ÚVĚRY POSKYTOVANÉ KOMERČNÍ BANKOU

2. ÚVĚRY POSKYTOVANÉ KOMERČNÍ BANKOU Zpracovala : PhDr. Alena Švepešová Použitá literatura: DVOŔÁK, Petr. Bankovnictví pro bankéře a klienty. 3. přepracované a rozšířené vyd. Praha: Linde, 2005.. ISBN 80-7201-515-X,

3. PENĚŽNÍ ÚVĚRY POSKYTOVANÉ KOMERČNÍ BANKOU

4. KONTOKORENTNÍ ÚVĚR • NEJVÝZNAMNĚJŠÍ KRÁTKODOBÝ ÚVĚR • Zajištění – vyplývá z bonity klienta • Cena se skládá z úroků + úmoru • Výhoda je – že klient čerpá podle momentální potřeby • Pro banku je výhodná poměrně vysoká úroková sazba

5. 1.Kontokorentní úvěr • Klient čerpá úvěr (v dohodnutém rámci) tak, jak to vyžaduje jeho okamžitá potřeba • Čerpá ze svého účtu do debetu – mínusu (pouze do výše úvěrového rámce) • Kontokorentní úvěr je krátkodobý úvěr • Splatnost – banka si stanovenou částku odebírá automaticky, jakmile je na účtu

6. 2.Revolvingový úvěr • Revolvingový úvěr je krátkodobý úvěr s možností obnovování Funguje podobně jako úvěr kontokorentní rozdíl od něho je : • účelový • nezávislý na konkrétním běžném účtu • Úroková sazba bývá nižší

7. 3.Eskontní úvěr • - poskytuje banka odkupem (=eskontem) směnky před její splatností • - banka si sráží úrok - za dobu od eskontu do dne splatnosti • -úvěr nesplácí příjemce, ale směnečník (= ten, kdo má platit směnku) • Je splacen v den odkupu směnky

8. ESKONTNÍ ÚVĚR • KRÁTKODOBÝ ÚVĚR • Pokud komerční banka odprodá směnku CB – ÚVĚR REESKONTNÍ – na území ČR neexistuje • Úrok je smluvně dohodnut • Možnosti: • Úrok stanovený na základě diskontní úrokové sazby • Eskontní ( diskontní) provize • Související poplatky a výlohy

9. SMĚNKA • Cenný papír splňující zákonem předepsané náležitosti • Určitá osoba se zavazuje zaplatit oprávněnému majiteli směnky uvedenou peněžní částku • Formy směnek – vlastní cizí (další informace – viz samostatná prezentace)

10. 4.Hypotéční úvěr • zajištěný zástavním právem na nemovitost • Definici hypotečního úvěru najdeme v zákoně o dluhopisech č. 190/2004 Sb., §28, • Podle zákona č. 84/1995 Sb. je stanovená hranice poskytnutí hypotečního úvěru, a to ve výši 70 % ceny zastavěné nemovitosti • minimální výše 100 000,- Kč • maximální výše v Kč mnohdy není omezena • splatnost 5-20 let • obvykle splácený ročními anuitami

11. Typy hypotéčních úvěrů • Hypoteční úvěr lze v současné době rozlišit na dva základní typy, • dle účelu využití úvěru: • účelový – podrobněji možné účely • neúčelový (americká hypotéka)- jedná se o neúčelový hypoteční úvěr. Nemá pro klienta žádná omezení, na co peníze z hypotéky použije. Např. studium, cestování…

12. 5.Spotřební úvěry • určený pro jednotlivce na nepodnikatelské účely, typicky nákup (spotřebního zboží) • Spotřební úvěr může nebo nemusí být zajištěný ručením • úvěr je typicky splácen v měsíčních splátkách k danému datu

13. ZÁVAZKOVÉ ÚVĚRY POSKYTOVANÉ KOMERČNÍ BANKOU ručení banky za svého klienta a případné zaplacení jeho závazku

14. Akceptační úvěr • kupující platí dodávku zboží směnkou • - směnka je akceptována bankou • - banka si účtuje akceptační provizi • prodávající si zajištuje včasné a řádné proplacení směnky • - využití v zahraničním obchodu • - směnky akceptované bankami jsou kvalitním cenným papírem na peněžním trhu

15. Avalový úvěr • ručitelský úvěr • Představuje poskytnutí záruky klientovi jeho bankou Dvě varianty a) Směnečný aval - banka se směnečnou doložkou „per aval“ zaručuje za některého ze směnečných dlužníku b) Avalový úvěr ve formě ručení - banka se zavazuje uhradit závazek za klienta, pokud tak neučiní on sám

16. Bankovní záruka • písemné prohlášení banky o uspokojení věřitele do výše určité peněžní částky • Definice v obchodním zákoníku • Záruky může v České republice poskytovat banka s licencí udělenou Českou národní bankou (ČNB) • Základem bankovní záruky je tzv. záruční listina. Musí mít písemnou podobu. Před vystavením záruční listiny musí být uzavřena smlouva mezi bankou a příkazcem.

17. Alternativní formy financování Získání finančních prostředků na základě specifických podmínek

18. Faktoring a forfaiting • Speciální faktoring nebo forfaiting firma provádí odkup pohledávek • faktoring - krátkodobé • forfaiting - dlouhodobé