La banque, dans l' économie des ménages

1. La banque,dans l'économie des ménages SES Sciences économiques et sociales 2nde

2. COLLECTE… ACCORDE… CONSERVE… MET À DISPOSITION… … de l'épargne … des crédits … et gère les comptes … des moyens de paiement Que fait une banque ? La banque

3. THÉSAURISER DÉPENSER ÉPARGNER Que faire de cet argent ? agents DES AGENTS À CAPACITÉ DE FINANCEMENT économiques Garder l'argent chez soi Le « bas de laine »… Répondre à un besoin ou se faire plaisir Acheter Placer son argent ou investir

4. LE CRÉDIT, UN SERVICE FONDÉ SUR LA CONFIANCE Étymologie croire Si l'expression « … accorde des crédits » signifie « prête », … l'origine étymologique du terme créditprécise la relation qui est établie entre une banque et un agent économique à besoin de financement. crédit À NOTER : … vient du latin « credere » : … « accorder du crédit » signifie donner sa confiance à quelqu'un, parce qu'il est solvable : il pourra rembourser ! Accorder un crédit est donc un service proposé par une banque à un agent économique qui repose sur une relation de confiance. … accorde des crédits

5. LE CRÉDIT DEVRA ÊTRE REMBOURSÉ Quels risques ? Vérifier la solvabilité de l'emprunteur Assurances À NOTER : Garanties À NOTER : Banque Client Couvrir le risque Le banquier analyse les charges (loyer, crédit,,,) et les revenus : les charges ne doivent pas dépasser les revenus, l'emprunteur doit avoir un reste suffisant pour vivre. Ne pas être remboursée Ne pas pouvoir rembourser suite à une perte ou baisse de revenus (ex : décès, invalidité, perte d'emploi, etc.)

6. LE CRÉDIT, UNE SOMME DÉPOSÉE SUR UN COMPTE Toute somme déposée sur un compte est inscrite au crédit de ce compte. crédit À NOTER : À l'inverse, toute somme dépensée est inscrite en débit sur un compte. Toute somme avancée par une banque à un agent économique est appelée :

7. Regrouper les expressions ayant la même signification … en distinguant ce qui relève de la banque et des agents économiques Signer un prêt Accorder un prêt ACCORDER UN CRÉDIT PRÊTER UNE QUANTITÉ D'ARGENT À UN CLIENT DEMANDER UN CRÉDIT EMPRUNTER UNE QUANTITÉ D'ARGENT À SA BANQUE Signer Un prêt Accorder un prêt ACCORDER UN CRÉDIT PRÊTER UNE QUANTITÉ D'ARGENT À UN CLIENT DEMANDER UN CRÉDIT EMPRUNTER UNE QUANTITÉ D'ARGENT À SA BANQUE Signer Un prêt

8. Le compte bancaire, une gestion au quotidien 3 SÉCURISER GÉRER

9. LA BANQUE FACILITE LES ÉCHANGES MONÉTAIRES SÉCURISÉS RÔLE D'INTERMÉDIAIRE Sur son compte, le ménage … perçoit ses revenus : • salaires, prestations sociales, pensions, etc. … est responsable de sa gestion

10. LA GESTION DES COMPTES, UNE EXPRESSION DE L'ÉCONOMIE Bien gérer son compte Se nourrir Se vêtir Primaires Se loger ? Revenus du travail Ressources Besoins Revenus du capital Revenus de transfert Pour payer Secondaires de confort Revenus disponibles… de civilisation (se divertir,sortir, etc.) Gérer son budget, c'est faire des choix. C'est trouver le bon équilibre entre ses ressources, réelles et potentielles (crédit) et ses besoins, présents ou à venir (épargne). … pour maîtriser son budget

11. 4 Les moyens de paiement les plus utilisés DÉFINITION Exemples chiffres

12. Instruments de paiement La banque met à disposition… …différents modes de paiement Banque La carte Le prélèvement … pour réaliser les transactions Le Titre Interbancaire de Paiement (TIP) Le virement Les espèces Le chèque Etc.

13. moyen de paiement : la carte bancaire La Carte bancaire Choisir la carte… « dont on a besoin »: Quelservice? Retirer de l'argent dans les distributeurs automatiques et consulter le solde du compte Retrait Régler des dépenses, avec débit immédiat ou différé + Paiement En cas de budget serré, la carte à autorisation systématique évite les dépassements et incidents. Des services supplémentaires peuvent être associés : possibilité de crédit renouvelable, assurances, assistances, etc. crédit Le coût de la carte dépend des services choisis

14. LES ÉLÉMENTS PHYSIQUES DE LA CARTE BANCAIRE Un instrument de paiement sécurisé La combinaison de trois clés 1 2 3 Un ensemble de chiffres Un dispositif technologique Un code confidentiel Le numéro de carte Une puce 4 5 6 À NOTER : Un hologramme La date d'expiration Un compteur bloque la carte après trois essais erronés. Une bande magnétique Le cryptogramme visuel 7 8 9 Ne jamais communiquer son code confidentiel, cela menace la sécurité du dispositif

15. PRÉLÈVEMENT : UN MODE DE PAIEMENT MODERNE Qu'est-ce qu'un prélèvement ? Ce moyen de paiement permet de régler des factures récurrentes auprès d'un créancier habituel. Le titulaire du compte bancaire autorise… … son créancier à débiter son compte de la somme qu'il lui doit. Facture ou échéancier Note : Depuis le 1er novembre 2010, le prélèvement automatique a été uniformisé avec le prélèvement SEPA (Union Européenne + quelques pays), appelé aussi SDD (SEPA Debit Direct) Vous Ex : fournisseur d'électricité + La banque peut ainsi débiter le compte du montant du prélèvement présenté par le créancier désigné. Ordre de prélèvement Débit en compte Votre banque Banque du fournisseur Prélèvement

16. Virement : un mode de paiement MODERNE Qu'est-ce qu'un virement ? Il permet de transférer une somme d'argent d'un compte vers un autre compte EXEMPLE : Donner un ordre… Une même somme est régulièrementversée à la même personne ou société. … au guichet OCCASIONNEL … … ou à distance (90 % des cas) PERMANENT Une fois le virement exécuté, on ne peut plus revenir en arrière

17. MOYENS DE PAIEMENT : LES ESPÈCES Les espèces ou argent liquide (numéraire) Histoire Après le troc, c'est le moyen d'échange le plus ancien entre les hommes. Il a toujours été un enjeu de pouvoir. L'affirmation des États s'est construite autour du contrôle des échanges et donc aussi du contrôle des flux monétaires. En France, Louis IX impose la monnaie royale aux dépens des monnaies locales. Louis IX, dit Saint Louis (1220 – 1270) Ordonnance de 1262 « Seule la monnaie frappée par les ateliers royaux a cours dans tout le Royaume de France. »

18. MOYENS DE PAIEMENT : LE CHÈQUE À chaque paiement, s'assurer que son compte est, et reste provisionné. Le chèque (scriptural) … héritier des assignatsémis sous la Révolution pour faciliter les échanges et pallier la carence monétaire À NOTER : Relevé de compte La possession d'un chéquier suppose la détention d'un compte bancaire À NOTER : Titre d'emprunt émis par le Trésor en 1789, dont la valeur est gagée sur les biens nationaux « par assignation », l'assignat devient une monnaie de circulation et d'échange à partir de 1791. … car le bénéficiaire n'est pas sûr d'être payé. Le chèque peut être rejeté par la banque de l'émetteur pour absence de provision. Un moyen de paiement de moins en moins utilisé

19. LES MOYENS DE PAIEMENT… Les plus couramment utilisés en France en nombre d'opérations (hors espèces) Cartes bancaires À NOTER : 17 % Prélèvements 45 % Les transactions réalisées par cartes bancaires occupent la première place depuis 2001. Virements 17 % Chèques Depuis 2004, chaque année, le nombre de chèques émis baisse d'environ 5 %. Source : BCE, statistiques de paiements, septembre 2012. 20 %

20. www.lewebpedagogique.com www.lesclesdelabanque.com Un diaporama en préparé par :