TopFundusz

1. TopFundusz indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym

2. Top Premia Top Elastyczność Top Inwestycja Top Ochrona

3. Top Ochrona zabezpieczenie inwestycji TopFundusz

4. Wiek ubezpieczonego • Kto się może ubezpieczyć? • Ubezpieczonym może być osoba fizyczna mająca w dniu wypełnienia i podpisania wniosku ukończone 3 miesiące oraz nie więcej niż 55 lat

5. suma ubezpieczenia • nie może być niższa niż 10% sumy składek funduszowych należnych w pierwszym roku ubezpieczenia • oraz • nie może być niższa niż minimalna suma ubezpieczenia: 5 000 zł

6. W przypadku śmierci Ubezpieczonego w okresie ubezpieczenia, Towarzystwo wypłaci osobom uprawnionym do świadczenia świadczenie w wysokości sumy kwot: wartość jednostek zgromadzonych na indywidualnym rachunku Ubezpieczonego, obliczonej z uwzględnieniem liczby i cen jednostki ustalonych w dniach wyceny, na których dane jednostki zostaną umorzone w celu wypłaty świadczenia, przy czym umorzenie jednostek następuje w trzecim dniu roboczym następującym po otrzymaniu przez Towarzystwo wniosku o wypłatę świadczenia z tytułu śmierci suma ubezpieczenia podstawowego określona w polisie Począwszy od rocznicy ubezpieczenia najbliższej po dniu 65 urodzin Ubezpieczonego, wysokość sumy ubezpieczenia podstawowego określonej w polisie zostaje obniżona do wysokości 10% sumy ubezpieczenia podstawowego obowiązującej przed tą rocznicą, jednak nie mniej niż 5 000 zł wypłata świadczeń

7. wypłata świadczeń wniosek o wypłatę świadczenia dostępny jest na stronie www.compensa.pl

8. wypłata świadczeń W razie wystąpienia w okresie ubezpieczenia choroby śmiertelnej, Towarzystwo wypłaci Ubezpieczonemu świadczenie w wysokości 50% określonej w polisie sumy ubezpieczenia z tytułu ubezpieczenia podstawowego, nie wyższe jednak niż 300 000 zł Świadczenie to jest przedpłatą na poczet świadczenia należnego z tytułu ubezpieczenia podstawowego z tytułu śmierci Ubezpieczonego i jest należne, o ile w dacie wypłaty tego świadczenia Ubezpieczony żyje W przypadku śmierci Ubezpieczonego, Towarzystwo zmniejszy świadczenie z tytułu ubezpieczenia podstawowego należnego z tytułu śmierci Ubezpieczonego Wypłacenie świadczenia z tytułu choroby śmiertelnej nie zwalnia z obowiązku opłacania składki regularnej w dotychczasowej wysokości W okresie ubezpieczenia Towarzystwo wypłaca wyłącznie jedno świadczenie z tytułu choroby śmiertelnej Po wypłaceniu świadczenia z tytułu choroby śmiertelnej Ubezpieczający nie może dokonać żadnych zmian w ubezpieczeniu podstawowym bez zgody Towarzystwa

9. umowy ubezpieczenia dodatkowego 3 pakiety wypadkowe

10. ubezpieczenia dodatkowe Umowy dodatkowe – ubezpieczenie: • na życie z opcją podwyższenia sumy ubezpieczenia Jednorazowe podwyższenie sumy ubezpieczenia dodatkowego nie może przekroczyć 20% wysokości sumy ubezpieczenia dodatkowego zaproponowanej we wniosku o zawarcie umowy albo we wniosku o zmianę umowy ubezpieczenia, przy czym podwyższona suma ubezpieczenia dodatkowego zsumowana z wartościami wszystkich sum ubezpieczenia na wypadek śmierci ubezpieczonego przewidzianych wszystkimi obowiązującymi umowami ubezpieczenia na życie zawartymi przez Ubezpieczającego i Towarzystwo nie może przekraczać kwoty 150 000 zł

11. pakiety wypadkowe • Bez oceny medycznej • Dostępne już od 4,90 zł / miesiąc

12. pakiety wypadkowe należne składki Poza pakietami umowy dodatkowe podlegają standardowej ocenie medycznej (zgodnie z programem kwotacyjnym Ofensa – ryzyko wykonywanego zawodu) Pakiety: Srebrny i Złoty dostępne są tylko dla dorosłych ubezpieczonych. Dla ubezpieczonych poniżej 18 roku życia dostępny jest tylko Wariant Brązowy

13. pakiety wypadkowe należne składki Poza pakietami umowy dodatkowe podlegają standardowej ocenie medycznej (zgodnie z programem kwotacyjnym Ofensa – ryzyko wykonywanego zawodu) Pakiety: Srebrny i Złoty dostępne są tylko dla dorosłych ubezpieczonych. Dla ubezpieczonych poniżej 18 roku życia dostępny jest tylko Wariant Brązowy

14. pakiety wypadkowe należne składki Poza pakietami umowy dodatkowe podlegają standardowej ocenie medycznej (zgodnie z programem kwotacyjnym Ofensa – ryzyko wykonywanego zawodu) Pakiety: Srebrny i Złoty dostępne są tylko dla dorosłych ubezpieczonych. Dla ubezpieczonych poniżej 18 roku życia dostępny jest tylko Wariant Brązowy

15. Top Inwestycja Top Ochrona TopFundusz

16. Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe gotowe portfele UFK Expert aktywnie zarządzane przez Opera fundusze funduszy aktywnej alokacji C-QUADRAT nowe UFK w ofercie Compensa Pełna oferta: http://fundusze.compensa.pl

17. gotowe portfele UFK • UFK Expert Dynamiczny • UFK Expert Selektywny • UFK Expert Ochrony Kapitału fundusze aktywnej alokacji C-QUADRAT ARTS Best Momentum ARTS Total Return Dynamic ARTS Total Return Balanced ARTS Garant nowe UFK w ofercie Compensa Investor Akcji Dużych Spółek UniKorona Akcje BPH Subfundusz Globalny Żywności i Surowców Pioneer Surowców i Energii ING Globalny Długu Korporacyjnego Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe Pełna oferta: http://fundusze.compensa.pl

18. UFK Fundusze aktywnie zarządzane: koszty zarządzania 1,1% aktywów funduszu rocznie koszty zarządzania 1,0% aktywów funduszu rocznie koszty zarządzania 0,9% aktywów funduszu rocznie Fundusze aktywnie zarządzane – koszty zarządzania: 0 Gwarantowana przez Zarząd CL stopa wzrostu ceny jednostki obowiązująca w IV kwartale 2011 r: 4,00%

19. alokacja składki funduszowej i składki dodatkowej Oświadczenie o zmianie alokacji składki funduszowej doręczone do siedziby Towarzystwa wywołuje skutek od dnia zapłaty składki funduszowej najbliższego po dniu otrzymania przez Towarzystwo tego oświadczenia Wykonanie zmiany alokacji składki* podlega opłacie: 0 PLN za pierwsze 12 zmian w każdym roku trwania umowy ubezpieczenia 10 PLN za każdą następną zmianę w każdym roku trwania umowy ubezpieczenia Alokacji składki dodatkowej dokonuje się zgodnie z alokacją składki funduszowej obowiązującą na dzień zapłaty składki dodatkowej Ubezpieczony może określić odmienną alokację składki dodatkowej * Zmiana alokacji składki = zmiana alokacji składki funduszowej, określenie odmiennej alokacji składki dodatkowej, zmiana określonej uprzednio odmiennej alokacji składki dodatkowej

20. Top Elastyczność TopFundusz Top Inwestycja Top Ochrona

21. Top Elastyczność aktywne zarządzanie inwestycją zlecenia konwersji i alokacji w mojaCompensa.pl możliwość zmiany wysokości składki regularnej w każdą rocznicę ubezpieczenia wpłaty dodatkowe już od 1 000 zł natychmiastowy dostęp do aktywów powstałych z wpłat dodatkowych zawieszenie opłacania składek już po 3 roku ubezpieczenia możliwość przejścia na umowę ubezpieczenia bezskładkowego już po 1 składce 6 miesięcy od momentu rozwiązania umowy ubezpieczenia na jej przywrócenie

22. składki • Ubezpieczający może zaproponować zmianę wysokości składki regularnej w każdą rocznicę ubezpieczenia • Ograniczenia w przypadku obniżania wysokości składki regularnej: • obniżenie do wartości nie niższej niż wysokość składki regularnej należnej w pierwszym roku ubezpieczenia • obniżenie do wartości niższej niż wysokość składki regularnej należnej w pierwszym roku ubezpieczenia – tylko jeżeli opłacone zostały wszystkie składki regularne należne za pierwsze 2 lata ubezpieczenia

23. umowa ubezpieczenia bezskładkowego Zmiana umowy ubezpieczenia na umowę ubezpieczenia bezskładkowego następuje z pierwszym dniem okresu następującego po ostatnim okresie, za który opłacono składkę regularną w pełnej wysokości Od dnia zmiany umowy ubezpieczenia na umowę ubezpieczenia bezskładkowego: ustaje obowiązek opłacania składek regularnych nadal można dokonywać wpłat składek dodatkowych suma ubezpieczenia podstawowego może ulec zmniejszeniu, jeżeli wnosił o to Ubezpieczający, a Ubezpieczony wyraził zgodę, z zastrzeżeniem że zmniejszona suma ubezpieczenia podstawowego nie może być niższa niż minimalna suma ubezpieczenia podstawowego: 5 000 zł wygasa odpowiedzialność Towarzystwa z tytułu ubezpieczeń dodatkowych

24. zawieszenie opłacania składek funduszowych Ubezpieczającemu przysługuje prawo zawieszenia opłacania składek funduszowych na okres od 3 do 12 miesięcy Ubezpieczający może złożyć wniosek o zawieszenie opłacania składek funduszowych nie wcześniej niż w 3 rocznicę ubezpieczenia, o ile opłacił w pełnej wysokości wszystkie składki regularne należne za pierwsze 3 lata ubezpieczenia

25. zarówno składka funduszowa, jak i składka ochronna nie są należne(chyba, że we wniosku o zawieszenie Ubezpieczający zwróci się do Towarzystwa o niewyłączanie odpowiedzialności z tytułu ubezpieczeń dodatkowych – wówczas składka ochronna jest wymagana w niezmiennej wysokości, przy czym musi zostać opłacona jednorazowo z góry za cały okres zawieszenia) wyłączona jest odpowiedzialność z tytułu ubezpieczeń dodatkowych(o ile Ubezpieczający nie wnioskował o niewyłączanie odpowiedzialności Towarzystwa z ich tytułu oraz opłacił należną składkę) nadal można dokonywać wpłat składek dodatkowych suma ubezpieczenia podstawowego może ulec zmniejszeniu, jeżeli wnosił o to Ubezpieczający, a Ubezpieczony wyraził zgodę (suma ubezpieczenia nie może być niższa niż 5 000 zł) przysługuje prawo częściowego lub całkowitego wykupu ubezpieczenia(przy zachowaniu zasad dotyczących wykupów opisanych w owu) zawieszenie opłacania składek funduszowych okres zawieszenia opłacania składek funduszowych

26. częściowy wykup ubezpieczenia Minimalna kwota częściowego wykupu: 1 000 zł, przy czym minimalna wartość aktywów pozostających na indywidualnym rachunku, po dokonaniu częściowego - po 2 roku trwania umowy ubezpieczenia wynosi 2000zł . • Częściowy wykup z aktywów powstałych w wyniku zainwestowania składek funduszowych może być dokonany najwcześniej po 2. rocznicy ubezpieczenia, przy czym częściowego wykupu można dokonać wyłącznie z aktywów powstałych w wyniku zainwestowania składek funduszowych należnych po pierwszych 2 latach ubezpieczenia, z wyłączeniem: • aktywów powstałych w wyniku zainwestowania kwot stanowiących podwyższenie składki funduszowej, należnych w ciągu 2 lat ubezpieczenia licząc od rocznicy ubezpieczenia, na którą dokonano podwyższenia składki funduszowej, dokonane: • w okresie do 15 rocznicy ubezpieczenia włącznie • nie później niż w rocznicę ubezpieczenia przypadającą w roku kalendarzowym, w którym Ubezpieczony ukończy 60 rok życia • aktywów powstałych w wyniku zainwestowania Premii za lojalność

27. całkowity wykup ubezpieczenia • Ubezpieczonemu przysługuje prawo całkowitego wykupu po upływie okresu przysługującego Ubezpieczającemu na odstąpienie od umowy ubezpieczenia Jeżeli Ubezpieczony nie jest Ubezpieczającym, a Ubezpieczający ograniczył czasowo prawo Ubezpieczonego do wykupu, konieczna jest zgoda Ubezpieczającego na dokonanie wykupu (zarówno częściowego, jak i całkowitego)

28. wykup ubezpieczenia Opłata stała za wykup ubezpieczenia: 20 PLN (częściowy i całkowity wykup) Opłata zmienna za całkowity wykup ubezpieczenia • Niezależnie od opłaty stałej, towarzystwo pobiera opłatę zmienną dotyczącą: • umarzanych aktywów, powstałych w wyniku zainwestowania składek funduszowych należnych w pierwszych 2 latach ubezpieczenia – ta część opłaty zmiennej pobierana jest jako odpowiedni % wartości aktywów powstałych w wyniku zainwestowania składek funduszowych należnych w pierwszych 2 latach ubezpieczenia • umarzanych aktywów powstałych w wyniku zainwestowania kwot stanowiących podwyższenie składki funduszowej dokonane w okresie do 15 rocznicy ubezpieczenia włącznie, nie później jednak niż w rocznicę ubezpieczenia przypadającą w roku kalendarzowym, w którym Ubezpieczony ukończy 60 rok życia, należnych w ciągu 2 lat ubezpieczenia, licząc od rocznicy ubezpieczenia, na którą dokonano podwyższenia składki funduszowej – ta część opłaty zmiennej pobierana jest jako odpowiedni % wartości aktywów powstałych w wyniku zainwestowania kwot stanowiących podwyższenie składki funduszowej • umarzanych aktywów powstałych w wyniku zainwestowania Premii za lojalność – ta część opłaty zmiennej pobierana jest jako odpowiedni % wartości aktywów powstałych w wyniku zainwestowania Premii za lojalność

29. całkowity wykup ubezpieczenia – opłaty • Wysokość opłaty zmiennej jest zróżnicowana ze względu na: • rok ubezpieczenia, w którym dokonywany jest całkowity wykup • wiek Ubezpieczonego w dniu początku odpowiedzialności Opłata zmienna pobierana jest przez 20 lat, licząc od dnia początku odpowiedzialności, nie dłużej jednak niż do ostatniego dnia roku ubezpieczenia, w którym Ubezpieczony kończy 65 rok życia

30. opłaty pobierane z indywidualnego rachunku Towarzystwo pobiera opłatę przeznaczoną na pokrycie kosztów ochrony ubezpieczeniowej z tytułu umowy ubezpieczenia podstawowego, należną za każdy miesiąc trwania okresu ubezpieczenia • Wysokość opłaty za ochronę ubezpieczeniową ustalana jest na podstawie taryfy stosowanej do naliczania opłat za ochronę ubezpieczeniową , w zależności od: • aktualnej sumy ubezpieczenia podstawowego • aktualnego wieku Ubezpieczonego • płci Ubezpieczonego Przykład 1 Anna, 32 lata, SU = 50 000 zł Przykład 2 Jan, 27 lat, SU = 50 000 zł 50 000 zł x 0,000915 = 45,75 zł rocznie 3,81 zł miesięcznie 50 000 zł x 0,00222 = 111,00 zł rocznie 9,25 zł miesięcznie

31. Opłaty pobierane z indywidualnego rachunku Tabela opłat 1/2

32. Opłaty pobierane z indywidualnego rachunku Tabela opłat 2/2

33. Top Premia TopFundusz Top Elastyczność Top Inwestycja Top Ochrona

34. Top Premia wypłacamy potrójną Premię za lojalność! 3 x 10% = 30%

35. Top Premia* W 6., 11. i 16. roku ubezpieczenia powiększymy każdą wpłaconą składkę funduszową o 10% uśrednionej rocznej składki funduszowej należnej i opłaconej bezpośrednio przed 5., 10. i 15. rocznicą ubezpieczenia!

36. Top Premia

37. Premia za lojalność

38. Premia za lojalność

39. Premia za lojalność

40. Premia za lojalność Przyznanie Premii za lojalność nie zwalnia Ubezpieczającego z opłacania składek regularnych Zakupione za Premię za lojalność jednostki funduszy podlegają opłatom zgodnie z owu, m.in. za ochronę ubezpieczeniową

41. Korzyści • 3 premie dla klienta • elastyczność programu – dopasowanie do potrzeb klienta • ochrona kapitału - umowy dodatkowe ochronne • możliwość ochrony bez oceny medycznej – pakiety już od 4,90 zł • przedpłata świadczenia w przypadku choroby śmiertelnej • zmniejszenie opłat po 10 latach za prowadzenie rachunku z aktywów po 2 roku inwestycji i z aktywów składek dodatkowych

42. TOPFUNDUSZ • TOP INWESTYCJA - gotowe portfele funduszy kapitałowych lub indywidualne ich budowanie • TOP ELASTYCZNOŚĆ - możliwość zmiany umowy w zależności od potrzeb klienta • TOP OCHRONA - 9 ubezpieczeń dodatkowych lub 3 pakiety wypadkowe • TOP PREMIA - premia za długoterminowe oszczędzanie

43. Materiały marketingowe

48. Top Premia Top Elastyczność Top Inwestycja Top Ochrona TopFundusz