終生理財教育基礎篇

終生理財教育基礎篇 蕭世斌 Stanley Hsiao July 16th, 2005

理財有何好處 • 提早達到財務獨立 • 不會理財的人只能用勞力賺錢 • 試著把你現在的薪水乘上420 (35年*12月)，就是你一輩子不吃不喝省下來的錢 (3.5萬x420 = 1,470萬) • 給你一個概念：養一個小孩到大學要花850萬 • 會理財的人用錢賺錢而且以倍數計算 • 拿10萬元投資年報酬率15%基金，35年後就變成1,331萬 • 拿10萬元投資年報酬率20%基金，35年後就變成5,960萬(尚未有一個基金能長時間維持年化報酬率20%) • 愈老愈有錢 • 不會理財的人老了以後，只能靠微薄退休金過活 • 會理財的人退休後到巴黎左岸喝咖啡，他(她)的錢還在幫他賺錢

理財ABC：72 法則 • 72 / 年報酬率 = 資產增加一倍所需年數 • 例如：年報酬率為15%之股票型基金，資產增加一倍所需年數為 72/15 = 4.8 (年) • 所以投資100萬約5年後會變為200萬 • 這是快速概算約略之數字，但是很準 • 例如：投資100萬年報酬率15% • 100x1.15 = 115萬：第一年 • 115x1.15 = 132萬：第二年 • 132x1.15 = 152萬：第三年 • 152x1.15 = 175萬：第四年 • 175x1.15 = 201萬：第五年 • 這代表每五年你的資產增加一倍

理財錯誤迷思 • 我很忙根本沒有時間理財 • 理財用不了多少時間，做好資產配置一年調整一次就夠了 • 股票報酬率和定存比壹年差不了好多，還是放定存好了 • 一年差不了多少，20年、30年可是天壤之別 • 股票是投機無法保證賺錢 • 短線為投機，長線投資股票方法正確一定賺錢 • 定存最保本不會虧錢 • 當然，只要不算通貨膨脹的話 • 通貨膨脹率超過定存利率，你的錢會縮水的

報酬率效用時間愈久差別愈大 投資100萬元，不同報酬率及年資的未來值若投資100萬15%報酬率， 30年後會成長為6,621萬若投資100萬12%報酬率， 30年後會成長為2,996萬

MSCI 走勢圖 • 您看到什麼？ • 長期來看股市是往上升，值得長期投資 • 報酬率呈現隨機分布，不要寄望短線可賺錢

不要讓通貨膨脹吃掉你的錢 怎麼辦？唯一的方法是您的資產增值比通貨膨脹快!!! 近40年之每年通貨膨脹率 4.45% 近20年之每年通貨膨脹率 1.80% 近10年之每年通貨膨脹率 1.42%

何謂指數 • 指數為統計學的名詞如 • 物價指數(CPI) • 台灣股價加權指數 • 股價加權指數 • (目前股價市值/基準年股價市值) x 100 • 所有指數以100起跳 • 目前台股指數約6000點，所以漲了60倍 • 目前櫃檯指數約120點，所以漲了1.2倍

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