1 / 34

Рейтинг кредитоспособности банка: возможности и преимущества

Рейтинг кредитоспособности банка: возможности и преимущества. Оглавление. 1. Зачем нужен рейтинг?. 1. Зачем банку рейтинг?. Привлечение фондирования Соответствие требованиям регулятора Улучшение имиджа банка на рынке и расширение клиентской базы

osma
Download Presentation

Рейтинг кредитоспособности банка: возможности и преимущества

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Рейтинг кредитоспособности банка: возможности и преимущества

  2. Оглавление

  3. 1. Зачем нужен рейтинг?

  4. 1. Зачем банку рейтинг? • Привлечение фондирования • Соответствие требованиям регулятора • Улучшение имиджа банка на рынке и расширение клиентской базы • PR-поддержка, рост количества упоминаний в СМИ • Участие в тендерах • Рейтинг – важное звено в отношениях «акционеры-менеджмент»

  5. 1.1. ПРИВЛЕЧЕНИЕ ФОНДИРОВАНИЯ Получение рейтинга финансовой устойчивости открывает новые возможности по расширению пассивной базы Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже В++ либо не ниже В+ в случае предоставления банком обеспечения своих обязательств в виде государственной гарантии субъекта Российской Федерации) является одним из требований ОАО «МСП Банк» при отборе банков-партнеров по программе поддержки малого и среднего предпринимательства (http://mspbank.ru/ru/small_business_support/new_program/support_structure/credit_institutions) Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже В+) является одним из требований при размещении резервов страховыми компаниями в ценные бумаги, депозиты и депозитные сертификаты кредитных организаций (http://www.referent.ru/1/108744) Наличие рейтинга «Эксперт РА» является одним из требований при инвестировании собственных средств страховщиками (рейтинги принимаются для покрытия собственных средств страховщика в размере наибольшего из двух показателей (минимального размера уставного капитала, нормативного размера маржи платежеспособности))(http://www.referent.ru/1/112285) 5

  6. 1.1. ПРИВЛЕЧЕНИЕ ФОНДИРОВАНИЯ • Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А+) является одним из требований при размещении временно свободных средств государственных корпораций (АСВ, Фонд содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства, Ростехнологии, Росатом) и государственных компаний (например, ОАО «РОСНАНО») в ценные бумаги, депозиты и депозитные сертификаты кредитных организаций (http://www.rg.ru/2012/01/13/investitsii-dok.html) • Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А+) является одним из требований при размещении временно свободных денежных средств фонда обязательного страхования вкладов в ценные бумаги эмитента компании (банка) (http://www.minfin.ru/ru/legislation/orders/index.php?date_type4=p&afrom4=&ato4=&type4=&src4=113%ED&id4=3808) • Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) является одним из требований РОСНАНО при отборе кредитных организаций для расчетно-кассового обслуживания проектных компаний в рамках инвестиционных проектов (http://www.rusnano.com/Post.aspx/Show/15565) • Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже В++) является одним из требований для включения в котировальный список А1 на ММВБ (http://www.micex.ru/fbmmvb/documents)

  7. 1.1. ПРИВЛЕЧЕНИЕ ФОНДИРОВАНИЯ 8. Наличие кредитного рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А+) является одним из требований при размещении средств кредитных потребительских кооперативов в депозиты и депозитные сертификаты российских кредитных организацийhttp://www.referent.ru/1/162757) • Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) позволит банкам, предоставляющим депозитарные услуги, привлечь на обслуживание другие банки (банки-контрагенты не будут формировать резервы по ценным бумагам, хранящимся в депозитарии) (http://cbr.ru/Press/Archive_get_blob.asp?doc_id=120206_172324rating.htm) • Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А+) является одним из требований при размещении средств пенсионных накоплений военнослужащих в депозиты и депозитные сертификаты российских кредитных организаций(http://www.referent.ru/1/156975) • Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А+) является одним из требований к эмитенту (банку), в чьи бумаги могут быть инвестированы средства пенсионных накоплений, переданных Пенсионным фондом Российской Федерации в доверительное управление управляющей компании, и средств пенсионных накоплений негосударственного пенсионного фонда (http://www.pfrf.ru/investing_pension_funds/705.html)

  8. 1.2. РЕГУЛИРОВАНИЕ Рейтинги «Эксперта РА» используются регуляторами рынка, при этом сфера их использования постоянно расширяется. • Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) является одним из требований Банка России при предоставлении кредитным организациям кредитов без обеспечения (http://www.cbr.ru/hd_base/print.asp?file=GrantCredits.htm) • Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) является одним из критериев отбора банков ипотечных операторов для участия в программе рефинансирования ОАО «АИЖК» • Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже А) является одним из требований к кредитным организациям, участвующим в предоставлении услуг в рамках электронного банковского приложения универсальной карты (http://www.cbr.ru/today/payment_system/P-sys/2669-U.pdf) • Наличие рейтинга «Эксперт РА» (не ниже В++) является одним из требований к кредитным организациям, участвующим в процедуре повышения капитализации банка путем мены привилегированных акций банка на облигации федерального займа (http://government.ru/media/2009/11/2/25234/file/853.doc) • Рейтинги «Эксперт РА» (не ниже В++) применяются ФСФР при определении максимального размера эмиссии облигаций эмитента (http://img.rg.ru/pril/44/56/04/5376_29.gif)

  9. 1.3. ИМИДЖ БАНКА НА РЫНКЕ И РАСШИРЕНИЕ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ • Рейтинг кредитоспособности дает рынку сигнал о надежности банка как для клиентов, так и для других кредитных организаций • Наличие рейтинга показывает прозрачность Банка • Наличие рейтинга кредитоспособности значительно повышает уровень доверия со стороны клиентов – юридических лиц и физических лиц • Получение рейтинга кредитоспособности открывает широкие возможности для использования его в рекламе, направленной на привлечение клиентов – физических лиц • Рейтинг кредитоспособности является дополнительным аргументом на переговорах с контрагентами

  10. Получение рейтинга от «Эксперт РА» дает мощный PR-эффект Перечень компаний, имеющих рейтинг «Эксперт РА» (рейтинг-лист), ежемесячно публикуется в журнале «Эксперт», а также в других печатных СМИ Рейтинг-лист Агентства постоянно публикуется на сайте www.raexpert.ruи в электронных СМИ 1.4. PR-ЭФФЕКТ 10

  11. 1.5. ОТНОШЕНИЯ «акционеры-менеджмент» • Инструмент внешней обратной связи для акционеров и топ-менеджмента • Рейтинговый отчет может быть принят во внимание при разработке стратегии • Соответствие лучшим бизнес-практикам находит свое отражение в рейтинговом отчете • Оценка действующей системы риск-менеджмента и ее адекватности стратегическим задачам

  12. В рамках рейтинговой услуги банк получает 7 составляющих • ДЕЙСТВУЮЩИЙ РЕЙТИНГ (НА 1 ГОД) • РЕЙТИНГОВЫЙ ОТЧЕТ (раскрытие факторов риска в соответствии с блоками методики) • ПРЕСС-РЕЛИЗ О ПРИСВОЕНИИ РЕЙТИНГА • РАЗМЕЩЕНИЕ 1 ИНТЕРВЬЮ С ТОП-МЕНЕДЖМЕНТОМ НА САЙТЕ АГЕНТСТВА • ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПУБЛИКАЦИЯ РЕЙТИНГА В ЖУРНАЛЕ «ЭКСПЕРТ» И ДРУГИХ ИЗДАНИЯХ • ЕЖЕКВАРТАЛЬНЫЙ МОНИТОРИНГ РЕЙТИНГА • ВОЗМОЖНОСТЬ АКТУАЛИЗАЦИИ ПО ИСТЕЧЕНИИ СРОКА ДЕЙСТВИЯ

  13. Рейтинг для группы компаний: весомые преимущества • Скидки при единовременном рейтинговании компаний группы • Стоимость рейтинга для каждой компании группы будет значительно ниже, чем при индивидуальном рейтинговании. • Более полная оценка рисков внутри группы • Анализ каждой компании позволяет точнее оценивать риски группы и более корректно учитывать влияние явной или неявной аффилированности на кредитоспособность группы, учитывать дополнительные факторы поддержки для рейтинга. • Наличие собственного рейтинга для каждой компании группы • Особенности финансового положения отдельных компаний группы могут позволить им иметь более высокие рейтинги по сравнению с рейтингом головной компании. • Возможность присвоения различных типов рейтинга • В случае рейтингования группы могут быть присвоены рейтинги различных типов: кредитные рейтинги, рейтинги надежности страховых компаний, рейтинги финансовой устойчивости ЛК, рейтинги надежности и качества услуг УК, рейтинги надежности НПФ

  14. 2. Информация об Агентстве

  15. Эксперт РА сегодня • «Эксперт РА» – крупнейшее в России и СНГ рейтинговое агентство, по числу рейтингов компаний и банкам в странах СНГ опережающее не только другие российские, но и международные агентства • На сегодняшний день Агентством присвоено около более 350 действующих контактных рейтингов, что составляет более 30% от общего числа действующих публичных контактных рейтингов в РФ. • Наиболее опытное российское агентство: мы присваиваем рейтинги с 1997 г. • Более 100 штатных сотрудников, в том более 30 аналитиков

  16. «Эксперт РА» пользуется заслуженным доверием на рынке Рейтинговоеагентство «Эксперт РА» аккредитовано при Внешэкономбанке Рейтинговое агентство «Эксперт РА» официально аккредитовано Министерством финансов РФ Согласно приказу Министерства финансов №452 от 17.09.2010 рейтинговое агентство «Эксперт РА» является официально аккредитованным при Министерстве финансов РФ Рейтинговое агентство «Эксперт РА» аккредитовано при Банке России Рейтинги не ниже уровня A присвоенные банкам "Эксперт РА", применяются для оценки кредитоспособности кредитных организаций при беззалоговом кредитовании ЦБ РФ. (Положение Банка России от 16 октября 2008 года № 323-П, с изменениями, внесенными Указанием Банка России от 12 ноября 2008 года № 2128-У "). Рейтинги кредитоспособности не ниже уровня В++, присвоенные банкам "Эксперт РА", учитываются для предоставления субординированного кредита от ВЭБа (ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации»). Министерство финансов РФ использует рейтинги «Эксперта РА» при регулировании финансовых рынков. Банки, имеющие рейтинг не ниже B+ по шкале «Эксперта РА», имеют больше возможностей для привлечения страховых резервов в векселя и депозиты. (Приказ Минфина № 100н и № 149н). Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства использует рейтинги «Эксперт РА» в программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства Рейтинги кредитоспособности не ниже В++, присвоенные "Экспертом РА", являются одним из условий для участия в Программе финансовой поддержки МСП

  17. Нам доверяют Методики «Эксперт РА» имеют положительное заключение PriceWaterhouseCoopers. «Эксперт РА» единственное национальное агентство в России, которое включено в базу данных Bloomberg Качество процедур и соблюдение принципов конфиденциальности информации «Эксперт РА» подтверждены заключением Accenture. «Эксперт РА» совместно с Ассоциацией Региональных Банков России разработало концепцию развития банковского сектора до 2020 года. «Эксперт РА» является аккредитованным агентством при АИЖК и АСВ для целей регулирования отбора агентов (страховые и управляющие компании). «Эксперт РА» является единственным агентством в России, имеющим официальное признание и рекомендации от Всероссийского Союза Страховщиков и Национальной Страховой Группы. «Эксперт РА» официально аккредитовано при ММВБ. «Эксперт РА» официально аккредитовано при Национальной фондовой ассоциации.

  18. Наши рейтинги регулярно публикуются в авторитетных изданиях Регулярная публикация рейтинг-листа в деловых изданиях (Около 20 публикаций в течение года в федеральном и региональных выпусках журнала «Эксперт»), на сайте «Эксперта РА» (более 12 тыс. посетителей в день), а также в профильных журналах и интернет-сайтах Размещение информации о присвоенном рейтинге в профильных и тематических СМИ Размещение информации о присвоенном рейтинге в базах данных агентств «Блумберг», "Интерактив Дата" и «Рейтерс».

  19. Наши клиенты (рейтинги) 19

  20. Наши клиенты (рейтинги)

  21. Наши клиенты (рейтинги)

  22. Наши клиенты (рейтинги)

  23. Наши клиенты (рейтинги)

  24. Наши клиенты (рейтинги)

  25. 3. Методика и процедура

  26. Кредитный рейтинг: определение Кредитный рейтинг – это мнение рейтингового агентства о способности банка своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства. Кредитная шкала агентства «Эксперт РА» является российской национальной шкалой (т.е. учитывает общий для всех российских банков страновой риск) и имеет 11 рейтинговых классов ВЫСОКАЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ A++ (Исключительно высокий (наивысший) уровень кредитоспособности) A+ (Очень высокий уровень кредитоспособности ) А (Высокий уровень кредитоспособности ) ПРИЕМЛЕМАЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ B++ (Приемлемый уровень кредитоспособности ) B+ (Достаточный уровень кредитоспособности )B (Удовлетворительный уровень кредитоспособности ) НИЗКАЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ С++ (Низкий уровень кредитоспособности ) C+ (Очень низкий уровень кредитоспособности (преддефолтный))C (Неудовлетворительный уровень кредитоспособности (выборочный дефолт)) D (Банкротство) E (Отзыв лицензии или ликвидация)

  27. РЕЙТИНГКРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ВНУТРЕННЯЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТЬ ФАКТОРЫ ПОДДЕРЖКИ СТРЕСС-ФАКТОРЫ РЫНОЧНЫЕ ПОЗИЦИИ ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ УПРАВЛЕНИЕИ РИСК-МЕНЕДЖМЕНТ Типовые факторы поддержки Типовые стресс-факторы Поддержка со стороны собственников Негативное влияние собственников Корпоративное управление, бизнес-процессы и информационная прозрачность История и репутация Достаточностьи качество капитала Поддержка со стороны государства Риски регулирования и надзора Специализация Качество активов Прибыльность и эффективность деятельности География Структура собственности Конкурентное положение Ресурсная база Валютные риски Управление рисками Ликвидность банка Стратегическое обеспечение Внебалансовые риски Рейтинг это комплексная оценка кредитоспособности бизнеса Банка

  28. Процесс присвоения рейтинга занимает от одного до двух месяцев Анкета по форме агентства Формы 101, 102, 134 и др. Годовые отчеты Отчетность по МСФО Внутренние документы Возможен запрос дополнительной информации и дополнительное интервью с топ-менеджментом Шаг 1. Банк заключает с агентством договор об оказании рейтинговых услуг Шаг 2. Банк предоставляет агентству информацию, необходимую для проведения рейтинговой оценки Шаг 3. Проводится интервью с топ-менеджментом Шаг 4. Агентство анализирует предоставленную информацию, и на рейтинговом комитете (на коллегиальной основе) выносит предварительное решение о присвоении рейтинга Банк НЕ согласен с вынесенным решением, подает заявку на апелляцию Банк НЕ согласен с вынесенным решением, НЕ подает заявку на апелляцию Банк согласен с вынесенным решением Шаг 5а. Агентство рассматривает комментарии Банка, делает необходимые корректировки в рейтинговый отчет и на рейтинговом комитете выносит итоговое решение о присвоении рейтинга Шаг 5б. Агентство и Банк подписывают соглашение о конфиденциальности, в соответствии с которым результаты анализа не подлежат разглашению Шаг 5в. Агентство согласовывает с Банком рейтинговый отчет, новость и пресс-релиз о присвоении рейтинга, и осуществляет раскрытие информации (публикует пресс-релиз) Банк НЕ согласен с вынесенным решением (см. шаг 5б) Банк согласен с вынесенным решением (см. шаг 5в)

  29. 4. Действующие рейтинги

  30. По состоянию на 01.05.12 действуют 129 кредитных рейтинга банков, присвоенных агентством «Эксперт РА», из них 123 – публичные, 4 – непубличные рейтинги

  31. Действующиепубличные рейтинги банков на 01.05.12

  32. 5. Контакты

  33. Контакты По вопросам получения рейтинга Руководитель отдела продаж Гуминская Юлия Игоревна тел. (+7 495) 225-3444*1821 guminskaya@raexpert.ru По вопросам методики и действующих рейтингов Заместитель генерального директора Самиев Павел Александрович тел. (+7 495) 225-3444*1608 psamiev@raexpert.ru Руководитель отдела рейтингов кредитных институтов Волков Станислав Александрович тел. (+7 495) 225-3444*1813 volkov@raexpert.ru

More Related