Некоммерческая организация «Липецкий областной фонд

1. Некоммерческая организация «Липецкий областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства» Областная целевая программа «Развитие кооперации в Липецкой области на 2013-2020 г.г.»

2. Особенности кредитования кооперативов • СПЕЦИАЛЬНЫЕ ЗАКОНЫ, РЕГУЛИРУЮЩИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КООПЕРАТИВОВ: • 1. Федеральный закон N 41-ФЗ от 8 мая 1996 г. • "О ПРОИЗВОДСТВЕННЫХ КООПЕРАТИВАХ» (с изменениями от 14 мая 2001 г., 21 марта 2002 г., 18 декабря 2006 г.) • 2. Федеральный закон N 3085-1 от 19 июня 1992 года • О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЙ КООПЕРАЦИИ( ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ ОБЩЕСТВАХ, ИХ СОЮЗАХ)В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ(в ред. Федеральных законов от 11.07.1997 N 97-ФЗ, от 28.04.2000 N 54-ФЗ,от 21.03.2002 N 31-ФЗ) • 3. Федеральный закон N193-ФЗ от 8 декабря 1995 года • О СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННОЙ КООПЕРАЦИИ (в ред. Федеральных законов от 07.03.1997 N 47-ФЗ, • от 18.02.1999 N 34-ФЗ, от 21.03.2002 N 31-ФЗ,от 10.01.2003 N 8-ФЗ, от 10.01.2003 N 15-ФЗ,от 11.06.2003 N 73-ФЗ, от 03.11.2006 N 183-ФЗ,от 18.12.2006 N 231-ФЗ, от 26.06.2007 N 118-ФЗ,от 03.12.2008 N 250-ФЗ, от 19.07.2009 N 205-ФЗ) • 4.Федеральный закон N 190-ФЗ от 18 июля 2009 годаО КРЕДИТНОЙ КООПЕРАЦИИ • ОБЩИЕ ЗАКОНЫ, РЕГУЛИРУЮЩИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ КООПЕРАТИВОВ: • 1. Федеральный закон № 151-ФЗ от 23 июня 2010 года • «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» • 2. Федеральный закон № 209-ФЗ от 24.07.2007 года • «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» • 3. Федеральный закон №135-ФЗ от 26.07.2006 года • «О защите конкуренции» • 4. Федеральный закон №38-ФЗ от 13.03.2006 года • «О РЕКЛАМЕ» • 5.федеральный закон №115-ФЗ от 07 августа 2001 года • «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» • 6.Федеральный закон №152 от 27.07.2006 года • «О ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ»

3. Организационная структура (деление на уровни условное) ПРЕДПРИЯТИЯ И ОРГАНИЗАЦИИ других форм собственности, участвующих в кооперативных схемах ( кооперация с целью развития того или иного направления (переработка молока, переработка мяса), кооперативные рынки, логистические центры и т.д.) 3 уровень должны также иметь свои виды поддержки КООПЕРАТИВЫ СОДЕЙСТВУЮЩИЕ РАЗВИТИЮ КООПЕРАТИВАМ 1 уровня (КРЕДИТНЫЕ КООПЕРАТИВЫ) 2 уровень предусматриваются другие виды поддержки ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КООПЕРАТИВЫ (заготовительные, снабженческие, сбытовые, перерабатывающие, сервисные) 1 уровень предусматриваются все виды поддержки СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ ПРОИЗВОДСТВЕННЫЙ КООПЕРАТИВ ПРОИЗВОДСТВЕННЫЙ КООПЕРАТИВ ЛПХ КФХ ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА

4. Особенности кредитования кооперативов

5. Особенности кредитования кооперативов

6. Особенности кредитования кооперативов

7. Особенности кредитования кооперативов

8. Особенности кредитования кооперативов ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ

9. Особенности кредитования кооперативов ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВАЯ ФОРМА КООПЕРАТИВОВ

10. Особенности кредитования кооперативов ОТЛИЧИТЕЛЬНЫЕ ЧЕРТЫ 1.Производственный кооператив

11. Особенности кредитования кооперативов ОТЛИЧИТЕЛЬНЫЕ ЧЕРТЫ 2.Производственный сельскохозяйственный кооператив

12. Особенности кредитования кооперативов ОТЛИЧИТЕЛЬНЫЕ ЧЕРТЫ 3.Сельскохозяйственный потребительский кооператив

13. Особенности кредитования кооперативов ОТЛИЧИТЕЛЬНЫЕ ЧЕРТЫ 4 .Кредитный сельскохозяйственный потребительский кооператив

14. Особенности кредитования кооперативов ОТЛИЧИТЕЛЬНЫЕ ЧЕРТЫ 4 .Кредитный потребительский кооператив ( кредитный потребительский кооператив граждан)

15. Особенности кредитования кооперативов ФОНДЫ, ФОРМИРУЕМЫЕ КООПЕРАТИВОМ: 2. Потребительские кооперативы

16. Особенности кредитования кооперативов ФОНДЫ, ФОРМИРУЕМЫЕ КООПЕРАТИВОМ: 1. Кредитные кооперативы Размещение средств Резервного фонда кооператива регулируется отдельными законодательными актами

17. Особенности кредитования кооперативов • ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ КООПЕРАТИВОВ: • Устав и Учредительный договор (по желанию участников Кооператива) • Положение о членстве в Кооперативе • Положение о порядке формирования и использования имущества Кооператива • Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств от членов Кооператива (для кредитных Кооперативов) • Положение о порядке предоставления займов (для кредитных Кооперативов) • Положения об органах Кооператива • Положение о порядке распределения доходов Кооператива • Образец книжки пайщика • Образец заявления о приеме в члены Кооператива (физического лица) • Образец заявления о приеме в члены Кооператива (юридического лица) • Правила внутреннего контроля в целях реализации ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»(для кредитных Кооперативов) • Образец договора о передаче личных сбережений пайщика в Кооператив (для кредитных Кооперативов) • Образец договора займа (для кредитных Кооперативов) • Образец договора залога(для кредитных Кооперативов) • Образец договора поручительства(для кредитных Кооперативов) • Образец договор закупки продукции от населения либо Закупочный акт • Образец договора поставки либо договора купли-продажи

18. Особенности кредитования кооперативов СТАНДАРТЫ САМОРЕГУЛИРОВАНИЯ.

19. Формы поддержки кооперативов через фонд Схема выдачи микрозаймов ( в настоящее время действующая) Производственные кооперативы,сельскохозяйственные потребительские кооперативы (развивающиеся) Управление с/х Возмещение части затрат Управление с/х Возмещение части затрат Управление с/х Возмещение части затрат Управление малого бизнеса, возмещение до 1 млн.руб. Управление с/х, возмещение части затрат 1.Микро займы предоставляются небольшимпроизводственным, заготовительным, перерабатывающим, снабженческо-сбытовым кооперативам, действующим в интересах своих членов. 2. Срок деятельности кооператива – свыше 3-х месяцев. 3. Требования к обороту кооператива не предъявляются. Наличие собственных средств – не менее 20% 4. Сумма займа – до 1 млн.руб. Срок – не более 1 года. Процентная ставка начисляется на остаток ссудной задолженности. Эффективная ставка – 2,2% - 3,5% 5. Основной долг по займу и проценты оплачиваются ежемесячно. Имеется возможность отсрочки платежа основного долга сроком до 4 месяцев в течение срока пользования займом. 6.Обеспечением может быть: недвижимое имущество, транспорт, оборудование, товар в обороте, поручительство третьих лиц 7. Преимущество схемы: - Расширение деятельности действующих кооперативов. Удовлетворение потребностей в небольших деньгах на короткий срок

20. Формы поддержки кооперативов через фонд Схема выдачи микрозаймов ( в настоящее время действующая) ФОНД – вступление в члены с/х кредитного кооператива в качестве ассоциированного члена Управление развития малого бизнеса, субсидия кредитным кооперативам для форм. собственных средств • 1.Микрозаймы предоставляются кредитным кооперативам с целью последующего предоставления микрозаймов ЛПХ, КФХ, физическим лицам на создание и развитие предпринимательской деятельности. • 2. Срок деятельности кооператива – свыше 3-х месяцев • 3. Требования к обороту кооперативов не предъявляются . Привлеченные личные сбережения – не менее 30%. • 4. Сумма займа – до 1 млн.руб. Срок – не более 1 года. Процентная ставка начисляется на остаток ссудной задолженности. Эффективная ставка – 2,2% • 5. Основной долг по займу и проценты оплачиваются ежемесячно. Имеется возможность отсрочки платежа основного долга сроком до 4 месяцев. • 6.Обеспечением может быть: недвижимое имущество, транспорт, оборудование, товар в обороте, поручительство третьих лиц • 5. Преимущество схемы: • наполняются кооперативы необходимыми денежными ресурсами и развивается его деятельность, • расширяется доступ к заемным денежным средствам населения, мелких сельхозтоваропроизводителей, поскольку это связано спростой процедурой в оформлении документов, с минимальным количество документов, с минимальным сроком выдач средств, • происходит рост количества заемщиков • существует возможность привлечения в качестве поручителей руководителей и сотрудников сельских поселений, соседей, членов кооперативов, снижается риск невозврата средств ( в кооперативе ответственность субсидиарная).

21. Формы поддержки кооперативов через фонд Схема выдачи среднесрочных займов Управление сельского хозяйства, Управление развития малого бизнеса, субсидии потребительским кооперативам, в т.ч. Кредитным, на организационные расходы Управление развития малого бизнеса, субсидия кредитным кооперативам для форм. собственных средств • 1.Микрозаймы предоставляются начинающим кооперативам. • 2. Срок деятельности кооператива – от 1 до 3-х месяцев • 3. Требования к обороту кооперативов не предъявляются. Требование к наличию собственных средств – не менее 20%. • 4. Сумма займа – до 500 тыс.руб. Срок – не более 2 лет. Процентная ставка начисляется на остаток ссудной задолженности. Эффективная ставка –3,57% • 5. Основной долг по займу и проценты оплачиваются ежемесячно. Предоставляется отсрочка платежа основного долга сроком до 6 месяцев. • 6. Обеспечение: имущество муниципальных залоговых фондов, поручительство третьих лиц, залог и поручительство членов Кооперативов • 7. Преимущество схемы: • Решение вопроса количественного роста кооперативов, как хозяйствующих субъектов; • Решение проблемы кооперативов по стартовому капиталу; • Привлечение в кооперативы как можно больше участников и обеспечение доступа к заемным денежным ресурсам широких слоем сельского населения.

22. Формы поддержки кооперативов через фонд Схема выдачи среднесрочных займов Производственные кооперативы,сельскохозяйственные потребительские кооперативы (развивающиеся) Управление с/х. Управление потребительского рынка Возмещение части затрат Управление с/х, Управление потребительского рынка Возмещение части затрат Управление с/х, Управление потребительского рынка Возмещение части затрат Управление малого бизнеса, возмещение до 1 млн.руб. • 1.Среднесрочные займы предоставляются небольшимпроизводственным, заготовительным, перерабатывающим, снабженческо-сбытовым кооперативам, действующим в интересах своих членов • 2. Срок деятельности кооператива – свыше 3-х месяцев • 3. Сумма займа до 3 млн.руб. сроком до 3 лет под 5% годовых на остаток задолженности, исключением является займ на закупку продукции, товара ( на пополнение оборотных средств) – под 7% годовых на остаток задолженности • 4. Расчет суммы займа - месячный платеж по займу не должен превышать 30% от суммы среднемесячного оборота. • 5. Основной долг по займу и проценты оплачиваются ежемесячно. Имеется возможность отсрочки платежа основного долга сроком до 6 месяцев. • 6. Обеспечением может быть: недвижимое имущество, транспорт, оборудование, товар в обороте, поручительство третьих лиц, имущество муниципальных Залоговых фондов, поручительство членов Кооперативов • 7. Преимущество схемы: • Расширение возможностей действующих кооперативов • Стимулирование кооперативов с целью наращивания оборота и снижения риска невозврата выданных бюджетных средств • Отсечение формально созданных кооперативов до прозрачно действующих и развивающихся, поддержка создаваемых кооперативных рынков и логистических центров

23. БАНКОВСКИЕ КРЕДИТЫ ПОД ГАРАНТИИ ФОНДА Условия предоставления поручительства Кооперативу Сумма кредита – более 1 млн.руб. Срок пользования кредитом – более 1 года, но менее 5 лет

24. БАНКОВСКИЕ КРЕДИТЫ КООПЕРАТИВАМ ПОД ГАРАНТИИ ФОНДА Схема взаимодействия участников при получении банковского кредита под поручительство Фонда (действующая) ФОНД (Гарантийный фонд) Поручительство( ПЛАТА – 0,5%, 1,75%, 2,0% от суммы поручительства) БАНК поручительство поручительство банковский кредит (% ставка банка) гарантия перед банком до 70% от суммы кредита, но не более 10 млн.руб. КООПЕРАТИВ Субсидирование процентной ставки по полученному кредиту Управление развития малого и среднего бизнеса Липецкой области Управление сельского хозяйства

25. БАНКОВСКИЕ КРЕДИТЫ ПОД ГАРАНТИИ ФОНДА Общий гарантийный лимит 400,0 млн.руб. БАНКИ-ПАРТНЕРЫ 2012-2013 г.г.