Fondoccidente

1. Fondoccidente La sombra que nos cobija !

2. UDEFON UNIDADES DE CAPACITACION Fondoccidente

3. Módulo No. 2 MODULO No. 3 SERVICIOS DE CREDITO REGLAMENTO GENERAL

4. 1. Introducción 2. Objetivos del Módulo El Comité Nacional de Educación de Fondoccidente Le da la más cordial bienvenida a este Segundo Módulo de Capacitación y lo invita a que continúe con esa actitud proactiva y retadora en la seguridad que le brindará muchos conocimientos y satisfacciones en su vida laboral, profesional y familiar. Siga paso a paso las etapas y acciones aquí propuestas y conviértase en un Asociado Certificado. 3. El Crédito en Fondoccidente 4. Grupos de Crédito 5. Reglamento de Crédito 6. Grupo 1 – Mayor Cuantía 7. Grupo 2 - Intermedios 8. Grupo 3 – Extra Cupo 9. Grupo 4 – Corto Plazo 10. Con Deudas o Endeudado? 11. Evaluación Final

5. 1. Introducción El Crédito El crédito es un préstamo en dinero en el que una persona se compromete a devolver la cantidad solicitada en el tiempo o plazo acordado, con base en unas condiciones también acordadas La palabra crédito viene del latín credititus (sustantivación del verbo credere: creer), que significa "cosa confiada". Así "crédito" en su origen significa entre otras cosas, confiar o tener confianza. El crédito es una especie de cambio de una riqueza presente por una riqueza futura. Así, si un asociado recibe un crédito para comprar un electrodoméstico con un plazo de 12 meses, significa que goza de la confianza de que efectivamente a los 12 meses habrá cancelado la deuda y el bien adquirido será parte de su riqueza. En los negocios en general, se entiende por crédito, la confianza que se tiene en la capacidad de cumplir, en la posibilidad, voluntad y solvencia de un individuo, de dar cumplimiento de una obligación contraída.

6. 2. Objetivos • Al terminar este módulo el Asociado estará en capacidad de: • Reconocer las generalidades básicas de las cuatro grandes grupos de Crédito que le ofrece Fondoccidente y hacer una planeación general de las inversiones de acuerdo con sus prioridades y posibilidades. • Identificar los lineamientos conceptuales en los que se basan los Servicios de Crédito de Fondoccidente. • Adelantar de manera correcta los trámites necesarios para acceder a las diferentes modalidades de crédito, en especial aquellas para las que cumple con los requisitos.

7. 3. El Crédito en Fondoccidente El crédito en las diversas modalidades es uno de los más grandes beneficios para el asociado de Fondoccidente. Sin embargo, como Institución de ahorro por excelencia, cada vez que el fondo estudia una solicitud de crédito busca: 1. Satisfacer necesidades y no crearlas, procurando que supla necesidades básicas del asociado y su familia. 2. Contribuir a la solución de problemas, estimulando la planificaciónde las inversiones por parte del asociado y desestimulando el consumismo. 3. Garantizar amplia cobertura y equidad, para que todos los asociados tengan acceso a crédito ágil y oportuno. 4. Minimizar los riesgos para asegurar los recursos de todos los asociados.

8. 4. Grupos de Crédito Grupo No. 1 – De Mayor Cuantía Utilización Créditos que afectan cupo. El valor total de las deudas vigentes del grupo 1 debe ser inferior o igual a los Aportes más Ahorros Permanentes del Asociado al solicitar un nuevo préstamo por cualquier tipo de Utilización de este grupo. Sin embargo se pueden estudiar nuevas solicitudes cuando la diferencia que excede los Aportes mas ahorros equivale en términos de tiempo a 6 meses o menos para nivelar, incluyendo los posibles descuentos de la próxima prima semestral para abonar al crédito del grupo 1. Adicionalmente es necesario cancelar con el nuevo préstamo el saldo o saldos vigentes por el mismo grupo, excepto cuando hay saldos de vivienda y el Asociado requiere mantener la vigencia de este crédito para disminuir la base de retención. Libre Inversión Su utilización es libre y por lo tanto no requiere de comprobación de la inversión. Vivienda Puede ser para Compra, Construcción y Cancelación de Hipoteca, de acuerdo con el reglamento específico para cada tipo de utilización. Vehículo Puede ser para Compra o Pago deuda comprobada por compra de vehículo, conforme al reglamento para cada tipo de utilización. Compra de Lote Exclusivamente para Compra de Lote, para solucionar necesidad básica de vivienda de los Asociados. (1 página de 4)

9. 4. Grupos de Crédito Utilización Grupo No. 2 – Intermedios Créditos que afectan cupo. El valor total de las deudas grupo 1 y 2 pueden ser mayores a los Aportes más Ahorros Permanentes del Asociado al solicitar nuevo crédito por algún tipo de Utilización de este grupo. Adicionalmente es necesario cancelar con el nuevo crédito el saldo o saldos vigentes por la misma modalidad. La contribución para el Asociado se suma al valor del Crédito para descontarlo durante el plazo, excepto Reparaciones Locativas. No se tendrá en cuenta para el cálculo del cupo para el grupo 2 los saldos de los créditos del grupo 1. Reparaciones Locativas Vacaciones Compra de Electrodomésticos Gastos Notariales Salud y Cirugías Pago de Impuestos Reparación Vehículo Suministros y Servicios Especiales Personales Odontología Posgrados y Especializ. Servicios Especiales (2 página de 4)

10. 4. Grupos de Crédito Grupo No. 3 – Extra Cupo Utilización Servicios Mutuarios Destinado a Seguros y Salud. Se caracteriza porque Fondoccidente es el tomador de los servicios y los Asociados sus beneficiarios. Anticipo de Prima Crédito de libre utilización, para cancelar en los meses de junio y diciembre. Solo se tiene derecho a un crédito por semestre. Créditos que no afectan cupo. El valor total de las deudas vigentes puede exceder a los Aportes más los Ahorros Permanentes al momento de solicitar un nuevo crédito por algún tipo de Utilización de este grupo. La contribución para el Asociado se suman al valor del crédito para descontarlo durante el plazo. Excepto Anticipo de Primas y Educación. Promociones Especialmente en Mayo y Diciembre. Su destino debe ser exclusivamente con éste objetivo y está prohibida su venta a otros Asociado o terceros. Compra Textos e Implementos Su plazo puede ser hasta de 12 meses y el tope máximo depende del período académico. (3 página de 4)

11. 4. Grupos de Crédito Grupo No. 4 – De Corto Plazo Utilización Créditos que no afectan cupo. El valor total de las deudas vigentes puede exceder a los Aportes más los Ahorros Permanentes al momento de solicitar un nuevo Crédito, el cupo está en función de su capacidad de pago o de su liquidación de primas de Vacaciones o Antigüedad. Anticipo de Prima de Vacaciones y/o Antigüedad Crédito especial para Asociados con acceso a las prestaciones extralegales correspondientes a primas de Vacaciones y/o Antigüedad cuyo pago este programado máximo dentro de 180 días. (4 página de 4)

12. 5. Reglamento de Crédito Condiciones Generales Al momento de Solicitar un crédito del grupo 1 el saldo de los créditos contabilizados del grupo 1 debe ser igual o inferior a los aportes más los ahorros permanentes del Asociado. Sin embargo se pueden estudiar nuevas solicitudes cuando la diferencia que excede los Aportes mas ahorros equivale en términos de tiempo a 6 meses o menos para nivelar, incluyendo los posibles descuentos de la próxima prima semestral para abonar al crédito del grupo 1. Adicionalmente es necesario cancelar con el nuevo préstamo el saldo o saldos vigentes por el mismo grupo, excepto cuando hay saldos de vivienda y el Asociado requiere mantener la vigencia de este crédito para disminuir la base de retención. (1 página de 15)

13. 5. Reglamento de Crédito Condiciones Generales El nivel máximo de endeudamiento de un Asociado con Fondoccidente incluidas todas las modalidades no puede exceder siete veces sus Aportes más Ahorros Permanentes, con un tope de 203 S.M.M.L.V, sin embargo, este limite se puede exceder cuando los Aportes más Ahorros Permanentes de un Asociado exceden los 145 S.M.M.LV. y por lo tanto los prestamos del grupo 1 pueden tener como tope máximo el equivalente a lo que el Asociado tiene ahorrado. Se exceptúan los Asociados por Extensión cuyo endeudamiento máximo es de 1.50 veces sus Aportes más Ahorros Permanentes. (2 página de 15)

14. 5. Reglamento de Crédito CondicionesGenerales El nivel máximo de endeudamiento de un Asociado con Fondoccidente incluidas todas las modalidades no puede exceder siete veces sus Aportes más Ahorros Permanentes, con un tope de 203 S.M.M.L.V, sin embargo, este limite se puede exceder cuando los Aportes más Ahorros Permanentes de un Asociado exceden los 145 S.M.M.LV. y por lo tanto los prestamos del grupo 1 pueden tener como tope máximo el equivalente a lo que el Asociado tiene ahorrado. Se exceptúan los Asociados por Extensión cuyo endeudamiento máximo es de 1.50 veces sus Aportes más Ahorros Permanentes. (3 página de 15)

15. 5. Reglamento de Crédito Topes Según Capacidad De Pago : El otorgamiento de un crédito debe ser inferior a los siguientes topes independiente del cupo que tenga el Asociado Los Ingresos Laborales Netos más Aportes y Ahorros Permanentes hasta los siguientes topes según el plazo en meses, para empresas que poseen prestaciones extralegales son los siguientes: (4 página de 15)

16. 5. Reglamento de Crédito Topes Según Capacidad De Pago : Los Ingresos Laborales Netos más Aportes y Ahorros Permanentes hasta los siguientes topes según el plazo en meses cuyas empresas solo disponen de prestaciones legales mínimas son los siguientes: (5 página de 15)

17. 5. Reglamento de Crédito Topes Según Capacidad De Pago : Para efectos de la aplicación de este criterio en los Asociados con prestaciones extralegales, se definen como Ingresos Laborales Netos el 40% del Salario Básico Mensual y el 80% de las primas Extralegales semestrales, y para los Asociados con Ingresos Variables de acuerdo con lo siguiente: 1. Durante un determinado semestre, considerar el menor salario promedio de los dos últimos semestres anteriores como base para cálculos de capacidad de pago. 2. A dicho valor aplicarle los criterios normales de disponibilidad mensual con los siguientes ajustes: SP = Salario Promedio SB = Salario Básico (6 página de 15)

18. 5. Reglamento de Crédito Topes Según Capacidad De Pago : 3. Si la entidad empleadora paga las comisiones o el factor variable en una quincena diferente a la segunda, el descuento correspondiente al crédito para el cual se utilizó este concepto se reportará para esa quincena y se aplicará en el sistema de cartera con fecha 30 del mes del descuento. 4. Cuando el cupo del crédito en función de salario disponible sea menor que el cupo en función de Aportes + Ahorros permanentes, se debe revisar mas detalladamente el caso, con el fin de decidir sobre un cupo mas parecidos al que resulta en función de aportes. (7 página de 15)

19. 5. Reglamento de Crédito Topes Según Capacidad De Pago : Los Créditos se pueden cancelar con descuentos de Primas Semestrales y con descuentos mensuales o quincenales de nómina y abono de cesantías a favor cuando se trata de créditos para vivienda. Al estudiar una solicitud se tiene en cuenta la proyección de descuentos de nomina por todo concepto, incluidos intereses y cartera Banco, los cuales no puede superar el 50% de su salario básico mensual y el 80% de su prima extralegal semestral. Únicamente se tendrá en cuenta la capacidad de pago con descuentos de nomina del Asociado en el estudio de toda solicitud de crédito. Con la liquidación de cada préstamo se debe descontar el 1% del valor del mismo con destino a la cuenta de Ahorros por Servicio del Asociado, excepto Servicio Médico y algunos servicios mutuarios que no tienen tasas de interés y por lo tanto la Capitalización con destino a la cuenta de ahorro del Asociado es diferente. (8 página de 15)

20. 5. Reglamento de Crédito Tasas de Interés Fondoccidente tendrá las siguientes tasas de interés: (9 página de 15)

21. 5. Reglamento de Crédito Garantías Los Aportes, Ahorros Permanentes, Ahorros Ordinarios en Fondoccidente, Cesantías a favor del Asociado deudor, y en general todo saldo de prestaciones sociales legales o extralegales liquidadas a su favor en el momento de retiro de la institución que genera el vínculo laboral, constituyen las garantías primarias de todo Asociado. Los créditos para Vivienda, Vehículo, Compra de Moto y Reparaciones Locativas, deben ser garantizados adicionalmente con Hipoteca o Prenda sin Tenencia del bien relacionado con el préstamo, según el caso Cuando sea necesario el Asociado debe garantizar sus créditos con hipotecas, pignoración vehículo, títulos valores etc. (10 página de 15)

22. 5. Reglamento de Crédito Garantías Cuando un crédito sea garantizado con Codeudor, la proporción que este garantice no podrá exceder los siguientes topes según la antigüedad continua como Asociados de Fondoccidente: El incumplimiento de cualquiera de las obligaciones extinguirá el plazo y hará exigible inmediatamente la totalidad de la deuda. Las prestaciones sociales y aportes serán siempre las primeras garantías en otorgamiento de crédito. (11 página de 15)

23. 5. Reglamento de Crédito Garantías Solamente se autorizan liberaciones de cesantías cuando existen otras garantías reales que garanticen las deudas vigentes o cuando se trate de las consideraciones establecidas en la ley. Para los Asociados por Extensión solamente se aceptan garantía reales. Fondoccidente no permite que empleados de las empresas que conforman el Fondo o cuenta habiente del Banco de Occidente se propongan como codeudores. El codeudor debe firmar el formulario de solicitud de CODEUDOR y presentar declaración de renta del último año gravable, certificado de tradición de sus bienes inmuebles no superior a 30 días y sí es asalariado, carta laboral, fotocopia de la cédula, certificado de ingresos y retenciones, certificado de tradición del bien inmueble. Fondoccidente se reserva el derecho de aprobar o negar el codeudor. Es requisito para poder desembolsar un crédito, que el Asociado tenga en Fondoccidente pagaré firmado en blanco y la respectiva carta de autorización para llenarlo con su huella dactilar. Esto agiliza el trámite de sus solicitudes de crédito, pero no es válido cuando el préstamo se aprueba con codeudor. (12 página de 15)

24. 5. Reglamento de Crédito Otras Condiciones Llevar por lo menos cuatro meses de afiliado. Cuando al cancelar un crédito vigente con el producto de uno nuevo y haya lugar a reintegro de intereses, éstos serán abonados a la cuenta de ahorros permanentes del Asociado, a menos que el asociado lo indique en la solicitud del nuevo préstamo o por otro medio escrito, un destino diferente. Todo crédito debe ser utilizado en el término de 90 días. El retiro o exclusión del Asociado deudor hará exigible el pago total de las deudas. Cuando las circunstancias lo exijan, Fondoccidente podrá acudir a las vías judiciales para obtener el pago de los créditos. Los costos serán a cargo del deudor. El desembolso de los créditos estará sujeto a la disponibilidad de recursos por parte de Fondoccidente. El Asociado no puede desviar la utilización de los créditos que tienen un objetivo específico. (13 página de 15)

25. 5. Reglamento de Crédito Otras Condiciones Se realizará consulta a la central de riesgo con la cual se tiene convenio para las solicitudes de crédito que superen los aportes más ahorros permanentes, conforme a la Circular Básica Contable y Financiera. Adicionalmente y conforme a la misma circular Fondoccidente reportará a las Centrales de riesgo con las que se tiene convenio la cartera de crédito independientemente de su calificación. Cuando los descuentos de nómina mensual o de primas semestrales no se efectúen por razones ajenas a Fondoccidente, el Asociado deberá proceder a cancelar el saldo dejado de descontar tan pronto él detecte la omisión o cuando el Fondo se lo solicite. (14 página de 15)

26. 5. Reglamento de Crédito Otras Condiciones Si presenta cuentas por cobrar por cualquier índole deberán ser cancelados al momento de contabilizar un nuevo crédito por cualquier modalidad. Estos saldos pendientes afectan la disponibilidad de pago, serán tenidos en cuenta para la aprobación de nuevos créditos. Igualmente Cuando la Junta Directiva decida aprobar el pago de intereses sobre Ahorros Permanentes se deberá aplicar preferencialmente a cuentas por cobrar de cualquier índole dándole prioridad a los intereses de vivienda. En cualquier caso abonos extraordinarios no serán tenidos en cuenta para el otorgamiento de nuevos créditos si como resultado de ello se coloca la deuda igual o menor a los aportes. Reglamento de Crédito (15 página de 15)

27. 6. Grupo 1 – De Mayor Cuantía Su utilización es libre y por lo tanto no requiere de comprobación de la inversión. Antigüedad en el Fondo: A partir del 4º mes de vinculación. Valor Máximo: Hasta 2 veces los Aportes + Ahorros Permanentes. Plazo Máximo: 48 meses si es menor a 19 SMMLV, 60 meses si es mayor a 19 SMMLV Tope Máximo de Crédito: 145 SMMLV (1 página de 8)

28. 6. Grupo 1 – De Mayor Cuantía Su utilización puede ser para compra, construcción y/o mejoras, cancelación de hipoteca, de acuerdo con el reglamento específico para cada tipo de uso del crédito. Antigüedad en el Fondo: 60 meses Valor máximo: Hasta 5 veces los Aportes + Ahorros Permanentes Aportes Mínimos: 6 SMMLV Plazo Máximo: 120 meses Tope máximo de crédito: 145 SMMLV Garantía: Hipoteca del bien inmueble relacionado con el préstamo. Nota: Se puede aprobar un valor adicional para gastos de escritura. (2 página de 8)

29. 6. Grupo 1 – De Mayor Cuantía Condiciones • En la solicitud del crédito para vivienda el interesado deberá presentar un plan de inversión. En caso de reparaciones o mejoras o construcción, el Fondo se reserva el derecho de visitar la obra; si ésta no apareciere, previo informe de la visita, se declarará vencido el plazo y se exigirá el pago inmediato y los intereses se incrementarán al doble, lo cual se hará constar en resolución emitida por la Junta Directiva. • Debe tener aportes mínimos equivalentes a 6 salarios mínimos legales. Siempre tendrán prelación los préstamos para vivienda presentados por primera vez. • Solo se acepta como garantía hipoteca sobre el inmueble relacionado con el préstamo. • Los Asociados de San Andrés Isla podrán utilizar el crédito de Vivienda para compra de lote o construcción en lote de propiedad del Asociado o Cónyuge. Se modifica el Reglamento de crédito para compra de vivienda para los Asociados de San Andrés a 3 años la antigüedad mínima requerida para acceder a este crédito, única y exclusivamente para comprar vivienda o lote en las Islas (3 página de 8)

30. 6. Grupo 1 – De Mayor Cuantía Condiciones • Cuando se trate de cancelación de hipoteca, construcción y/o mejoras o reparaciones locativas, los Asociados beneficiados deberán firmar una carta proforma previa a la contabilización del crédito en la cual se compromete a: • Utilizar el producto de crédito única y exclusivamente en el objeto señalado en el contrato de obra o presupuesto que sirvió como soporte para la aprobación del préstamo. • Presentar certificación en las oficinas del Fondo de empleados sobre la finalización de la obra por parte del contratista. • Los créditos de vivienda se aprobaran con base a salarios básicos vigentes, y teniendo en cuenta si el crédito es solicitado Banco - Fondo o únicamente Fondo • (Ver Tabla de Créditos de Vivienda) (4 página de 8)

31. 6. Grupo 1 – De Mayor Cuantía La línea de Crédito para Compra de Lote se crea con la finalidad de solucionar necesidad básica de vivienda de los Asociados. Antigüedad en el Fondo: 60 meses Valor máximo: Hasta 3 veces los Aportes + Ahorros Permanentes Aportes Mínimos:6 SMMLV Plazo Máximo: 120 meses Tope máximo de Crédito:90 SMMLV Garantía: Hipoteca del bien inmueble relacionado con el préstamo. Las demás condiciones relacionadas con compra de vivienda se mantienen vigentes para esta modalidad. Condiciones: El Asociado debe radicar su solicitud previo el cumplimiento de los requerimientos mínimos de: Aportes, antigüedad y esperar su turno para lo cual la Junta realiza por lo menos cuatro comités al año según las disponibilidades presupuestales. La garantía será la Hipoteca sobre el bien inmueble objeto de la compra. (5 página de 8)

32. 6. Grupo 1 – De Mayor Cuantía Puede utilizarse para compra y pago de deuda. Antigüedad en el Fondo: 24 meses Valor máximo: Hasta 5 veces los Aportes + Ahorros Permanentes Aportes Mínimos: 10 SMMLV Plazo Máximo: 48 meses Tope máximo de Crédito: 145 SMMLV Garantía: Prenda sin tenencia sobre el vehículo adquirido. • Cuando es por segunda vez el cupo será el 75% del cupo para primera vez. • La Antigüedad del vehículo será de hasta 10 años para primera vez y hasta 6 años segunda vez. (6 página de 8)

33. 6. Grupo 1 – De Mayor Cuantía Para pago deuda por compra de Vehículo, el valor neto a desembolsar no puede ser superior al saldo de la Obligación, la deuda debe estar respaldada con prenda sin tenencia a favor de una entidad financiera y el titular de la tarjeta de propiedad debe ser el Asociado. Para Compra de vehículo debe enviar promesa de compraventa, fotocopia de la tarjeta de propiedad a nombre del vendedor, certificado de tradición con expedición no mayor a 30 días, para proceder a realizar el documento de prenda. Este crédito siempre estará garantizado con Prenda sin Tenencia del Vehículo, la cual se demostrará con fotocopia de la Tarjeta de Propiedad a nombre del Asociado y Certificado de tradición donde conste la existencia del gravamen. Para desembolso: • Documento de Prenda sin Tenencia. • Tarjeta de Propiedad a Nombre de Asociado con Prenda a favor de Fondoccidente. • Póliza de Seguro donde figure Fondoccidente como primer beneficiario. (7 página de 8)

34. 6. Grupo 1 – De Mayor Cuantía Compra de Moto Cubre únicamente motos de los asociados y de su cónyuge. Únicamente se autoriza crédito para comprar moto nueva - cero kilómetros. Antigüedad en el Fondo: 12 meses Valor máximo: Hasta 3 veces los Aportes + Ahorros Permanentes Aportes Mínimos: 4 SMMLV Plazo Máximo: 36 meses Tope máximo de Crédito: 18 SMMLV Garantía: Pignoración de la moto y codeudor. (8 página de 8)

35. 7. Grupo 2 – Intermedios Se puede utilizar en cualquier tiempo, siempre y cuando el asociado tenga cupo disponible para esta modalidad. El asociado deberá presentar cotización de un establecimiento comercial legalmente constituido y no se aceptan cotizaciones de personas naturales. Antigüedad en el Fondo: 12 meses Valor máximo: Hasta 3 veces los Aportes + Ahorros Permanentes Aportes Mínimos: 1 SMMLV Plazo Máximo: 24 meses Tope máximo de Crédito: 25 SMMLV Este crédito incluye: Muebles, compra de computadora, periféricos, enseres. Transcurridos diez días después del desembolso, el Asociado deberá legalizar el préstamo enviando copia de la factura a Fondoccidente. (1 página de 11)

36. 7. Grupo 2 – Intermedios Se puede utilizar en cualquier tiempo, siempre y cuando tenga cupo disponible para esta modalidad. El asociado que haga uso de esta línea de crédito, deberá anexar el formato de aprobación de vacaciones que es entregado por la empresa donde labora. Se tendrá en cuenta la capacidad de pago mensual, si tiene saldo por este tipo de utilización lo debe cancelar con el nuevo crédito. Antigüedad en el Fondo: 12 meses Valor máximo: Hasta 3 veces los Aportes + Ahorros Permanentes Aportes Mínimos: 1 SMMLV Plazo Máximo: 24 meses Tope máximo de Crédito: 25 SMMLV Si el Plan de Vacaciones es concertado con el Fondo se pueden obtener beneficios y descuentos adicionales. (2 página de 11)

37. 7. Grupo 2 – Intermedios El crédito se otorga únicamente para ser invertido en la vivienda del asociado o su cónyuge. El asociado debe presentar certificado de tradición y contrato de obra. Antigüedad en el Fondo: 36 meses Valor máximo: Hasta 3 veces los Aportes + Ahorros Permanentes Aportes Mínimos: 3 SMMLV Plazo Máximo: 36 meses Tope máximo de Crédito: 30 SMMLV (3 página de 11)

38. 7. Grupo 2 – Intermedios • Se utiliza para cirugías programadas que no son reconocidas por el POS • -cirugías de oftalmología, estéticas • para el Asociado, cónyuges, hijos, padres y demás dependientes económicamente del Asociado. • Antigüedad en el Fondo: 12 meses • Valor máximo: Hasta 3 veces los Aportes + Ahorros Permanentes • Aportes Mínimos: 2 SMMLV • Plazo Máximo: 18 meses • Tope máximo de Crédito: 25 SMMLV • Se debe presentar la orden de cirugía expedida por un médico especializado. (4 página de 11)

39. 7. Grupo 2 – Intermedios • Créditos que afectan el cupo. • Su Utilización es muy amplia y cada tipo de utilización tiene sus condiciones específicas teniendo en cuenta la capacidad de pago mensual. • En todo caso es necesario justificar la solicitud del Crédito mediante cotizaciones. • La Administración de Fondoccidente solicitará la comprobación de la inversión por los medios que considere convenientes. • Se puede utilizar en cualquier tiempo, siempre y cuando tenga cupo disponible por esta modalidad. • Las modalidades son las siguientes: • Gastos Notariales • Pago de Impuestos • Reparación de Vehículo • Odontología • Postgrados y Especializaciones • Servicios Especiales Personales (5 página de 11)

40. 7. Grupo 2 – Intermedios Para el crédito de Gastos Notariales debe enviar copia de los documentos de liquidación oficiales expedidos por las oficinas respectivas debidamente cancelados o cotización provisional realizada por la notaria o la constructora donde tramita el crédito. Cuando el crédito es desembolsado con cotización, una vez haya realizado el pago ante las Entidades respectivas deberá sustentar la inversión enviando copia de los recibos de pago. Antigüedad en el Fondo: 12 meses Valor máximo: Hasta 3 veces los Aportes + Ahorros Permanentes Aportes Mínimos: 3 SMMLV Plazo Máximo: 24 meses Tope máximo de Crédito: 25 SMMLV (6 página de 11)

41. 7. Grupo 2 – Intermedios Para otorgar crédito por Pago de Impuestos el Asociado debe presentar los tabulados, los cuales deberán estar a nombre del Asociado y/o cónyuge. Cuando el crédito sea desembolsado, una vez haya realizado el pago ante las entidades respectivas deberá sustentar la inversión enviando copia de los recibos de pago. Antigüedad en el Fondo:12 meses Valor máximo: Hasta 3 veces los Aportes + Ahorros Permanentes Aportes Mínimos: 3 SMMLV Plazo Máximo: 24 meses Tope máximo de Crédito: 25 SMMLV (7 página de 11)

42. 7. Grupo 2 – Intermedios Crédito Orientado a la Reparación de Auto o Moto. Se debe adjuntar a la solicitud de crédito, la cotización respectiva y fotocopia de la tarjeta de propiedad a nombre del Asociado. Cuando el crédito es desembolsado con la cotización, una vez haya realizado la reparación deberá sustentar la inversión enviando copia de las facturas de servicios y repuestos debidamente canceladas. Con la contabilización de un nuevo crédito se deberá cancelar el saldo de los créditos correspondientes al mismo tipo de utilización. Antigüedad en el Fondo: 12 meses Valor máximo: Hasta 3 veces los Aportes + Ahorros Permanentes Aportes Mínimos: 3 SMMLV Plazo Máximo: 24 meses Tope máximo de Crédito: 25 SMMLV (8 página de 11)

43. 7. Grupo 2 – Intermedios Orientado a todo tipo de tratamientos odontológicos planeados, especialmente aquellos no incluidos en el POS. Antigüedad en el Fondo: 12 meses Valor máximo: Hasta 3 veces los Aportes + Ahorros Permanentes Aportes Mínimos: 3 SMMLV Plazo Máximo: 24 meses Tope máximo de Crédito: 25 SMMLV (9 página de 11)

44. 7. Grupo 2 – Intermedios Para el trámite del crédito el asociado deberá presentar copia del recibo de matrícula. El créditos e otorga exclusivamente para el Asociado, cónyuge o hijos que dependan económicamente de él Cuando el crédito es desembolsado con el comprobante de matrícula, una vez haya realizado el pago deberá sustentar la inversión enviando copia de las facturas de la universidad o institución debidamente canceladas. Antigüedad en el Fondo: 12 meses Valor máximo: Hasta 3 veces los Aportes + Ahorros Permanentes Aportes Mínimos: 3 SMMLV Plazo Máximo: 24 meses Tope máximo de Crédito: 25 SMMLV (10 página de 11)

45. 7. Grupo 2 – Intermedios No se podrá utilizar para cancelación de deudas que se encuentren vigentes con entidades financieras. Únicamente se podrá tramitar para la cancelación de obligaciones en mora mediante la presentación de las certificaciones que sustenten la mora, debiendo el Asociado cumplir con las certificaciones posteriores o paz y salvo de la entidad Financiera. Cuando se trate de tarjetas de crédito, el Asociado deberá comprometerse a la entrega el plástico a la entidad emisora, excepto cuando se trate de las tarjetas Credencial Visa o Master Card del Banco de Occidente, con las cuales se acordara su inutilización por un tiempo determinado dada su facilidad para el control interno. Antigüedad en el Fondo: 12 meses Valor máximo: Hasta 3 veces los Aportes + Ahorros Permanentes Aportes Mínimos: 3 SMMLV Plazo Máximo: 24 meses Tope máximo de Crédito: 25 SMMLV (11 página de 11)

46. 8. Grupo 3 – Extra Cupo Tiene por objeto suplir necesidades de financiación al asociado a través del Anticipo de la Prima que se le otorga en los meses de Junio y Diciembre. La cancelación será por deducción de nomina en descuento semestral o en las primas semestrales. Antigüedad en el Fondo: 4 meses Aportes Mínimos: 0.20 SMMLV Plazo Máximo: 6 meses Tope máximo de Crédito: 3 SMMLV Tasa de interés: 1.25% Mensual Semestre Anticipado Contribución: 1.00% Asociado Cupo Aportes: Extra (1 página de 4)

47. 8. Grupo 3 – Extra Cupo • Tiene por objeto financiar al asociado de Fondoccidente la compra de artículos especialmente de temporada: Mayo – Diciembre. • Antigüedad en el Fondo: 6 meses • Aportes Mínimos: No aplica • Plazo Máximo: 6 meses • Tope máximo de Crédito: 2 SMMLV • Tasa de interés: 0% • Contribución: 1.00% Asociado • Cupo Aportes: Extra • Diligenciar la solicitud. • Reclamar los cheques de Big Pass en las oficinas de Fondoccidente. • No se entrega Dinero. • Se realiza en los meses de Mayo y Diciembre. (2 página de 4)

48. 8. Grupo 3 – Extra Cupo • Se ofrece exclusivamente para la compra de textos e Implementos que requiera el Asociado, cónyuge e hijos para la educación. • El desembolso será en efectivo y deberá presentar factura de compra de los elementos. • Antigüedad en el Fondo: 6 meses • Plazo Máximo: 12 meses • Tope máximo de Crédito: 3 SMMLV • Tasa de interés: 6% Anual pagadera Mes Vencido (3 página de 4)

49. 8. Grupo 3 – Extra Cupo Fondoccidente pone al alcance de los asociados crédito educativo, servicios de salud y acceso a seguros con excelentes facilidades de pago y a 0% de interés, como una manifestación del espíritu mutuario que caracteriza nuestra entidad. Mediante convenios con importantes entidades de salud del país, se provee al asociado y su familia de planes de medicina prepagada, servicios complementarios para emergencias medicas y hospitalización, con tarifas preferenciales. De igual manera, teniendo en cuenta el gran número de asociados y el volumen de las transacciones, Fondoccidente ha logrado suplir las necesidades de seguros de los asociados en las mejores condiciones de precio y servicio del mercado. Ver información completa en Módulo No.4 - Mutuarios (4 página de 4)

50. 9. Grupo 4 – Corto Plazo Créditos que no afectan cupo El valor total de las deudas vigentes puede exceder a los Aportes más los Ahorros Permanentes al momento de solicitar un nuevo Crédito, el cupo está en función de su capacidad de pago o de su liquidación de primas de Vacaciones o Antigüedad. Facilita que todos los asociados puedan disponer con anticipación de hasta de 6 meses, de primas de antigüedad y/o vacaciones, siempre y cuando estén debidamente programadas para su pago, máximo para los próximos 180 días a la fecha de solicitud del crédito. Para el desembolso del crédito el asociado deberá presentar carta radicada en el departamento de personal autorizando el descuento por el valor del crédito a favor de Fondoccidente. En caso de anticiparse la liquidación de sus primas el Asociado deberá cancelar el crédito en la fecha de la liquidación de sus primas. El valor del crédito será hasta del 70% del valor de su prima de vacaciones y/o antigüedad. Antigüedad en el Fondo: 36 meses Plazo Máximo: 6 meses Tasa de interés: DTF + 10% Anual