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财产保险 第八章 工程保险

财产保险 第八章 工程保险. 山东大学经济学院 于殿江. 第八章 工程保险. 第一节 工程保险概述 第二节 建筑工程保险 第三节 安装工程保险 第四节 工程保险附加条款 第五节 机器损坏保险. 第一节 工程保险概述. 一、工程保险的概念 是指以在建工程（包括安装工程）作为承保对象，以与在建工程相关的经济利益作为保险标的的一种综合性保障险种。 工程保险的保险标的：工程本身物质损失、相关责任保险、第三者责任保险、施工机具保险、完工延迟损失保险. 第一节 工程保险概述. 二、工程保险的特点 1 、多个工程关系方组成共同被保险人 2 、保险期限的特殊性

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财产保险 第八章 工程保险

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Presentation Transcript

  1. 财产保险第八章 工程保险 山东大学经济学院 于殿江

  2. 第八章 工程保险 第一节 工程保险概述 第二节 建筑工程保险 第三节 安装工程保险 第四节 工程保险附加条款 第五节 机器损坏保险

  3. 第一节 工程保险概述 一、工程保险的概念 • 是指以在建工程（包括安装工程）作为承保对象，以与在建工程相关的经济利益作为保险标的的一种综合性保障险种。 • 工程保险的保险标的：工程本身物质损失、相关责任保险、第三者责任保险、施工机具保险、完工延迟损失保险

  4. 第一节 工程保险概述 二、工程保险的特点 1、多个工程关系方组成共同被保险人 2、保险期限的特殊性 • 工期 • 试车期 • 保证期 3、风险金额的逐渐积累 4、工程保险是综合保障 5、风险因素复杂

  5. 第二节 建筑工程保险（CAR ） • 一、建筑工程保险的内容 • 建设工程保险，是以工程项目承包合同价格或概算价格作为保险金额，以重置基础进行赔偿，以建筑的主体、工程用料、临时建筑等作为保险标的，对整个工程建设期间由于保险责任范围内的危险造成的物质损失及列明的费用予以赔偿的保险。 • 1、适用范围 • 建筑工程保险承保的是各类建筑工程，即适用于各种民用、工业用和公共事业用的建筑工程，如房屋、道路、桥梁、港口、机场、水坝、道路、娱乐场所、管道以及各种市政工程项目等，均可以投保建筑工程保险。

  6. 第二节 建筑工程保险（CAR ） 一、建筑工程保险的内容 2、被保险人 • 工程所有人，即建筑工程的最后所有者； • 工程承包人，即负责建筑工程项目施工的单位，它又可以分为主承包人和分承包人； • 技术顾问，即由工程所有人聘请的建筑师、设计师、工程师和其他专业技术顾问等； • 其他关系方：工程监理人、贷款银行

  7. 第二节 建筑工程保险（CAR ） 一、建筑工程保险的内容 3、保险金额与赔偿限额 （1）保险金额与赔偿限额的并用 （２）物质损失：保险金额 （３）特种危险：赔偿限额 • 地震、海啸 （４）有关费用：赔偿限额 • 清理残骸(Removal of Debris) • 专业费用(Professional fee) （５）第三者责任：赔偿限额（每次事故/累计） （６）施救费用

  8. 第二节 建筑工程保险（CAR ） 一、建筑工程保险的内容 3、保险金额与赔偿限额 • 物质损失部分的保险项目： • 建筑工程（包括永久和临时工程及物料） • 所有人提供的物料及项目 • 安装工程项目 • 建筑用机器、装置及设备（另附清单） • 清理残骸(Removal of Debris) • 专业费用（Professional Fee） • 工地内现成的建筑物 • 所有人或承包人在工地上的其他财产

  9. 第二节 建筑工程保险（CAR ） 一、建筑工程保险的内容 • 物质损失保险金额 • 工程合同价 • 工程合同价＋业主提供的物料／设备 • 工程合同价－设计／勘测费用（总承包合同） • 物质损失保险项目：永久性工程、临时工程、工地内其他财产、施工机具

  10. 第二节 建筑工程保险（CAR ） 一、建筑工程保险的内容 • 有关物质损失保险金额的具体约定 • 工程保险金额应是保险工程建筑完成时的总价值； • 若以工程概算总造价投保，在保险工程造价中包括的各项费用因涨价或升值原因而超出原保险工程造价时，投保人必须及时书面通知保险人； • 投保人须对工程细节进行精确记录，保险人有权查验，工程保险实行工期费率； • 保险期限届满，投保人应及时向保险人申报工程最终总造价。

  11. 第二节 建筑工程保险（CAR ） 一、建筑工程保险的内容 4、不保项目 （1）档案、文件、账簿、票据、图表资料、包装物料 （2）需要另行投保 • 现金、有价证券—现金保险 • 车辆、船舶、飞机

  12. 第二节 建筑工程保险（CAR ） 一、建筑工程保险的内容 5、保险期限 （1）施工周期 • 起期：工程动工日或首批保险项目运抵工地 • 止期：工程验收或工程所有人实际占有、使用、接收该部分或全部工程时 （2）试车期 （3）保证期 • 有限责任保证期 • 扩展责任保证期

  13. 第二节 建筑工程保险（CAR ） 一、建筑工程保险的内容 6、保险责任 （1）物质损失部分 • 保险责任 • 自然灾害 • 意外事故 • 有关费用 • 除外责任

  14. 第二节 建筑工程保险（CAR ） 一、建筑工程保险的内容 6、保险责任 （2）第三者责任部分 • 保险责任 • 第三者人身伤亡、疾病、财产损失 • 扩展交叉责任 • 除外责任 （３）总除外责任

  15. 第二节 建筑工程保险（CAR ） 一、建筑工程保险的内容 6、保险责任 （４）试车期和保证期 • 试车期：二手设备除外 • 保证期： • 有限责任保证期：保证期 • 扩展责任保证期：保证期＋施工期

  16. 第二节 建筑工程保险（CAR ） 一、建筑工程保险的内容 ７、费率及保费 • 建筑工程项目 • 安装工程项目 • 施工机具 • 工地内原有财产 • 有关费用 • 第三者责任

  17. 第二节 建筑工程保险（CAR ） 一、建筑工程保险的内容 ７、费率及保费 • 风险性质 • 工程本身的风险程度，工程的性质及建筑高度，工程的技术特征及所用材料，工程的建造方法 • 工程及邻近地区的地理条件 • 巨灾可能性 • ＥＭＬ（Estimated Maximum Loss） • 现场管理与安全条件 • 工期（包括试车期）长短及施工季节 • 保证期长短及责任大小 • 承包人及其他关系方资信、技术水平及经验 • 同类工程损失记录 • 免赔额 • 特种危险赔偿限额

  18. 第二节 建筑工程保险（CAR ） 二、建筑工程保险的承保与理赔 １、承保 • Survey • 保险责任 • 被保险人的组成 • 工期、试车期、保证期 • 工程性质／类别 • 工程复杂程度 • ＥＭＬ（Estimated Maximum Loss） • 工程设计方式／施工方式 • 承包人资信及管理水平 • 工地环境 • 工程地质、水文和气象环境 • 再保险市场费率 • 以往损失情况 • 市场竞争因素

  19. 第二节 建筑工程保险（CAR ） 二、建筑工程保险的承保与理赔 １、承保 • 免赔 • 费率表规定 • 工程合同的要求 • 工程实际情况 • 工程合同价 • 风险特点 • 工期类型 • 保险责任

  20. 第二节 建筑工程保险（CAR ） 二、建筑工程保险的承保与理赔 ２、理赔 （１）赔偿的方式 • 支付赔款 • 修复 • 重置

  21. 第二节 建筑工程保险（CAR ） 二、建筑工程保险的承保与理赔 ２、理赔 （２）免赔额 （３）保险金额与赔偿限额的“恢复”

  22. 第三节 安装工程保险（EAR ） 一、安装工程保险的内容 １、概念 • 安装工程是指以设备安装为主的工程。 • 安装工程保险承保的对象是机械设备的安装，包括成套设备、生产线、大型机械装置，如发电机组、各种钢结构构造物、管道安装等工程。

  23. 第三节 安装工程保险（EAR ） 一、安装工程保险的内容 ２、 CAR与EAR的区别 （１） CAR随着工期推进保险标的逐步增加，保险金额逐步增加； EAR保险标的从工期开始到结束一直存放于工地，承保公司一开始就承担工程合同价的风险；试车期风险对EAR来说相当大。

  24. 第三节 安装工程保险（EAR ） 一、安装工程保险的内容 ２、 CAR与EAR的区别 （２） CAR自然灾害风险大于EAR （３） EAR试车期风险集中 （4）CAR往往设计与施工分开招标，EAR往往把设计与施工打包招标

  25. 第三节 安装工程保险（EAR ） 一、安装工程保险的内容 ３、保险期限和保险责任 • 施工工期 • 保证期（缺陷责任期）

  26. 第三节 安装工程保险（EAR ） 一、安装工程保险的内容 4、试车与试生产 • 试车：对安装过程的检验 • 试生产：试车成功后对工程项目的产量、效率能否达到设计要求或设计目的的检验，是对工程设备性能、容量、效率、匹配情况等生产设备设计方面的检验

  27. 第三节 安装工程保险（EAR ） 一、安装工程保险的内容 ４、除外责任 （１）物质损失除外责任 （２）第三者责任除外责任 （３）总除外责任

  28. 第三节 安装工程保险（EAR ） 二、EAR理赔 • 对保险财产遭受的损失，保险人可以选择以支付赔款或以修复、重置受损项目的方式予以赔偿，但对保险财产在修复或重置过程中发生的任何变更、性能的增加或改进所产生的额外费用，保险人不负责赔偿。

  29. 第三节 安装工程保险（EAR ） 三、工程设计风险 • 设计及原材料缺陷扩展条款 • 兹经双方同意，本保险扩展承保被保险财产因设计错误或原材料缺陷或工艺不善原因引起意外事故并导致其他保险财产的损失而发生的重置、修理及矫正费用，包括因上述原因导致的保险财产本身的损失。

  30. 第四节 工程保险附加条款 一、物质损失部分附加条款 １、扩展保险责任 ２、缩小保险责任 ３、特殊说明、定义及保证条款 ４、保证期责任条款 • 有限责任保证期 • 扩展责任保证期 • 保证期特别条款

  31. 第四节 工程保险附加条款 二、第三者责任部分附加条款 １、扩展保险责任 ２、缩小保险责任 ３、特殊说明、定义及保证条款

  32. 第五节 机器损坏保险 • 一、机器损坏保险的保险标的 • 机器损坏保险专门承保各类安装完毕并已投入运行的机器设备。与火灾保险相比，机器损坏险承保的危险主要是保险标的本身固有的危险，即工厂机器内部本身的损失。机器损坏保险业务中，用于防损的钱比用于赔款的钱更多。如果一台机器同时投保了财产险和机器损坏险，就能获得完善的保障，因此机器损坏险还可作为财产一切险的附加险来承保。

  33. 二、机器损坏险的保险责任和除外责任 • 1、保险责任， 2、除外责任 • （详见教材164页） • 教材164-165页 • 三、机器损坏险的保险金额与理赔 • 机器损坏保险常根据保险机器的重置价值承保，重置价值包括新机器的价值、关税、运费、保费以及安装费用。 • 该险中对于保险机器的损坏，还规定有免赔额，多为按每次事故规定。一般在保额的1-15%范围内浮动。

  34. 四、机器损坏保险费率与停工退费规定

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