯款相關費用 1.保戶限以本公司指定銀行(臺灣銀行或華南銀行)外匯存款帳戶交付或受領各款項。 2.保戶不接受以非本公司指定銀行(臺灣銀行或華南銀行)外匯存款帳戶交付保險費。 或受領各款項： 註：1. 非屬上表列舉之情形而產生匯款相關費用時，由匯款人負擔匯款相關費用，但收款人須負擔 收款銀行收取(或扣除)之手續費。 2. 因收款人提供之匯入帳戶有誤，以致必須對同一筆款項進行第二次（含）以上的匯款時， 應由收款人負擔匯款相關費用。 50 本資料僅供內部教育訓練使用，不得作為銷售文宣使用，並禁止其他非相關人員使用或轉載

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