الشركة العراقية للكفالات المصرفية

1. الشركة العراقية للكفالات المصرفية

2. آلية الضمان

3. أن نشاط الضمان الذي تقدمه الشركة هو علاقه مابين الشركة والمصرف ولاعلاقة للمقترض به لذا فأن عقد الضمان يبدأ من أرسال القرض الى الشركة لغرض ضمانه • عقد الضمان لايبدأ من بداية طلب القرض من قبل المقترض لكون الضمان أختياري وليس أجباري وعليه فالشركة لاتعتبر ضامنه او كفيله للمقترض وأنما للمصرف • بعد ورود القرض للشركة ودراسته تقوم الشركة أما بالموافقة على الضمان او عدم الموافقة • في حالة الموافقة تصدر الشركة الوثائق التالية • كتاب الموافقة على الضمان • أتفاقية الضمان • قائمة الثمن للمطالبة بعمولة الضمان

4. تلتزم الشركة بالضمان لمدة سنة والعمولة المطالب بها تخص السنة الاولى فقط • الشركة حالها كحال شركات التأمين فأتفاقية الضمان تغطي مدة القرض التي تكون سنة او سنتين ولغاية خمس سنوات وتحتاج الى التجديد سنويا“ • يكون التجديد عن طريق دفع العمولة وتكون للسنة الاولى بمقدار 2% من الجزء المضمون من القرض والذي لايتجاوز 75% من القرض • وبما أن الضمان أختياري فإن على المصرف دفع عمولة السنة الثانية إذا اراد تجديد الضمان وهكذا طيلة عمر القرض • تكون عمولة السنة الثانية بمقدار 2% على رصيد القرض في نهاية السنة الاولى وهكذا بالنسبة للسنوات الاخرى • يسري الضمان من تاريخ استلام الشركة لعمولة الضمان وليس من تاريخ توقيع الاتفاقية حيث من الممكن اصدار مئات الاتفاقيات ولكن التي يسري عليها الضمان هي من يتم دفع عمولتها فقط

5. الخلاصة يتطلب الضمان ثلاثة أركان ولايمكن ان يتحقق بدونها : • طلب الضمان يرسل من قبل المصرف • موافقة الضمان تصدر من الشركة • تفعيل الضمان من خلال دفع العمولة

6. آلية التعويضات

7. تقدم الشركة خدمات الضمان لقروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة وبنسبة ضمان لاتتجاوز 75% من قيمة القرض وفي حالة تعثر المقترض عن السداد تقوم الشركة بتعويض المصرف بالرصيد في تاريخ التعثر مضافا“ اليه فوائد لمدة ستة أشهر • تكون المطالبة بالتعويض بعد مرور 180 يوم على التعثر ويقوم المصرف خلال هذه الفترة بمتابعة المقترض المتعثر وديا“ ثم قانونيا“ من خلال الضمانات المقدمة • عند مطالبة الشركة بالتعويض يجب إرفاق نسخ الاجراءات القانونية التي تم إتخاذها بحق المتعثر من ناحية الضمانات والكفلاء • يجب على المصرف تزويد الشركة بالتسديدات الشهرية للمقترضين مع تأشير حالات التعثر ومددها

8. تستمر التزامات المصرف بمتابعة المقترض المتعثر بعد ان يتم تعويضه من قبل الشركة • بعد استلام المصرف للتعويض فأن اي اتفاق مع المقترض على جدولة او غير ذلك ومن دون موافقة الشركة يكون المصرف ملزم بأعادة التعويض بالكامل • في حال التسيد الجزئي (بموافقة الشركة)أو الكلي للقرض يكون المصرف ملزم بأعادة التعويض أو تسديد حصة الشركة من التسديد (كل مبلغ يسدد للمصرف تستحق الشركة منه مانسبته 75%) • كل قرض لايتم تسديد عمولة ضمانه لايستحق المصرف اي تعويض عنه

9. الخلاصة يكون التعويض للرصيد في تاريخ التعثر مضافا له فوائد ستة اشهر ولايتحقق التعويض الا عند توفر الشروط التالية : • دفع عمولة الضمان وحسب سنوات القرض • عدم إمتثال المصرف لبنود اتفاقية الضمان • في حال تجاوز 60 يوم بعد انتهاء ال180 يوم الخاصة بالتعويض