Развитие системы жилстройсбережений в Казахстане

1. АО «Жилищный строительный сберегательный Банк Казахстана» Развитие системы жилстройсбережений в Казахстане Март, 2011г.

2. Правовые основы деятельности Банка Единственный акционер: С 20 августа 2009 года единственным акционером Банка со 100% участием в уставном капитале является акционерное общество «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына». Создание Банка: Постановление Правительства Республики Казахстан №364 от 16.04.2003 года «О создании жилищного строительного сберегательного банка». Государственная регистрация: Свидетельство о государственной регистрации юридического лица №4794-1900-АО от 10.07.2003 года. Лицензия АФН: Лицензия Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций на проведение банковских и иных операций, осуществляемых банками, в национальной и иностранной валюте №254/1 от 20.08.2007 года. Начало деятельности Банка (обслуживание клиентов): 29.09.2003 г.

3. Основныевиды деятельности АО «Жилстройсбербанк Казахстана» является единственным специализированным банком в Казахстане, реализующим систему жилищных строительных сбережений. Основными видами деятельности АО «Жилстройсбербанк Казахстана» являются: - прием вкладов в жилищные строительные сбережения, открытие и ведение счетов вкладчиков; - предоставление вкладчикам жилищных, промежуточных жилищных займов и предварительных жилищных займов на проведение мероприятий по улучшению жилищных условий.

4. Система жилстройсбережений в РК Система жилищных строительных сбережений - система финансирования, основанная на привлечении денег вкладчиков в жилищные строительные сбережения и предоставлении им жилищных займов для улучшения жилищных условий. ВКЛАДЧИК ежемесячные взносы в счет сбережений Участники системы жсс БАНК начисление вознаграждения НАКОПЛЕНИЕ 50% ГОСУДАРСТВО ежегодная премия БАНК выдача жилищного займа КРЕДИТОВАНИЕ 50% ВКЛАДЧИК погашение жилищного займа

5. Особенности системы жилстройсбережений в РК • - Вкладчик и заемщик представлены в одном лице • - Независимость системы от рыночных колебаний ввиду замкнутости • - Низкие, неизменные процентные ставки (размер ставки вознаграждения по жилищному займу не может быть выше ставки вознаграждения по вкладам в жилищные строительные сбережения более чем на 3% годовых) • Поощрение сбережений премией государства(премиягосударствасоставляет 20% отпоощряемойсуммы – не более 200 МРП) • Налоговыельготыпоиндивидуальномуподоходномуналогу

6. Цели использования займов в системе жилстройсбережений в РК • Покупка жилья; • Строительство жилья; • Ремонт и модернизацияжилья; • Погашение обязательств, которые появились в связи с мероприятиями по улучшению жилищных условий; • Внесение первоначального взноса для получения банковского займа в другом банке на улучшение жилищных условий.

7. Базовые законодательные условия системы жилстройсбережений в РК

8. Тарифные программыБанка

9. Жилищные займы Жилищные займы выдаются при накоплении 50% от суммы, необходимой на улучшение жилищных условий, достижении минимального значения оценочного показателя.

10. Промежуточные жилищные займы Промежуточные жилищные займы предоставляются при условии досрочного накопления 50% сбережений. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, который направляется на погашение промежуточного жилищного займа. 9

11. Предварительные жилищные займы Предварительные жилищные займы предоставляются без предварительного накопления жилстройсбережений, накопление жилстройсбережений осуществляется одновременно с погашением вознаграждения по предварительному жилищному займу. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, который направляется на погашение предварительного жилищного займа. 10

12. Показатели развития Банка (I) Рост клиентской базы (годовое количество новых договоров, ед.) Динамика роста договоров и объема договорной суммы (нарастающий итог на дату), млн. тенге 12

13. Показатели развития Банка(II) Динамика объема депозитной базы (нарастающий итог на начало года), млн. тенге Доля Банка на рынке вкладов населения в БВУ Республики Казахстан 13

14. Показатели развития Банка(III) Динамика объема кредитного портфеля (млн. тенге) Доля Банка на рынке кредитования на строительство и приобретение жилья 14

15. Характеристика клиентов Банка

16. Структура договоров о жилстройсбережениях в разрезе сроков накопления

17. Структура займов (I)

18. Структура займов (II)

19. Действующие проекты по финансированию строительства жилья Государственная Программа жилищного строительства на 2008-2010 гг. В соответствии с Государственной программой жилищного строительства на 2008-2010 годы Банк определен оператором по ее реализации. За весь период реализации Госпрограммы (включая Государственную программу развития жилищного строительства в Республике Казахстан на 2005-2007 годы) Банком за счет бюджетных кредитов выдано 11 302 займов на общую сумму 39,1 млрд. тенге, из них за 2010 год – 6 260 займов на общую сумму 20,7 млрд. тенге. 19

20. Действующие проекты по финансированию строительства жилья Государственная Программа жилищного строительства на 2008-2010 гг. Местный исполнительный орган (МИО) Правительство 8 Предоставление уведомления/ распределение жилья/ оформление договора купли-продажи Предоставление пакета документов/ получение направления Предоставление бюджетного кредита. Перечисление Банком суммы займа в МИО Возврат бюджетного кредита 2 4 1 8 6 3 Прохождение банковской квалификации и заключение Договора о ЖСС. Предоставление уведомления. 5 Заключение Договора банковского займа/залога 7 Погашение займа Участники

21. Новые проектыс участием государства Программа строительства и реализации жилья через систему жилстройсбережений. Проектом предусматривается выделение бюджетных средств на сумму 80,84 млрд. тенге (553,7 млн. долларов США) для строительства в течение 3-х лет 800 тыс. м2 жилья (13 тыс. квартир) для потенциальных участников пула - вкладчиков АО «ЖССБК»). 2. Программа строительства и реализации жилья через систему жилстройсбережений с привлечением средств частных застройщиков. Проектом предусматривается строительство и реализации жилья через систему жилстройсбереженийс привлечением средств частных застройщиков. АО «ЖССБК» заключены Меморандумы c 4-мя строительными компаниями. 21

22. Новые проектыс участием государства Программа строительства и реализации жилья через систему жилстройсбережений МИО Строительная компания Правительство Кредиты на строительство Заказ на строительство, прием в эксплуатацию 1 5 Выкуп жилья 8 Участник Список покупателей для заключения договора купли/продажи Соглашение о сотрудничестве Выбор объекта 2 3 6 Формирование пула участников Программы. Банк 4 Предоставление займа (договор займа/залога) 7 22

23. Новые проектыс участием государства Программа строительства и реализации жилья через систему жилстройсбереженийс привлечением частных застройщиков МИО Строительная компания Жилье Строительство и ввод в эксплуатацию. Предоставление земельных участков 5 3 Участник 1 2 Выкуп жилья Заключение договора о сотрудничестве по строительству и реализации жилья Выбор объекта строительства 9 1 Договор купли-продажи 1 Предоставление списка покупателей 7 Банк 6 Формирование пула покупателей 4 Предоставление займа (договор займа/залога) 8

24. Благодарю за внимание!