金融信息化前沿及热点问题

1. 金融信息化前沿及热点问题

2. 提纲 1.热点问题综述 2. 超级网银 3. 移动支付 4.物联网与金融支付 5. 云计算

3. 前沿及热点问题综述 1、应用研究 • 从技术层面看：一是存储技术；二是节能技术（绿色数据中心）；三是各种应用的集成技术；四是信息化的规划与管理 • 从应用层面看：大的趋势是业务与技术怎样融合的一整套思想、方法、机制等，以及与之相适应的组织结构再造、组织文化变革等。具体到应用系统： • 中央银行以新一代（第二代）支付系统开发为重点，完善中央银行服务金融机构、服务货币政策等功能的系统、信用系统、货币流通手段改进等。 • 商业银行主要侧重于各类管理系统，如CRM系统、信用评估系统、风险防范系统等。

4. 1 热点问题综述 2、学术研究 （一）信息化对中央银行的影响（主要是电子货币对中央银行的影响）： • 对中央银行存在的必要性的研究 • 对货币层次划分的影响 • 对货币政策中介目标的影响 • 对货币乘数的影响 • 对通货需求的影响 • 对铸币税的影响 • 对准备金需求的影响

5. 1 热点问题综述 2、学术研究 （二）支付系统的相关研究 • 支付系统的风险测度与防范 • 支付系统对流动性影响的测度与实证研究 • 支付系统建设对中央银行货币政策的影响 • 支付系统风险防范机制 （三）各种智能技术（包括数据仓库、数据挖掘、AI等）在金融业务及管理中的应用研究。 CRM（PCRM、ECRM）：客户细分的模型、客户贡献度与客户流失、客户欺诈识别

6. 1 热点问题综述 2、学术研究 （四）洗钱与反洗钱研究 ▲ 反洗钱的经济理论研究：主要利用经济学的相关理论，分析洗钱与反洗钱之间的博弈关系、激励与约束关系、声誉机制等 ▲ 交易报告制度研究：怎样报告，报告什么，以什么方式报告、什么时候报告等，怎样平衡惩罚与奖励 ▲ 识别技术与方法的研究，这其中包括大量统计学、计算机相关技术与方法（图论等）、人工智能理论与方法 ▲ 金融交易特征研究 ▲ 金融工程方面的研究（金融产品创新、金融资产定价、金融风险防范）

7. 2 超级网银 （1） 什么是超级网银？ “超级网银”，中国人民银行继大、小额支付系统建设的又一跨行支付清算基础设施，是中国现代化支付系统的重要组成部分。 它主要支持网上跨行零售业务的处理、业务指令逐笔发送、实时轧差、定时结算。 系统支持商业银行以及经中国人民银行批准的非金融支付机构接入。2010年8月30号上线，27家银行首批获准接入，第三方支付企业目前还没有涉足。

8. 2 超级网银 （2） 超级网银建设的原因？ • 目前网上银行已成为各家行业银行提供金融服务的重要平台，客户可以方便的进行转账汇款、网络购物、网上缴费、投资理财等多种支付活动。从客户应用的角度来讲，当收付款人是同一家银行时，可以实现全程自动化处理。 • 但当收付款人在不同行时，支付业务主要通过大小额支付系统处理，支付指令要在多个节点、多个业务系统间进行传输，尽管大小额支付系统能实现跨行实时清算，但有些银行对客户提交的跨行支付业务未实现全自动化，需要人工干预。

9. 2 . 超级网银 （3） 超级网银的体系结构 • 网上银行跨行支付系统以网银中心为核心，各直接介入机构通过前置机以直连方式集中一点接入。 • 网上银行跨行支付系统支持直接参与者机构通过所在省（市）支付系统城市处理中心接入网银系统。

10. 2 超级网银 （4） 超级网银的功能特点

11. 3. 手机支付 全球手机支付市场规模从2009年1690亿美元增长到2010年2570亿美元，同比增长52.1%，市场规模增长迅速。随着智能手机日益普及和其他相关基础设施及法律法规的完善，移动支付已经开始进入高速增长期。预测2011-2013年全球手机支付市场规模仍呈增长态势，2011年市场规模将达到3800亿美元，2013年这个数字近6000亿美元。

12. 3 手机支付 （1）美国手机支付市场 2010年美国手机支付市场规模从2009年的38亿美元增长到148亿美元，环比增长289.5%.。2011年美国手机支付市场规模将接近500亿美元。预测2013年美国手机支付市场规模跃升为1200亿美元，约是2010年的8倍。

13. 3 手机支付 （1）美国手机支付市场

14. 3 手机支付 （2）中国手机支付市场 2010年中国手机支付用户规模首次突破1亿，达到了12380万户，同比增长77.4%. 预测2011年用户规模将到达超过2亿，到达223.6百万户，增长是最快增长率为 80.6%.

15. 3 手机支付 （2）中国手机支付市场 中国手机用户的增加，以及3G技术的成熟与推广，国家构建物联网设想的付诸实施等，为我国移动支付产业的发展创造了良好的条件。手机具备终端和连网的双重属性，可以充分满足用户的便捷支付的需求，而且近距支付在热点细分市场的推广，使得手机支付用户规模大幅提升。手机支付在中国将有广阔的市场前景，并将迎来井喷式发展。 WAP手机银行 支付宝手机客户端 银联手机支付

16. 3 手机支付 （3）移动支付标准 我国移动支付产业已初具规模，但由于移动支付是一个新的业务，目前移动支付还没有形成统一的标准。由于标准不统一，芯片、卡、手机终端的供应商比较少，导致POS机、卡片以及手机终端的成本较高，对移动支付业务的成本就形成了一定的障碍。这也使得移动支付产业在迎来巨大发展机会的同时也面临诸多挑战。 P K 2.4G: 自主知识产权 13.56Mhz: 国际标准 目前，在移动近距离支付上，电信运营商、银联、终端厂商等都推出了各自的技术标准与解决方案，主流的技术标准有13.56Mhz和2.4G两种，前者获得了银联以及联通、电信两家运营商的支持，后者则是中国移动前期主导的标准。

17. 3 手机支付 （4）移动支付解决方案 在解决方案方面，则有着SIM卡、全终端、SD卡、贴膜等多种不同方案。工信部表示，在解决方案上，由于各终端接口不统一，SD卡方案未能进入标准；而因为安全问题，贴膜方案也被否，最终SIM卡方案和全终端方案（NFC）被写入了标准。而在支付标准上，2.4G与13.56Mhz两种移动支付技术标准各有利弊，因此都有所涉及。 √ × √ SIM卡 SD卡 终端

18. 4 物联网与金融支付 （1）物联网的概念

19. 4 物联网与金融支付 （2）物联网的应用

20. 4 物联网与金融支付 （2）物联网的应用 物联网—服务计算时代的共享环境

21. 4 物联网与金融支付 （2）物联网的应用 世博会专题—芯动力：创造美好生活 世界每年新增10亿个互联网设备（2015年）！ 任何互联网设备都需要物联网

22. 7.4 物联网与金融支付 （3） 物联网的发展

23. 4 物联网与金融支付 （3） 物联网的发展

24. 4 物联网与金融支付 (5)物联网环境下的金融支付实践 ETC不停车收费

25. 4 物联网与金融支付 (5)物联网环境下的金融支付实践 ETC交易流程

26. 4 物联网与金融支付 (6) 物联网环境下的金融支付展望

27. 5 云计算 （1）什么是云计算 IBM：云计算是一种计算模式，在这种模式中，应用、数据和IT资源以服务的方式通过网络提供给用户使用。大量的计算资源组成 IT资源池，用于动态创建高度虚拟化的资源供给用户使用。云计算是系统虚拟化的最高境界。

28. 5 云计算 （1）什么是云计算 李开复对云计算打了一个形象的比喻：钱庄。 最早人们只是把钱放在枕头底下，后来有了钱庄，很安全，不过兑现起来比较麻烦。现在发展到银行可以到任何一个网点取钱，甚至通过ATM，或者国外的渠道。就像用电不需要家家装备发电机，直接从电力公司购买一样。 “云计算”带来的就是这样一种变革——由谷歌、IBM这样的专业网络公司来搭建计算机存储、运算中心，用户通过一根网线借助浏览器就可以很方便的访问，把“云”做为资料存储以及应用服务的中心。

29. 5 云计算 （2）云计算有哪些好处？ • 它为我们使用网络提供了几乎无限多的可能。 无限可能

30. 5 云计算 （3）云计算的演进

31. 5 云计算 （4）云计算的应用

32. 5 云计算 （4）云计算在金融领域的应用

33. 5 云计算 （4）云计算在金融领域的应用 • 中小金融机构不再需要等待漫长的开发周期来完善相关应用系统。只要登录中小金融合作平台就可以马上得到最先进的技术应用及相关服务支撑，从一定意义上讲，很大程度的加快了中小金融信息化建设的步伐。 对中小金融机构来说，云计算服务的意义在于以下几个方面：

34. 5 云计算 （5）云计算的未来

35. 致各位领导、专家、优秀的企业家 谢谢！