تطوير نظام المدفوعات العراقي

1. تطوير نظام المدفوعات العراقي ضحى عبد الكريم مديرقسم المدفوعات

2. البنك المركزي العراقي الرؤية الخاصة بالتكنولوجيا يعمل البنك المركزي العراقي منذ العام 2004 لتطوير وتكامل البنية التحتية التكنولوجية الخاصة بهمن خلال اهتمامه : • الاطار القانوني والإطار التنظيمي • شبكة الاتصالات • الأنظمة الحديثة • المعايير العالمية • بناء القدرات مما يجعل عمله في هذا المضمار قدوة يحتذى بها في بقية المؤسسات الحكومية للتعاون بشكل ملموس مع بقية الاطراف لتكامل مكونات الحوكمة الالكترونية.

3. البنك المركزي العراقي الأهداف البنك المركزي العراقي لديه خمسة أهداف شاملة رئيسية وهي: • استقرار سعر الصرف. • تنفيذ السياسة النقدية على نحو فعال. • إدارة الإحتياطات الأجنبية. • اصدار وادارة العملة. • تنظيم القطاع المصرفي للنهوض بنظام مالي تنافسي ومستقر.

4. البنك المركزي العراقي الاهداف ومن اجل تنفيذ الاهداف الاساسية للبنك المركزي فقد اخذ على عاتقه : • إنشاء نظام مدفوعات كفوء وفعال. • تحقيق المتطلبات الخاصة بمكننة العد والفرز وتصنيف العملة . • ادخال تقنيات الدفع الدولي SWIFT. • تنفيذ البنية التحتية الحديثة بما يشمل: • الحصول على الانظمة و الشبكات المصرفية الحديثة • تشجيع المصارف من اجل تطبيق التكنولوجيا الحديثةوالانظمة المصرفية الاساسية. • القيام بتطوير مسارات العمل المصرفي وفق مناهج عالمية معتمدة في مجال الصيرفة الالكترونية . المصرف المصرف أنظمة الدفع في العراق الزبون الزبون الأفراد ، المشاريع ، الحكومة الأفراد ، المشاريع ، الحكومة

5. البنك المركزي العراقي فوائد أنظمة المدفوعات توفر أنظمة الدفع في العراق فوائد رئيسية الى المصارف والمشاريع والأشخاصأهمها: • معلومات شاملة عن ادارة النقد • المحافظة على سرية المعلومات و تقليل مخاطر العمل الورقي • معاملات ذات قيمة عالية و معاملات ذات قيمة منخفضة تتم معالجتها بسرعة و بأمان و بشفافية • ربط كافة المصارف و وزارة المالية مباشرةً بالبنك المركزي العراقي • تقليل الاعتماد على النقد • تحسن بيئة الإستثمار في العراق

6. نظام المدفوعات العراقي Iraq payment System

7. نظام المدفوعات العراقي مكونات نظام المدفوعات العراقي : • نظام التسويات الإجمالية الآنية:التسوية الإجمالية الآنية للمدفوعات ذات القيمة العالية والمهمة والتي تتم تسويتها في الوقت الحقيقي – تم تنفيذه في العام 2006 • نظام المقاصة الآلية:غرفة المقاصة الآلية لأوامر الدفع المنخفضة - تم تنفيذه في العام 2008 • نظام مقاصة الصكوك الالكترونية: تم تنفيذه بين المصارف الاهلية عام 2011 وتم اشراك المصارف الحكومية فيه بكفاءة في العام 2013 • النظام المركزي لإيداع الأوراق المالية: ايداع و تسوية الأوراق الماليةالصادرة من قبل البنك المركزي ووزارة المالية – تم تنفيذه في العام 2008 • نظام الدفع بالتجزئة (RPSI) - قيد التنفيذ حاليا مقاصة وتسوية ما بين المصارف نظام التسويات الاجمالية الانية البنية التحتية الرئيسية العامة النظام المركزي لإيداع الأوراق المالية نظام المقاصةالآلية يتم دمج أنظمة الدفع بإستخدام تشفير البنية التحتية الرئيسية العامة PKI

8. إنشاء البنية التحتية لأنظمة الدفع بالتجزئة - تم إقرار التشريعات الخاصة بأنظمة الدفع الالكتروني - تم تحديث النظام المصرفي للبنك المركزي -اكمال كافة المتطلبات لتحديث نظام المدفوعات ومن المؤمل خلال شهر ايار تتم الانطلاقة بالنسخة المحدثة. - تطبيق نظام المقاصة الصكوك الالكترونية وإشراك جميع فروع المصارف الحكومية والاهلية في محافظة بغداد والبدء باتمتة المحافظات ابتداءا من 15 نيسان 2014.

9. نظام المدفوعات العراقي • يعتبر نظام التسوية الاجمالية الاني فيما بين المصارف من ركائز دعم القطاع المصرفي والاقتصاد في العراق • يبين المخطط قلة عدد حركات الدفوعات الالكترونية وهو ما يؤشر بوضوح الى ان اقتصاد العراق لا يزال يعتمد على النقد • يمكن زيادة الدفوعات الالكترونية عن طريق: • تشجيع التحول من الصكوك الى الدفوعات الالكترونية • تنفيذ نظام المدفوعات بالتجزئة وجعله متوفرا نظام المقاصة الآلية - الصكوك نظام التسويات الإجمالية الآنية نظام المقاصة الآلية - المدفوعات الألكترونية

10. نظام المدفوعات العراقي المتكامل Integrated Iraq Payment System

11. إنشاء البنية التحتية لأنظمة الدفع بالتجزئة ستبدأ المراحل التجريبية للبنية التحتية لنظام الدفع بالتجزئة في صيف هذا العام 2014: • المقسم الوطني العراقي للدفع بالتجزئة: سيدعم المقسم الوطني العراقي للدفع بالتجزئة معاملات البطاقات الذكية عبر ماكنات الصراف الآلي و نقاط البيع و شبكة الإنترنيت • نظام التشغيل المتبادل للدفع عبر الهاتف النقال في العراق: سيدعم هذا النظام عمليات الدفع عبر الهاتف النقال دون الحاجة الى الاعتماد على الحسابات المصرفية • النظام ستكون له القدرة على التشغيل المتبادل مع وجود معايير وطنية إلزامية • تتم مقاصة و تسوية جميع المعاملات في العراق • سيكون الاشتراك في النظام متاحا للجميع بعد المراحل التجريبية المصارف المكتسبة المعاملات القائمة على استخدام البطاقات نظام التسويات الإجمالية الآنية المقسم الوطني للدفع بالتجزئة صافي التسوية البنية التحتية الرئيسية العامة الترخيص و المقاصة نظام المقاصة الآلية النظام المركزي لإيداع الأوراق المالية المصارف المصدرة نظام التشغيل المتبادل للدفع عبر الهاتف النقال شبكات الهاتف النقال

12. البنية التحتية للأنظمة المصرفيةدعم المجهز والشراكة مع المشاركين • يعتبر البنك المركزي من أوائل المؤسسات الحكومية التي تعتمد على خدمات المجهزين وبصورة مستمرة حفاظاً على ما تم انجازه. • معظم المصارف العراقية الخاصة لديها الآن أنظمة مصرفية أساسية بالرغم من ان المصارف الحكومية ما تزال بصدد تنفيذها. • البنك المركزي والمصارف العراقية تستخدم الدعم المقدم من الشركاء الرئيسيين في المجال التقني من مجهزي انظمة أو برامجيات طرف ثالث أو أجهزة ومعدات بغية تنفيذ أنظمة دفع وخدمات مصرفية فاعلة وشاملة. • البنك المركزي العراقي ملتزم باحترام حقوق الملكية الفكرية من خلال امتلاك وتجديد تراخيص البرامجيات المختلفة. • البنك المركزي يحث ويشجع كافة المؤسسات المالية والمصرفية بأمتلاك التقنيات وفقاً للمعايير العالمية واستمرار العمل على صيانتها وادامة عملها وتطويرها بما يضمن تطوير العمل المصرفي وصولاً للصيرفة الشاملة. المجهزين الرئيسين البنية التحتية

13. البنية التحتية لأنظمة الدفع بالتجزئة الأنظمة المصرفية الأساسية • تطوير الخدمات المصرفية وتنفيذ البنية التحتية لأنظمة الدفع بالتجزئة يعتمدان على تنفيذ الانظمة المصرفية الاساسية من قبل المصارف العراقية.

14. البنية التحتية لأنظمة الدفع بالتجزئة شبكة ربط المصارف العراقية • تم بناء شبكة ربط المصارف من خلال التعاون ما بين البنك المركزي العراقي والبنك الدولي ووزارة الاتصالات وهيئة الاعلام والاتصالات • تستخدم شبكة ربط المصارف العراقية الـWi-MAX وهي من الاجيال الحديثة في تكنلوجيا الاتصالات التي تستخدم لنقل المعلومات بسعات كبيرةلتبادل البيانات المصرفية والسيطرة على بيانات المصارف الاخرى منذ عام 2008. • ان عدد الفروع الرئيسية للمصارف المربوطة كانت 25 مصرف في سنة 2008 وقد ارتفع العدد ليصل الى 48 مصرف لغاية الان (الشبكة تربط ايضا وزارة المالية والهيئة العامة للضرائب والهيئة العامة للكمارك). • نحن بصدد التعاقد على وضع المخططات والتصاميم للشبكة المصرفية المستقبلية والتي ستستخدم تقنيات الالياف الضوئية بدلاً من التقنيات اللاسلكية.

15. الخطط المستقبلية للبنك المركزي العراقي

16. البنك المركزي العراقي التطور المستقبلي لأنظمة الدفع • إقتناء نظام المتاجرة لتفعيل السوق الثانوية (يرتبط بالنظام المركزي لإيداع الأوراق المالية). • تطوير نظام المقاصة الآلية لاستبدال الصكوك باوامر الدفع بين الوزارات والمؤسسات. • المشاركة في نظام الدفع الإقليمي العربي.

17. البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات لدى البنك المركزي العراقي الخطط المستقبلية • بناء مكتب ونظام الاستعلام الائتماني. • ادخال نظام التبليغ الالكتروني للتقارير المالية باستخدام تقنية XBRL • اعتماد الرقم الحسابي الموحد IBAN • توحيد المواصفات الامنيةللصكوك • انشاء مواقع إنتاج ومواقع تعافي من الكوارث بمواقع مختلفة ضمن المعايير العالمية. • مواكبة التطور التقني في مجال مكافحة غسل الاموال ومنع تمويل الارهاب وفقاً للمعايير والقوائم المتعددة المعتمدة عالمياً، والعمل على تكاملها مع الانظمة العاملة والمخطط لأمتلاكها.

18. الخلاصة • التنفيذ الناجح لأنظمة الدفع فيما بين المصارف والحصول على الانظمة المصرفية الأساسية يضع الأساس لإدخال و نمو الخدمات المصرفية الحديثة في العراق • البنية التحتية لنظام الدفع بالتجزئة ستهيئ المنصة الوطنية لخدمات الدفع الألكتروني للزبائن و المشاريع و بذلك تتم قيادة التحول من استخدام النقد الى جانب توجيه التنمية الإقتصادية.

19. نقاش مفتوح