1 / 12

Программа ипотечного кредитования для Молодых учителей

Программа ипотечного кредитования для Молодых учителей. Программа «Молодые учителя». Программа ипотечного кредитования «Молодые учителя». Причины разработки Программы. Особенности Программы. Схема реализации Программы. Механизм реализации Программы. Порядок взаимодействия.

teva
Download Presentation

Программа ипотечного кредитования для Молодых учителей

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. Программа ипотечного кредитования для Молодых учителей

  2. Программа «Молодые учителя» Программа ипотечного кредитования «Молодые учителя» • Причины разработки Программы. • Особенности Программы. • Схема реализации Программы. • Механизм реализации Программы. • Порядок взаимодействия. • Расчет размера выгоды для регионального бюджета при реализации Программы.

  3. Причины разработки программы «Молодые учителя» • В соответствии со стратегией развития рынка ипотечного кредитования и стратегией группы компаний «АИЖК» на 2011-2020 годы Агентство реализует ряд проектов по внедрению кредитных продуктов для отдельных категорий граждан. • Постановление Правительства № 1177 от 29.12.2011 «О порядке предоставления и распределение субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение затрат в связи с предоставлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита» (далее – Постановление № 1177), которое предусматривает выплату субсидий на первоначальный взнос при получении кредита под 8,5%. • 5 мая 2012 года Правлением Агентства утверждена Программа инвестиций ОАО «АИЖК» в социальный проект «Ипотечное кредитование молодых учителей» (далее – Программа).

  4. Программа «Молодые учителя» Схема реализации системы рефинансирования ипотечных кредитов (займов) по программе «Молодые учителя» • Молодой учитель обращается к одному из кредиторов программы (банк, небанковская организация) • Кредитор Программы: • проверяет критерии соответствия Молодого учителя Программе • оценивает платежеспособность Молодых учителей • выкупает кредит у региональных банков (если банк) или выдает заем* (если региональный оператор) • направляет в АИЖК списки получателей субсидии • продает (рефинансирует) кредит/ заем* в АИЖК • АИЖК при покупке кредита/ займа проверяет кредитное дело: • молодой учитель должен быть включен в список получателей субсидии (если есть субсидия) • Молодой учитель имеет стаж педагогической деятельности более 3-х лет • кредит (займ*) удовлетворяет условиям Программы и стандартов Агентства • АИЖК формирует из закладных залоговое покрытие и выпускает ипотечные ценные бумаги • Средства от размещения на рынке ипотечных ценных бумаг (ИЦБ) являются источником финансирования покупки закладных. * с учетом возможности перечисления средств субсидии при получении ипотечного займа

  5. Кто может быть заемщиком?

  6. Программа «Молодые учителя» * При первоначальном взносе менее 30% требуется ипотечное страхование Преимущества продукта: Фиксированная процентная ставка на весь срок кредитования – 8,5% при приобретении квартиры. Сниженный первоначальный взнос – не менее 10%* собственных средств за счет собственных средств. Возможность приобретения квартиры на этапе строительства по ставке не более 10,5% до момента ввода в эксплуатацию дома, далее 8.5%. Возможность оплаты части первоначального взноса за счет субсидии (при наличии права на получение субсидии), а также средств Материнского (семейного) капитала при наличии; Возможность приобретения индивидуального жилого дома, коттеджа, таунхауса, построенного на территории комплексного освоения территорий (КОТ) по ставке 8,5%. На иной территории приобретение возможно приобретение индивидуального жилого дома по ставке 10,5%.

  7. Параметры кредита • Выдача кредитов (займов) с применением условий продукта «Стандарт», «Материнский капитал», «МЭЖ». • Фиксированная процентная ставка на весь срок кредитования – 8,5% при приобретении квартиры (право собственности на жилое помещение зарегистрировано) и при приобретении дома, расположенного на территории организованной комплексной застройки. • Возможность приобретения квартиры на этапе строительства из ограниченного перечня объектов (размещен на сайте www.ahml.ru в разделе ипотечные продукты/молодые учителя. Ставка должна быть увеличена на 2 п.п.до ввода дома в эксплуатации (до момента регистрации ипотеки на построенную квартиру). • Возможность индивидуального жилого дома по ставке + 2 п.п. • Первоначальный взнос – не менее 10% собственных средств, при этом при первоначальном взносе менее 30% требуется наличие ипотечного страхования. • Оплата части первоначального взноса за счет субсидии (при наличии права на получение субсидии), а также средств Материнского (семейного) капитала при наличии. • Коэффициент П/Д (Платеж/Доход) должен составлять не более 45%. • Возраст заемщика не более 35-ти лет. • Максимальное количество заемщиков 4 человека (заемщики должны состоять в близких родственных связях хотя бы с одним из остальных заемщиков-залогодателей). • Доход по справке 2-НДФЛ.

  8. Механизм реализации Программа «Молодые учителя» У молодого учителя нет права на получение субсидии, но стаж работы учителем более 3-х лет У молодого учителя есть право на получение субсидии *Формирование списков может реализовано иным уполномоченным органом. ** Распорядитель средств субсидий утверждается региональной программой.

  9. Если у учителя нет права на получение субсидии  Кредитор (займодавец) проводит андеррайтинг молодого учителя и иных заемщиков на предмет их платежеспособности, стажа работы (более 3-х лет) Кредитор (займодавец) выдает кредит (заем) после подписания договора купли-продажи с продавцом и после подписания кредитного договора ( договора займа) Кредитор рефинансирует кредит (заем) в АИЖК Заемщик осуществляет обслуживание платежей по ипотечному кредиту (займу) Пример порядка взаимодействия по Программе «Молодые учителя» • Если у учителя есть право на получение субсидии • Уполномоченный орган субъекта РФ формирует первичные списки получателей субсидии и выдает потенциальным заемщикам уведомление о возможности получения субсидии при наличии документа, подтверждающего платежеспособность для выплаты ипотечного кредита • Кредитор (займодавец) проводит андеррайтинг молодого учителя и созаемщиков на предмет их платежеспособности • Уполномоченный орган субъекта РФ формирует списки получателей субсидии, направляет списки получателей субсидии кредитору. Выдает потенциальным заемщикам уведомление о праве на получение субсидии (уведомление/сертификат) • Кредитор (займодавец) выдает кредит (заем) после подписания договора купли-продажи с продавцом. Субсидия поступает на счет продавца с целью завершения полных расчетов по сделке приобретения • Кредитор (займодавец) рефинансирует кредит (заем) в АИЖК • Заемщик осуществляет обслуживание платежей по ипотечному кредиту

  10. Этапы получения кредита по программе «Молодые учителя»

  11. Список документов для первичного рассмотрения заявки кредитором 1. Заявление на получение ипотечного кредита – анкета заемщика (по форме первичного кредитора (займодавца). 2. Паспорт гражданина Российской Федерации, либо иной документ, удостоверяющий личность гражданина РФ в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если в документе отсутствует отметка о регистрации по месту жительства/месту пребывания, то предоставляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. 3. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования. 4. Военный билет либо иные документы, подтверждающие отношение к военной службе – для мужчин до 27 лет. 5. Документы, подтверждающие доход и занятость 5.1. Для наемных работников по основному месту работы: • копия** трудовой книжки или трудового контракта (договора); • справка с последнего места работы о размере дохода за последние шесть полных календарных месяцев по форме 2-НДФЛ. 5.2. Для наемных работников от работы по совместительству: • копия приказа о принятии на работу, заверенная работодателем; • трудовой договор (контракт) с места работы по совместительству; • справка с последнего места работы о размере дохода за последние шесть полных календарных месяцев по форме 2-НДФЛ. • иные документы подтверждающие семейное положение и наличие детей, документы об образовании и пр.

  12. Для получения кредита по программе «Молодые учителя» необходимо: • Шаг 1 Подать заявку на сайте АИЖК www.ahml.ru, заполнив специальную форму в разделе Заемщикам/Ипотечные программы/Молодые учителя/Заполнить анкету • Шаг 2 Обратиться к кредиторам программы в Московской области. Наименование кредиторов программы размещены на сайте АИЖК по адресу www.ahml.ru.Заемщикам /Ипотечные программы/ Молодые учителя/Где получить кредит Предварительно ознакомиться с перечнем документов, которые необходимы для совершения ипотечной сделки и порядке ее проведения на сайте АИЖК в разделе «Об ипотеке просто». http://www.ahml.ru/ru/borrower/hipoteca_all/loan/

More Related