第六章　商业银行与存款货币

第六章　商业银行与存款货币 商业银行的职能、类型、形式商业银行的主要业务商业银行与信用货币创造商业银行的经营与管理西方国家对商业银行的管理

第一节：商业银行的职能、类型与形式 • 商业银行的职能（重点） • １、信用中介 • ２、转化作用　３、创造信用流通工具　４、充当支付中介

商业银行的作用（重点） • １、推动货币政策执行 • ２、对工商企业和居民的生产生活的重要影响

商业银行的类型（掌握） • 职能分工模式 • 全能型模式

商业银行的外部组织形式（掌握） • １、总分行制 • ２、单一银行制 • ３、持股公司制 • ４、连锁银行制

第二节：商业银行的主要任务（重点节） • 负债业务：存款负债（活期存款，定期存款，储蓄存款），其他负债，银行资本。 • 资产业务：现金资产（库存现金、存放在在中央银行的超额存款准备、存放在同业的存款、托收中现金），信贷资产（按贷款主体，可分为单独贷款和联合贷款，按客体，可分为抵押放款和信用放款及票据贴现放款，按期限分，可分为短期贷款和中长期贷款按贷款的用途，可分为投资贷款、商业贷款、消费贷款、农业贷款），投资（获取收益、降低风险、补充流动性需要）。

中间业务 • １、结算业务（汇兑业务和信用证业务） • ２、承兑业务 • ３、代理业务（代收、代理买卖） • ４、信托业务 • ５、租赁业务（融资性租赁、经营性租赁）

第三节：商业银行与信用货币创造（重点） • 原始存款、派生存款、存款货币 • 三者之间的关系

银行创造信用货币的过程 • 依靠银行体系来完成制约因素：法定存款准备金，提现率，超额准备率。

第四节：商业银行的经营与管理（掌握） • 商业银行的经营与管理： • 既有联系又有区别，二者统一于商业银行的整个活动中。经营是银行经济活动的中心，重点在于资金的运用上，经营的特点是对外和对人。管理活动的重点在资金的管理上，管理的特点是对内和对事。

商业银行经营的方针 • 安全性方针：提高银行资本的实力，及时调整资产的结构，降低风险资产比重的办法来抵御风险。 • 流动性方针：三道防线。 • 盈利性方针 • 安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的。

商业银行经营管理理论 • 资产管理理论：商业贷款理论，又称真实票据论；可转换理论；预期收入理论。 • 负债管理理论：使商业银行从负债方面解决了资产方面收益性和流动性之间的矛盾，改变了原先贷款规模被动地取决于存款的局面。这一理论的不足导致借短放长，提高了融资成本。 • 资产负债管理理论：主流思想。

第五节：西方国家对商业银行的管理 西方国家对商业银行的监督管理：商业银行的开业注册、存款经营、贷款经营、自有资本的运用与分配、监督与统计、破产与清算。西方国家存款保险制度的形成与现状：形成原因：防止银行破产损害存款人的利益，并防止可能造成的社会和经济动荡。美国的存款保险制度。

第六章 商业银行与存款货币