“ 商易通”业务

1. “商易通”业务 中国邮政储蓄银行个人业务部 2009.7

2. 内容提要 业务背景介绍 第1部分 业务概述 第2部分 系统结构及各系统功能 第3部分 客户群管理 第4部分 固话转账系统及各级功能 第5部分 客管系统及功能 第6部分

3. 第1部分 “商易通”业务背景 2009年6月30日，我行共发展商易通客户612,947户；沉淀资金285.65亿，户均余额4.66万元/ 户；仅次于农行的发展量。 总行参考江苏产品，建设系统。于2008年1月陕西、河南、广东3省试点。 江苏分行参考农行同类产品推出该项业务。 第一阶段(07年) 第二阶段(08年) 第三阶段(09年)

4. 第1部分 “商易通”业务背景 • 服务商贸市场 • 培育优质客户 • 提高活期占比 目的 目标客户群 • 个体工商户； • 有资金结算需求的客户 • 银行新客户、新资金。 全国平均活期占比从07年12月39.18%的高点一路下滑至08年11月的35.35%。而我行活期存款从08年4月份开始稳步上升，11月份达到36.99%，高出全国储蓄活期占比1.64个百分点。

5. 第1部分 “商易通”业务背景 • 成本效益估算---发展新客户；活期质量高。

6. 第1部分 “商易通”业务背景 • 按照100万户的发展目标估算，分摊固定成本。 • 手续费让度：截止09.3.31，发生683万笔付款交易，单笔转账金额2万元/笔，手续费让度683万*50元=3.4亿 • 参照当前我行资金的收益率为3.48% • X=(10+200+90+50+8+108+500)/0.0348 =3.5万元/户 　　即按照３.５万元／户的活期资金量发展客户，我行商易通业务仅能弥补成本。

7. 第2部分 业务概述 • 含义 • “商易通”业务，是指在固定电话设备（以下简称“话机设备”）上集成刷卡器及相关设备，并绑定客户的中国邮政储蓄银行绿卡借记卡（以下简称“绿卡”），为客户提供余额查询、实时转账等服务的业务。 • 密钥（PSAM）卡，是指置入话机设备中，存储密钥并对交易数据进行加密的芯片卡。

8. 转账付款 转账收款 向公司账户 转账 余额 查询 交易明细 查询/打印 末笔交易 查询 汇总统计 第2部分 业务概述 业务开通”

9. 第2部分 业务概述 • “商易通”业务功能 • 卡余额查询：显示账户的可用余额。如果账户被冻结或全额止付，可用余额仍为账户余额；如果账户被限额止付或部分冻结，可用余额为账户余额减去限额止付或部分冻结金额。 （例：账户余额为1000元，被止付300元，则在话机上查询，显示其账户可用余额为700元；若果账户冻结，显示其账户可用余额为1000元，但是不能做交易。） 高端“华商联盟”客户在商易通设备上做 “查询余额”交易，系统会提示客户的“高端身份”，同时固话转账系统会修改客户的身份。

10. 第2部分 业务概述 • “商易通”业务功能 • 转账收款：收款功能不支持所有信用卡。 • 转账付款：目前支持邮储绿卡间资金的互转、绿卡到存折的付款、外行卡（开通了跨行功能的省）的实时转账。转入账号的获取方式有三种：刷卡；手输账号；固定收款方（10户）。 • 向公司账户转账：支持主卡向行内公司账户的实时转账。转入账号的获取方式有二种：手输账号；固定收款方（10户）。

11. 第2部分 业务概述 • “商易通”业务功能 • 交易明细查询/打印:支持主卡所有渠道近10笔交易明细的查询及打印。 • 末笔交易查询：支持主卡在商易通设备上最后一笔成功交易的查询，显示交易金额及交易账号。 • 汇总统计：支持主卡查询其当天在商易通设备上的发生总收款/付款交易情况（笔数、金额）。

12. 第2部分 业务概述 • 转账付款交易实现跨行付款的条件 • 外行借记卡是否具备跨行交易功能，我行系统不能受理所有信用卡（外行、行内）。 • 横联省当地银联公司应打开该省分行atm转账交易的开关，纵联省应由银联总公司打开atm转账交易的开关； • 正确配置储蓄系统该省的商易通跨行交易的参数（省中心业务控制台）； • 正确配置固话管理平台该省跨行付款的交易（总行业务人员身份）。

13. 第3部分 系统结构及各系统功能 交易接入，商易通业务日常管理，数据分析报表 完成交易；资费计算及账户余额变动；华商联盟客户群管理（加办、撤办） 固话转账系统 储蓄系统 客管系统 客户群的框定、考核， 客户群数据分析

14. 第3部分 系统结构及各系统功能 • 三个系统间数据交互 每日正常的加办、交易数据交互; 储蓄系统与客管系统的数据交互内容还包括：月初客户群框定数据与自动升级为高端华商联盟的数据交互；季初客户群考核撤办数据交互。

15. 第4部分 客户群管理

16. 第4部分 客户群管理—华商联盟含义 • “华商联盟”服务 的含义 “华商联盟”服务是指中国邮政储蓄银行为符合申请条件，并已申请“华商联盟”服务的绿卡客户提供的优质、优惠、优先服务，优质、优先服务标准可参考《中国邮政储蓄银行个人VIP客户服务管理暂行办法》相关规定。 “华商联盟”客户申请该服务所持绿卡对应账户称为“华商联盟”账户。“华商联盟”账户按照准入条件不同分为高端“华商联盟”账户与普通“华商联盟”账户。

17. 第4部分 客户群管理--“华商联盟”准入 高端华商联盟 个人活期账户上一月度（自然月度）日均余额在30万元（含）以上 普通华商联盟 个人活期账户上一月度（自然月度 ）日均余额在10万元（含）与30万 元之间

18. 第4部分 客户群管理--“华商联盟”准入 框定账户的计算方法 ： 框定账户日均余额=账户每日余额之和除以账户当月有效天数。 例１：某账户3月29日开户存入15万元，则该账户3月日均余额=15万*3/3天=15万。 例２：某账户早已开户，余额一直为０，但是3月29日开户存入15万元，则该账户3月日均余额=15万*3/３１天=1．5万。 对普通以及高端华商联盟的框定都采用此方法。

19. 第4部分 客户群管理—华商联盟加办 批量加办：针对未达到普通“华商联盟”准入标准有潜质的目标客户，省中心业务管理人员制作批量文件导入系统，日终后客户群加办生效。不支持高端华商联盟。 华商联盟加办 网点普通加办：达到“华商联盟”准入标准（普通、高端）客户可在网点通过040517交易加办入相应客户群（客户最好于每月初2-3号之后去网点加办），客户群身份实时生效。 高端华商联盟自动升级：普通“华商联盟”账户满足高端“华商联盟”账户准入条件，次月月初（2-3号左右）系统自动将普通“华商联盟”账户升级为高端“华商联盟”账户。

20. 第4部分 客户群管理--“华商联盟”考核 高端华商联盟 单季日均余额在30万元（不含）以下，系统将于次季（自然季度）将其降级为普通“华商联盟”账户。 如该账户连续两个季度日均余额在10万元（不含）以下，系统将自动取消其“华商联盟”资格。 普通华商联盟 普通“华商联盟”账户，如连续两个 季度日均余额在10万元（不含）以 下，系统将自动取消其“华商联盟” 资格。

21. 第4部分 客户群管理--“华商联盟”考核 考核账户的计算方法 ： 账户日均余额=账户每日余额之和除以当月账户有华商联盟资格的有效天数。 例：某账户3月29日获取华商联盟资格，且账户存有15万元，则3月31日接受系统第一次考核时，该账户3月日均余额=15万*3/3天=15万。 对普通以及高端华商联盟的考核都采用此方法。

22. 第4部分 客户群管理--“华商联盟”撤办 华商联盟撤办： 当普通华商联盟账户、高端华商联盟账户因考核不达标撤办时，由客管系统将考核撤办结果通过当日日终传给储蓄系统，将相应账户踢出客户群，同时修改本系统客户群状态； 此外，客管系统将撤办数据提供给短信平台，由短信平台给加办了华商联盟免费短信的客户发短信告知账户撤办结果。

23. 第4部分 客户群管理--客户群政策

24. 第5部分 固话转账系统及各级功能 安装人员 安装人员

25. 第5部分 固话转账系统—县市/地市级功能 机构管理员：负责授权及本级凭证、业务管理人员的增、删、修改、查询等日常维护。

26. 第5部分 固话转账系统—县市/地市级功能 业务管理员：九种平台基本业务

27. 第5部分 固话转账系统—县市/地市级功能 • 业务管理员—平台业务 • 营销员管理：实现营销员的注册、修改和删除。 • 申请固定电话业务：实现客户固定电话业务的加办。加办业务时应确认客户提交的申请材料： 1、客户填写的《中国邮政储蓄银行“商易通”业务申请（修改、撤销）表》； 2、客户居民身份证复印件； 3、 客户个体工商营业执照原件及复印件，或能够证明其合法经营资格的其他材料； 4、客户具备“华商联盟”资格的绿卡借记卡号； 5、客户所绑定电话前三个月内任一月份缴费单，或能够证明绑定电话正常使用的其他材料。

28. 第5部分 固话转账系统—县市/地市级功能 • 业务管理员—平台业务 • 变更主卡：实现客户原绑定主卡的变更，客户新提供的绿卡卡号必须具有华商联盟资格。变更完成后，客户须在设备上再次“业务开通”以激活密钥卡、正常使用业务。 • 挂失并补办PSAM卡：当客户丢失PSAM卡后，县（市)局业务管理员为客户在系统中挂失并补办新PSAM卡。 业务管理员应凭客户填写的《中国邮政储蓄银行密钥卡挂失补办申请表》为其办理该业务，该业务生效后，原PSAM卡作废。

29. 第5部分 固话转账系统—县市/地市级功能 • 业务管理员—平台业务 • 修改客户设定信息：实现对系统内客户联系电话号码、地址、单笔转出限额、当日累计转出限额、固定存款方信息等信息的修改。 业务管理员应凭客户填写的《中国邮政储蓄银行“商易通”业务申请（修改、撤销）表》为其办理该业务。 注：1、商易通业务二期系统功能上线后，系统根据客户不同身份对其提供了有区别的单笔转出限额，普通客户20万，高端华商客户50万。但是，上线前加办业务的客户，其单笔转出限额仍执行系统原有设定值，如果客户需要提高其转出限额，则应向银行提出修改申请。 2、普通华商联盟客户如果自动升级为高端华商联盟客户，客户须在商易通设备做一笔“查询余额”交易，来实现其身份在管理平台的变更，之后，业务人员才能成功修改其单笔转出限额高于20万。 3、如果高端华商联盟客户降级为普通华商联盟客户，如果客户原单笔转出限额在[20万，50万]之间，业务人员无需修改其限额，系统自动限制其单笔限额为20万。

30. 第5部分 固话转账系统—县市/地市级功能 • 业务管理员—平台业务 • PSAM卡查询：输入具体PSAM卡后，可查询该客户对应的注册信息。 • 变更电话号码：实现对客户绑定电话信息的更改。 业务管理员应凭客户填写的《中国邮政储蓄银行“商易通”业务申请（修改、撤销）表》为其办理该业务。 • 网点信息维护：实现对各网点汉字名称的录入。网点属性以储蓄系统内记录为准。

31. 第5部分 固话转账系统—县市/地市级功能 • 业务管理员—平台业务 • 取消固定电话业务：实现撤办客户的固话转账业务，取消客户主卡号、PSAM卡号、电话号码之间的绑定关系。 注：1、业务人员应凭客户填写的《中国邮政储蓄银行“商易通”业务申请（修改、撤销）表》为其办理该业务； 2、业务人员误操作形成的错误绑定记录（错误记录体现在“固定电话用户数量统计表”中下方“未匹配网点属性列表”中），业务人员核实该笔主卡记录的错误信息后，应通过该及时撤办该对应记录。

32. 第5部分 固话转账系统—省级功能 机构管理员： 机构管理模块负责创建下属各地（市）局，县（市)局机构；用户管理模块负责本级凭证、 业务管理人员的增、删、修改、查询等日常维护。

33. 第5部分 固话转账系统—省级功能 业务管理员： 营销员管理与PSAM卡查询的功能一致。 基础数据维护模块实现终端交易控制查询修改，能够对单个用户交易进行控制。

34. 第5部分 固话转账系统—省级功能

35. 第5部分 固话转账系统—报表 开通率=此表中开通用户数量/客管表中商易通用户数量

36. 第5部分 固话转账系统—报表 未匹配网点属性用户是指未能反映该主卡开户局的网点属性是自营还是代理。一般这类用户都是卡已销毁、不存在等原因的绿卡，业务人员针对未匹配网点属性的卡应该在核实原因后及时通过“固定电话取消业务”进行撤办。 未匹配网点属性用户表仅显示到县市级。

37. 第5部分 固话转账系统—报表

38. 第5部分 固话转账系统—报表

39. 第5部分 固话转账系统—报表

40. 第5部分 固话转账系统—报表 选择到县级

41. 第5部分 固话转账系统—报表 选择到县级

42. 第5部分 固话转账系统—报表

43. 第5部分 固话转账系统—报表

44. 第5部分 固话转账系统—报表

45. 第5部分 固话转账系统—报表

46. 第5部分 固话转账系统—报表 固话监控报表相关参数配置说明 • 单日大额---80万，账户累计交易交额在80万以上； • 单日高频---1天内20次， 单日账户累计账务类交易次数在20 次以上，仅在省级以下监控表里展示； • 单日高频（总行备案）---1天内50次，单日账户累计账务类交易次数在50 次以上，在国家级以下监控表里展示； • 单日高频（含查）—1天内40次，单日账户所有交易次数（含查询交易）在40 次以上，仅在省级以下监控表里展示； • 单日高频（含查，总行备案）—1天内100次，单日账户累计账务类交易次数在100 次以上，在国家级以下监控表里展示；

47. 第5部分 固话转账系统—报表 固话监控报表相关参数配置说明 • 多日高频---10天内200次，10日内账户累计账务类交易次数在200 次以上，仅在省级以下监控表里展示； • 多日高频（总行备案）---10天内500次，10日内账户累计账务类交易次数在500 次以上，在国家级以下监控表里展示； • 多日高频（含查）---10天内300次，10日内账户所有交易次数（含查询交易）在300 次以上，仅在省级以下监控表里展示； • 多日高频（含查，总行备案）---10天内1000次，，10日内账户所有交易次数（含查询交易）在1000 次以上，在国家级以下监控表里展示 • 低交易强度--10天内收付款交易均值均不足2000元/笔。

48. 第5部分 固话转账系统—报表 选择到县级

49. 第6部分 客管系统—省级功能 省级个人部主管：为本省的华商联盟账户添加免审期，在免审期内，该账户不用接受考核 。

50. 第6部分 客管系统—报表