200 likes | 440 Views
Betalningsformer vid utlandsaffärer. Anders Persson Cash Management Regionbanken Östra Sverige anpe18@handelsbanken.se Telefon 076-128 91 86. Inhemskt köp. SÄLJARE. KÖPARE. Avtal/Affär. EXPORTÖR. Köparen beställer en lokalbetalning. Betalnings- avisering. SÄLJARENS BANK. KÖPARENS
E N D
Betalningsformer vid utlandsaffärer Anders Persson Cash Management Regionbanken Östra Sverige anpe18@handelsbanken.se Telefon 076-128 91 86
Inhemskt köp SÄLJARE KÖPARE Avtal/Affär EXPORTÖR Köparen beställer en lokalbetalning Betalnings- avisering SÄLJARENS BANK KÖPARENS BANK BANKGIRO- CENTRALEN
Utlandsköp LANDSGRÄNS SÄLJARE KÖPARE Avtal/Affär EXPORTÖR Köparen beställer en utlandsbetalning Betalnings- avisering SÄLJARENS BANK KÖPARENS BANK Utlandsbetalning
Betalningsvillkor för Exportören Rangordning Fördelar Nackdelar Ren betalning i * Låg kostnad förskott * Garanti att få betalt Remburs(L/C)* Garanti av en bank * Extra kostnad att få betalt Inkasso (Collection) * Oftast garanti att * Extra kostnad inte varan lämnas ut * Risk för retur av utan betalning dokument/varor Ren betalning i * Låg kostnad * Risk för utebliven efterskott betalning - R I S K +
Vad avgör villkoren? Att tänka på… • Ny kund, ny marknad, stor order • Lagar och regleringar • Risker (politisk, kommersiell och valuta) och riskpolicy • Tid • Kostnader • Efterfråga på finansiering/egen kassaflödessituation • Kund/leverantörsrelation Betalningsvillkor • Förskottsbetalning • Remburs (L/C) • Inkasso (Collection) • Efterskottsbetalning • Exportfinansiering --------------------------------------------------------------------------------------- Annan säkerhet • Bankgaranti (Guarantee/Bond) • Standby Remburs (SBLC) • Kreditförsäkring • Export Kredit Nämnden (EKN)
Trade & Export Finance • Trade Finance hanterar riskavtäckning, betalning och finansiering vid internationell handel. • Möjliggör affärer med politiskt instabila, geografiskt avlägsna, och kommersiellt riskabla marknader och/eller kunder. • Affärsupplägget skräddarsys helt efter parternas behov och krav. • Trygghet för både köpare och säljare i och med ökad kontroll över leveranser och betalningar. • Möjlighet till billiga finansieringslösningar för att bättra på likviditet och rörelsekapital.
Remburs • Ett åtagande från banken att betala mot korrekta dokument • Handel med dokument - ej med vara Varför remburs? Köpare och säljare har en fast hållpunkt för sin överenskommelse då villkoren för leveransen fastställts i en oåterkallelig remburs.
Letter of Credit/Remburs SÄLJARE KÖPARE AVTAL EXPORTÖR PRESENTERAR DOKUMENT I SAMBAND MED LEVERANS KÖPAREN ÖPPNAR IMPORTREMBURS AVISERAR SÄLJAREN BETALNING BETALNING PRESENTERAR DOKUMENT MOT BETALNING SÄLJARENS BANK KÖPARENS BANK REMBURSEN SKICKAS TILL AVISERANDE BANKEN
Importremburs AB Skor Shanghai Shoes Handelsbanken
Konnosement / Bill of Lading Ett konossement (bill of lading, B/L) - transportdokument och värdepapper Konossementets speciella karaktär är tredelad: representerar varan bevis över existerande transportavtal fungerar som transportörens kvitto över mottaget gods för transport
Fördelar Ingen förskottsbetalning Säkerhet i vara Köparen säker på rätt leverans i rätt tid Banken garanterar köparens betalningsförmåga Säljaren kan börja tillverka Flexibel produkt, finansierings instrument Regleras av internationella regler
Dokumentinkasso ’Utlandsaffärernas postförskott’ • Exportören tar banken till hjälp för attfå betalt. • Uppdrag från säljarens bank till köparens bank att ta emot frivilligt erlagd likvid alternativt en växelaccept, i utbyte mot åtkomsthandlingar som ger tillgång till varan. • Säljaren förfogar över sina varor till dess köparen har betalt eller accepterat en växel. • Säljaren kan ta tillbaka varan eller sälja den till någon annan. • Krav och bevakning sköts av banken
Collection/Inkasso SÄLJARE KÖPARE AVTAL EXPORTÖR PRESENTERAR DOKUMENT I SAMBAND MED LEVERANS KUNDEN FÅR DOKUMENT MOT BETALNING BETALNING SÄNDER DOKUMENT TILLSAMMANS MED BETALNINGSUPPDRAG SÄLJARENS BANK KÖPARENS BANK BETALNING
Dokumentinkasso Mumbai factory Skor AB Handelsbanken
Villkor för dokumentens utlämnande • Dokument mot betalning - D/P (documents against payment) - CAD (cash against documents) • Dokument mot accept - D/A (documents against acceptance) - Köparen accepterar en växel på inkassobeloppet som ska betalas på växelns förfallodatum
Dokumentinkasso • Fördelar exportör • Billigare än remburs • Kontroll över varan till betalning • Nackdelar • Extra kostnader jämfört med ren betalning • Risk att få varan i retur om köparen inte löser dokumenten. • Om varan är känslig för lagring eller är specialtillverkad för köparen kan varan bli värdelös. Fördelar importör • Billigare än remburs • Belastar inte någon limit • Ingen förskottsbetalning Nackdelar • Extra kostnader jämfört med ren betalning • Mindre kontroll på tidpunkt för leverans av varan.
Bankgaranti SÄLJARE KÖPARE AVTAL DIREKT- GARANTI AVISERAD ELLER LOKALT UTFÄRDAD BANKGARANTI GARANTI BESTÄLLNING SÄLJARENS BANK KÖPARENS BANK BEGÄRANOM LOKALT AVISERADELLER LOKALT UTFÄRDAD GARANTI
Standby Letter of Credit SÄLJARE KÖPARE AVTAL EXPORTÖR KOPIA PÅ FÖRFALLEN FAKTURA OCH INTYG SBLC ÖPPNANDE BETALNING SÄLJARENS BANK KÖPARENS BANK DOKUMENTEN PRESENTERAS MOT BETALNING