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AVALMADRID, S.G.R.

AVALMADRID, S.G.R. Soluciones para la Financiación de las PYME. Problemática financiera de la PYME. LIQUIDEZ GESTIÓN DEL CAPITAL CIRCULANTE ESCASEZ DE RECURSOS PROPIOS ALTO NIVEL DE ENDEUDAMIENTO A CORTO PLAZO ELEVADA DEPENDENCIA DE LA FINANCIACION BANCARIA Y

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Presentation Transcript

  1. AVALMADRID, S.G.R. Soluciones para la Financiación de las PYME

  2. Problemática financiera de la PYME • LIQUIDEZ • GESTIÓN DEL CAPITAL CIRCULANTE • ESCASEZ DE RECURSOS PROPIOS • ALTO NIVEL DE ENDEUDAMIENTO A CORTO PLAZO • ELEVADA DEPENDENCIA DE LA FINANCIACION BANCARIA Y • COSTES FINANCIEROS ELEVADOS

  3. Problemática financiera de la PYME • MOROSIDAD • ESCASEZ DE CONTRAGARANTIAS PATRIMONIALES • FORMACION EN EL AREA FINANCIERA • DESCONOCIMIENTO Y DESCONFIANZA DE LOS PROGRAMAS, PROUCTOS Y DE AYUDA FINANCIERA EXISTENTES • ESCASA CAPACIDAD DE NEGOCIACION ANTE LAS • ENTIDADES FINANCIERAS

  4. Situación económica actual • La disponibilidad del crédito bancario se ha reducido drásticamente • Mayor incidencia en las Pymes que en las grandes empresas • Mayores exigencias para la financiación empresarial: • Disponibilidad y coste elevado • Mayores garantías • Perdida de la cercanía tradicional empresa -EEFF. • Situación actual de la financiación a la Pyme: • Menos Abundante • Mas cara • Mayores exigencias

  5. Conclusiones • La situación no es coyuntural sino estructural • Es necesario actuar sobre vías de financiación alternativa. Es necesario: • Permitir el acceso • Reducir el coste • Reducir el riesgo de los financiadores • Maximizar los esfuerzos de los agentes que contribuyen. • El Sistema de Garantías es una solución

  6. ¿QUE ES AVALMADRID? ENTIDAD FINANCIERA SUPERVISADA POR BANCO DE ESPAÑA. • COMUNIDAD DE MADRID • CÁMARA DE COMERCIO • CEIM • BANKIA SOCIEDAD DE CAPITAL MIXTO PYMES (participaciones sociales) • PRESTADOR DIRECTO DE AVALES Y FIANZAS MERCANTILES. • NEGOCIA CONVENIOS PARA MEJORAR LAS CONDICIONES DE FINANCIACIÓN. ENTIDAD ESPECIALIZADA EN PYMES

  7. ¿QUE ES AVALMADRID? ENTIDADES FINANCIERAS • AVALMADRID, S.G.R.: • Gastos de Estudio • Coste de aval anual PYMES Depósito 1%-4% (120,20€ / Participación) • ENTIDADES FINANCIERAS: • TIPO DE INTERÉS: PREFERENTE • COMISIÓN DE APERTURA: hasta 1%

  8. VENTAJAS PARA LAS PYMES • MEJORA SUSTANCIALMENTE SU CAPACIDAD DE NEGOCIACIÓN. La SGR negocia convenios globales. • ABARATA SUSTANCIALMENTE LOS COSTES FINANCIEROS. La SGR negocia globalmente condiciones preferentes. • ABRE LA POSIBILIDAD DE FINANCIACIÓN A LARGO PLAZO. • CUBRE LA ESCASEZ DE SOLVENCIA PATRIMONIAL. Mediante la prestación del aval. • COORDINA SUS CONVENIOS CON LAS LINEAS DE AYUDA. Mejora incluso las condiciones financieras. • AMPLIA LA CAPACIDAD DE RIESGO DE LA PYME. Al sustentar con su aval sus operaciones financieras. • ASESORA, INFORMA E INCLUSO TRAMITA OPERACIONES Y SUBVENCIONES A TRAVÉS DE LAS DIFERENTES LÍNEAS DE AYUDA.

  9. VENTAJAS PARA ENTIDADES FINANCIERAS COMERCIALES TÉCNICAS

  10. DESTINADOS A CUBRIR LAS NECESIDADES FINANCIERAS DE LA PYME: AVALES FINANCIEROS • Son aquellos quegarantizan riesgos dinerarios ante establecimientos de crédito. CONCEPTO • PYMES Y AUTÓNOMOS que realicen la inversión en la Comunidad de Madrid. BENEFICIARIOS INSTRUMENTOS • PRÉSTAMO, CRÉDITO O LEASING • FINANCIACIÓN DE EMPRESAS DE NUEVA CREACIÓN • FINANCIACIÓN DE INVERSIONES EN ACTIVO FIJO A LARGO PLAZO • FINANCIACIÓN DE LAS NECESIDADES DE CIRCULANTE : ampliación de actividad, estacionalidad… • REESTRUCTURACIÓN DE PASIVO: mejora de plazos y costes de financiación mal estructurados.

  11. AVALES ANTE TERCEROS AVALES ANTE LA ADMINISTRACIÓN AVALES TÉCNICOS • Riesgos de obligaciones no dinerarias CONCEPTO • LICITACIONES, CONCURSOS PÚBLICOS DE OBRAS, PRESTACIÓN DE SERVICIOS. • COBRO ANTICIPADO DE SUBVENCIONES Y REQUISITO LEGAL. • PARA PROYECTOS DE INVERSIÓN INNOVADORES. • EJERCICIO DE LA ACTIVIDAD PROFESIONAL: Agencias de viajes, Agentes de aduanas, … • Avales ante proveedores o clientes como consecuencia de las operaciones de tráfico mercantil. • GARANTÍA DE BUEN FUNCIONAMIENTO. • POR FINALIZACIÓN DE OBRAS. • EN GARANTÍA DE SUMINISTROS. • POR CANTIDADES ENTREGADAS A CUENTA. • EN CUMPLIMIENTO DE REQUISITO LEGAL.

  12. Productos 1- Préstamo / Leasing Inversión Genérico. 2.- Línea Emprendedores 3- Línea ICO – GARANTIA 4- Préstamo Riesgo Compartido Préstamo 5- Internacionalización 6- Plan Impulsa

  13. INVERSIÓN PRODUCTIVA • Inversiones productivas dentro y fuera del territorio nacional INVERSIONES FINANCIABLES • PYMES Y AUTÓNOMOS que: • Ejerzan su actividad (IAE o Declaración Censal) y realicen la inversión en la • Comunidad de Madrid. BENEFICIARIOS INSTRUMENTOS • PRÉSTAMO, LEASING CONDICIONES FINANCIERAS • ENTIDAD FINANCIERA • Tipo de interés: Preferente • Comisión de Apertura:Hasta 1% • AVALMADRID, S.G.R.: • Gastos de Estudio: Hasta 1% • Coste de aval anual: Hasta 2 % PLAZO: HASTA 15 AÑOS IMPORTE MÁXIMO: 2, 000.000 €

  14. EMPRESAS DE RECIENTE CREACIÓN • Puesta en marcha de nuevos proyectos empresariales. • Activo fijo material e inmaterial. • Activo circulante necesario para el desarrollo de la actividad. INVERSIONES FINANCIABLES • PYMES Y AUTÓNOMOS que: • Ejerzan su actividad (IAE o Declaración Censal) y realicen la inversión en la • Comunidad de Madrid. BENEFICIARIOS INSTRUMENTOS • PRÉSTAMO O LEASING CONDICIONES FINANCIERAS • ENTIDAD FINANCIERA • Tipo de interés: Preferente • Comisión de Apertura: 1% • AVALMADRID, S.G.R.: • Gastos de Estudio: 1% • Coste de aval anual: Hasta el 2% PLAZO: HASTA 5 AÑOS IMPORTE MEDIO: 60.000 €

  15. Breve memoria de actividad explicando: - Idea de negocio y promotores - Actividad de la empresa - Análisis D.A.F.O. - Organización y aspectos formales - Medios humanos y materiales Plan de inversión Plan de financiación Previsión de resultados (3 años) PLAN DE NEGOCIO ECONÓMICO-FINANCIERO¿QUÉ DEBE CONTENER?

  16. PLAN DE INVERSIONES PLAN DE FINANCIACIÓN ACTIVOS No Corrientes Euros Euros % RECURSOS PROPIOS 29,000.00 € 33% Licencias y permisos 10.000,00 € 3,000.00 € Desrrollo I+D 12,000.00 € Capital social Ampliación de capital social 26,000.00 € Patentes 30.000 ,00€ propuesta Equipamiento 8.000,00 € Mobiliario 4,000.00 € TOTAL ACTIVO NO CORRIENTE 64 ,000 € ACTIVO CORRIENTE RECURSOS AJENOS 60,000.00 € 67% 25,000.00 € 60,000.00 € 67% Tesorería (Gastos corrientes 3 meses) Préstamo (AVALMADRID) TOTAL ACTIVO CORRIENTE 25,000.00 € TOTAL PLAN DE INVERSIONES 89.000,00 € TOTAL FINANCIACIÓN 89.000 € 100% EJEMPLO DE PLAN DE NEGOCIO

  17. LÍNEAS ICO-GARANTÍA S.G.R .2014 • Inversiones productivas dentro y fuera del territorio nacional • Liquidez INVERSIONES FINANCIABLES • PYMES Y AUTÓNOMOS que: • Ejerzan su actividad (IAE o Declaración Censal) y realicen la inversión en la • Comunidad de Madrid. BENEFICIARIOS INSTRUMENTOS • PRÉSTAMO O LEASING CONDICIONES FINANCIERAS • ENTIDAD FINANCIERA • Tipo de interés: EURIBOR + Coste de Cesión+ Hasta 2.15% • AVALMADRID, S.G.R.: • Gastos de Estudio: 1% • Coste de aval anual: Hasta 2,15% PLAZO: HASTA 15 AÑOS IMPORTE MÁXIMO: 1, 000.000 €

  18. RIESGO COMPARTIDO • Inversiones productivas dentro y fuera del territorio nacional INVERSIONES FINANCIABLES • PYMES Y AUTÓNOMOS que: • Ejerzan su actividad (IAE o Declaración Censal) y realicen la inversión en la • Comunidad de Madrid. BENEFICIARIOS INSTRUMENTOS • PRÉSTAMO CONDICIONES FINANCIERAS • ENTIDAD FINANCIERA • Tipo de interés: EURIBOR + Hasta 4,5 • Comisión de Apertura: 1% • AVALMADRID, S.G.R.: • Gastos de Estudio: 1% • Coste de aval anual: Hasta 1,5% PLAZO: HASTA 15 AÑOS IMPORTE MÁXIMO: 2, 000.000 €

  19. INTERNACIONALIZACIÓN:ESTABLECIMIENTO EN EL EXTERIOR • INVERSIONES EN ACTIVO FIJO FUERA DEL TERRITORIO NACIONAL: • Instalaciones técnicas, maquinaria y bienes de equipo. • Reformas y obras de acondicionamiento. Construcciones. • Gastos de puesta en marcha, aplicaciones informáticas... INVERSIONES FINANCIABLES BENEFICIARIOS • PEQUEÑAS, MEDIANAS Y MICRO EMPRESAS que: • Ejerzan su actividad y realicen la inversión en la Comunidad de Madrid. • Estén en el Censo de la Cámara Oficial de Comercio e Industria de Madrid. • Se encuentren al corriente del Recurso Cameral Permanente INSTRUMENTOS • PRÉSTAMO, CRÉDITO O LEASING CONDICIONES FINANCIERAS PLAZO: HASTA 7 AÑOS • ENTIDAD FINANCIERA: • Tipo de interés: Preferente • AVALMADRID, S.G.R.: • Gastos de Estudio: 0,5% • Coste de aval anual: Hasta el 2% • BONIFICACIONES: • Hasta 3 puntos del tipo de interés. • Comisión de Apertura. • Gastos de Estudio. • Coste de Aval. IMPORTE MÁXIMO: 600.000 €

  20. INTERNACIONALIZACIÓN: APOYO A LA EXPORTACIÓN PRE Y POST FINANCIACIÓN DE EXPORTACIONES LICITACIONES INTERNACIONALES INVERSIONES FINANCIABLES BENEFICIARIOS • PEQUEÑAS, MEDIANAS Y MICRO EMPRESAS que: • Ejerzan su actividad y realicen la inversión en la Comunidad de Madrid. • Estén en el Censo de la Cámara Oficial de Comercio e Industria de Madrid. • Se encuentren al corriente del Recurso Cameral Permanente INSTRUMENTOS Línea financiera para la exportación CONDICIONES FINANCIERAS PLAZO: HASTA 7 AÑOS • ENTIDAD FINANCIERA: • Tipo de interés: Preferente • AVALMADRID, S.G.R.: • Gastos de Estudio: 0,5% • Coste de aval anual: Hasta el 2% • BONIFICACIONES: • Gastos de Estudio. • Coste de Aval. IMPORTE MÁXIMO: 1,000.000 €

  21. PLAN IMPULSA PYME • PÓLIZAS DE CREDITO • Cubrir desfases coyunturales de tesorería, entre cobros y pagos. (Hasta 3 años). • PRÉSTAMO DE TESORERÍA • Financiación de circulante estructural o fondo de maniobra. (Hasta 5 años). • PRÉSTAMOS DE REESTRUCTURACIÓN FINANCIERA • Mejora de la estructura financiera a través de unos mayores plazos y mejores tipos de interés. (Hasta 7 años). • AVALES COBRO ANTICIPADO SUBVENCIONES • Facilitar el cobro anticipado de subvenciones mediante la financiación. • ENTIDAD FINANCIERA • Tipo de interés: EURIBOR + Hasta 3 • Comisión de Apertura: 1% • AVALMADRID, S.G.R.: • Gastos de Estudio: 1% • Coste de aval anual: Hasta 2 %

  22. CIRCUITO OPERATIVO

  23. ENVÍO DE EXPEDIENTE con documentación necesaria para el estudio PYME EXPEDIENTE COMPLETO NO ENVÍO DE MAIL DE AVALMADRID SOLICITANDO DOCUMENTACIÓN SI ESTUDIO DE LA OPERACIÓN COMUNICACIÓN con el cliente RESOLUCIÓN OPERACIÓN DE AVAL AVALMADRID COMUNICA MOTIVOS DE DENEGACIÓN CONCEDIDA DENEGADA AVALMADRID COMUNICA RESOLUCIÓN Y ENVÍA CARTA PREAVAL Envía a AVALMADRID la póliza FIRMADA LA OFICINA DA DE ALTA LA OPERACIÓN FIRMA NOTARÍA BRAVO-GARAYALDE SEGUIMIENTO

  24. ¿CÓMO CONTACTAR ? GETAFE MADRID Plaza de la Constitución, 3 28901 Getafe Teléfono: 91.781.24.05 E-mail: getafe@avalmadrid.es C/ Jorge Juan, 30 Teléfono: 91.577.72.70 E-mail: avalmadrid@avalmadrid.es POZUELO DE ALARCÓN ALCALÁ DE HENARES C/ San Juan de la Cruz, 2 Centro de empresas de Pozuelo de Alarcón Teléfono: 91.352.78.42 / 91.799.07.64 E-mail: pzaldivarm@avalmadrid.es Plaza de Cervantes nº 18 1ºPta 28801 Alcalá de Henares Teléfono: 91.887.09.99 E-mail: lredondor@avalmadrid.es www.avalmadrid.es

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