货币银行学学位辅导课

1. 预祝大家学位考试成功 货币银行学学位辅导课 上海交通大学

2. 郭安军 电话：021 - 6293 3414 转 833 E-mail: ajguo@sjtu.edu.cn 地址：华山路1954号交大浩然高科六楼 邮编：200030 货币银行学 上海交通大学

3. 考试题型 • 名词解释 • 单选题 • 多选题 • 判断题 • 简答题 • 论述题 上海交通大学

4. 2004第一季度面临的问题 • 固定资产投资增长过快 • 货币信贷增长仍然偏快 • 适度从紧是稳健货币政策的近期取向 上海交通大学

5. 中国人民银行拟采取的六个措施 • 适度控制货币信贷增长，完善货币政策传导机制； • 适当收紧金融体系流动性，控制货币信贷过快增长； • 密切关注物价走势变化，稳步推进利率市场化改革； • 加强结构调整，防止“一刀切”； • 积极推动金融市场发展，扩大直接融资； • 保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定； • 做好农村信用社改革试点资金支持工作，推动农村信用社转换经营机制。 上海交通大学

6. 2004年6月 • 投资降温势头迅猛 • 今年1－2月份，城镇固定资产投资同比增长高达53%,3月份当月增速回落到34.5%,使一季度投资增速回落至43%。 • 货币供应的放缓 • 5月末广义货币M2余额同比增长17.5%，不仅比上月末低1.6个百分点，且已达到今年货币供应量增长的调控目标：17%左右； • 狭义货币M1余额同比增长18.6%，比上月末低1.4个百分点；人民币贷款余额同比增长18.6%，增幅比上月回落1.3个百分点，比上年同期回落3.1个百分点。 • 中国经济初现"软着陆"迹象 上海交通大学

7. 课程结构 • 货币 • 货币概述、货币流通、货币制度 • 货币需求、货币供给 • 通货膨胀与通货紧缩、货币政策 • 银行：金融中介机构 • 信用 • 金融中介、金融市场、银行 上海交通大学

8. 货币概述 • 经济运行中的货币 • 货币的职能 • 货币的类型 • 货币的定义 上海交通大学

9. 没有货币的经济 • 假定只有两个部门：企业和家庭 • 实物流动，物物交换：低效率 生产要素 企业 家庭 最终产品与劳务 上海交通大学

10. 货币经济 • 假定只有两个部门：企业和家庭 • 实物流动 = 货币流动 货币只是媒介物 生产要素 企业 家庭 最终产品与劳务 上海交通大学

11. 货币握存的货币经济 • 假定只有两个部门：企业和家庭 企业的货币握存 企业的货币支出 生产要素 企业 家庭 最终产品与劳务 家庭的货币支出 家庭的货币握存 上海交通大学

12. 银行部门参与的货币经济 • 假定只有两个部门：企业和家庭 家庭指出：最终产品与劳务 企业 银行 家庭 家庭收入：生产要素 上海交通大学

13. 货币的职能 • 流通手段 • 价值标准 • 延期支付标准 • 价值储藏手段 • 世界货币 上海交通大学

14. 货币的职能：流通手段 • 流通手段：交易媒介 • 无货币的经济中，商品交换是直接交易 • 直接交易：商品-----商品 • 供求巧合；时间巧合；交换比例与交易数量要一致 • 货币经济中，商品交换是间接交易 • 商品--------货币--------商品 上海交通大学

15. 货币的职能：价值标准 • 无货币的经济中，一种商品的价值需要通过另一种商品来表示 • 货币经济中，商品的价值通过货币表示 上海交通大学

16. 货币的职能：延期支付标准 • 无货币的经济中，延期支付只能通过特定的商品 • 货币经济中，货币成为延期支付的标准 • 货币是完美的延期支付标准吗？ 上海交通大学

17. 货币的职能：价值储藏手段 • 货币是价值储藏手段，但不是唯一的价值储藏手段 • 货币要充分发挥价值储藏手段，其币值本身要保持稳定 上海交通大学

18. 货币的职能：世界货币 • 世界货币的职能 • 作为国际支付、购买和财富转移的手段 • 世界货币：黄金、美元等 • 人民币是世界货币吗？ 上海交通大学

19. 货币的类型 • 按货币形态划分 • 实物货币 • 金属货币 • 纸币：兑现纸币与不兑现纸币 • 存款货币：活期存款 • 电子货币 上海交通大学

20. 货币的类型 • 按货币价值与币材价值关系划分 • 商品货币：货币面值=币材价值 • 代用货币：代表实质货币 • 信用货币：不再代表任何贵金属，且本身币材价值低于货币价值 • 辅币、纸币和银行存款 上海交通大学

21. 货币的类型 • 按货币发挥作用的范围划分 • 国内货币 • 国际货币 • 黄金、某些国家货币、特别提款权等 上海交通大学

22. 货币的定义 • 日常生活中货币的含义 • 货币的理论定义 • 货币供给量 上海交通大学

23. 日常生活中货币的涵义 • 等同于通货（比较窄） • 等同于财富（太宽泛） • 等同于收入 上海交通大学

24. 货币的理论定义：归纳法 • 用归纳法定义货币：理论或哲学的方法 • 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品 • 法律规定的由国家发行的作为交易媒介的物体 • 货币是购买力的栖息所 上海交通大学

25. 货币供给量：实证方法 • 用实证方法定义货币：从统计的角度给出货币的范围和数量 • 根据货币对宏观经济的影响；根据资产流动性 • 狭义货币 • 广义货币 • 根据金融资产流动性定义货币供应量 上海交通大学

26. 中国人民银行公布的货币供给量 • 1990年编制 上海交通大学

27. 大额可转让定期存单 • 大额可转让定期存单（CD）是由商业银行发行的，可以在市场上转让的存款单据 • 可转让 • 有利息 上海交通大学

28. 大额可转让定期存单的好处 • 为商业银行筹集资金，从而更主动地进行负债管理与资产管理 • 使投资人通过买卖调节自己的资产组合 • 提高了商业银行资金来源的稳定性 上海交通大学

29. 中国人民银行公布的货币供给量 • 狭义货币M1主要包括流通中的现金+单位活期存款； • 广义货币M2=M1+储蓄存款+企业定期存款+外汇存款+证券公司客户保证金。 上海交通大学

30. 2004年前5个月货币供应量数据 • 货币供应量： Money Supply（单位：人民币亿元） 上海交通大学

31. 第二章 货币流通与货币制度 • 货币流通 • 货币制度的构成要素 • 货币制度的演变 • 我国货币制度 • 纸币发行准备制度 • 人民币的发行程序 • 国际货币制度的演变 上海交通大学

32. 货币流通的概念 • 货币流通是指在商品交换或流通过程中，货币作为流通和支付手段所形成的连续不断的运动 上海交通大学

33. 货币流通与商品流通的关系 • 商品流通决定货币流通 • 相对于商品流通而言，货币流通有其独立性 上海交通大学

34. 货币流通的范围 • 狭义的货币流通指现金流通 • 广义的货币流通包括现金流通和非现金结算（银行账户上的相互转账） 上海交通大学

35. 货币流通规律 • 货币流通实际是指纸币的流通 • 货币流通规律是研究商品流通中客观货币需求量的规律 上海交通大学

36. 客观货币需求量 • 流通中的货币需要量 • 流通中的货币必要量 上海交通大学

37. 货币制度的概念 • 货币制度是一个国家在历史上形成的并由国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，包括货币金属、货币单位、本位币、辅币以及其他货币符号的流通和组织程序 上海交通大学

38. 货币制度的构成要素 • 法律规定货币金属：货币材料 • 货币单位：名称及其所包含的货币金属量 • 本位货币：主币、足值铸币 • 在铸币自由流通时，本位币可自由铸造 • 使铸币的名义价值与实际价值一致 • 保证货币流通量适应商品流通的需要 上海交通大学

39. 货币制度的构成要素 • 辅币：是本位币货币单位以下的小面额货币 • 辅币是本位币的等份，是专门为不足一个货币单位的零星支付使用的。 • 在金属货币制度下，辅币与本位币的铸造材料是不一样的，辅币多由贱金属制造,为非足值通货，铸造权由国家垄断，铸造数量一般也有限制。 • 准备金制度：国家集中黄金、白银于国库或中央银行的有关规定 • 目的：稳定货币 上海交通大学

40. 本位制度的分类 • 货币的本位制度 上海交通大学

41. 国内法上的货币制度 • 一般意义或国内法上的货币制度是有关货币发行及流通的管理制度 • 通常建立有一个独占货币发行权的中央银行； • 其发行的货币成为惟一的法定货币 • 具有法律所赋予的不受限制的债务清偿能力 • 基本功能 • 节省交易费用或交易成本，避免牺牲效率 • 保持货币对内价值和对外价值的稳定 上海交通大学

42. 货币制度演变的三个阶段 • 货币制度的前资本主义时期 • 金属本位币制度时期； • 信用货币制度时期 上海交通大学

43. 货币制度的演变：银本位制 • 银本位制 • 以白银为币材铸造银币流通的货币制度 • 银本位制下，银币可以自由铸造、自由流通，自由输出入国境、具有无限法偿能力 • 银产量增加，银价跌落 • 银本位制的衰退说明金属货币制度中币材的数量不能太多 上海交通大学

44. 货币制度的演变：两本位制 • 两本位制：双金属本位制（黄金白银为币材） • 平行本位制：金币与银币之间比率由市场决定 • 复本位制：金银交换比率由法律规定 • 矫制作用：使金银市场比价与法定比价相等 • 区别币材市场（生金与生银）与货币流通市场（金币与银币） • 格雷欣法则：市价较法定比价为高的金属货币减少 • 破行本位制：金币可以自由铸造，银币不可以 上海交通大学

45. 货币制度的演变：金本位制 • 金币本位 • 金块本位 • 黄金由政府集中储存，不再铸造金币 • 流通的是政府或中央银行发行的纸币 • 兑换金块的用途（完全、有限金块本位） • 金汇兑本位：虚金本位 • 传统的金汇兑本位（银币）、新金汇兑本位（纸币） • 金币本位制的兴起和衰退说明金属货币制度中币材的数量不能太少。 上海交通大学

46. 货币制度的演变：纸币本位制 • 纸币本位制： • 不兑现纸币、自由本位制、管理纸币本位制 • 以纸币为本位货币 • 不与一定量的任何金属保持等值关系 • 其价值不依赖现金准备，而全靠人为政策 • 通过控制货币供给量，稳定经济 • 设立外汇准备基金，管理汇率，稳定对外价值 上海交通大学

47. 货币制度的演变：纸币本位制的缺点 • 货币供给量弹性大：若超额发行易导致通胀 • 对外价值变化无常 • 管理的人为因素很大 上海交通大学

48. 近代香港的货币制度 • 钱币体制从杂乱走向统一 • 规定香港官铸钱币和英国的贸易银元为法偿货币 • 从金属货币过渡到纸币本位 • 1935年确立了香港的货币体制 • 香港和大陆的银本位与世界的金本位 上海交通大学

49. 澳门的货币制度 • 一地多币 • 中国银锭、银圆、铜币与外国的银圆、金币以及大陆和香港的纸币与硬币同时并存 • 1905年澳门政府发行澳门币 • 1905年大西洋银行发行澳门币 • 1995年中国银行澳门分行发行澳门币 • 澳门元的发行要有十足准备金（美元和港元） 上海交通大学

50. 我国大陆货币制度的特点 • 以公有制为基础 • 本位币体系体现了我国的国情 • 本位币7种，辅币6种 • 实行独立自主的对外汇价政策 • 实行有管理的货币制度 上海交通大学