第十章国际金融服务贸易

第十章国际金融服务贸易 宁学敏

学习目标 • 掌握国际金融服务贸易的基本概念 • 掌握保险服务贸易、银行服务贸易的基本概念及相关业务范围 • 理解入世对中国金融服务业的影响 • 了解2008年度全球金融危机爆发的动因及各国相应举措

第一节国际金融服务贸易概述 • 一、国际金融服务贸易的概念本书概念界定： • （一）国际金融服务贸易包括的活动 • （二）国际金融服务的提供者 • （三）国际金融服务的提供方式

二、国际金融服务贸易的多边法律架构 • (一)《国际金融服务贸易的多边谈判进程 • (二)《服务贸易总协定》的《金融服务附件》和《金融服务第二附件》 • (三)《关于金融服务承诺的谅解》 • (四)《金融服务协议》

案例分析：美国次贷危机引发全球金融海啸 • 【分析】 • 美国金融危机发生的导火索是次贷危机。应该说美国次级抵押贷款产生的出发点是好的，在最初10年里也取得了显著的效果。1994-2006年，美国的房屋拥有率从64%上升到69%，超过900万的家庭拥有了自己的房屋。在利用次级房贷获得房屋的人群里，大部分是低收入者，这些人由于信用记录较差或付不起首付而无法取得普通抵押贷款。次级抵押贷款为低收入者提供了选择权。但次级抵押贷款的高风险性也随之而来。次级房贷的利率有可能高达10%-12%，而且大部分次级抵押贷款采取可调整利率（ARM）的形式，随着美联储多次上调利率，次级房贷的还款利率越来越高，最终导致拖欠债务比率和丧失抵押品赎回率的上升，酿成今日的危机。

【启示】 • 面对此次金融危机对我国的影响与冲击，我国政府采取相应的对策稳定金融市场，对货币政策、财政政策进行了相应的调整，实施宽松的货币政策，调减公开市场对冲力度，相继停发3年期中央银行票据、减少1年期和3个月期中央银行票据发行频率，引导中央银行票据发行利率适当下行，保证流动性供应。下调基准利率，三次下调存款准备金率，增加市场货币供应量，扩大投资与消费。此外，鼓励金融机构增加对灾区重建、“三农”、中小企业等贷款。同时，采用宽松的财政政策：减少税收，扩大政府支出，拉动内需；促进对外贸易；加强公共财政的社会保障/医疗等方面的支出，保持社会经济发展环境的稳定。

第二节保险服务贸易 • 保险服务贸易是国际金融服务贸易的重要组成部分。国际保险作为国际间分散风险和转移风险的重要方式，为国与国之间提供安全保障服务，在促进全球经济发展的作用不断增大。保险服务贸易业因此成为了乌拉圭回合中有关金融服务最为重要的内容之一。

一、保险与保险服务贸易的基本内容 • （一）保险的含义与分类 • （二）保险服务贸易的基本概念及范围

二、国际保险服务的业务 国际保险市场上的业务组成大体可分为财产保险、责任保险、保证保险和人身保险四种部分。

三、世界保险业的发展现状和趋势 通常衡量一个国家和地区的保险业发展水平的指标有三个，即：保费收入，保险密度和保险深度。本书将主要从这三个角度来阐述世界保险业的发展现状。

保险深度 保险深度是保费收入占国内生产总值的比重。它反映了一个国家的保险业在整个国民经济中的地位。其计算公式为：保险深度＝保险收入/GDP • 保险密度保险密度是指按全国人口计算的平均保费额。它反映一国国民受到保险保障的平均程度。其计算公式为：保险密度＝保费收入/人口总数

四、入世后中国保险服务贸易的发展 • （一）我国对保险市场开放的承诺 • （二）我国保险服务业的发展状况 • 五、入世对中国保险业的影响及其政策选择 • （一）入世对中国保险业的影响 • （二）进一步发展中国保险业的对策

第三节国际银行服务 • 一、国际银行服务的基本内容 • （一）国际银行服务的基本概念与性质 • （二）国际银行服务产生及发展概况

（二）国际银行服务的基本分类 a.按服务对象分类 b.按是否受所在国金融政策法规管制分类 c.按资产负债表表内与表外分类 d.按是否发放信贷分类 e.按组织结构分类 f.从创新和传统角度分类 g.按具体业务领域分类

三、入世后我国银行业的发展及政策选择 • （一）我国银行业WTO承诺 • （二）入世对我国银行业的影响 • （三）入世后我国银行业的政策选择

本章小结 • 1、本章首先介绍了国际金融服务贸易的基本内容，给予读者一个宏观概念 • 2、从实际出发详细叙述了金融服务贸易的两大重要组成部分——保险和银行 • 3、引入相应案例“美国次贷危机引发全球金融海啸”以期读者更为深刻的理解本章内容

复习思考题 • 1. 国际金融服务贸易包括的活动有哪些？ • 2. 入世对中国保险业的影响有哪些？ • 3. 国际银行服务产生的动因 • 4. 国际银行服务的基本分类有哪些？ • 5. 入世对我国银行业的影响。

第十章 国际金融服务贸易