磐石集團組織架構與業務發展策略

1. 磐石集團組織架構與業務發展策略 磐石保代 總經理 李維倫

2. 磐石的願景與市場定位 • 成為金融保險通路的領導品牌 • 最專業的業務人員 • 最能符合客戶需求的商品 • 最佳的服務品質 • 最好的工作環境 • 豎立第三方獨立理財顧問的經營模式 • 以全方位的商品與服務，服務客戶關於風險管理、保險保障以及金融理財之需求

3. 磐石金融服務集團公司 磐石保經（壽險） 磐石保代（產險） 磐石百利（投顧） 磐石財富管理（財務規劃）

4. 個人財務風險控管 資產風險 人身風險 責任風險 財產風險 財務風險 侵權責任 契約責任 • 天災事故 • 人為事故 • 資產增長 • 資產保全 • 資產移轉 • 體傷賠償 • 財損賠償 • 人格損害 • 履約責任 • 其他（債） 疾病風險 意外風險

5. 個人財務風險控管 資產風險 人身風險 責任風險 財產風險 財務風險 侵權責任 契約責任 • 天災事故 • 人為事故 • 資產增長 • 資產保全 • 資產移轉 • 體傷賠償 • 財損賠償 • 人格損害 • 履約責任 • 其他（債） 疾病風險 意外風險 磐石百利投顧

6. 個人財務風險控管 資產風險 人身風險 責任風險 財產風險 財務風險 侵權責任 契約責任 • 天災事故 • 人為事故 • 資產增長 • 資產保全 • 資產移轉 • 體傷賠償 • 財損賠償 • 人格損害 • 履約責任 • 其他（債） 疾病風險 意外風險 壽險保經

7. 產險保代 個人財務風險控管 資產風險 人身風險 責任風險 財產風險 財務風險 侵權責任 契約責任 • 天災事故 • 人為事故 • 資產增長 • 資產保全 • 資產移轉 • 體傷賠償 • 財損賠償 • 人格損害 • 履約責任 • 其他（債） 疾病風險 意外風險

8. 個人財務風險控管 資產風險 人身風險 責任風險 財產風險 財務風險 侵權責任 契約責任 • 天災事故 • 人為事故 • 資產增長 • 資產保全 • 資產移轉 • 體傷賠償 • 財損賠償 • 人格損害 • 履約責任 • 其他（債） 財富管理 疾病風險 意外風險 廣義財富管理

9. 個人淨資產帳戶的發展（情境一） 正常財富累積至65歲退休，淨資產達3000萬元

10. 個人淨資產帳戶的發展（情境二） 46歲因過失發生車禍，需賠償受害人1600萬元，淨資產變為負值，重新累積至65歲僅達500萬元

11. 大四生車禍受害成為植物人 判賠1794萬 「法律賠償責任」判賠如下： • 勞動能力損害金額：390萬多元 • 醫療費：221萬多元 • 看護費用：676萬元 （雇請外傭每月2萬元，以男性平均餘命72.87歲計算） • 尿布灌食營養費：337萬元 • 准精神慰撫金：170萬元

12. 最大可能損失極高、發生機率高 個人財務風險控管 資產風險 人身風險 責任風險 財產風險 財務風險 侵權責任 契約責任 • 天災事故 • 人為事故 • 資產增長 • 資產保全 • 資產移轉 • 體傷賠償 • 財損賠償 • 人格損害 • 履約責任 • 其他（債） 疾病風險 意外風險

13. 個人淨資產帳戶的發展（情境三） 46歲發生意外事故，重度殘廢無法工作，需人照料起居，形成淨資產持續遞減，如沒有其他財務挹注，將無以為繼

14. 人身傷害實例～邵曉鈴車禍事件 • 左臂截肢 • 脾臟切除、腦部重傷昏迷 • 葉克膜急救器材及使用費用 • 加護病房及一般病房 • 出院療養與看護費用 • 工作能力喪失導致收入中斷

15. 個人財務風險控管 資產風險 人身風險 責任風險 財產風險 財務風險 侵權責任 契約責任 • 天災事故 • 人為事故 • 資產增長 • 資產保全 • 資產移轉 • 體傷賠償 • 財損賠償 • 人格損害 • 履約責任 • 其他（債） 最大可能損失高、發生機率高 疾病風險 意外風險

16. 國人平均人身保險保額低於100萬 損失影響幅度等級

17. 重度殘障、植物人 身故或殘廢之家屬養育 殘障導致收入減少 （嚴重） 身故喪葬重傷療養 （一般） 意外醫療 人身傷害風險成本（損失幅度） （極度嚴重）

18. 個人財務風險控管 資產風險 人身風險 責任風險 財產風險 財務風險 侵權責任 契約責任 • 天災事故 • 人為事故 • 資產增長 • 資產保全 • 資產移轉 • 體傷賠償 • 財損賠償 • 人格損害 • 履約責任 • 其他（債） 疾病風險 意外風險

19. 「資產增長」的漏洞 火災、地震、颱風、洪水汽車事故、竊盜 • 資產的保全 • 理財資金的保本 • 其他財產價值的維持 • 法律賠償責任的保障 • 持續的穩定收入 • 持續工作的能力與職場競爭力 • 避免家庭份子形成額外負擔 交通事故、火災、其他意外致他人體傷、財損，需負賠償責任 意外傷害、疾病殘障、痼疾纏身 家人：失去工作能力、需要長期療養、債務纏身

20. 住宅火災保險與附加險 公共意外責任保險 個人傷害（意外）保險 車體損失保險、汽車竊盜險 汽車第三人責任保險（強制／任意） 產險承保風險與對應商品

21. 產險的商機商品（按照需求的優先順位）

22. 風險管理(Risk Management) 定義：係透過對風險的辨識、評估、控制與財務融通，而以最經濟的成本，使風險加諸於本身財務的不良影響降至最低的管理方法。

23. 磐石金融服務集團公司組織架構與功能執掌 磐石保經（壽險） 磐石保代（產險） 磐石百利（投顧） 磐石財富管理（財務規劃） 集團CEO 經營會議 董事會秘書室 總管理處 HQ 事業群 (SBU) 業務通路系統

24. 集團CEO 董事會秘書室 經營會議 總管理處 HQ 事業群 (SBU) 業務通路系統 磐石保經（壽險） 商品與行銷 磐石保經區部＋據點 經營企畫 業務輔導 財務會計 行政作業 教育訓練 IT系統 磐石保代（產險） 商品與行銷 資訊處理 業務輔導 人事總務 教育訓練 法務室： 法令遵循主管 法律咨詢服務 理賠服務中心 磐石百利（投顧） 商品企畫 磐石百利據點 銷售管理 教育訓練 海外事業處： 海外事業開發 海外事業管理 磐石財富管理顧問

25. 李維倫 江韶文 人事總務 法務室： 法令遵循主管 法律咨詢服務 理賠服務中心 洪樹人 海外事業處： 海外事業開發 海外事業管理 經營企畫 財務會計 行政作業 IT系統 資訊處理 董事會秘書室 總管理處 HQ

26. 集團CEO 董事會秘書室 經營會議 總管理處 HQ 事業群 (SBU) 業務通路系統 磐石保經（壽險） 商品與行銷 總經理陳照 業務輔導 教育訓練 磐石保代（產險） 商品與行銷 總經理李維倫 業務輔導 教育訓練 磐石百利（投顧） 商品企畫 總經理林志煌 銷售管理 教育訓練 總經理吳狄 磐石財富管理顧問

27. 磐石保經區部＋據點 • 各區部副總 • 北一區：莊秀鳳 • 北六區：吳榮旋 • 北縣區：梁騰仁 • 中一區：李恩守 • 中二區：林月昭 • 南一區：吳 狄 磐石百利據點 執行副總：莊慧芬 集團CEO 董事會秘書室 經營會議 總管理處 HQ 事業群 (SBU) 業務通路系統

28. 磐石的願景與市場定位 • 成為金融保險通路的領導品牌 • 最專業的業務人員 • 最能符合客戶需求的商品 • 最佳的服務品質 • 最好的工作環境 • 豎立第三方獨立理財顧問的經營模式 • 以全方位的商品與服務，服務客戶關於風險管理、保險保障以及金融理財之需求

29. 個人財務風險（Risk）控管 資產風險 人身風險 責任風險 RiskManagement 財產風險 財務風險 侵權責任 契約責任 • 天災事故 • 人為事故 • 資產增長 • 資產保全 • 資產移轉 • 體傷賠償 • 財損賠償 • 人格損害 • 履約責任 • 其他（債） 疾病風險 意外風險