משרד האוצר

1. משרד האוצר ניוד פנסיוני עבד חסדייה מחלקת הפנסיה יוני 2009

2. רפורמת הניידות • שנת 2005: • העברת כספים בין קרנות פנסיה • העברות כספים בין קופות גמל • שנת 2008: • תקנות חדשות • הרחבת אפשרויות המעבר (גמל, פנסיה, ביטוח) • חוזר אחיד לכל המכשירים

3. תהליך העברת הכספים מצב א': פעיל/לא פעיל ביטול בקשה: 18 ימי עסקים מיום ההודעה; אם אירע מקרה ביטוח לאחר המועד הקובע ולפני העברת הודעת הביטול לקופה המעבירה, לא תבוטל הבקשה נספח ו'; הודעת ביטול 10 ימי עסקים להעברת הבקשה; העברת בקשה + טופס הצהרת עובד חתומה עד 15 ימי עסקים עד 2ימי עסקים מועד העברת כספים אישור לעמית עובד מקופה מקבלת אישור לעמית עובר מקופה מעבירה עד 10 ימי עסקים עד 8ימי עסקים קבלת הבקשה המועד הקובע (א) מסירת נתונים הגוף המנהל המקבל בודק את העמית: לפי תקנות 2(א), (ד)(2), 3(א), 4(7) וכללי ההצטרפות לקופה חתימת העמית (אפוטרופוס) העובר על בקשה; יצורף לעמית טופס ביטול וטופס לעניין כיסוי ביטוחי פניה לגוף המנהל המקבל העברת הכספים העברת הודעה במייל היום המוקדם ביותר בו יראו שהועברה הבקשה נספח ז': נתוני קופה ועמית נספח ג'; הודעה נספח ד'; הצהרת עבד נספח ה'; הודעת דחייה אפשרות לדחיית בקשה בשל אי עמידה בהוראות תקנות 2-4 (או העברת חלק מהיתרה הצבורה אם ניתן להעביר רק אותה) אישור הבקשה: אלא אם העמית הצהיר שמתקיימות בו תנאי התקנות 4(1) עד 4(5): עיקול, שעבוד, קבלת קצבה, חוב הלוואה, בקשה עומדת לקצבת נכות נספח א'; בקשה נספח ב'; כיסוי ביטוחי נספח ו';ביטול

4. תהליך העברת הכספים הפקדה ראשונה 10 ימי עסקים 10 ימי עסקים המועד הקובע (ב) העברת הבקשה העברת הכספים מצב א': פעיל/לא פעיל עד 120 יום, ולא הבקשה תפקע קבלת הבקשה

5. היקפי הניוד – גמל (במיליארדי ₪) • סה"כ העברות 2005-2009

6. היקפי הניוד – פנסיה (במיליוני ₪) • סה"כ העברות 2005-2009

7. סוגיות והבהרות

8. מרכיב הפיצויים בקופות גמל • לאחר הפסקת עבודה, האפשריות העומדות בפני העובד: • משיכת כספי הפיצויים • ביצוע רצף פיצויים • לפי תקנה 34א: 1) לפני 2008: שינוי המעמד לתגמולים – הוני נזיל 2) אחרי 2008: שינוי המעמד לתגמולים – קצבתי • ביטול העברות לפי תקנה 34א

9. העברת כספים מקרן פנסיה לקופ"ג לא משלמת לקצבה כספים שהופקדו לפני 2008 בקרן פנסיה תנאים: • צביעת הכספים כקצבתיים. • יכולת ניהול הכספים. • אין לבצע את ההעברה ללא יכולת ליישום האמור.

10. סיווג עמית: פעיל / לא פעיל מטרות: • שמירת הרצף הביטוחי של העמית • מניעת פיצול יתרה צבורה והפקדות • אין לבצע ההעברה לעמית פעיל המוגדר בבקשה כעמית לא פעיל. • הצהרה על אי הכוונה להפקיד כספים לקופה המקבלת

11. יתרת הכספים במועד העברה מקורי תשלום ריבית פיגורים תשואת קופה מקבלת תשואת קופה מעבירה הפרש תשואות תשלום על הפרש תשואות זיכוי חשבון עמית זיכוי חשבון חברה מנהלת 100,000 542 -2% -3% 1% 458 1000 - 3% 2% 1% 458 1000 - 2% 3% -1% - - 542 -3% 2% 5%- - - 542 2% 1.5% 0.5% - 500 42 איחור בהעברה – תקנה 6 הנחות: -תקופת איחור – חודש -ריבית פיגורים שנתית – 6.5% (חודשית: 0.5417%)

12. פיצולים ואיחודים • איחוד בקרנות השתלמות וקופות גמל: רק אם הכספים נזילים • פיצול בקופות גמל: חשבון חדש יקבל ותק מקורי • פיצול בקרנות השתלמות: יבוטל

13. סיכום • הסדרה אחידה לכלל המוצרים • יש ניידות - היקפי ניוד במגמת עלייה • "חבלי לידה" - הבהרות וסוגיות נבחרות בניוד • מעקב שוטף ואכיפה