1 / 44

Scopul cursului

Scopul cursului. Dezvoltarea cunostintelor necesare promovarii si vanzarii produsului de pensie privata facultativa. Agenda cursului. Reforma pensiilor Pilonul III Pensiile private facultative “Pensia Mea” De ce AVIVA Flux operational Procesul de vanzare. I. Reforma pensiilor.

umberto-potter
Download Presentation

Scopul cursului

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Scopul cursului • Dezvoltarea cunostintelor necesare promovarii si vanzarii produsului de pensie privata facultativa Presentation title here 00.00.00 page 2

  2. Agenda cursului • Reforma pensiilor • Pilonul III Pensiile private facultative • “Pensia Mea” • De ce AVIVA • Flux operational • Procesul de vanzare Presentation title here 00.00.00 page 3

  3. I. Reforma pensiilor • Scurt istoric: • Intre 1871 si 1891 – introducerea pt. prima data a asigurarilor sociale (Cancelarul von Bismark si von Taffe) • In 1918 in Romania, functionau deja legi asiguratorii • Sistemul de asigurari de stat detinut de Romania din perioada postbelica pana in prezent este unul de tip PAYG (pay as you go), Presentation title here 00.00.00 page 4

  4. I. Reforma pensiilor • De ce o reforma a pensiilor: • Pensia medie este de 380 Ron • Raport contributii 1 – 1.24 • Procesul de imbatranire a populatiei • Nivelul actual al contributiilor sociale devine nesustenabil pe termen lung • Rata mica de colectare • Cei peste 2 milioane de romani de peste hotare Presentation title here 00.00.00 page 5

  5. I. Reforma pensiilor • Sistemul multipilon Pensia publica si privata I II III Privat Obligatoriu Privat Facultativ Sistemul public de Stat SISTEM PENSII Presentation title here 00.00.00 page 6

  6. I. Reforma pensiilor, pilonul I • Sistem public de stat, obligatoriu • Ofera un nivel minim de pensie (PAYG) • Nivel redus al contributiei (9,5% angajat & 19,75% angajator) • Veniturile pensionarilor vor scadea • Se estimeaza un colaps undeva prin 2050 Presentation title here 00.00.00 page 7

  7. I. Reforma pensiilor, pilonul II • Sistem privat obligatoriu • O parte din contributia pe care o plateste un angajat la sistemul asigurarilor sociale de 9,5%, va trece in administrare privata • Se va incepe cu 2% urmand a creste la 6% in 8 ani • Contributiile sunt complet deductibile • Participare obligatorie pana in 35 de ani, optionala (36 si 45 de ani) Presentation title here 00.00.00 page 8

  8. I. Reforma pensiilor, pilonul III • Sistem privat facultativ • Economii suplimentare in vederea pensionarii • Limita contributiei - 15% din venitul brut al angajatului • Companiile de asigurari sunt administratori • Participarea este permisa tuturor fara a exista o restrictie de varsta (cu conditia respectarii conditiilor din lege) Presentation title here 00.00.00 page 9

  9. Agenda cursului • Reforma pensiilor • Pilonul III Pensiile private facultative • “Pensia Mea” • De ce AVIVA • Flux operational • Procesul de vanzare Presentation title here 00.00.00 page 10

  10. II. Pilonul III Pensiile private facultative • Legea 204/2006 • Vizeaza: • extinderea sferei de cuprindere a participantilor • extinderea sferei administratorilorde fonduri de pensii • redefinirea claselor si plafoanelor de investire • scutirea de impozit a investitiilor fondului de pensii • reanalizarea modalitatilor de garantare • respectarea principiului egalitatii de tratament Presentation title here 00.00.00 page 11

  11. II. Pilonul III Pensiile private facultative • Glosar de termeni: • Activul personal • Actul individual de aderare • Administratorul • Agentul de Marketing • Beneficiarul • CSSPP • Activele unui fond de pensii facultative • Consiliul de Supraveghere Speciala • Contractul de administrare Presentation title here 00.00.00 page 12

  12. II. Pilonul III Pensiile private facultative • Contributiile • Depozitarul • Fondul de pensii facultative • Participantul • Pensia • Schema de pensii facultative • Unitatea de fond • Fondul de garantare a pensiilor • Prospectul schemei de pensii facultative Presentation title here 00.00.00 page 13

  13. II. Pilonul III Pensiile private facultative • Participantii: • angajati • functionari publici • persoane care obtin venituri din salarii sau venituri asimilate acestora • membrii societatilor cooperative • persoane care realizeaza venituri din activitati profesionale • persoane care realizeaza venituri din activitati agricole Presentation title here 00.00.00 page 14

  14. II. Pilonul III Pensiile private facultative • Valoarea initiala a unei unitati de fond este de 10 Ron. • Valoarea ..... • activelor nete • totala a unitatilor de fond • neta a activelor fondului. • totala a activelor fondului • unitatii de fond • unitara a activului net • unei unitati de fond la o anumita data • Numarul de unitati de fond Presentation title here 00.00.00 page 15

  15. II. Pilonul III Pensiile private facultative • Rata zilnica a rentabilitatii • Rata anuala a rentabilitatii • Provenienta unitatilor • Alocarea unitatilor • Transferul de unitati • Penalitati la intarziere Presentation title here 00.00.00 page 16

  16. II. Pilonul III Pensiile private facultative • Instrumente in care se realizeaza investitiile: • Titluri de stat • Obligatiuni • Actiuni • Titluri de participare • Alte forme de investitii • Instrumente financiare derivate Presentation title here 00.00.00 page 17

  17. II. Pilonul III Pensiile private facultative • Dreptul la pensie • Pensia la invaliditate • Caz de deces Presentation title here 00.00.00 page 18

  18. II. Pilonul III Pensiile private facultative • Riscuri investitionale: • Riscul sistematic • Riscul nesistematic • Riscul legislativ Presentation title here 00.00.00 page 19

  19. Agenda cursului • Reforma pensiilor • Pilonul III pensiile facultative • “Pensia Mea” • De ce AVIVA • Flux operational • Procesul de vanzare Presentation title here 00.00.00 page 20

  20. III. “ Pensia Mea” • -destinata exclusiv participantilor la Fondul de Pensii Facultative • - un produs independent cu componentă de protecţie şi investiţie, conform reglementărilor Legii 204/2006 Presentation title here 00.00.00 page 21

  21. III. “ Pensia Mea” * Graficul ilustrează o estimare a evoluţiei contribuţiilor în timp şi nu reprezintă o proiecţie reală a profitabilităţii investiţiilor. Presentation title here 00.00.00 page 22

  22. III. “ Pensia Mea” Presentation title here 00.00.00 page 23

  23. III. “Pensia Mea” • Caracteristici: • Contributie: min.60 RON, • max.15% salariu brut participant • Modalitatea de stabilire a contributiei • - suma fixa lunara exprimata in Ron • - poate fi impartita intre angajat si angajator • Deductibilitate: 200 €/angajat; 200 €/angajator • Continuitate in UE Presentation title here 00.00.00 page 24

  24. III. “Pensia Mea” • Instrumente financiare: • Valori mobiliare - max.50% • Conturi/depozite in RON – max.20% • Obligatiuni – max.30% • Titluri de stat – max.70% • Actiuni – max.5% Presentation title here 00.00.00 page 25

  25. III. “Pensia Mea” • Ce se intampla daca…? • Participantul implineste varsta de 60 de ani si are min.90 contributii lunare depuse? • Participantul decedeaza in perioada de contributie? • Participantul sufera o invaliditate in perioada de contributie? • Participantul doreste sa realizeze o rascumparare partiala? Presentation title here 00.00.00 page 26

  26. Agenda cursului • Reforma pensiilor • Pilonul III pensiile facultative • “Pensia Mea” • De ce AVIVA • Flux operational • Procesul de vanzare Presentation title here 00.00.00 page 27

  27. IV. AVIVA la nivel global • Lider pe piata pensiilor private • Active – 535 miliarde Euro • Numar de angajati – peste 60.000 • Numar de Consilieri – peste 300.000 • Numar de clienti – peste 40 milioane • Pozitia ocupata in top – 5 Presentation title here 00.00.00 page 28

  28. IV. AVIVA Romania • Capital social - 123.954.390RON. • Numar de Consilieri - 850 • Numar clienti - peste 400.000 • Pozitia ocupata in top - 4 Presentation title here 00.00.00 page 29

  29. Agenda cursului • Reforma pensiilor • Pilonul III pensiile facultative • “Pensia Mea” • De ce AVIVA • Flux operational • Procesul de vanzare Presentation title here 00.00.00 page 30

  30. CSSPP Participant Fondul de pensie privata facultativa Schema de pensii Angajator Administrator Banca Depozitara V. Fluxul operational Presentation title here 00.00.00 page 31

  31. V. Fluxul operational • Semnarea actului individual de aderare • Preactivarea contului • Trimiterea notificarii catre angajator • Activarea contului Presentation title here 00.00.00 page 32

  32. Concluzii: • Ce inseamna o pensie privata? • De ce sa aleg o pensie privata facultativa la Aviva? • De ce mai am nevoie de un alt produs de economisire? • Cat costa o pensie privata facultativa la Aviva? • Care este garantia investitiilor mele? • Pot sa-mi maresc contributia pentru pensia facultativa? • Pot sa-mi intrerup contributiile la pensia facultativa? • Pot sa rascumpar din contul acumulat pentru pensia facultativa? • Ce se intampla in cazul unei invaliditati? • Dar in cazul decesului participantului? Presentation title here 00.00.00 page 33

  33. Agenda cursului • Reforma pensiilor • Pilonul III pensiile facultative • “Pensia Mea” • De ce AVIVA • Flux operational • Procesul de vanzare Presentation title here 00.00.00 page 34

  34. VI. Procesul de vanzare • Profilul cilentului: • 18 – 52 ani • Responsabilitati • Educatie • Activ profesional • (surse de venit) Presentation title here 00.00.00 page 35

  35. VI. Procesul de vanzare • Surse de nume: • Piata naturala: • Clienti din pilonul II cunoscuti colegi familie prieteni Presentation title here 00.00.00 page 36

  36. VI. Procesul de vanzare • Obtinere de nume: • Prezentare beneficii “Pensia Mea” • “Iata cum ii ajut pe cei cu care ma intalnesc….” • Solicitarea suportului • “Am nevoie de suportul tau. Te rog sa ma ajuti sa…” • Prezentare profil client • Tehnica 6 5 4 3 2 1 Presentation title here 00.00.00 page 37

  37. VI. Procesul de vanzare • Abordarea clientilor existenti: • Conservarea portofoliului de clienti din Pilonul II de pensii private • Identificare de noi necesitati financiare la varsta pensionarii • Interesul pentru o pensie facultativa • Obtinerea de referinte • Interesul clientului pentru viitorul sau financiar • Informatii despre “noul sistem de pensii private” Presentation title here 00.00.00 page 38

  38. VI. Procesul de vanzare • Recomandarea • Locatia • Timpul • Castiguri imediate • Alte beneficii • Abordare diferita • Curiozitate • Acreditarea • Abordarea clientilor noi: • Motivele unei intalniri cu un agent de marketing: Presentation title here 00.00.00 page 39

  39. VI. Procesul de vanzare • Abordarea telefonica: • Agentul de marketing este acreditat sa ofere consiliere in domeniul pensiilor private • Prezentarea de informatii despre noul sistem de pensii private • Intalnirea faciliteaza alegerea solutiilor corecte pentru un viitor financiar sigur Presentation title here 00.00.00 page 40

  40. VI. Procesul de vanzare • Abordarea angajatorilor: • Piata tinta o reprezinta angajatii companiilor • Abordarea se face la nivelul executiv • - Factorii decidenti sunt: • Presedintele/Directorul General • Directorul Financiar • Directorul de Resurse Umane Presentation title here 00.00.00 page 41

  41. VI. Procesul de vanzare • Contactarea factorilor decidenti: • Recomandarea unei persoane din interior • Recomandarea unei persoane din exterior • Scrisoare urmata de telefon • Piata calda • Contact telefonic direct (abordare “rece”) • Vizita la sediul angajatorului Presentation title here 00.00.00 page 42

  42. VI. Procesul de vanzare • Beneficiile angajatorului: • Atragerea mai usoara a personalului calificat • Retinerea pe termen mai lung a angajatilor • Motivarea angajatilor cu costuri minime • Cresterea productivitatii muncii angajatilor • Cresterea profitului • Imaginea unei companii preferate de angajati • Micsorarea costurilor Presentation title here 00.00.00 page 43

  43. VI. Procesul de vanzare • Pregatirea intalnirii: • Informatii despre afacere • Persoana decidenta • Beneficiile probabile • Potentiale obiectii • Anumite zone de investigat • Brosuri Presentation title here 00.00.00 page 44

  44. VI. Procesul de vanzare • Scenariul unei intalniri: • 1.Prezentarea consilierului • 2.Prezentarea recomandarii • 3.Prezentarea beneficiilor intalnirii • 4.Trecerea la subiect – prezentare brosura • despre Aviva • Sistemul de pensii multipilon/pensia facultativa • Beneficiile angajatorului/angajatului • Fluxul operational • 5.Sesiune de intrebari • 6.Stabilirea urmatorului pas Presentation title here 00.00.00 page 45

More Related