證照座談會富邦證券新竹分公司新竹市中正路 141 號 2 樓 03-527-8866 03-526-8302 營業副理王怡雯

證照座談會 富邦證券新竹分公司新竹市中正路141號2樓 03-527-8866 03-526-8302 營業副理王怡雯

序言　總人口僅約二千三百萬的台灣地區，所發出的金融相關證照竟已達到近百萬張，使台灣成為全球金融證照普及率最高的地區之一，包括證券、保險等業務員證照供給遠大於需求狀況尤其顯著。不過，各金融相關證照測驗單位卻都堅信，正因為大家都不願輸在起跑點上，後續考照者勢必還會不斷湧入；金控業者則是認為，目前真正擁有五、六張以上金融證照者，國內頂多不超出二、三萬人，未來還是會有這類全方位交叉行銷人力的需求。　　伴隨國內金融控股公司在短短年餘期間內，從無到有、一口氣遽增至十四家之多，各大金控集團也無不以擴張交叉行銷版圖為首要目標，一時間讓金融人員多證照條件與交叉行銷時代取得交集，連帶也使相關金融證照考照風氣，在這一、兩年內再度進入高潮，許許多多金融從業人員、社會新鮮人，乃至於尋找事業第二春的待業者，都已加入苦讀題庫、提升競爭力的考照行列。

什麼是理財規劃人員 理財規劃人員最主要的工作為分析客戶理財需求、尋覓穩健理財方法，協助客戶順利達成節稅、保險、投資組合設定以及資產配置等理財目標。為了滿足客戶不同階段的需求，理財規劃人員必須充分了解各式金融商品，並為其選擇合適的理財工具，並充分解釋投資相關風險及稅務問題。除了個別拜訪的方式外，通常也會進行團體銷售，亦即透過辦說明會方式，將銀行的投資理財產品介紹給企業員工。

什麼是證券營業員 證券商業務員的主要工作內容，是接受有意從事股票投資民眾委託買賣各類在公開市場交易的金融商品，故業務員大致上的工作就是接單、下單。整體來說，業務員的薪水多採取低底薪、高獎金制度，主要是藉由這項制度來達到鼓勵業務員努力提高業績，進而為公司賺取更大的利潤，以達到雙贏的目的。

什麼是投信投顧營業員 投信投顧營業員的工作職掌為推廣公司的產品，例如基金的募集、發行以及管理、招攬全權委託業務等，除了開發新客戶外，也須服務舊客戶，因此，協助客戶處理基金開戶與交易事宜、定期報告基金績效，亦為投信業務員的工作重心。因此，投信業務員也須積極掌握投資訊息，並在短期內融會貫通，方有能力替客戶作投資、風險規劃，提供有價值的服務。

什麼是期貨營業員 　期貨商業務員的性質與證券商業務員相較之下可說是類似，也可說是相差十萬八千里。類似的原因是期貨業務員的工作內容與證券業務員一樣，不外是接單、下單、買賣、交易、尋找客源、開發客戶等;不同的是期貨的性質股票不盡相同。股票為一有實體的標的物，而期貨則是一只合約，上面記載了你買(賣)了幾月份的美金、石油、農作物……等，除了極少數合約以合約的標的物做實體的交割外，大多數的合約均在到期日前做平倉的操作，結算差價，計算盈虧。

什麼是信託人員 　信託業的功能係在管理委託人之財產，提供委託人財產有關的周邊服務，藉以滿足委託人、受益人的需求。其經營的業務項目，包括金錢信託、有價證券信託、動產及不動產信託．．．等。在附屬的業務項目下，信託業可擔任遺囑執行人及遺產管理人．．．等。

什麼是人身保險業務員 是指為所屬之保險公司、經紀人公司、代理人公司從事保險招攬、行銷工作的人，就是俗稱的「外勤人員」。財政部為確保投保大眾的權益，並提升保險公司的行銷水準，於81年12月發布「保險業務員管理規則」，並自82年4月15日起實施保險業務員登錄制度，若業務員沒有辦理登錄，不能為其所屬的公司招攬保險業務。人身保險業務員的主要工作就是銷售保險，將保險的觀念及保單推銷給客戶，使客戶購買產品。

什麼是財產保險業務員 相較於人身保險業務員，財產保險業務員最主要負責的項目就是財產保險，但產險的種類與項目多且雜，包括火災保險、汽車保險、海上保險、工程保險、航空保險、責任保險、保證保險及其他財產保險。同樣的，為了保障投保民眾的權益，財政部也於民國八十一年十二月時，發佈「保險業務員管理規則」，其中載明了，若未通過資格測驗，辦理登錄之業務員，不得為所屬的保險公司進行招攬業務的動作。

金融證照模組化方案 • 金融證照史上最大的改革，自95年8月1日起。金管會委員會已通過計畫，14類法定金融從業人員證照，將採模組新制，取得資格者，將統一配戴有金管會標誌的專業證照識別證，以利民眾辨識。舉例來說：現行期貨商業務人員與期貨交易分析人員是兩張不同證照，但有三分之二需具備的專業知識是一樣的，就各分別加考一科不同科目即可。又譬如：投資型商品業務員，只要加考一科證交法規與實務，就可取得證券業務員執照。而證券業務員加考壽險法規及投資型商品概要、金融體系概述兩科，就可取得投資型商品執照。信託業務員只要加考投信投顧法規一科，就可取得投信投顧營業員執照，反之亦然。

1.證券商業務人員加考模組人身保險法規與實務及投資型保險商品概要、金融體係概述，可取得投資型保險商品業務員資格。1.證券商業務人員加考模組人身保險法規與實務及投資型保險商品概要、金融體係概述，可取得投資型保險商品業務員資格。 • 2.投資型保險商品業務員加考證券交易相關法規與實務的概要，可取得證券商業務員資格。 • 3.信託業務員加考投信投顧相關法規，可登記從事證券投信投顧業務員業務。 • 4.證券投信投顧業務員加考信託法規，可登記從事信託業務員業務。

第9屆理財規劃人員專業能力測驗 重要日程表

第16期信託業業務人員信託業務專業測驗重要日程表第16期信託業業務人員信託業務專業測驗重要日程表

資料來源 • 台灣金融研訓院 • http://www.tabf.org.tw/tw/ • 證券發展基金會 • http://www.sfi.org.tw/newsfi/chinese.asp • 保險事業發展中心 • http://www.iiroc.org.tw/

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