بسم الله الرحمن الرحیم

1. بسم الله الرحمن الرحیم

2. موضوع پروژه : خدمات نوین بانکداری الکترونیک بانک سینا محقق: حسن غدیری استاد راهنما: جناب آقای فرمانی دانشکده علمی کاربردی واحد فردا دی ماه 91

3. بانك سينا در پاسخ به اعتماد مشتريان خود و با بهره گيري از آخرين فناوري ها و دانش روز، اين بار نيز خدمت جديدي، متناسب با نياز جامعه ايراني، ارائه نموده است. سامانه متمركز بانكداري الكترونيك سينا، امكاني است كه واريز و برداشت از حسابهاي مشتريان را در تمامي شعب اين بانك به صورت لحظه اي (online) فراهم مي سازد. با استفاده از اين سامانه، فاصله ها كوتاه گرديده و مشتريان نيازي به مراجعه حضوري به شعبه افتتاح كننده حساب نداشته و مي توانند با مراجعه به نزديكترين شعبه بانك سينا يا استفاده از خدمات بانکداري الکترونيک که با پياده سازي اين سامانه فراهم شده است (از قبيل اينترنت بانک، تلفنبانک، sms بانک و موبايل بانک) نسبت به دريافت خدمات متنوع از حساب هاي خود اقدام نمايند.

4. ويژگيها و مزاياسينا کارت *امکان انتقال وجه از سيناکارت به کليه کارتهاي عضو شبکه شتاب از طريق گزينه مديريت پرداخت کارت در پايگاه اينترنتي بانک سينا تا سقف تعيين شده به صورت روزانه. * امکان واريز و برداشت از هر يک از شعب بانک سينا به صورت لحظه اي *تهيه و ارائه صورت حساب براي دارندگان حساب در تمامي شعب * امکان واريز گروهي به حسابهاي معرفي شده در لحظه *امكان انسداد مبلغ چك/ حساب، در شعبه افتتاح حساب * امکان دريافت وجه چک بانک سينا از تمامي شعب بانک * دستيابي به حساب جاري از طريق سيناكارت متمركز *امكان واگذاري و وصول چكهاي بانکي در کليه شعب بانك سينا * امكان صدور گواهينامه عدم پرداخت چك برگشتي براي حساب جاري كليه شعب بانك سينا در تمامي شعب *پرداخت اقساط تسهيلات به صورت لحظه اي در هر يک از شعب بانک * پرداخت اقساط تسهيلات به صورت مکانيزه در تاريخ سررسيد * ارائه خدمات بانكي در محيط هاي مجازي (اينترنت بانک، تلفن بانك، sms بانک و موبايل بانک) * امكان پرداخت حقوق كاركنان شركتها، سازمانها، مؤسسات و... * امكان خريد از پايانه هاي فروشگاهي با استفاده از سيناكارت

5. خدمات نوين 24 ساعته دستگاه خودپرداز (ATM) * انتقال وجه بين حسابهاي خود و ديگران در بانک سينا * انتقال وجه بين کارت هاي کليه بانکهاي عضو شبکه شتاب *پرداخت قبوض با کارتهاي سينا از طريق دستگاههاي خودپرداز بانک سينا و بانکهاي عضو شبکه شتاب * برداشت وجه * اعلام مانده موجودي * دريافت صورت حساب * تغيير رمز کارت و رمز خريد اينترنتي * امکان دريافت رمز خريد اينترنتي و کدCVV2

6. اينترنت بانک * انتقال وجه بين حسابهاي خودتان * انتقال وجه بين حسابهاي خود و حسابهاي ديگران *انتقال وجه پايا به صورت هاي عادي، مستمر و دسته اي *اعلام موجودي * مشاهده صورت حساب * دريافت فايل صورت حساب به صورت Excel و pdf * مسدود نمودن کارت * گزارش انجام انتقال وجه خودکار * تغيير رمز اينترنت بانک * مديريت حسابهاي جاري و دسته چكهاي صادره (قابليت نمايش دسته چكهاي صادره و گزارش كلي از وضعيت دسته چكها)

7. پيامك (sms) : 200038 * اعلام موجودي سپرده * اعلام موجودي سپرده به صورت متوالي *اعلام گردش روز سپرده * اعلام گردش روز سپرده به صورت متوالي * اعلام چند گردش آخر سپرده * اعلام چند گردش آخر سپرده به صورت متوالي * امکان غير فعال نمودن سينا کارت * لغو عمليات درخواستي قبلي در صورت تمايل

8. تلفنبانك: 82487 * اعلام مانده و سه گردش آخر حساب * مسدود کردن کارت * تغيير رمز عبور * دريافت صورت حساب از طريق نمابر * دريافت گردش حساب * انتقال وجه * فکس گردش حساب * فکس گردش روزانه حساب * تغيير وضعيت انتقال وجه (شامل غيرفعال کردن امکان انتقال وجه به خود و ديگران و کاهش سقف انتقال وجه)

9. آشنايی با سامانه پاياپای الکترونيکی (پايا) پایاپای الکترونیک پایا زیر ساخت اصلی مبادلات پولی بین بانکی حسابی انبوه به شمار آمده و ستون فقرات حواله ها انتقال وجه بین بانکی را در کشور تشکیل می دهد، پایا به گونه ای طراحی شده که می تواند دستور پرداختهای متعدد را از سوی بانک دریافت، پردازش و برای انجام به بانکهای مقصد ارسال نماید. در ضمن بانکها نیز می توانند دستور پرداختهای مشتریان خود را بصورت انفرادی یا انبوه دریافت و برای پایاپای و انجام در بانکهای مقصد به پایا ارسال کنند، سامانه پایاپای الکترونیک در درون خود دارای دو هسته جداگانه «انتقال اعتبار» و «برداشت مستقیم» است که ارائه خدمات ارزش افزوده را برای بانکها میسر می سازد. با استفاده از سامانه پایاپای الکترونیکی می توانید وجوه نقد را از حساب خود به حسابی در بانک دیگر بدون پرداخت کارمزد و بصورت الکترونیکی انتقال دهید، بطور معمول این کار با استفاده از چکهای رمزدار یا ایران چک انجام می شود که مستلزم حمل فیزیکی آنها به بانک مقصد است. در این روش نه تنها هزینه تردد بین بانکهای مبداء و مقصد به شما تحمیل می شود بلکه با اتلاف وقت، خطر گمشدن، سرقت و نظایر آن نیز مواجه هستید.

10. امکانات و توانایی های سامانه پایاپای الکترونیکی پایا *واریز مستقیم * پرداخت حقوق و مستمری کارکنان یک سازمان * پرداخت سود سهام و اوراق بهادار * خدمات 24 ساعته پایا

11. واریز مستقیم واریز مستقیم همان حواله الکترونیکی پول بصورت بین بانکی است که توسط بانک حواله دهنده صادر می شود. با استفاده از این توانایی می توان وجه را از حسابی در یک بانک به حسابی در بانک دیگر حواله کرد همچنین می توان یک مبلغ عمده را به چندین مبلغ جزء تقسیم و به حسابهای مختلف حواله کرد.

12. پرداخت حقوق و مستمری کارکنان یک سازمان بطور معمول سازمان پرداخت کننده حقوق با صدور چک از بانک خود می خواهد جمع مبلغ حقوق و دستمزد کارکنان را از حساب سازمان برداشت و به حساب آنها نزد همان بانک واریز نماید. با واریز مستقیم سازمان پرداخت کننده حقوق می تواند از بانک خود بخواهد جمع مبلغ حقوق و دستمزد را از حساب برداشت و به حساب های بانکی کارکنان در بانکهای مختلف حواله کند.

13. خدمات 24 ساعته پایا سامانه پایاپای الکترونیکی به گونه ای طراحی شده که قادر است در تمامی روزها از بانکها دستور پراخت دریافت نماید. این ویژگی به بانکها امکان می دهد تا بتوانند این خدمات را از طریق اینترنت بانک و نظایر آن به مشتریان ارائه نمایند. چنانچه حواله صادر شده در پایا طی روز و ساعت کار بانکها صادر شود، همان روز به حساب مقصد واریز خواهد شد. چنانچه حواله صادر شده در پایا در روز تعطیل و یا خارج از ساعت کار بانکها صادر شود،روز کاری بعد بحساب مقصد واریز خواهد شد.

14. پرداخت سود سهام و اوراق بهادار با استفاده از واریز مستقیم جهت پرداخت سود سهام الزام افتتاح حساب توسط سهامدار در بانک پرداخت کننده سود از بین خواهد رفت. بسیاری از شرکتها، مؤسسات و سازمانها برای انجام امور روزمره تجاری، پرداختهای بسیاری را در طول روز(عمدتاً از طریق چک) به طرفهای خود انجام می دهند. با استفاده از واریز مستقیم، این شرکتها دیگر نیاز به صدور تعداد زیادی چک نخواهند داشت. سایر خدمات پایا عبارتند از: 1- پرداخت اجاره ماهانه 2- پرداخت قبوض 3- پرداخت اقساط خرید کالا 4- پرداخت اقساط وام و تسهیلات وام

15. آشنایی با ساتنا سامانه تسویه ناخالص آنی(ساتنا) برای دو هدف اصلی از آذرماه سال 1385 در کشور راه اندازی شده است: 1- تسویه مبادلات بین بانکها 2- انتقال وجه فوری بین حساب های مشتریان در دو بانک مختلف از شهریور ماه 1387 خدمات ساتنا برای حواله بین حساب های مشتریان در دو بانک مختلف معرفی شده است. مشتریان بانکها می تواننند با مراجعه به شعب بانک خود، از متصدیان مربوط درخواست حواله ساتنا بی حسابی در بانک دیگر بنمایند یا این امر را از طریق سامانه های بانکی نظیر اینترنت بانک نیز به انجام برساند. خدمات ساتنا در حال حاضر بدون کارمزد در تمامی شعب همه بانکها و از طریق سامانه های یاد شده و برای انواع حسابها(اعم از سنتی و متمرکز)ارائه می شود. انتقال وجه در اینترنت بانک برای مبالغ 150/000/000 ریال و بالاتر میسر می باشد. بانک سینا با توجه به فعالیت بانکی خود در بازار پول و همچنین در راستای گسترش خدمات نوین بانکی و ارائه مطلوب آن به مشتریان نسبت به اخذ مجوزهای لازم از بانک مرکزی و اجرایی نمودن سامانه تسویه ناخالص آنی (ساتنا) اقدام نموده است.

16. مراحل انجام عملیات انتقال وجه: 1- انتقال دهنده وجه می بایست یا حسابی نزد بانک سینا داشته باشد و یا دارنده چک بانک سینا باشد. 2- مراجعه به شعبه و دریافت فرم دستور پرداخت از طریق سامانه ساتنا. 3- تکمیل فرم و ارائه مدارک احراز هویت. 4- برداشت از حساب صادر کننده دستور پرداخت به صورت آنی(لحظه ای) صورت می پذیرد. 5- شماره دستور پرداخت مندرج در فرم برای پیگیری های آتی مورد استفاده قرار می گیرد. 6- زمان واریز به حساب مقصد در مورد حسابهای متمرکز(سبا،سپهر و ...)حداکثر تاپایان روز کاری جاری و در مورد حسابهای غیر متمرکز حداکثر تا پایان روز کاری بعد می باشد.

17. نحوه عمل سامانه تسویه ناخالص آنی: *:Real timeآنی وبلادرنگ زمانی که دستور پرداخت صادر می گردد بلافاصله در این سامانه پردازش می گردد. *Gross: ناخالص مبادلات به صورت تک به تک و با مبالغ ناخالص به سامانه انتقال داده می شوند. *Settlement: تسویه مبالادت بدون تأخیر و با همان مبالغ ناخالص مورد تسویه قرار می گیرند. در این سامانه مشتری صرفاً می تواند حساب خود را بذهکار و حساب ذینفع را بستانکار نماید.

18. مزایای کلی ساتنا • عملیات انتقال وجه از طریق ساتنا بدون کارمزد و در تمامی شعب بانک سینا قابل اجرا می باشد. • امکان انجام معاملات بین بانکی با حداقل زمان ممکن. • امکان ارائه خدمات بهتر به مشتریان. • ایجاد بستری امن جهت ارسال مبادلات مالی بین بانکی. • ایجاد زمینه لازم جهت اشاعه تجارت الکترونیک در کشور. • عدم نیاز به حمل و نقل پول و چک توسط مشتریان. • رفع خطرات احتمالی ناشی از جابه جایی پول و صدور چک نظیر سرقت یا مفقودی چک. • با استفاده از سامانه ساتنا، امکان جابجایی و انتقال وجوه مشتریان بین شعب بانکهای مختلف بصورت الکترونیکی و بدون نیاز به تبادل چکهای رمزدار، وجه نقد و ایران چک فراهم خواهد شد.

19. شناسه حساب بانکی ایران(شبا) • شبا چیست؟ • شناسه حساب بانکی ایران که به اختصار«شبا» نامیده می شود، شماره ای است 24 رقمی که یک حساب بانکی را بصورت منحصر به فرد در تمامی نظام بانکی ایران مشخص می کند. • آشنایان و طرف های تجاری شما با استفاده از«شبا» می توانند بدون نیاز به ذکر نام بانک، نام و یا کد شعبه، نوع حساب و اطلاعات نظیر آن، بصورت الکترونیکی وجه برایتان حواله کنند. • همچنین شما می توانید از «شبا»ی دیگران برای انتقال وجه به آنها استفاده کنید. • ضمناً مشتریانی که نزد بانک سینا حساب داشته باشند می توانند از بسترهای اینترنت بانک،تلفن بانک و ATM شماره شبای خود را دریافت نمایند.

20. شکل و محتوا • یک شبا بصورت زیر دیده می شود: • همانگونه که مشاهده می شود، شبا از دو قسمت دو رقمی و پنج قسمت چهار رقمی تشکیل می شود که این قسمت ها با یک فاصله از هم جدا شده اند. • نوزه رقم سمت راست شبا شباهت زیادی به شماره حساب داخلی بانک ها داشته و در واقع از آن ساخته می شود. • سایر ارقام شامل نوع حساب، کد بانک و ارقام کنترل کننده ی صحت (Check Digit) شبا هستند. • مطابق با دستور العمل بانک مرکزی بانک ها مکلف هستند شبای تمامی حساب های مشتریان خود را محاسبه و در اختیار آنها قرار دهند. • شما هم می توانید با مراجعه به شعبه، وب سایت اینترنتی یا خودپردازهای بانک خود، شبای حساب یا حساب های خود را دریافت کنید.

21. شبای بین المللی • شبا در مبادلات بین المللی نیز کاربرد مهمی دارد، شبا بر اساس استاندارد • (International Bank Account Number) یا IBAN ایجاد شده است که در حال حاضر در بسیاری از کشورهای جهان- شامل تمام کشورهای اروپایی- به عنوان استاندارد شماره حسابی بانکی مورد استفاده قرار می گیرد. • شبا بین المللی با افزودن IR به شبای داخلی ساخته می شود: • شبای بین المللی می تواند در مبادلات بین المللی استفاده شود.

22. مزایای شبا شبا جایگزین شماره حساب های فعلی نمی شود، بلکه به عنوان یک شماره استاندارد در کنار آنها قرار می گیرد. برای هر حسابی که دارید، می توانید یک شبا مخصوص به آن حساب دریافت کنید. شبا برای انواع حساب ها مانند جاری، سپرده، تسهیلات و نظایر آن می تواند مورد استفاده قرار گیرد. وجود شبا مزایای زیر را برای مشتریان و بانک در بر دارد: 1- شبا تمام اطلاعات یک شماره حساب معمولی را دارد. با دانستن شبا می توانید وجه را به آن منتقل کرده یا از طریق آن پول دریافت کنید. بدون این که نگران سایر جزئیات حساب باشید. 2- برای حواله هایی که از شبا در آنها استفاده می شود، نیاز به دانستن، درج و کنترل هیچگونه اطلاعاتی نظیر نام بانک، نام و یاد کد شعبه، شماره حساب، نوع حساب و درگیری با کدهای مختلف و گوناگون ندارید. تمامی این داده ها در شبا وجود دارند. 3- اگر اشتباه یا سهوی در ورود شبا پیش آید، سامانه های بانکی از اشتباه مشتری(در اعلام شبا) یا متصدی بانک(در ورود اطلاعات شبا) آگاه شده و آن را گزارش می کنند. به این معنی که اگر مشتری یا متصدی بانک یک یا چند رقم از شبا را اشتباه وارد کند، سیستم با کنترل محتوای شبا به او اعلام می کند که اشتباهی رخ داه است و باید شبای وارد شده مجددا کنترل شود. این ساز و کار شبا امکان خطای مشتری و متصدی بانک در ورود اطلاعات حساب و ارسال وجه به حساب های دیگر را تا حد بسیار زیادی کاهش می دهد.

23. مزایای شبا 4- سامانه های حواله الکترونیکی بین بانکی ساتنا و پایا بر اساس شبا فعالیت می نمایند، بنابراین دانستن شبای حساب برای انجام حواله بین بانک ها برای همه مشتریان بانک ها ضرورت دارد.

24. سامانه سحاب (سامانه حواله الکترونیکی بین بانکی): سامانه سحاب، سامانهای است که امکان انتقال وجه از کارت بانکی یک مشتری را به صورت آنی کارت بانکی خود یا فرد دیگر در سایر بانکهای عضو شبکه سحاب فراهم می نماید. دارندگان کارتهای بانکی عوض شتاب می توانند جهت انتقال وجه از یک حساب در یک بانک به حساب دیگر با استفاده از دستگاههای خودپرداز بانک مبدا یا مقصد اقدام نمایند. انتقال وجه به دو صورت زیر انجام می شود: 1- انتقال وجه از کارت به حساب 2- انتقال وجه از کارت به کارت

25. انتقال وجه از کارت به حساب فقط از کارت سینا به حسابهای سینا امکان پذیر است.

26. انتقال وجه از کارت به کارت مشتری پس از وارد نمودن کارت به دستگاه خودپرداز و ورود رمز با انتخاب گزینه انتقال وجه، می تواند گزینه انتقال وجه از کارت به کارت را انتخاب نماید. در این مرحله مشتری می بایست شماره مندرج بر روی کارت بانک مقصد و پس از آن مبلغ مورد نظر را با استفاده از صفحه کلید دستگاه وارد نماید. پس از این مرحله، اطلاعات صاحب کارت و مبلغ قابل انتقال در صفحه نمایش دستگاه نمایان و در صورت تأیید مشتری عملیات انتقال وجه انجام می گردد. افراد می توانند وجوه مورد نظر خود را از طریق پایانه های خودپرداز بانک سینا و سایر بانکهای عضو سحاب، تا سقف 30 میلیون ریال در روز و از طریق پایانه های فروش داخل شعب تا سقف 150میلیون ریال در روز به حساب سایر کارتهای بانکی عضو واریز نمایند. ضمناً انتقال وجه کارتی از طریق اینترنت بانک نیز میسر است. سامانه سحاب در هر ساعت از شبانه روز حتی در روزهای تعطیل قابل استفاده است. بابت هر انتقال وجه از طریق پایانه های خودپرداز عضو سحاب، مبلغی(مطابق نرخهای مصوب بانک مرکزی) بابت کارمزد حواله از حساب کارت صادر کننده دستور پرداخت کسر خواهد شد. با توجه به اینکه بعد مسافت در این خدمت مطرح نیست، وجه حواله شده از هر نقطه ای در کشور قابل برداشت و استفاده است.

27. مزیتهای سامانه سحاب • صرفه جویی در وقت • انتقال وجه به حساب مورد نظر به صورت آنی و لحظه ای

28. سامانه تسویه اوراق بهادار الکترونیکی(تابا) سامانه تسویه اوراق بهادار الکترونیکی(تابا) به عنوان زیر ساخت انتشار و تسویه انواع اوراق بهادار الکترونیکی به عنوان یکی از ارکان طرح نظارم جامع پرداخت در سال 1388راه اندازی شده است. با آغاز فعالیت تابا، انتشار و مبادله تمامی اوراق مشارکت دولتی و بانک مرکزی و گواهی های سپرده منحصراً به صورت الکترونیکی صورت پذیرفته و انتشار اوراق مشارکت به صورت کاغذی متوقف خواهد شد. همچنین تابا نقش مهمی را در ستهیل مبادله وجوه در ساتنا از طریق انکان تأمین نقدینگی از محل اوراق مشارکت بانکها بر عهده خواهد داشت.

29. همبانک سینا همبانک سینا خدمتی نوین و پیشرفته در عرصه بانکداری الکترونیک است که با استفاده از آن می توان خدماتی نظیر انتقال وجه، ماندگیری، خرید شارژ سیم کارت، پرداخت قبوض، عملیات بین بانکی ساتنا و پایا، پرداخت اقساط تهسیلات و مدیریت چک را به انجام برساند. از انجا که تراکنش ها در همبانک سینا در لحظه و آنی صورت می گیرد بنابراین استفاده از این خدمت موجب صرف کمترین زمان ممکن در انجام امور بانکی می گردد،سهولت و سادگی استفاده از این سرویس سبب می شود تا تنها با یک شماره گیری ساده در هر کجا شارژ سیم کارت بخرید، قبض پرداخت کنید و به هر کسی در هر کجا پول انتقال دهید یا هر فعالیت بانکی دیگر را به انجام برسانید. این سرویس بدون نیاز به اینترنت و GPRS و نصب هر گونه نرم افزار بر روی هر نوعی گوشی تلفن همراه و فقط با شماره گیری کد #727* قابل استفاده خواهد بود. این سرویس با توجه به آنکه بر روی یکی از امن ترین بستر بانکداری الکترونیک(USSD) به انجام رسیده و پیام ها از طریق آن به صورت کد گذاری شده ارسال می گردد، بنابراین از ضریب امنیتی بسیار بالایی برخوردار است.از سویی چون برای کاربری همبانک سینا باید از رمز استفاده شود که این رمز را تنها شما می دانید، بنابراین در صورت مفقود یا ربوده شدن گوشی همراه، این خدمت برای دیگری قابل دسترسی نخواهد بود.

30. همبانک سینا در هر کجا حتی خارج از کشور بدون محاسبه رومینگ قابل دسترسی بوده و اصول آن بر اساس و دریافقت پیام های رایگان می باشد. بدین گونه که کاربر در هر مرحله شماره و یا کاراکتر مورد نظر از صفحه کلید تلفن همراه خود وارد نموده و با فشردن دکمه ارسال، همبانک کد ارسالی را دریافت می کند و بر اساس مراحلی که در سرویس تعبیه شده است، پیامی حاوی اطلاعات مرحله بعد را به کاربر ارسال می کند، لازم به ذکر است کدی که کاربر می بایستی در هر مرحله وارد نماید، در هر پیام و به طور کامل توسط همبانک قید شده است.

31. طرح تمجید بانک سینا بعد از طرح موفق همبانک سینا اینک طرح«تمجید» بانک سینا یکی از خدمات جدید این بانک می باشد، بانک سینا به منظور قدردانی از اعتماد مشتریانی که در این بانک حساب کوتاه مدت عادی افتتاح نمایند، علاوه بر پرداخت سود علی الحساب، جوایز ارزنده ای نیز تدارک دیده است. دارندگان حداقل وجودی 500 هزار ریال در حساب سپرده کوتاه مدت سینا کارت علاوه بر بهره مندی از خدمت پیشرفته همبانک سینا، هر سه ماه یکبار در قرعه کشی شرکت داده شده و جوایز ارزنده ای از جمله کمک هزینه خرید خودرو به برندگان اهدا خواهد شد.

32. نکات امنیتی برای خدمات الکترونیکی نکات مربوط به امنیت رمز عبور اینترنت بانک و دیگر خدمات الکترونیکی 1- رمز عبور باید به گونه ای انتخاب شود که دیگری نتواند آن را از روی مشخصات شخصی کاربر مانند سال تولد، نام فرزند، شماره شناسنامه، شماره موبایل، تلفن منزل و غیره حدس بزند. 2- برای انتخاب رمز عبور تا حد امکان از کلمات معنادار استفاده نکنید. بهتر است ترکیبی از انواع متفاوت کاراکتر(حروف انگلیسی و ارقام) به کار رود. برای مثال (pqow5914) 3- هر کاراکتری که شما به رمز عبور خود اضافه می کنید، حفاظت ایجاد شده به وسیله آن را چندین برابر افزایش می دهد. 4- لازم است رمز عبور خود را به صورت دوره ای(هر سه ماه یکبار) تغییر دهید. 5- هیچگاه اطلاعات حساب و کارت بانکی خود را از طریق پیامک برای دیگران ارسال ننماید. در صورتی که شماره حساب یا شماره کارت شما به همراه هر یک از اطلاعات ذیل در اختیار افراد غیر مجاز قرار گیرد، امنیت حساب شما در معرض خطر قرار می گیرد. • رمز های اول و دوم • شماره cvv2 • تاریخ انقضای کارت

33. 7- در صورتی که فکر می کنید اطلاعات شخصی(شناسه یا رمز عبور) شما افشا شده است سریعاً مراتب را به بانک مربوطه اطلاع دهید و یا از طریق بسترهای الکترونیک نظیر خودپرداز،تلفن بانک، اینترنت بانک و اینترنت بانک همراه رمز عبور را تغییر دهید. 8- نگهداری رمز در نزدیکی کارت بانکی و یا داخل هر گونه محافظ کنار کارت صحیح نمی باشد، زیرا در صورت سرقت یا مفقود شدن هر یک از وسایل مذکور، سارق امکان سوء استفاه از حساب رابه راحتی خواهد داشت. 9- هنگام وارد نمودن رمز اینترنت بانک حتماً از صفحه کلید امنیتی استفاده کنید. برخی برنامه های جاسوسی، داده های وارد شده توسط صفحه کلید شما را کنترل می کنند. 10- هنگام وارد کردن رمز مستقیماً جلوی دستگاه قرار بگیرید تا کسانی که در انتظار استفاده از دستگاه خودپرداز می باشند، متوجه رمز شما نشوند. همچنین در صورت امکان در هنگام وارد نمودن رمز، دست دیگر خود را به صورت حایل روی صفحه اعداد قرار دهید.

34. نکات مربوط به کامپیوتر مورد استفاده در زمان اتصال به سایت بانک 1- برای جلوگیری از دسترسی غیر مجاز به رایانه شخصی خود از فایروال استفاده کنید. 2- نرم افزار آنتی ویروس را روی سیستم خو نصب کنید و آن را به روز نگه دارید. 3- ایمیل های حاوی پیوست که از منابع ناشناس به شما ارسال شده را بدون باز کردن، پاک کنید. 4- اطمینان حاصل کنید که هنگام وارد کردن شناسه کاربری و رمز عبور، شخص دیگری صفحه کلید شما را مشاهده نمی کند. 5- مادامی که از سامانه بانک اینترنتی خود خارج نشده اید، رایانه خود را ترک نکنید. بعد از اتمام کار خود حتما از سامانه خارج شوید(Loyout) کنید. 6- هیچگاه اطلاعات شخصی خود را از قبیل رمز اینترنت بانک را از طریق ایمیل و یا پیامک ارسال نکنید. 7- هیچ بانکی نیاز به اطلاعات محرمانه حساب شما( به خصوص رمز عبور شما) ندارد. به ایمیل هایی که به عنوان بانک این اطلاعات را از شما می خواهند توجه نکنید. 8- هرگز از طریق رایانه های مراکز عمومی(مانند کافی نت ها) رایانه افراد ناشناس و هر سیستمی که به امن بودن آن اطمینان ندارید، از خدمات بانکی الکترونیک استفاده نکنید. 9- هیچگاه در رایانه ای که با آن به اینترنت بانک وارد می شوید، به سایت های نامطمئن وارد نشوید و ایمیل های مشکوک را باز نکنید. این سایت ها یا ایمیل ها می توانند نرم افزارهای جاسوسی را بدون اجازه و مخفیانه روی رایانه شما نصب نمایند.

35. نکات مربوط به مرورگر وب 1- اطمینان حاصل کنید که وب سایت بانک متصل هستید(از طریق آدرس درج شده در بخش URL مرورگر) نه به سایتی که صرفاً شباهت ظاهری به آن دارد. 2- از وجود علامت قفل طلایی رنگی که در کنار آدرس سایت یا در پایین صفحه مرورگر و از http بودن ابتدای آدرس اطمینان حاصل کنید، در غیر اینصورت رمز عبور خود را وارد نکنید. 3- اگر پیغامی به زبان انگلیسی مبنی بر نامعتبر بودن گواهی سایت یا عدم برقراری اتصال امن مشاهده کردید، رمز عبور خود را وارد نکنید. 4- هر گز به تقاضاهایی که از طریق ایمیل یا پنجره های pop-up اطلاعات شخصی شما را می خواهند، پاسخ ندهید.

36. نکات مربوط به دستگاههای خودپرداز و pos های فروشگاهی 1- در زمان استفاده از پایانه های فروشگاهی(pos) رمز عبور کارت را خودتان وارد کنید. 2- در هنگام وارد کردن رمز عبور در دستگاههای pos فروشگاهی و یا خودپردازها مواظب باشید تا رمز عبورتان را دیگران نبینند. 3- در صورت مشاهده هر گونه تغییر در دستگاه ATM و یا مشاهده موارد مشکوک( تغییر در کارت خوان،تغییر صفحه کلید و یا دوربین نصب شده مشکوک) از دستگاه استفاده نکرده و سریعاً آن را به مسئول شعبه اطلاع دهید. 4- با توجه به اینکه در رسیدهای دریافتی از دستگاه خودپرداز اطلاعات حساب شما از جمله شماره حساب و موجودی درج می شود، رسیدهای دریافتی را حتی المقدور تا عملیات بعدی نزد خودتان نگهداری نموده و در غیر اینصورت در محل هایی که به منظور جمع آوری رسیدهای مورد نظر تعبیه گردیده قرار دهید و از رها نمودن آنها در اطراف دستگاه های خودپرداز خودداری نمایید.