Программа ипотечного кредитования для Молодых учителей

1. Программа ипотечного кредитования для Молодых учителей

2. Программа «Молодые учителя» Программа ипотечного кредитования «Молодые учителя» • Причины разработки Программы. • Особенности Программы. • Схема реализации Программы. • Механизм реализации Программы. • Порядок взаимодействия. • Расчет размера выгоды для регионального бюджета при реализации Программы.

3. Причины разработки программы «Молодые учителя» • В соответствии со стратегией развития рынка ипотечного кредитования и стратегией группы компаний «АИЖК» на 2011-2020 годы Агентство реализует ряд проектов по внедрению кредитных продуктов для отдельных категорий граждан. • Постановление Правительства № 1177 от 29.12.2011 «О порядке предоставления и распределение субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита» (далее – Постановление № 1177), которое предусматривает выплату субсидий на первоначальный взнос при получении кредита под 8,5%. • 5 мая 2012 года Правлением Агентства утверждена Программа инвестиций ОАО «АИЖК» в социальный проект «Ипотечное кредитование молодых учителей» (далее – Программа).

4. Программа «Молодые учителя» Схема реализации системы рефинансирования ипотечных кредитов (займов) по программе «Молодые учителя» • Молодой учитель обращается к одному из кредиторов программы (банк, небанковская организация) • Кредитор Программы: • проверяет критерии соответствия Молодого учителя Программе • оценивает платежеспособность Молодых учителей • выкупает кредит у региональных банков (если банк) или выдает заем* (если региональный оператор) • направляет в АИЖК списки получателей субсидии • продает (рефинансирует) кредит/ заем* в АИЖК • АИЖК при покупке кредита/ займа проверяет кредитное дело: • молодой учитель должен быть включен в список получателей субсидии (если есть субсидия) • Молодой учитель имеет стаж педагогической деятельности более 3-х лет • кредит (займ*) удовлетворяет условиям Программы и стандартов Агентства • АИЖК формирует из закладных залоговое покрытие и выпускает ипотечные ценные бумаги • Средства от размещения на рынке ипотечных ценных бумаг (ИЦБ) являются источником финансирования покупки закладных. * с учетом возможности перечисления средств субсидии при получении ипотечного займа

5. Кто может быть заемщиком?

6. Программа «Молодые учителя» * При первоначальном взносе менее 30% требуется ипотечное страхование Преимущества продукта: Фиксированная процентная ставка на весь срок кредитования – 8,5% при приобретении квартиры. Сниженный первоначальный взнос – не менее 10%* собственных средств за счет собственных средств. Возможность приобретения квартиры на этапе строительства по ставке не более 10,5% до момента ввода в эксплуатацию дома, далее 8.5%. Возможность оплаты части первоначального взноса за счет субсидии (при наличии права на получение субсидии), а также средств Материнского (семейного) капитала при наличии; Возможность приобретения индивидуального жилого дома, коттеджа, таунхауса, построенного на территории комплексного освоения территорий (КОТ) по ставке 8,5%. На иной территории приобретение возможно приобретение индивидуального жилого дома по ставке 10,5%.

7. Параметры кредита • Выдача кредитов (займов) с применением условий продукта «Стандарт», «Материнский капитал», «МЭЖ». • Фиксированная процентная ставка на весь срок кредитования – 8,5% при приобретении квартиры (право собственности на жилое помещение зарегистрировано) и при приобретении дома, расположенного на территории организованной комплексной застройки. • Возможность приобретения квартиры на этапе строительства из ограниченного перечня объектов (размещен на сайте www.ahml.ru в разделе ипотечные продукты/молодые учителя. Ставка должна быть увеличена на 2 п.п.до ввода дома в эксплуатации (до момента регистрации ипотеки на построенную квартиру). • Возможность индивидуального жилого дома по ставке + 2 п.п. • Первоначальный взнос – не менее 10% собственных средств, при этом при первоначальном взносе менее 30% требуется наличие ипотечного страхования. • Оплата части первоначального взноса за счет субсидии (при наличии права на получение субсидии), а также средств Материнского (семейного) капитала при наличии. • Коэффициент П/Д (Платеж/Доход) должен составлять не более 45%. • Возраст заемщика не более 35-ти лет. • Максимальное количество заемщиков 4 человека (заемщики должны состоять в близких родственных связях хотя бы с одним из остальных заемщиков-залогодателей). • Доход по справке 2-НДФЛ.

8. Механизм реализации Программа «Молодые учителя» У молодого учителя нет права на получение субсидии, но стаж работы учителем более 3-х лет У молодого учителя есть право на получение субсидии *Формирование списков может реализовано иным уполномоченным органом. ** Распорядитель средств субсидий утверждается региональной программой.

9. Если у учителя нет права на получение субсидии  Кредитор (займодавец) проводит андеррайтинг молодого учителя и иных заемщиков на предмет их платежеспособности, стажа работы (более 3-х лет) Кредитор (займодавец) выдает кредит (заем) после подписания договора купли-продажи с продавцом и после подписания кредитного договора ( договора займа) Кредитор рефинансирует кредит (заем) в АИЖК Заемщик осуществляет обслуживание платежей по ипотечному кредиту (займу) Пример порядка взаимодействия по Программе «Молодые учителя» • Если у учителя есть право на получение субсидии • Уполномоченный орган субъекта РФ формирует первичные списки получателей субсидии и выдает потенциальным заемщикам уведомление о возможности получения субсидии при наличии документа, подтверждающего платежеспособность для выплаты ипотечного кредита • Кредитор (займодавец) проводит андеррайтинг молодого учителя и созаемщиков на предмет их платежеспособности • Уполномоченный орган субъекта РФ формирует списки получателей субсидии, направляет списки получателей субсидии кредитору. Выдает потенциальным заемщикам уведомление о праве на получение субсидии (уведомление/сертификат) • Кредитор (займодавец) выдает кредит (заем) после подписания договора купли-продажи с продавцом. Субсидия поступает на счет продавца с целью завершения полных расчетов по сделке приобретения • Кредитор (займодавец) рефинансирует кредит (заем) в АИЖК • Заемщик осуществляет обслуживание платежей по ипотечному кредиту

10. Этапы получения кредита по программе «Молодые учителя»

11. Список документов для первичного рассмотрения заявки кредитором 1. Заявление на получение ипотечного кредита – анкета заемщика (по форме первичного кредитора (займодавца). 2. Паспорт гражданина Российской Федерации, либо иной документ, удостоверяющий личность гражданина РФ в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если в документе отсутствует отметка о регистрации по месту жительства/месту пребывания, то предоставляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. 3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования. 4. Военный билет либо иные документы, подтверждающие отношение к военной службе – для мужчин до 27 лет. 5. Документы, подтверждающие доход и занятость 5.1. Для наемных работников по основному месту работы: • копия** трудовой книжки или трудового контракта (договора); • справка с последнего места работы о размере дохода за последние шесть полных календарных месяцев по форме 2-НДФЛ. 5.2. Для наемных работников от работы по совместительству: • копия приказа о принятии на работу, заверенная работодателем; • трудовой договор (контракт) с места работы по совместительству; • справка с последнего места работы о размере дохода за последние шесть полных календарных месяцев по форме 2-НДФЛ. • иные документы подтверждающие семейное положение и наличие детей, документы об образовании и пр.

12. Для получения кредита по программе «Молодые учителя» необходимо: • Шаг 1 Подать заявку на сайте АИЖК www.ahml.ru, заполнив специальную форму в разделе Заемщикам/Ипотечные программы/Молодые учителя/Заполнить анкету • Шаг 2 Обратиться к кредиторам программы в Московской области. Наименование кредиторов программы размещены на сайте АИЖК по адресу www.ahml.ru.Заемщикам /Ипотечные программы/ Молодые учителя/Где получить кредит Предварительно ознакомиться с перечнем документов, которые необходимы для совершения ипотечной сделки и порядке ее проведения на сайте АИЖК в разделе «Об ипотеке просто». http://www.ahml.ru/ru/borrower/hipoteca_all/loan/