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金峰家庭理财

金峰家庭理财. -- 成开. 基本情况. 金峰， 36 岁，高中教师，年稳定收入 5.8 万，不稳定收入 2 万；妻子今年 33 岁，是个高校医务人员，年稳定收入 3.6 万，均在天津同一所高中工作。二人有个男孩，三岁了，健康活泼。

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金峰家庭理财

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Presentation Transcript

  1. 金峰家庭理财 --成开

  2. 基本情况 • 金峰，36岁，高中教师，年稳定收入5.8万，不稳定收入2万；妻子今年33岁，是个高校医务人员，年稳定收入3.6万，均在天津同一所高中工作。二人有个男孩，三岁了，健康活泼。 • 　　夫妻二人社保、医保齐全，另有商业医疗和养老保险一部分；为孩子买了教育保险，年费5000；存款10万，投资基金共12万，现有的基金是：广发策略5万，易方达价值3万，交银稳健4万。股市6万，分红保险3万。已购学校住房100平米，但没有土地权，不能转让买卖，打算在儿子成人之前，给儿子置办一套儿子结婚用的住房。近期没有买车计划。 • 　　 他们夫妇的理财目标就是给儿子买套房，供他上了大学，两人安享晚年就可以了。

  3. 现有资产情况 存款 10万 基金 12万 股市 6万 分红保险 3万

  4. 收入支出情况 男方:年收入5.8万元,不稳定收入2万元 女方:年收入3.6万元. 支出:教育年费0.5万元.(假设交到18岁) 由于没有其他开销,假设月生活费用为3000元, 1年的费用为3.6万元,可以储蓄5.3万元.

  5. 家庭财务状况分析 • 该家庭处于家庭成长期,资产配置应该股票60%,债券30%,货币10%. • 同时保留6个月支出作为流动资产.0.3*6=1.8万元

  6. 孩子教育规划 孩子已经有了教育保险,每年5000元,交到年满18岁,18\19\20\21岁时能得到相应的费用. 假设我们的学费成长率为2%. 通过计算可以得到,现在还需要为孩子准备45000元的教育基金.

  7. 孩子住房规划 • 由于孩子还不知道毕业后在哪个城市落脚,因此,假设孩子毕业后2年结婚,24岁结婚,还有21年期限,房价假设为1W/m2.购买100平方的房子. • =PV(0.06,21,0,100)=2.5万. 从现在开始,每年要准备2.5万元用于以后孩子购房基金.

  8. 退休规划 • 每年储蓄5.3万,另有不稳定收入2万元,假设到60岁退休前,每年储蓄6万元. • FV(0.06,24,0,6)=304.89万元 • Pmt(0.06,20,304)=24万元,足够消费支出的

  9. 建议 • 将10万元存款-1.8万元=8.2万元用于购买企业债券,建议购买中化债和申能债,年复合收益率都能达到6%. • 同时由于股票购买中上市公司的选择非常重要,个人购买股票不如购买基金,加上最近大势不好,建议股票反弹出局,购买债券,基金可以继续持有.

  10. 保险规划 • 男方=PV(0.06,24,4.0)=55 • 女方=PV(0.06,30,1.8)=25 建议商业保险金额应该能达到如上水平 同时,保险只需要购买普通人寿保险就可以了. 因此每年的保费支出应该有5000元.

  11. 生涯规划表 • 略

  12. 后记 • 大家提提意见,有问题我再更正!

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