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任課教授：楊雪蘭 博士 學生 ： 陳勻蓁 郭富家

購買. Mutual Fund. Mutual Fund. 共同基金. Mutual Fund. Mutual Fund. 任課教授：楊雪蘭 博士 學生 ： 陳勻蓁 郭富家. Mutual Fund. 目錄：共同基金十步驟. 認識共同基金 優點與缺點 共同基金鐵三角 規劃投資理財目標 量化投資目標. 列出需求 刪減需求 購買共同基金 基金套餐組合 申購後三多. 認識共同基金. 1. Step. 基金是專為某種特定目的所設置的資產；集合大眾的資金，共享利潤，分攤風險的一種投資工具。

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任課教授：楊雪蘭 博士 學生 ： 陳勻蓁 郭富家

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Presentation Transcript

  1. 購買 Mutual Fund Mutual Fund 共同基金 Mutual Fund Mutual Fund 任課教授：楊雪蘭 博士 學生 ： 陳勻蓁 郭富家 Mutual Fund

  2. 目錄：共同基金十步驟 • 認識共同基金 • 優點與缺點 • 共同基金鐵三角 • 規劃投資理財目標 • 量化投資目標 • 列出需求 • 刪減需求 • 購買共同基金 • 基金套餐組合 • 申購後三多

  3. 認識共同基金 1 Step • 基金是專為某種特定目的所設置的資產；集合大眾的資金，共享利潤，分攤風險的一種投資工具。 • 存在的最大目的，就是『 』。 • 主要投資方向：股票、債券、短期貨幣工具、黃金貴金屬、房地產、衍生性金融商品、期貨、奢侈精品及原物料…等。 • 可分為區域型、單一國家、單一市場或全球等。 • 高報酬伴隨就是高風險、低風險理應有低報酬。 獲利

  4. 優點與風險 2 Step 優點 • 投資人可用較少的資金，進入廣大的投資市場。 • 經由專家操作，投資人得以免去投資選擇的困擾與時間。 • 投資所得的利潤為資本利得，幾乎沒有稅負的問題。 風險 • 雖然是專家投資操作，但並非穩賺不賠。 • 基金公司與基金經理人素質的良莠不齊。 • 部分基金具有閉鎖期，變現時間較久。 • 具匯兌、市場、利率及監管風險。

  5. 共同基金鐵三角 3 Step 投信公司 支付管理費 交付受益憑證(申購) 簽訂信託契約(開戶) 回報交割款項 交付申購資金(申購) 保管機構 (贖回)交付贖回資金 受益人

  6. 規劃投資理財目標 4 Step • 短期內有哪些較大金額的購買計畫？買車？旅遊？進修？預計何時支出這筆錢？ • 我會結婚嗎？預計何時要結婚？ • 我要生小孩嗎？要生幾個？何時要生呢？ • 我要擁有自己的房子嗎？ • 如果我要買房子，要選擇哪一個區域？需要幾坪？ • 我想要何時退休？想要過怎樣的退休生活？每月收入應該是目前月薪的百分之多少呢？ • 我未來會自行創業？大約何時開始自行創業？

  7. 量化投資目標 5 Step • 古人云『有土斯有財』，想在5年後購買台南市五期重劃區約30坪的公寓，5年後房屋總價金額是多少呢？需要多少購屋頭期款呢？ • 預估每年平均房價漲幅5.5%，在『估價較寬』原則下，以複利終值FVIF(6%，5)為1.3382。 • 30坪 × 每坪單價8萬元(經實價登陸查得)× 1.3382＝3,211,680元 • 假如購買公寓頭期款(自備款)約為房價5成，相當於 160萬。

  8. 量化投資目標 5 Step • 預計生一個小孩，預計未來讀的都是台北的公立學校，一直念到大學4年畢業，這個小孩需要花多少子女教育基金呢？ • 依照媒體搜尋與親朋詢問，近幾年來，幼稚園學雜費漲幅約為4%、國小國中免收學雜費、高中學雜費漲幅約為10%、大學學雜費漲幅約為5%。

  9. 量化投資目標 5 Step • 古人云『積榖防饑、養兒防老』，但在現今社會及人口呈現負成長的情況下，養兒防老已被『積榖防饑』所取代，提早規劃自己的退休才是王道。 • 今年40歲，內政部統計女性平均生存年齡為82.5歲，希望可以在65歲時退休，目前月薪平均為5萬，若以每年薪資漲幅3%計算，薪資複利終值因子（3%，25)為2.0938。

  10. 量化投資目標 5 Step • 由上圖可得知退休前的月薪為5萬 ×2.0938=104,690元，年所得為104,690萬 ×12月=1,256,280元 • 但預估退休後的每月生活費用，只要退休前的40%便已足夠，只是站在寧可讓生活更舒適的情況下，以50%作為準備。 退休金所需＝現在年薪60萬 ×50%×2.0938×17.5年餘命年=10,678,380元

  11. 列出需求 6 Step 每月總需申購金額：133,105元

  12. 刪減需求 7 Step • 列出上數總額後，明顯看出需求與實際可申購金額大相逕庭，只有先列出優先順序，刪減不必要需求，才不會讓自身支出壓力過大。 • 但需求是說不完的，依照目前所得來說根本無法達到每月如此龐大的申購金額，所以必定要作部分的取捨： • 可降低需求 • 延後購屋年限 • 降低退休後生活需求 • 延後退休年齡 • 提高投資報酬率

  13. 不同階段承受不同

  14. 購買共同基金 8 Step • 富蘭克林坦伯頓全球平衡基金美元A(Qdis)(季配息) • 德盛安聯台灣大壩基金 • 富達大中華基金(美元)(年配息)

  15. 富蘭克林坦伯頓全球平衡基金美元A(Qdis)

  16. 富蘭克林坦伯頓全球平衡基金美元A(Qdis)

  17. 富蘭克林坦伯頓全球平衡基金美元A(Qdis)

  18. 德盛安聯台灣大壩基金

  19. 德盛安聯台灣大壩基金

  20. 德盛安聯台灣大壩基金

  21. 富達大中華基金(美元)

  22. 富達大中華基金(美元)

  23. 富達大中華基金(美元)

  24. 基金套餐組合 9 Step 2012/12/07美元兌台幣29.125元，預估已來到相對低點。 美金匯台幣平均匯率 32元，最近一年新台幣升值3.97% 每月定期申購20,000元

  25. 申購後三多： 多聽、多看、多問 10 Step • 與業務人員保持聯繫，閱讀定期報告。 • 定期報表中可獲得有用的資訊與指標： • 期初與期末淨值，以瞭解基金是否成長。 • 資金資產配置是否改變？ • 資產淨值增減狀況。 • 經理人是否換人？ • 投資組合周轉率，過高時，所付出的交易佣金，相對較高。 • 投資風險承受度受到『個人財務狀況』、『年齡』、『個人投資偏好』而有所改變時，須再次檢視手上基金。 • 留意後續成本與流程，各種加買、轉申購、贖回 、解約與轉換的成本與規定。

  26. 謝 謝 聆 聽 敬請賜教 Thank you

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