Рынок ОСАГО в Российской Федерации – текущее состояние

1. Рынок ОСАГО в Российской Федерации – текущее состояние

2. ОСАГО в цифрах Страховые премии и выплаты Премии Выплаты Млн. руб.

3. ОСАГО в цифрах Число потерпевших, получивших возмещение, и объем выплат Выплаты Потерпевшие Млрд. руб. Тыс. чел.

4. Компенсационные выплаты Количество и суммы компвыплат Объем компфондов, млн. руб. Сумма выплат, млн. руб. Количество выплат

5. Судебная работа и банкротство в 2013 году Взыскание осуществленных компенсационных выплат 0 Требования РСА включены в реестр требований кредиторов 346,9 млн. руб. 0 27,7 млн. руб. Получено, из них: В ходе возмещения «двойных выплат» 3,8 млн. руб. 2,7 млн. руб. В досудебном порядке 21,2 млн. руб. В ходе дел о банкротстве

6. Судебная работа и банкротство в 2013 году Прочие мероприятия по обеспечению судебной защиты • Работа по признанию недействительными договоров цессии (имеются положительные судебные решения); • Предотвращено взыскание компенсационных выплат по фиктивным договорам цессии на сумму 7 млн. руб. • Работа по оспариванию действий «автоюристов» - например, в Краснодарском крае отменены решения по 3 делам о взыскании с РСА на сумму 18,5 млн. руб., денежные средства возвращены.

7. Борьба с мошенничеством Законопроектом № 191229-6 предусмотрено создание единой базы данных , содержащей сведения о договорах добровольного страхования РСА по собственной инициативе на базе АИС РСА создается база данных по борьбе с мошенничеством в сфере ОСАГО

8. Ведение реестра операторов технического осмотра 01.01.2012 г. 2011 – 2013 гг. 01.01.2013 г. Организации Операторы 01.01.2014 г.

9. Проблемы в ОСАГО

10. Увеличение продаж полисов ОСАГО в проблемных регионах. Президиум РСА утвердил Временный порядок дополнительного обеспечения членов РСА бланками полисов для проблемных регионов. + 50% для 2 и 3 группы риска; + 16,6% для 4 группы риска 5 группа риска и стоп-лист – не обеспечиваются Тарифы ОСАГО Проблема: 31регион убыточен по ОСАГО Проблемы с заключением договора ОСАГО и рост количества жалоб Вывод: КТ в ряде регионов не отражает объективную картину !!! Временное решение проблемы роста жалоб: Дополнительный размер обеспечения: Варианты системного решения проблемы: • Изменение базовых тарифов и коэффициентов (особенно КТ) - увеличение тарифов на 11,79% • Введение тарифного коридора

11. Тарифы ОСАГО

12. При нынешнем покрытии действующие тарифы необходимо увеличить в среднем на 11.79%(включает изменения базовых тарифов и всех коэффициентов, в т.ч. КТ) Увеличение страхового покрытия

13. Порядок проведения независимой технической экспертизы Большое количество споров (в том числе в судах) о размере ущерба по ОСАГО Причина:отсутствие единой методики оценки ущерба ПРЕДЛОЖЕНИЕ Учтено в законопроекте Более подробно о единой методике оценки ущерба – в информационном сообщении «О совершенствовании системы независимой технической экспертизы»

14. Рост выплат по судебным решениям Причины • Отсутствие единой методики оценки причиненного ущерба • Отсутствие претензионного порядка • Распространение Закона о защите прав потребителей на ОСАГО

15. Установить обязательное досудебное обращение к страховщику при предъявлении претензии в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора ОСАГО. Претензионный порядок рассмотрения споров Потерпевший вправе обратиться за выплатой напрямую в суд (без предварительного обращения к страховщику). Увеличение нагрузки на судебную систему Недобросовестные действия юридических посредников Увеличение издержек страховщиков в связи с судебными расходами ПРЕДЛОЖЕНИЕ Требования о выплате СУД Страховщик Страховщик Иск Претензия Потерпевший ? Омбудсмен Учтено в законопроекте

16. Точечное распространение Закона РФ «О защите прав потребителей» (ЗЗПП) на ОСАГО ЗЗПП распространяется на ОСАГО в полном объеме Взыскание со страховщиков штрафов, неустойки и морального вреда по ЗЗПП ПРЕДЛОЖЕНИЕ Установить точечное распространение ЗЗПП на ОСАГО: Учтено в законопроекте (кроме морального вреда)

17. Прямое возмещение убытков Соотношение количества жалоб -50% Страховщики заинтересованы в качественном урегулировании убытков «своих» клиентов У потерпевшего есть альтернатива, к какому страховщику обратиться Селекция убытков ПРЕДЛОЖЕНИЕ Ввести обязанность (не право) потерпевшего обращаться к страховщику, с которым заключен договор ОСАГО. Учтено в законопроекте

18. Увеличение лимита по Европротоколу с 25 000 до 50 000 руб. • БезлимитныйЕвропротокол (400 000 руб.) в 4-х регионах. Упрощенное (без участия ГИБДД) оформление документов о ДТП (Европротокол) Низкий уровень проникновения Европротокола (≈ 8%). ПРЕДЛОЖЕНИЕ Возрастает риск страхового мошенничества ПРЕДЛОЖЕНИЕ Учтено в законопроекте

19. Электронный полис Сейчас: Перспектива: Полис ОСАГО – в форме электронного документа Полис ОСАГО – на бумаге Контроль за наличием полиса ОСАГО осуществляют сотрудники ГИБДД (на дороге) Контроль за наличием полисов ОСАГО: 1. Сотрудник ГИБДД на дороге; 2. Фото- и видеокамеры НЕОБХОДИМО ФИС ГИБДД АИС ФМС (при заключении договоров ОСАГО) АИС РСА Оценка РСА: электронный полис может быть внедрен не раньше 1 августа 2016 года

20. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ !